Tarjetas para personas sin crédito

Tarjetas de crédito para principiantes

Hacer crédito es algo que lleva tiempo y a lo que no debes dar tanta espera, así que entre más rápido inicies, más fácil podrás acceder a oportunidades financieras en los Estados Unidos. Las tarjetas de crédito siempre serán la mejor manera de construir una vida crediticia libre de interés, siempre y cuando hagas los pagos responsables de tu tarjeta y no te pases del límite con su uso.

Si eres joven o adulto y te encuentras en su etapa universitaria, eres recién graduado o estás iniciando tu vida crediticia o laboral, te presentamos nuestra selección de tarjetas de crédito para principiantes, ideales para que construyas un perfil crediticio saludable:

La mejor tarjeta de crédito si aún no tienes puntaje de crédito

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal no tiene cargo anual y está pensada en aquellas personas que quieren construir crédito, ya que no necesitas un puntaje no necesariamente bueno. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1, ya que la Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales; además, podrás obtener del 2 al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2 puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Discover it® Student chrome

Esta tarjeta de crédito no requiere historial de crédito y te brinda un reembolso del 2% en efectivo para gastos en restaurantes o gasolineras una vez alcances los US$1,000 en compras durante cada trimestre; por ello, es ideal para los estudiantes que se mantienen activos, incluso cuando no están en temporada académica. Una vez hecha la totalidad de ese gasto, tendrás un 1% de reembolso en efectivo sin límite. Si bien no ofrece un bono de bienvenida, Discover igualará un reembolso en efectivo por todo lo que hayas gastado al final de tu primer año.

La mejor para tarjeta de crédito para construir crédito

Capital One Platinum Credit Card

Si deseas empezar a construir tu crédito sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito garantizada, la Capital One Platinum es una gran alternativa, su cobro anual es de US$0, lo cual la diferencia de otros productos financieros que por lo general tienen un costo de más de US$70 por año. Si mantienes al día tus pagos y haces un uso responsable de esta tarjeta, tienes la gran oportunidad de desarrollar tu perfil de crédito de forma gratuita.

Una de sus grandes utilidades es que podrás ser considerado para una línea de crédito más alta una vez hayan transcurrido 6 meses tras la apertura de la cuenta; este aspecto es su más grande beneficio, teniendo en cuenta que muchas tarjetas de creación de crédito no ofrecen mayor claridad al respecto y solo prometen revisar tu cuenta periódicamente.

Su APR variable es de 29.74%, una tasa mucho más alta que la tasa de interés promedio de las demás tarjetas, esto hará que tengas un uso responsable de tu tarjeta de crédito evitando los saldos pendientes.

La mejor tarjeta de crédito con bono de registro

Chase Freedom® Student credit card

Esta tarjeta de crédito para jóvenes o adultos no tiene cobro por cuota anual y una vez realices la primera compra durante los primeros tres meses como titular, recibirás un bono por US$50. Así que una vez la recibas puedes hacer una compra por US$25 el día que actives tu tarjeta y ganar un bono por valor del doble de la compra.

Todos los puntos que obtengas por compras realizadas con esta tarjeta se manejaran a través de Chase Ultimate Rewards® y los podrás canjear de varias maneras, además de realizar la revisión de tu puntaje de crédito gratis con Chase Credit Journey.

Nuestra recomendación

Debes tener en cuenta que con tu primera tarjeta de crédito no obtendrás grandes bonos de introducción o variedad de beneficios, lo importante es establecer un historial crediticio con la mejor tarjeta para esta tarea. Entre más pronto empieces a trabajar en la construcción de tu crédito podrás calificar a mejores ofertas o a tasas de interés más bajas.

Recuerda que la tasa de utilización de crédito debe de estar por debajo del 30%, de esta forma cuidarás tu puntaje de crédito. Para que no olvides realizar el pago de tu factura a tiempo, puedes configurar pagos automáticos, ya que los pagos atrasados se informan una vez han transcurrido 30 días de retraso a las principales agencias de crédito.

abril 12, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos.

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

1. Acumulación de créditos

10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.

2. Cantidad debida

30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación.

3. Historial de pagos

35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma.

4. Duración del crédito

Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago.

5. Tipo de créditos

10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación.

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero y cumplir con lo mencionado.

diciembre 5, 2022 Diego Saldarriaga Educación financiera Comentarios desactivados

Cómo hacer crédito en Estados Unidos siendo extranjero

Sin lugar a dudas, contar con una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una de las mejores formas para comenzar a construir y obtener una sólida libertad financiera a mediano y largo plazo, y es que una tarjeta de crédito abre posibilidades que, generalmente, son limitadas para las personas que utilizan únicamente el efectivo; es por esto que cuando se es extranjero y no se sabe cómo hacer crédito en Estados Unidos, se pueden cometer muchos errores. Lo ideal es empezar con pasos seguros y comprobados que te permitan lograr tu cometido, por eso es que compartiremos contigo 6 pasos que te llevarán al éxito.

1. Intenta utilizar la presencia o los convenios del banco que utilizabas en tu país

Tus bancos locales podrían también podrían tener presencia en los Estados Unidos. Investiga si esta es tu realidad, pues si la entidad bancaria que utilizabas en tu país tiene presencia o alianzas aquí, podría resultarte más fácil construir crédito. Procura contactarlos para entender qué beneficios o prestaciones podrías obtener. Ojo: esto siempre y cuando hayas tenido una buena salud financiera previa.

2. Obtén una tarjeta de crédito como principiante

No tener score o puntaje de crédito no significa que no puedas aplicar a una tarjeta de crédito; siempre puedes buscar opciones de tarjetas diseñadas para personas sin bases o respaldo financiero. Entre las principales categorías contamos con:

Tarjetas aseguradas

Las cuales a través de un pequeño depósito que servirá al banco como garantía, podrás acceder a una tarjeta; pero debes tener en cuenta que poco a poco, y mediante su buen uso, podrás acceder a mejores beneficios y puntaje.

Tarjetas para personas sin crédito o limitado

Diseñadas para que casi cualquier persona sin puntaje las pueda obtener. No otorgan los mismos beneficios que una tarjeta asegurada, puesto que no siempre se pide el depósito o garantía previa; pero son una buena opción para iniciar.

3. Sopórtate en algún familiar con crédito

Esta es otra buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos, y es que si cuentas con un familiar que ya posea una tarjeta de crédito, podrías pedirle que te incluya en su lista de usuarios autorizados adicionales de su tarjeta de crédito. Si bien esto requiere de un voto de confianza grande, podría ayudarte a apalancarte tanto del buen crédito de la otra persona como también ayudarte a que puedas ir construyendo el tuyo propio en menor tiempo.

4. Recurre a «créditos a la inversa»

Es muy común encontrarte en Estados Unidos con los productos Credit-Builder Loan o los famosos «constructores de crédito». ¿Qué son? Pues son productos financieros que, literalmente, son créditos a la inversa. En vez de prestarte el dinero para que tengas que pagar después, te abren una cuenta de crédito en donde depositas las cuotas mensuales y, cuando termines de pagar el crédito, te realizan el pago de la totalidad. Suena extraño, pero es una muy buena estrategia para construir crédito rápido en Estados Unidos. Si estás interesado en esta opción, Houston Highway Credit Union podría ser una buena alternativa para ti.

5. Recurre a un fiador o codeudor

Si tienes un amigo cercano en Estados Unidos, es posible que puedas convencerlo de ayudarte a construir tu historial crediticio sirviéndote como fiador o codeudor en tus créditos. El esfuerzo de ambos puede ayudar de manera significativa para aplicar a créditos y, con ello, tendrás la oportunidad de comenzar a construir crédito en USA como extranjero.