Top 3 de tarjetas de crédito aseguradas

Tener mal crédito es una pesadilla financiera que, para muchas personas, puede ser un dolor de cabeza, pues ninguna entidad está dispuesta a otorgar un crédito cuando se tiene mal crédito; sin embargo, existe una alternativa que quizás muchos desconocen y son las tarjetas de crédito aseguradas, la cual es una opción de fácil acceso, a menos de que tengas una bancarrota pendiente.

Antes de conocer las mejores opciones, vamos por lo primero:

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada en Estados Unidos o Puerto Rico requiere un depósito o garantía por adelantado; es decir, debes hacer un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar tu línea de crédito. Esta puede convertirse en una valiosa herramienta al momento de construir o reparar crédito, ya que este depósito asegura a los prestamistas que, a pesar de tu mal crédito, podrás devolver el préstamo.

Al no tener un historial crediticio, es difícil obtener una tarjeta bancaria; sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada es una gran alternativa para aquellos que están iniciando su vida crediticia.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Al igual que una tarjeta de crédito, la tarjeta asegurada funciona para hacer compras o pagar facturas, cuando el efectivo no es una opción; del mismo modo que con una tarjeta convencional, tu historial de pagos será informado a las 3 principales agencias de informes crediticios, determinando así el aumento o disminución en tu puntaje de crédito.

El depósito de seguridad requerido para esta tarjeta varía según el prestamista; sin embargo, todos revisarán tu historial de crédito, ingreso o capital disponible. Pese a ello, ese tipo de tarjeta es para individuos o empresas con malos antecedentes de crédito, por lo cual este no será un motivo de rechazo. El depósito que inviertes inicialmente lo recuperas siempre que hagas tus pagos con regularidad.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Si bien, entre los bancos más populares contamos con Bank Of America, Chase o Wells Fargo, en nuestra lista hemos decidido destacar bancos y tarjetas con beneficios que ya están destacando en diferentes listas y rankings a perfilarse para este 2023. Aprende, compara y aplica ya a la tuya:

1. OpenSky® Secured Visa®

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

2. Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card o Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal Card ofrece alternativas para aquellas personas que desean construir su puntaje de crédito obteniendo beneficios sin necesidad de hacer depósitos de seguridad; para esto, se determina la solvencia de una persona utilizando un enfoque en el flujo de efectivo, mediante un algoritmo que analiza sus ingresos, ahorros y gastos. Para ello, simplemente se deberá vincular la cuenta bancaria para que Petal reciba dicha información.

La Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que tienen puntaje crediticio entre malo y normal. Quienes accedan a ella, no contarán con cargo anual y tendrán la oportunidad de ganar entre el 2% y el 10% de cash back o reembolso de efectivo por compras en marcas o comercios seleccionados. Su tasa de interés anual puede variar entre el 22.99% y el 32.49%.

La Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card es una tarjeta sin cargo anual enfocada en aquellas personas que quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. Double Your Line® Secured Credit Card

Sin duda, una excelente opción; pues si depositas US$200, ésta se convertirá en tu línea de crédito. Luego y si realizas tus pagos a tiempo, al menos del mínimo, cada mes durante los primeros siete meses, se duplicará esta línea de crédito sin necesidad de otro depósito; de allí viene su nombre “Double Your Line”. Para ser una tarjeta con un review de 4.5/5 en diferentes portales, destaca la transparencia ante cargos o tarifas ocultas de otros bancos, lo cual no sucede con Merrick Bank®.

El uso de tu tarjeta de crédito asegurada de forma responsable te permitirá lograr una tarjeta de crédito que no necesite de depósito o garantía, devolviéndote en un período de entre 12 y 18 meses, tu depósito de seguridad; esto dependerá de tu historial de crédito y de las impresiones que se lleve el banco sobre el uso que le has dado a su tarjeta.