Puntaje de crédito para comprar casa

Puntaje de crédito para comprar casa ¿cuál es el ideal?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La sola idea de estar pagando una mensualidad de algo que es tuyo, supone una excelente herramienta de motivación financiera, debido a que, en vez de estar pagando una mensualidad en arriendo, estarás pagando una mensualidad en inversión de propiedad raíz, lo que está aumentando tu patrimonio de manera significativa. 

Pero acceder a un crédito de hipoteca no es una tarea fácil. Es necesario estar dispuesto a entrar al juego financiero y, además, estar muy dispuesto jugarlo bien. Es por esto que hoy vamos a responder la pregunta: ¿cuál es el mejor puntaje de crédito para comprar casa?

Consulta tu puntaje de crédito antes de solicitar

Tu puntaje de crédito determina muchas cosas: tasas de interés, monto y plazos del crédito. Estas variables son extremadamente importantes antes de consultar la hipoteca. En serio, necesitas conocer estos detalles para saber de antemano con lo que vas a encontrarte. E incluso, tendrás herramientas para aceptar o rechazar una oferta de hipoteca, dependiendo de las conclusiones que tú mismo resuelvas teniendo en cuenta tu puntaje de crédito.

Tienes que tener en cuenta que el puntaje de crédito es un nivel de confianza. Así como los bancos o entidades financieras pueden utilizarlo para tomar decisiones, cuando tú lo conoces también tienes la oportunidad de utilizarlo para exigir ciertas condiciones.

Los mínimos y máximos

Sí, puedes acceder a un crédito hipotecario con cualquier puntaje de crédito. Incluso, puedes hacerlo con reportes negativos. Eso sí, las condiciones varían y tendrás que asumir muchos más costos. Esto es debido a que, por el cálculo de riesgo en el préstamo, los bancos y entidades financieras se basan en tu puntaje de crédito para poder calcular los intereses, los pagos mínimos y todos los otros detalles que terminan por afectarte. 

Los puntajes de crédito positivos varían entre 620 hasta 850 y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés que, aunque no están estandarizadas y pueden variar dependiendo de la oferta de cada banco, sí son determinantes para conocer de antemano si van a ofrecerte una hipoteca con intereses altos o bajos. De manera general, tener un score de más de 680 es suficiente para acceder a buenos beneficios y ese debería ser tu punto de partida.

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Cómo subir puntaje de crédito rápido

Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA

En algún momento, todos en Estados Unidos han llegado a necesitar una tarjeta de crédito. pero para llegar a obtenerla, han requerido contar con un puntaje de crédito aceptable. Si bien ya se pueden obtener tarjetas sin necesidad de contar con puntaje inicial, sí que es es importante hablar sobre cómo subir puntaje de crédito rápido en Estados Unidos y desde cero. Aquí te compartimos 5 pasos que te ayudarán a lograrlo si quieres empezar tu vida financiera. 

1. Ser principiante tiene su costo

Si no cuentas con puntaje de crédito, es posible que te cobren más intereses con tu primera tarjeta. Hay opciones con requerimientos sencillos pero; así mismo, con beneficios sencillos. Si quieres empezar a hacer tu primer puntaje, paga puntualmente tu tarjeta y verás que en pocos meses verás los resultados. Existen tarjetas especialmente creadas para personas sin crédito a las cuales puedes aplicar.

2. Es posible que tengas que asegurar tu tarjeta de crédito la primera vez

En varias ocasiones, cuando se verifican tus ingresos y tu salud financiera, es posible que por alguna circunstancia no seas apto para obtener tu primera tarjeta de crédito. Si quieres acelerar las cosas, y es lo que te recomendamos, puedes solicitar a una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin ningún tipo de puntaje de crédito o con un reporte negativo y son una excelente opción para comenzar a sumar puntos. Pero ten muy en cuenta lo siguiente:

· Tu primera tarjeta puede construir tu historial crediticio o arruinarlo.
· Como dijimos, la principal razón por la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito por primera vez, pagando el costo de ser principiante, es la de construir tu puntaje de crédito. Compórtate bien y lo lograrás, pero equivócate y tendrás problemas para subir esos escalones.
· Paga a tiempo, siempre a tiempo. Cumple con las fechas límites de pago y no te salgas nunca de esos periodos; te están observando constantemente y cada detalle cuenta.
· Como recomendación adicional, evita a toda costa llenar el cupo completo. En sí, los expertos recomiendan mantener tu cupo de crédito ocupado solo hasta el 30%, no más de ahí. Si tienes un cupo de US$1,000, intenta mantener tu deuda por debajo de los US$300.

3. Paga más del mínimo

Cuando llegue el extracto de tu tarjeta, verás un espacio designado, generalmente resaltado, que te señalará que ese es el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Tú tienes la opción de pagar ese número y nada más, pero nosotros te recomendamos que pagues más de lo señalado. ¿Por qué? porque es un síntoma de una buena salud financiera: estás diciéndole al banco que tienes más dinero de lo necesario para cubrir tus obligaciones. Además, recuerda: pagar más hoy significa pagar menos mañana.

4. No te acerques mucho al límite de tu tarjeta de crédito

Esta recomendación está muy de la mano con la recomendación del 30%, pues sí que es un mal síntoma ocupar todo el cupo de tu tarjeta de crédito; no es una buena idea y no ayuda en absoluto. La razón por la cual esto puede causar un reporte negativo está ceñida al riesgo de que aunque puedas pagar tu cuota mensual hoy, no significa que puedas hacerlo mañana y; por supuesto, es mucho más fácil encargarse de una deuda baja que de una deuda alta si tienes dificultades económicas.

5. Deja tu puntaje a los expertos

Si ya has manejado tarjetas pero te ha ido mal, incluso llegando a la bancarrota, no hay problema. The Credit People es la manera más sencilla para subir el puntaje de crédito en pocos meses. Con un pago mensual, podrás ver resultados que realmente te ayudarán a regresar al camino de la buena salud financiera.

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Qué es puntaje de crédito

En palabras simples: qué es el puntaje o score de crédito

Imagínate que tienes una tienda y las personas van y compran regularmente lo que vendes allí; así ha funcionado desde hace años hasta que, un día, una persona no tiene cómo pagarte lo que compró, ¿qué harías en ese momento? Seguramente lo que se te pasó primero por la cabeza sería preguntarte: ¿es uno de mis compradores habituales?, ¿tiene trabajo o vive con alguien que tiene trabajo?, ¿cómo hará para pagarme?, ¿cómo reaccionará al momento en el que le solicite que me pague el dinero?, ¿lo tomará bien o lo tomará mal? Si conoces a la persona desde hace unos años, seguramente no tendrás problemas en ayudarle y fiarle los bienes, ya que confías en que, cuando llegue el momento, te pagará el dinero. Pero entonces, ¿qué harías si no conocieras a esa persona?, ¿le fiarías la mercancía?, ¿confiarías en él? Es muy probable que tu respuesta sea negativa y eso está bien, porque al final, tu trabajo es comercializar bienes, no prestar dinero. Entonces, básicamente el puntaje de crédito sería una manera de dar valor o «cuantificar» esa confianza.

¿Cuántos puntajes de crédito hay?

Es imposible que un banco conozca a todo el mundo, esto no es su trabajo ni tampoco su preocupación. Un banco se dedica a administrar dinero, porque ese es su producto y, por ende, debe encontrar todas las herramientas necesarias para garantizar que la comercialización de ese producto, que es el dinero, sea lo más segura posible. Así como tú quieres conocer a tu vecino antes de decidirte a prestarle dinero, los bancos también quieren conocer a sus clientes antes de hacerlo y, justamente, en la búsqueda de una forma de medir la responsabilidad financiera de las personas, los bancos decidieron crear una tabla de score o puntaje de crédito, en donde registran cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber, con exactitud, cuál es tu situación económica.

1. Sin puntaje crediticio previo

De riesgo mediano a alto. Es decir, el banco no te conoce y las probabilidades de que seas un mal o buen pagador son inexistentes; pero el puntaje siempre optará por blindarse.

2. 600 y menos

De riesgo alto. Contar con este puntaje demuestra que has corrido con mala suerte o malos hábitos en lo financiero; es probable que hayas caído en bancarrota, tarjetas anuladas o la ejecución de una hipoteca.

3. 601 a 660

De riesgo mediano a alto. En donde han habido altibajos con el manejo financiero.

4. 661 a 780

De bajo riesgo a mediano. Este puntaje se otorga a quienes llevan una buena salud financiera, hacen sus pagos completos mensuales de tarjetas, pagan sus préstamos y cuentan con bienes propios.

5. 721 o más

Bajo riesgo. El banco considera con este puntaje generalmente a empresarios exitosos, con negocios rentables y confiables.

Al principio, las tablas de puntaje de crédito o el historial crediticio como se conoce comúnmente, eran administradas por cada entidad financiera; pero viendo los beneficios de la integridad de la información, se pusieron de acuerdo para crear una estructura estándar y hoy en día prácticamente podríamos hablar de una base de datos existente por cada nación e, incluso, con presencia internacional, en donde Experian es la líder y se encuentra funcionando en 44 países del mundo.

Dentro de nuestro sitio, podrás acceder a categorías de tarjetas no solo por puntaje sino también por sus beneficios y prestaciones; por ejemplo: tarjetas para gasolina, con 0% APR, para estudiantes, con bono de bienvenida, con cash back, para viajeros y mucho más.

¿Por qué es importante el puntaje de crédito?

Si pensamos en el ejemplo: ¿por qué sería importante para ti saber a quién le estás prestando tu dinero? La repuesta puede resultar obvia, pero no todo se reduce a cómo te comportarías con tu vecino. Y esto es porque la tabla de score de crédito no solamente habla sobre tu economía, sino también sobre tus decisiones financieras. Para los bancos es importante saber sobre cómo te comportas tú frente a un crédito y les gusta conocer la respuesta a preguntas simples como: ¿esta persona ocupa toda su capacidad de endeudamiento?, ¿tiene un comportamiento financiero inteligente?, ¿cuán riesgoso es el comportamiento financiero de esta persona? Porque, aunque puedas estar pagando tus créditos a tiempo, eso no significa que puedas hacerlo siempre y, por supuesto, es mucho mejor afrontar problemas financieros con una deuda baja que con deuda muy alta.

Si ya conoces tu puntaje de crédito y no estás contento con él por las puertas que te cierra, hay varias soluciones o productos que pueden ayudarte a subirlo rápidamente. Uno de ellos es The Credit People, un grupo de expertos que, por un pago mínimo mensual, puede ayudarte a mejorarlo.

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