¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal incrementó su tasa de interés clave a otro cuarto de punto en el mes de marzo de 2023, lo que indica que alcanza su nivel más alto en los últimos 15 años; esto como parte de una iniciativa para reducir la inflación y que el pedir prestado sea más costoso. Si dado el caso, tienes dinero ahorrado, podrás recibir más rendimientos; pero si por el contrario, estás en busca de préstamos para compra de casas o coches, los préstamos que solicites serán más caros.

En esta decisión unánime, el Comité llevó a dicha tasa a un nivel no visto desde junio 2007, en donde tuvo un incremento de 0.25% y pasó de un 5% a un 5.25%. Expertos en el tema coinciden en que este incremento se convertirá en la tasa terminal del ciclo que inicio 14 meses atrás, estos aumentos han duplicado las hipotecas, elevado los préstamos automovilísticos y las tasas para tarjetas de crédito y préstamos empresariales, lo cual enciende las alarmas ante una recesión inminente.

¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal no especifica de forma directa sobre cuánto interés debes pagar por tu tarjeta de crédito; sin embargo, sí es la base de la “tasa de interés preferencial” de tu banco, por tanto, ayuda a determinar la Tasa de Interés Anual o APR de tu tarjeta de crédito.

El incremento de estas tasas probablemente elevará 0.25% la APR de tu tarjeta de crédito. Por tanto, si tienes una tasa promedio de 20.4%, podría subir a 20.65%.

¿A quiénes afecta la tasa de interés Fed?

Como ya mencionado, este incremento afecta directamente el APR de tu tarjeta de crédito, por lo tanto, si no tienes una deuda atrasada mes tras mes, la APR no te será tan importante; pero si por ejemplo, tienes un saldo pendiente de US$14,000 y tu tasa de interés es de 20% y solo haces un pago fijo de US$110 al mes, te tomaría aproximadamente cinco años saldar la deuda de tu tarjeta de crédito y pagarías aproximadamente US$2,200 en interés.

Si tu APR aumenta su porcentaje, liquidar tu saldo pendiente requerirá dos meses más y podría costarte aproximadamente US$215.

¿Qué hacer si tu APR es alta?

Como ley de vida financiera, es importante que siempre solicites tarjetas de crédito con un interés de 0% y, de no ser posible, con una promoción de transferencia de saldo con un interés menor. Si en este momento tienes una deuda alta, es recomendable solicitar una tarjeta de crédito con las anteriores características con la finalidad de transferir la deuda de tu tarjeta de crédito de interés alto a una tarjeta de crédito con interés menor. Algunas ofrecen promociones de hasta 21 meses.

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Indiscutiblemente, esta alza de la tasa de interés Fed hará que pagues más dinero en intereses y, ante estas circunstancias, la mejor manera de mantener a tope el costo sobre intereses es pagar la deuda tan pronto como puedas. Como te mencionamos anteriormente, aprovechar una oferta de transferencia de saldo de 0% puede ayudarte a facilitar el pago de las deudas con intereses altos.

Ten presente que tu historial crediticio como deudor, tu tipo de vehículo, plazo de préstamo y pago inicial, contribuyen al cálculo de tu tasa de interés. Si tus ingresos cubren únicamente tus necesidades elementales, revisa tu presupuesto y procura al menos cubrir tu estado de cuenta por lo menos US$10 por encima del pago mínimo de tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. De ser así y poder ser constante, sigue con este pago del 10% todos los meses.

Si te interesa hacer una transferencia de saldo, lo principal es que busques tasas de intereses bajas y productos que te brinden algún tipo de recompensa, al menos hasta que ya no tengas deuda.