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Mejores tarjetas de crédito para mayo 2024

Damos inicio a un nuevo mes y, con éste, nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos para mayo de 2024. Así que si estás en busca de un nuevo producto financiero, sigue leyendo y conoce las mejores alternativas en recompensas en tarifas fijas, reembolsos en efectivo, viajes, comida y entretenimiento y compras para el hogar.

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La mejor tarjeta de crédito en recompensas en efectivo de tarifa fija

Wells Fargo Active Cash® Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un puntaje de crédito bueno o excelente (670-850). Es considerada una de las mejores tarjetas de recompensas en efectivo, su cobro por cuota anual es de US$0 y ofrece un bono de bienvenida por US$200 tras gastar US$500 durante los primeros tres meses.

Es de las pocas tarjetas que ofrecen recompensas en efectivo del 2% fijo, además del bono de bienvenida. Su APR regular es de 20.24%, 25.24% o 29.99%, variable.

También, ofrece un práctico beneficio de protección del teléfono celular con cobertura por US$600 contra daños o robos cada mes que haces el pago de tu factura móvil con la Wells Fargo Active Cash.

La mejor tarjeta de crédito de reembolso en efectivo

Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito está dirigida a personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 – 850). Ofrece un reembolso en efectivo del 5% por compras diarias trimestrales en diferentes lugares como supermercados, restaurantes, gasolineras, entre otros. Además de ello, recibes un 1% en efectivo en las demás compras de forma automática.

Su APR regular es de 17.24% – 28.24% variables y su cobro por cuota anual es de 0%; además, no tiene cobro en tarifas por transacciones en el extranjero, APR de penalización ni tarifa por primera vez que pagues fuera de la fecha límite.

Su oferta de devolución de efectivo por el primer año es una oferta valiosa, teniendo en cuenta que es una tarifa sin tarjeta anual y sus altas tasas de recompensas. A fin de año, Discover igualará automáticamente todos los reembolsos en efectivo que hayas obtenido al finalizar tu primer año.

La mejor tarjeta de crédito para viajes

Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 – 850). Tiene un cobro por cuota anual de US$95 que se ve compensado con su oferta de introducción de 75,000 puntos de bonificación. Los puntos Chase valen un 25% adicional si los canjeas por Chase Travel℠ o si los transfieres a una de las aerolíneas asociadas de Chase.

Su APR regular es de 21.49% – 28.49% variables. Esta tarjeta de crédito supera a su competencia por su increíble beneficio anual y las ventajas que ofrece en seguro de viaje, lo que probablemente sea más valorado por aquellos viajeros frecuentes.

La mejor tarjeta de crédito para comida y entretenimiento

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 – 850). Su cuota anual es de US$0 y su APR regular es de 19.99% – 29.99% variable. Su oferta de APR introductoria tanto en compras como en transferencias de saldo la convierte en una gran opción si necesitas reducir un saldo y quieres seguir ganando recompensas a largo plazo.

Su oferta de introducción es de US$200 que se ve compensada con sus generosos reembolsos en efectivo:

8% en compras de Capital One Entertainment.
5% de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
3% de reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en supermercados (excluyendo grandes superficies como Walmart® y Target®).
1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Además, cuenta con una tasa de reembolso en efectivo del 10% por compras de Uber Eats y una membresía Uber One de cortesía, que incluye tarifas de entrega ilimitadas de US$0 en pedidos.

La mejor tarjeta de crédito para compras en el hogar

Blue Cash Everyday® Card from American Express

Esta tarjeta de crédito está dirigida a personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 – 850). Su cuota anual es de US$0, su APR regular está en 19.24% – 29.99% variable, tarifa que se encuentra a la par con las tarjetas de devolución de efectivo de la competencia.

Su oferta de introducción es de US$200 que se ve compensado por su tasa de recompensas del 3% en supermercados, gasolineras y compras minoristas en línea por un valor de hasta US$6,000, una vez transcurrido el tiempo, será de 1%.

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mayo 10, 2024 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Analizamos la Wells Fargo Active Cash Card

La Wells Fargo Active Cash Card se destaca por su generoso sistema de recompensas en efectivo que ofrece una devolución del 2% en todas las compras elegibles, sin complicaciones de categorías rotativas. Su bonificación de bienvenida y beneficios adicionales la convierten en una opción atractiva para quienes buscan un método sencillo y gratificante a la hora de maximizar sus gastos diarios.

¿Para quién es la Wells Fargo Active Cash Card?

Esta tarjeta de crédito es una opción gratificante para aquellas personas que valoran la simplicidad, ya que su estructura de recompensas les permite ganar recompensas con poco esfuerzo; además, no tiene cobro de ninguna tarifa anual, lo que es un plus a su estrategia de devolución de efectivo.

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¿Cuáles son sus tarifas?

Dirigida a quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850), esta tarjeta se caracteriza por su tasa fija de devolución de efectivo del 2%. A continuación veremos qué características la convierten en una de las más solicitadas:

Cuota anual: $0
Tasa de recompensas: 2% ilimitadas en efectivo por compras
Bono de registro: Recibe un bono de recompensas en efectivo por US$200 tras gastar US$500 en compras durante los primeros tres meses.
Tasa de interés: 0% APR inicial en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses; una vez transcurrido el tiempo, su APR continua es de 20.24%, 25.24% o 29.99% en APR variable.
Tarifa de transferencia de saldo: 3% durante 120 días desde la apertura de la cuenta, luego hasta 5%.
Tarifa de transacción extranjera: 3%.

Su propuesta de valor es difícil de asemejar a otras tarjetas de su categoría, lo que convierte a la Wells Fargo Active Cash Card en una gran alternativa, ya que es considerada como una de las mejores tarjetas de recompensas en efectivo de tasa fija que existen.

Pros de la Wells Fargo Active Cash Card

Sabemos que su lista de beneficios extra no es precisamente la más extensa; aún así, podrás disfrutar de beneficios que incluyen:

Protección de teléfono celular

Al pagar la factura de tu teléfono celular con la tarjeta Active Cash cada mes, podrás disfrutar de protección de contra daños y robos cubiertos por hasta US$600. Se aplica un deducible de US$25, pero es menor que el estándar por US$50 que cobran otras tarjetas.

Beneficios de Visa Signature®

Además de los beneficios estándar como el seguro de alquiler de automóviles y un servicio de despacho en carretera de pago por uso, puedes aprovechar cobertura de garantía extendida, beneficios como los servicios de conserjería Visa Signature® y descuentos en experiencias como alquiler de autos de lujo y excursiones a tierras vinícolas.

Contras de la Wells Fargo Active Cash Card

Es innegable el gran beneficio en recompensas en efectivo que ofrece esta tarjeta de crédito a una tasa fija; sin embargo, también tiene algunos contras en relación a sus tarjetas competidoras del mercado:

Puedes ganar más recompensas con una tarjeta que ofrezca tasas más altas en categorías de gasto específicas.
Su tarifa del 3% por transacciones en el extranjero podría ser un factor decisivo para los viajeros frecuentes.
No es posible transferir recompensas a otros programas

Vale la pena resaltar que su bono de bienvenida destaca ante sus competidores, ya que ninguna tarjeta de crédito que ofrece un 2% en cash back iguala a su bono de recompensas en efectivo por US$200 tras gastar US$500 en compras.

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Elegir un producto financiero no es sencillo, ya que debes evaluar si se ajusta a tu puntaje crediticio y, además, si se adapta a tu presupuesto; por eso, es necesario informarse adecuadamente antes de hacer la solicitud.

febrero 19, 2024 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Conoce los horarios de bancos en USA

Si has llegado a Estados Unidos y estás en busca de tu primer banco, seguramente has notado una amplia variedad de opciones. En el país norteamericano hay una gran oferta y su competencia entre sí es alta y, en su mayoría, ofrecen distintos servicios como compra de seguros, compra de vivienda e inversión. Aquí podrás conocer cuáles son los tipos de banco en Estados Unidos y los horarios de atención de las principales entidades financieras.

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Tipos de bancos en Estados Unidos

En Estados Unidos, el gran número de instituciones financieras permite a los consumidores acceder a una amplia variedad de servicios bancarios. Ten presente que cada tipo de banco tiene sus fortalezas y enfoques para brindar a sus usuarios opciones diversificadas para satisfacer sus necesidades financieras específicas.

Bancos comerciales

Son aquellos que ofrecen una amplia gama de servicios financieros a clientes individuales y empresas, teniendo: apertura de cuentas corrientes, ahorros, préstamos y otros productos financieros.

Bancos de ahorro

Se centran principalmente en los productos de ahorro y préstamos hipotecarios. Su principal enfoque es ayudar a sus usuarios a ahorrar y adquirir viviendas.

Bancos cooperativos o de crédito

Son gestionados por sus propietarios y ofrecen servicios financieros como cuentas, préstamos y tarjetas de crédito.

Bancos de inversión

Se centran en servicios financieros para empresas y clientes de alto patrimonio neto, como es el caso de las fusiones y adquisiciones, emisión de valores y asesoramiento financiero.

Bancos en línea

Son aquellos que operan a través de plataformas en línea, sin sucursales físicas. Ofrecen los servicios bancarios habituales proporcionando comodidad y acceso en línea.

Bancos regionales y locales

Operan en una región geográfica específica y pueden ofrecer una variedad de servicios bancarios, desde cuentas básicas hasta servicios especializados.

Bancos de desarrollo

Brindan servicios financieros a proyectos de desarrollo y comunidades específicas para fomentar el crecimiento económico.

Mejores opciones y horarios de bancos en Estados Unidos

En Estados Unidos, los principales bancos se clasifican de acuerdo a criterios, como el tamaño de sus activos, su presencia nacional e internacional, y los servicios que ofrecen. Pese a que para muchos esto puede ser relativo, el listado a continuación sobresale por factores como gama de productos y servicios, atención al cliente, facilidad de uso, costo de los servicios, reputación y seguridad.

JPMorgan Chase & Co.

Considerado uno de los mayores bancos en Estados Unidos, ofrece una amplia gama de servicios financieros, desde cuentas corrientes hasta servicios de inversión y banca de inversión. Se destaca por contar con una amplia red de sucursales.

Horarios del banco Chase:

Semana: 09:00 a.m. – 06:00 p.m.
Sábados: 9:00 a.m. – 01: 00 p.m./02: 00 p.m./04: 00 p.m.

Bank of America, N.A.

Este es otro de los gigantes financieros en Estados Unidos; proporciona servicios bancarios personales, comerciales e inversiones. Considerada como la mejor opción para la “banca todo en uno”, ya que ofrece distintos servicios bancarios y financieros bajo un mismo techo.

Horarios de banco Bank of America:

Semana: 09:00 a.m. a 04:00 p.m.
Sábados: 09:00 a.m. a 01:00 p.m.

Con una presencia significativa en todo el país, es conocido por sus servicios bancarios y financieros, que incluyen préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.

Horarios de banco Wells Fargo:

Semana: 09:00 a.m. a 05:00 p.m.
Sábados: 09:00 a.m. a 05:00 p.m.

Citibank (Citigroup)

Citibank, parte de Citigroup, es una entidad bancaria mundial que cuenta con una presencia considerable en Estados Unidos. Ofrece servicios bancarios y financieros a clientes individuales y corporativos.

Horarios del banco Citibank:

Semana: 09:00 a.m. a 04:00 p.m.
Sábados: 09:00 a.m./10:00 a.m. a 02:00 p.m.
Domingos: 09:00 a.m./10:00 a.m. a 02:00 p.m.

La disponibilidad de servicios bancarios durante días feriados varía según la política de cada banco. Por lo general, los bancos en Estados Unidos suelen cerrar en días feriados nacionales, como el Día de Acción de Gracias, Navidad, Año Nuevo y otros. Por su parte, algunos bancos pueden ofrecer servicios limitados o tener sucursales específicas abiertas durante estos días.

Te recomendamos verificar directamente con el banco de interés para obtener información específica sobre su horario de atención. Muchos bancos proporcionan esta información actualizada mediante su sitio web o canales de servicio al cliente.

Te recomendamos

El mejor banco será el que te brinde las mejores posibilidades de acuerdo a tus intereses, así que al momento de hacer tu elección, investiga y dirígete a sus representantes para obtener información más detallada sobre sus servicios y políticas.

¿Quieres aprender más sobre educación financiera en Estados Unidos? Ingresa a nuestro sitio y conoce nuestras recomendaciones.

enero 30, 2024 Diego Saldarriaga Noticias y novedades No comments yet

Todo lo que debes conocer sobre FedNow

FedNow es el servicio de transferencia inmediata de dinero desarrollado por la Reserva Federal y pese a que no va a sustituir al sistema bancario en los Estados Unidos, sí permitirá que instituciones alrededor de dicho país puedan acceder a un servicio de pago seguro e instantáneo, ya que permite a los bancos y cooperativas de crédito registrarse para hacer pagos al instante con la finalidad de que sus usuarios tengan una forma más rápida de enviar dinero.

Además, se pone al día con países como Inglaterra, China, India y Suecia, que ya tienen sistemas de consignación en tiempo real. Aquí te contamos todo lo que debes saber acerca de FedNow:

¿Qué es FedNow?

Pese a que no es el primer servicio de pagos en tiempo real de los Estados Unidos, sí ampliará el alcance de los pagos instantáneos de las demás instituciones de todo el país. La Fed actualmente brinda acceso a sus servicios de pago a más de 10,000 bancos y cooperativas de crédito, ya sea de forma directa o mediante intermediario.

Fuente: Revista Algoritmo

La Oficina del Servicio Fiscal del Departamento del Tesoro de EE.UU. está en la lista de participantes de FedNow, su uso por parte del Tesoro de Estados Unidos puede generar urgencia para que más bancos se unan al servicio.

¿Cómo funciona FedNow?

FedNow ofrece el servicio de pago inmediato a bancos y cooperativas de crédito para hacer la transferencia de dinero de sus clientes, la gran diferencia está en que no les ofrecerá acceso mediante una app o sitio web, tal como es el caso de PayPal o Venmo, ya que sólo estará disponible a través de los bancos y cooperativas de crédito; sin embargo, se cree que estas entidades bancarias lo pondrán a disposición de sus usuarios en las plataformas digitales.

Una vez los bancos ofrezcan los servicios de FedNow, podrás enviar dinero al instante; además, este servicio también estará disponible las 24 horas al día, los 7 días de la semana. Entre los 35 bancos y cooperativas de crédito, entre ellos: JPMorgan Chase y Wells Fargo ya están en la capacidad de realizar pagos instantáneos a través de este servicio.

Si eres un cliente o tienes un comercio, podrás hacer uso de FedNow para enviar y recibir dinero en tiempo real; la única condición es que si piensas transferir a un amigo, ambos deben tener cuentas bancarias en instituciones que ofrezcan este servicio.

¿Cuáles son los beneficios de FedNow?

Estos son los beneficios que puede ofrecerte esta plataforma, teniendo en cuenta su gran velocidad:

Si tu empleador envía el pago de tu sueldo mediante FedNow, tu cheque se verá reflejado al instante, en lugar de esperar al siguiente día hábil.
Si dejaste el pago de tu renta para último momento, podrás ver el dinero reflejado al instante.
Si eres propietario de una empresa pequeña, podrás gestionar eficientemente tu flujo de efectivo sin retrasos en el procesamiento.

¿Qué debes saber sobre FedNow?

Entre instituciones financieras normalmente se requiere compensación, lo cual significa la información sobre un pago y la liquidación que implica mover dinero a la cuenta del destinatario. Con FedNow este proceso es parte del pasado, pues ocurre en segundos; pero también es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

Costo

FedNow cobrará tarifas a sus instituciones financieras participantes; sin embargo, no está claro si se trasladarán estos costos a sus clientes.

Límites de cantidad

La Reserva Federal limitará las cantidades de transferencias a US$500,000 y establecerá el límite de éstas en US$100,000 para una institución financiera; pese a ello, los bancos pueden optar por aumentar o disminuir tus límites.

Demás límites

Inicialmente, FedNow se limitará a realizar pagos nacionales entre instituciones financieras estadounidenses, así que para transferencias en el extranjero, debes buscar otras alternativas.

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FedNow es una opción de transferencia de dinero inmediata en los Estados Unidos, que sin duda alguna agilizará los movimientos bancarios sin rectificaciones de intermediarios; sin embargo, debes recordar que este no es un servicio en el que te registres. Para acceder a éste debes comunicarte con tu banco y preguntar si tiene la capacidad de enviar o recibir pagos instantáneos a través de este servicio.

julio 24, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Qué es Zelle: envío de dinero sin cargos

¿Quieres enviar dinero de forma rápida y segura? Entonces te contamos que Zelle es la respuesta, ya que sin importar cuál sea tu banco en Estados Unidos, podrás hacerlo desde su aplicación móvil en pocos minutos. Aquí te contamos de qué trata este servicio de pagos gratuito y cómo puedes utilizarlo.

¿Qué es Zelle?

En palabras simples, Zelle es un servicio en línea para enviar y recibir dinero rápidamente desde tu teléfono móvil a familiares o amigos. Fue lanzado en el año 2007 por Early Warning Service LLC, una empresa de tecnología financiera que es propiedad de los siete grandes bancos de Estados Unidos: Bank of America, Truist (antes conocido como BB&T), Capital One, JPMorgan, Chase, PNC Bank, U.S. Bank y Wells Fargo.

Fuente: Tearsheet

Actualmente, la mayoría de las entidades financieras en Estados Unidos hacen uso de este servicio, pero si tu banco no está en la lista, podrás descargar la aplicación desde tu tienda de aplicaciones. El proceso de transferencia se inicia haciendo uso de tu número celular o correo electrónico, los fondos serán descontados de tu cuenta bancaria personal y van directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

¿Cómo funciona Zelle?

Para hacer tus envíos de dinero con Zelle, te sugerimos que en primer lugar verifiques la aplicación móvil de tu banco actual, ya que como mencionamos, muchos bancos de todo el país se han asociado a la empresa y han vinculado sus tarjetas de débito o cuentas corrientes.

En el caso de que tu banco use Zelle, deberás inscribirte con tu usuario y contraseña de banca en línea; si por el contrario, tu banco no hace uso de este servicio, tendrás que descargar la aplicación y vincularla a una tarjeta de débito Visa o Mastercard. Los datos que por obligación siempre deberás diligenciar son el teléfono móvil y correo electrónico, ya que serán claves para el envío y recepción de dinero.

Zelle no tiene un cobro de tarifa por envío de dinero, aunque puede incluir cobros por cargos de mensajes de texto de tu proveedor de servicios celulares. También podrá haber diferencias en las tarifas de tu banco si usas la plataforma como una pequeña empresa o como individuo.

¿Cómo hacer envíos de dinero con Zelle?

Una vez hayas completado tu registro, necesitarás el número de teléfono y correo electrónico de la persona a la que le deseas enviar el dinero. Con estos datos, podrás ingresar a Zelle la información y la cantidad de dinero que deseas enviar; además de agregar una nota que indique la razón del envío. Una vez se haya hecho la transferencia, el destinatario recibirá un correo electrónico o un mensaje de texto de Zelle o de su banco.

Si la persona a la que le envías el dinero ya usa Zelle, el dinero se verá reflejado en su cuenta bancaria en cuestión de minutos; de lo contrario, recibirá un mensaje de texto informándole que tiene dinero por recibir y las instrucciones sobre cómo puede hacer su registro en la aplicación (si no lo hace en un plazo de 14 días, se te regresará el dinero).

¿Cuál es el límite de envío de dinero con Zelle?

Es importante que verifiques cuál es el límite de transacciones para hacer envíos desde Zelle, pues existen límites sobre cuánto puedes enviar por transacción al día y durante un mes. Si usas la aplicación sin un banco asociado, tu límite semanal será de US$500; por otra parte, algunos bancos no tienen límite sobre cuánto dinero puedes recibir a través de Zelle, en todo caso, lo más recomendable es que consultes con tu entidad financiera para conocer sus términos y condiciones.

¿Cómo recibir dinero con Zelle?

Enviar dinero puede tomar mayor tiempo dado el caso de que no estés registrado o que la persona a la que le envíes deba ingresar sus datos, de lo contrario, recibir dinero con Zelle es un proceso bastante sencillo, en el que el depósito se reflejará de forma automática en la cuenta receptora.

¿Existen servicios alternativos a Zelle?

Zelle no es la única opción ni la mejor para todos ya que existen alternativas que admiten uso de tarjeta de crédito o cuentas bancarias fuera de los Estados Unidos, por ello te presentamos las siguientes:

Venmo

Podrás vincular tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria de USA. Las transferencias a cuenta bancaria pueden tardar un día hábil o más y, si necesitas algo más rápido, las transferencias instantáneas te costarán una tarifa del 1%.

Fuente: MFour

Cash App

Te permite enviar y recibir dinero a través de tu aplicación móvil, también puedes vincular una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Admite pagos internacionales y hace cobros por transferencias instantáneas a tu cuenta bancaria.

Fuente: Bankrate

PayPal

Puedes enviar dinero a amigos y familiares, deberás pagar una tarifa para realizar pagos con tarjetas de débito o crédito. La empresa también tiene un servicio llamado Xoom para pagos internacionales.

Fuente: Jotform

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Esta es una gran alternativa a la hora de enviar dinero de forma rápida y sin cobro por comisión, las cuentas únicamente deben ser de Estados Unidos y, para iniciar, solo deberás verificar si tu banco es socio o no. Recuerda que para hacer el proceso de envío, es importante que el correo electrónico y número de contacto estén correctos.

Ten presente que únicamente podrán ser cancelados aquellos envíos que no estén registrados en el servicio de pago; si están registrados, el dinero no se podrá recuperar.

julio 19, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Pago mínimo de la tarjeta de crédito y por qué no deberías hacerlo

Seguramente has visto en tu extracto bancario un apartado que índica el pago mínimo de la tarjeta de crédito, esto puede resultarte bastante tentador si tienes una deuda alta por cumplir; sin embargo, antes de que decidas hacer este pago mes a mes, es importante que tengas en cuenta algunos aspectos:

¿Qué es el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Este pago corresponde al porcentaje del total de la deuda a pagar por el uso de tu tarjeta de crédito y las cuentas pendientes del mes; por tanto, es el mínimo total que el banco requiere que pagues. Esto depende de la entidad bancaria y del gasto que hayas realizado.

El pago mínimo es importante porque evita que tu tarjeta de crédito quede inhabilitada y que por ende te hagan cobro de intereses moratorios o cargos por falta de pago, razones que sin duda alguna impactan directamente tu puntaje crediticio; aún así, realizar esta consignación de forma periódica puede ocasionarte un problema financiero a largo plazo.

¿Es recomendable hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito no tiene como finalidad ayudarte a salir de la deuda rápidamente, por tal motivo lo ideal es que pagues más del valor que te cobran en tu extracto bancario, de lo contrario tu saldo crecerá por cobro de intereses; ya que si bien consignar este pago significa evitar multas y tarifas, el APR (tasa de porcentaje anual) se aplicará como interés al saldo restante después de que pagues.

Es por esta razón que es mejor ponerse al día con el saldo completo de tu tarjeta de crédito, esto en lugar del porcentaje equivalente al saldo mínimo.

¿El pago mínimo afecta el puntaje de crédito?

Mientras hagas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito a tiempo, el impacto será positivo en tu historial crediticio; sin embargo, tu puntaje de crédito sí podría verse afectado si únicamente haces esta consignación mes a mes, ya que como mencionamos anteriormente, tardarás más en ponerte al día con tus saldos pendientes y la deuda total sí influirá directamente en la determinación de tu puntaje de crédito.

¿Cuál es el porcentaje del pago mínimo?

Depende del producto financiero que tengas, pero por lo general, el porcentaje de pago mínimo de la tarjeta de crédito está entre el 2% y el 5% del saldo total; esto significa que pagas intereses por el resto del saldo no cubierto mes tras mes, lo cual puede ocasionar que tu deuda se incremente y, por supuesto, se extienda.

Ten presente que el costo de tu crédito a través de la tarjeta de crédito también es el equivalente a las cuotas que pagas por concepto de apertura, anualidad y demás comisiones.

Política de pago mínimo de los bancos

Como mencionamos, el pago mínimo de la tarjeta de crédito se basa en la totalidad de tu saldo más el cobro de los intereses por no pagar la totalidad de tu deuda, es decir que puede ser: la cifra fija o la suma de un porcentaje del nuevo saldo y, si es el caso, más intereses y recargos por atraso; sin embargo, estas condiciones varían de acuerdo a la entidad financiera. A continuación, te indicamos cómo los principales emisores de tarjetas de crédito manejan su política de pago mínimo:

Bank of America

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses y por atraso.

Chase

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses periódicos y cargos por atraso facturados en el estado de cuenta para el que se calcula el pago mínimo.

Citi

Cobro por el 1% del nuevo saldo más los intereses si no hay cantidades sin pagar o por encima del límite.

Wells Fargo

Cobro por el 1% del nuevo saldo más cualquier cantidad sin pagar, tasas o intereses.

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Sabemos que los pagos mínimos son la opción más cómoda al momento de tachar de la lista de pendientes el pago mensual de tu tarjeta de crédito; sin embargo, ten presente que entre más alargues tu deuda, más intereses pagarás. Lo que te sugerimos es pagar un poco más con la finalidad de mantener un nivel bajo de la tasa de utilización de crédito.

julio 17, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Cómo abrir cuenta de banco en Estados Unidos siendo turista

Si planeas ir o ya estás en los Estados Unidos y te has preguntado si es posible abrir una cuenta de banco en Estados Unidos siendo turista, es importante que sepas algunas recomendaciones, pues no es un proceso imposible pero sí debes estar atento a los requisitos que te proponga el banco de tu elección. A continuación te explicaremos todo lo que necesitas saber antes de realizar esta solicitud.

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Requisitos para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos

Para iniciar, es necesario contar con una dirección residencial en Estados Unidos y además un número de identificación válido, este puede ser tu Número de Seguro Social o tu ITIN Number. Algunos bancos pueden o no solicitar estos requisitos, esto puede depender incluso del estado en el que te encuentres. Dentro de este primer paso, te sugerimos poder demostrar una fuente de ingresos que reflejen tu situación financiera y ahorros.

Por otra parte, sabemos que muchos extranjeros no tienen Número de Seguro Social o ITIN Number, y si es tu caso deberás presentar una identificación alternativa oficial como el pasaporte vigente o licencia de conducir; a su vez, deberás mostrar algún documento que verifique tu dirección postal.

Los requisitos pueden variar de acuerdo a cada entidad financiera, por lo tanto te recomendamos que antes de tomar esta decisión, investigues muy bien el banco en el que quieres hacer tu solicitud.

¿Qué banco elegir para abrir una cuenta bancaria en Estado Unidos?

Dentro de las entidades financieras que reciben solicitudes de extranjeros sin Número del Seguro Social o ITIN Number están: Charles Schwab, Citibank, HSBC, PNC, TD Bank, U.S. Bank y Wells Fargo. También existen cooperativas de ahorro que brindan estas alternativas a quienes no son residentes.

Fuente: Insider Intelligence

Ten presente que este proceso será gratuito; sin embargo, la mayoría de las instituciones financieras cobran cuotas mensuales de mantenimiento con la finalidad de cubrir los servicios básicos. El valor de este servicio puede rondar aproximadamente los US$10, mientras que las comisiones por retiro de dinero pueden estar entre los US$2 o US$3 y las transferencias internacionales entre los US$5 hasta US$60.

¿Cómo realizar la solicitud de cuenta bancaria en Estados Unidos siendo turista?

Una vez tengas listos tus documentos puedes completar tu solicitud en persona o por medio de sus sitios web. Si optas por la opción en línea, necesitas seguir sus instrucciones y subir la documentación que se te soliciten. Si por el contrario prefieres hacer el trámite en persona, debes solicitar una cita en la sucursal del banco y llevar todos los documentos necesarios.

Una vez hecho el proceso deberás esperar unos días mientras el banco te comunica su aprobación, ten paciencia y espera a que se te sea notificado. Una vez haya sido aprobada tu solicitud, el banco te enviará un paquete con los detalles y materiales necesarios para que hagas la activación, incluyendo tu tarjeta de débito y una chequera. Te sugerimos que verifiques que tu información sea correcta y, si encuentras algún error, comunícate lo antes posible para corregirlo.

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Ten presente que pese a que es posible hacer la aplicación, el principal tropiezo que muchos enfrentan es el no contar con una dirección en Estados Unidos, así que si tu estancia como turista es breve, probablemente los trámites para tu requisito tarden más. Si lo prefieres, bancos como HSBC o Citibank te brindan la posibilidad de abrir una cuenta americana desde tu país de origen.

julio 11, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Cuál es el mejor banco para inmigrantes en USA?

Pese a no ser residentes en los Estados Unidos, los extranjeros inmigrantes tienen posibilidad de abrir una cuenta bancaria en dicho país. Así que es importante que para ello, tengas un número de Seguro Social o SNN y si no es el caso, tu ITIN Number o Número de Identificación Personal del Contribuyente, el cual se les otorga a las personas extranjeras o residentes que no son elegibles al SSN, pero que hacen pago de sus impuestos.

¿Cómo elegir un buen banco?

Los bancos regionales ofrecen a sus usuarios mejores beneficios en cuanto a intereses por el mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, si aún no decides en qué estado vas a ubicarte por un buen periodo de tiempo, es posible que no encuentres más de sus sucursales. Al elegir a un banco nacional, tendrás mayor cobertura, aunque seguramente tendrás más gastos mensuales de manejo y demás condiciones. Por tal motivo, es importante que elijas el banco que cubra tus expectativas y necesidades.

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¿Cuál es el mejor banco para inmigrantes?

Existe un abanico de posibilidades para aquellos inmigrantes que desean abrir una cuenta bancaria en el país norteamericano. Es bastante común que los interesados no cuenten con un ITIN Number, por esta razón, se les solicitará presentar una identificación alternativa que corrobore su nombre y datos personales (tal como lo es un pasaporte vigente); a su vez, deberán demostrar con otro documento su dirección postal.

Es importante que recuerdes que abrir una cuenta es gratis, sin embargo, la mayoría de los bancos cobran cuotas mensuales de mantenimiento; así mismo, el cobro por comisiones al realizar retiros de dinero. A continuación, te contamos nuestra selección de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos.

Wells Fargo

Para muchos, éste es el mejor banco de los Estados Unidos, apoyado por el hecho de que ofrece aproximadamente 12,000 cajeros ATM para realizar transacciones con tarjetas de crédito o débito y 4,000 sucursales abiertas. Por lo general hace cobro de una tarifa mensual, pero siempre y cuando cumplas con los requisitos de depósitos exigidos, podrás calificar para que no te cobren esta cuota.

Fuente: CNN en Español

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Chase

Esta entidad financiera cuenta con una amplia trayectoria, la cual la ha convertido en una de las corporaciones más grandes de los Estados Unidos. Cuenta con más de 4,700 sucursales en dicho país y además de tarjetas de crédito y débito, ofrece a sus clientes cuentas de cheque como: Chase Total Checking, Chase Secure Banking, Chase Premier Plus Checking.

Fuente: USA Today

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Bank of America

Es considerado uno de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos ya que además de contar con más de 4,000 sucursales en todo el territorio, sus tarjetas de crédito están entre las más solicitadas; además, ofrece una variedad de programas y servicios diseñados específicamente para sus necesidades. Estos servicios incluyen cuentas bancarias para personas sin historial crediticio, asesoramiento financiero, programas de educación financiera, entre otros.

Su programa de servicio al cliente se ofrece en español, además cuenta con el programa Preferred Rewards para ahorrar en tarifas, préstamos personales y más.

Fuente: Bankrate

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Chime

Es considerado también uno de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos por ofrecer un acceso bancario a quienes no cuentan con historial crediticio, por lo tanto, es conocido por ser un banco inclusivo ya que no hace esta exigencia al momento de abrir una cuenta. Esto facilita el acceso a servicios bancarios básicos para los extranjeros que inician una vida en este país.

Fuente: Yotta

Características de un buen banco

Es importante que al momento de elegir un buen banco, te bases en su credibilidad y la tranquilidad que te ofrece como cliente. Estas son las principales características que debe tener una institución bancaria al momento de ser elegida:

Estabilidad

¿Es un banco con suficiente trayectoria?, investiga sobre su situación financiera y trayectoria. De esta manera, podrás asegurarte de contar con mayor rentabilidad y garantías.

Asesoría especializada

Es normal que al iniciar tu vida financiera en otro país, sientas algo de confusión. Asegúrate que el personal del banco te ofrezca respaldo y capacitación en tu proceso.

Buenos horarios

Por el ritmo de las actividades diarias, a veces vemos limitado nuestro tiempo; encuentra un banco que ofrezca flexibilidad en sus horarios de oficina, atención vía telefónica las 24 horas y además tenga asistencia web.

Te recomendamos

Basándote en la información anterior, es importante que elijas el banco que más te favorezca teniendo en cuenta tu situación actual. También puedes poner en consideración opciones como: Capital One, Axos Bank, Latino Community Credit Union, TD Bank.

junio 22, 2023 Diego Saldarriaga Trabajo y emprendimiento No comments yet

El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

¿Estás en busca del mejor banco para abrir una cuenta de ahorros? Si bien en los Estados Unidos existen muchos y excelentes bancos a los cuales puedes acudir al momento de hacer una solicitud para abrir una cuenta de ahorros o solicitar una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta que el abanico de opciones es bastante amplio y tu decisión puede depender de lo que quieres en una cuenta de ahorros y si tienes o no con residencia en este país.

Si aún no eres residente no te alarmes, pues sí existen opciones para que abras tu cuenta de ahorros. Antes de empezar, es importante que tengas en cuenta los requisitos básicos al momento de hacer tu solicitud:

Identificación con foto: puede ser la licencia de conducir o pasaporte vigente.
Número de Seguridad Social o ITIN Number: la mayoría de los bancos en los Estados Unidos solicitan el número de seguridad social o ITIN Number.
Dirección de residencia: funciona el recibo de servicios públicos como comprobante y tu contrato de alquiler.

Te puede interesar: Cómo sacar el ITIN Number en USA: te lo contamos

Ten en cuenta que una vez hayas entregado toda la información personal, los bancos tradicionales te solicitarán hacer un depósito para la apertura de tu cuenta de ahorros (en algunos casos el monto mínimo es de US$25).

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

La mayoría de los bancos tradicionales solo ofrecen cuentas bancarias a residentes y los que hacen la excepción pueden llegar a cobrar comisiones muy altas por apertura (entre US$2 y US$3 por retiros en cajero automático) y mantenimiento (puede costar alrededor de US$10 al mes). Por su parte, los neobancos son una alternativa distinta al momento de abrir una cuenta de ahorros en los Estados Unidos a un costo más bajo.

¿Qué es un «Neobanco»?

Son entidades que te brindan la posibilidad de hacer el proceso de apertura de tu cuenta de ahorros mediante su sitio web u aplicación móvil, su característica principal es que solicitan menos documentos; así que si aún no eres residente en los Estados Unidos, esta puede ser una gran alternativa ya que, por lo general, la documentación solicitada por los bancos tradicionales es mayor.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no cuentan con oficinas físicas, lo cual influye en que el cobro por comisiones sea más bajo. Por su parte, los bancos tradicionales, además de brindar un servicio “cara a cara”, también ofrecen productos complementarios como préstamos e hipotecas.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no suelen cobrar comisiones de apertura o mantenimiento mensual, además no exigen un nivel de saldo determinado.

Te recomendamos

Como lo mencionamos inicialmente, tu decisión dependerá de tus intereses y situación en los Estados Unidos. Si eres residente y prefieres acudir a un banco tradicional y hacer el proceso en una oficina, opciones como Capital One y Citi pueden ser de utilidad.

Si por el contrario, no eres residente y prefieres hacer el proceso a través de una entidad bancaria tradicional, alternativas como: Bank of America, Wells Fargo y Chase, te permiten hacer tu solicitud.

Y si en definitiva quieres solicitar tu cuenta de ahorros a un neobanco y no tienes residencia (o incluso la tienes, pero quieres ahorrar dinero en comisiones) alternativas como Wise, Revolut, y Global 66, son una buena opción.

Es importante que evalúes tus posibilidades y elijas las tarifas de mantenimiento que más te convengan. Si quieres un proceso ágil y sin mayores cobros, los neobancos pueden funcionar; si sientes mayor seguridad abriendo tu cuenta de ahorros en un banco tradicional de los Estados Unidos, las alternativas mencionadas pueden favorecerte.

abril 25, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Las mejores tarjetas de crédito para jubilados

¿Has llegado a la etapa de la jubilación? Sabemos que en esta etapa de la vida solo nos interesa descansar e invertir los recursos obtenidos en esos planes que tanto hemos planeado, como: viajar por el mundo, remodelar el hogar o comprar el auto soñado. Todo esto puede ser posible, y más aún con la ayuda de tu tarjeta de crédito.

Como sabrás, la vida de retiro incluye un sinnúmero de gastos, ya sea en compras diarias de supermercado o restaurantes, descanso, viajes e incluso salud; es por esto que hemos armado nuestra selección de tarjetas de crédito para jubilados:

Mejores tarjetas de crédito para compras de comestibles

Blue Cash Preferred® Card from American Express

Esta tarjeta de crédito es perfecta para aquellas personas que tienen un crédito bueno o excelente (670-850), su tarifa anual es de US$0 durante el primer año y una vez transcurrido ese tiempo, será de US$95 y; si realizas consumos superiores a los US$3,000 en los primeros 6 meses, recibirás un bono de US$250. Si te encantan las recompensas en cash back, esta tarjeta de crédito ofrece un reembolso de 6% en efectivo en los supermercados de los Estados Unidos, entre otras categorías de compras diarias; además, 3% de reembolso en estaciones de servicio y servicios de transporte como: taxis, parqueos, peajes, trenes o buses.

Su diversidad de categorías diarias te permitirá aprovechar al máximo su oferta de cash back. Esta tarjeta de crédito para jubilados es sin duda alguna la mejor para gastos diarios en supermercados por sus altas tasas en devolución de efectivo en relación a su tarifa anual.

El entretenimiento no se queda atrás, pues otorga un reembolso de US$7 cada mes después de gastar US$12.99 o más cada mes en suscripciones de The Disney Bundle, que incluyen: Disney+, Hulu y ESPN+. *Se requiere inscripción.

Mejores tarjetas de crédito para viajes

Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta de crédito es para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850) y es la indicada si deseas pasar tus años de jubilación viajando. Conocida como “la tarjeta Chase de las recompensas”, te permite acumular puntos rápidamente si dentro de tus actividades está viajar frecuentemente y salir a cenar. Lo mejor es que no hace cobros por transacciones en el extranjero, lo cual te permitirá disfrutar con tranquilidad de tus días de viaje.

Su bono de bienvenida es bastante generoso: 60,000 puntos tras gastar US$4,000 durante los primeros tres meses, esto equivaldría a unos US$750, los cuales puedes canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®; también podrás transferir tus puntos a cualquiera de los hoteles o aerolíneas asociadas a Chase, como: Southwest Airlines Rapid Rewards , United Airlines MileagePlus, Air Canada Aeroplan, Marriott Bonvoy, IHG One Rewards y World of Hyatt. Finalmente e importante, debes tener en cuenta que su tarifa anual es de US$95, la cual es baja si sabes aprovecharla adecuadamente.

Mejores tarjetas de crédito para restaurantes

American Express® Gold Card

La tarjeta de crédito American Express® Gold es ideal para personas con puntaje bueno a excelente (670-850). Si eres un ‘foodie’ o amante de la comida, podrás ganar puntos ¡en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos y; si además de esto, tienes el sueño de viajar con frecuencia, recibirás grandes recompensas para vuelos o reservas en American Express Travel. Y lo mejor, sin tarifas de transacción en el extranjero.

Si eres usuario de Uber, podrás obtener US$10 en Uber Cash para pedidos por Uber Eats, además de obtener un crédito por US$120 para comidas y ganar hasta US$10 para pedidos. Si consumes con frecuencia en Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar y Shake Shack, obtendrás un crédito por comidas de US$120 y podrás ganar hasta US$10 en créditos.

Mejores tarjetas de crédito para recompensas

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito es para quienes tienen un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850), te permite cambiar una de las seis categorías de devolución del 3% en efectivo durante cada mes y un 2% en categorías de supermercados y clubes mayoristas, además de ganar un 1% ilimitado por todas las demás compras. Este reembolso puedes recibirlo por compras de gasolina, compras en línea, cenas, viajes, farmacias, muebles para el hogar, entre otros.

Esta tarjeta de crédito para jubilados ofrece un APR introductorio del 0% durante los primeros 15 ciclos de facturación, luego aplicará una tasa que varía entre 14.74% y 24.74%. Podrás obtener un reembolso en efectivo en compras de gasolina, compras en línea, cenas, farmacias o mejoras en tu inmueble. Si eres miembro de Bank of America Preferred Rewards, puedes ganar hasta un 75% más de reembolso en efectivo en todas las compras.

Mejores tarjetas de crédito para compras grandes

Wells Fargo Reflect® Card

Esta tarjeta de crédito es para personas que tienen un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850). Ofrece un 0% de APR inicial durante 21 meses tras la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo (una vez transcurrido el tiempo, será de 17.74% a 29.74%), lo cual es bastante bueno para hacer pagos por deudas de compras grandes. También ofrece US$600 por protección de teléfono celular contra robo o daños y lo verás reflejado al hacer el pago de tu factura mensual con tu tarjeta.

abril 14, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet