Préstamos a estudiantes

Cómo acceder a préstamos a estudiantes en USA

Pagar una carrera universitaria en los Estados Unidos es todo un reto económico para millones de personas en Estados Unidos, sean préstamos privados o federales, estos pueden acarrear deudas que alcanzan en promedio los US$25,250. Todo depende de la tasa de matrícula de la escuela, el costo de alojamiento, materiales de estudio, alimentación entre otros.

Si dentro de tus proyectos está el acceder a una institución privada y estudiar durante cuatro años, puedes pagar hasta US$50,900 y; si por el contrario, estás considerando una institución pública, puedes calcular aproximadamente US$25,290.

Préstamos a estudiantes en Estados Unidos

Aproximadamente el 70% de los estudiantes en la actualidad dependen de los préstamos estudiantiles hasta cierto punto o en su totalidad. Como primer paso, deberás:

  1. Llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil y hacer tu aplicación para préstamos federales.
  2. Si caso contrario, eres hispano y aún no tienes tu Green Card, deberás recurrir a prestamistas privados. A continuación te explicamos sobre ambos.

Préstamos estudiantiles federales y préstamos estudiantiles privados

Los préstamos estudiantiles federales son aquellos que están sujetos a la supervisión y regulación del gobierno federal, además, incluyen los préstamos directos del Departamento de Educación de Estados Unidos, los préstamos del Federal Family Education Loans (FFEL, por sus siglas en inglés) y los préstamos federales Perkins.

Tipos de préstamos para estudiantes

Fuente: College Ave

Por su parte, los préstamos estudiantiles privados también conocidos como “préstamos alternativos”, son todos aquellos que prestadores privados ofrecen, estos son emitidos por un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea en lugar del gobierno federal.

No tienen los mismos beneficios y protecciones que los préstamos federales, aún así, son solicitados para cubrir la diferencia entre el costo de los estudios y la cantidad de dinero solicitada a través de préstamos federales, becas o pensiones y no tiene la misma flexibilidad de pago o el rango de protecciones que ofrecen los préstamos federales.

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¿Cuáles son los principales requisitos para aplicar?

En el caso de los préstamos federales, podrás encontrarte con los siguientes requisitos de aplicación:

En cuanto a los préstamos estudiantiles privados, los requisitos variarán de acuerdo al prestamista y el programa específico al que estés aplicando. Por lo general, es necesario que tengas la siguiente información:

Buen historial crediticio

La mayoría de los prestamistas privados considerarán tu historial crediticio para determinar tu elegibilidad para un préstamo estudiantil. Un buen historial crediticio es importante, ya que demuestra tu capacidad para pagar deudas a tiempo. Si no tienes un historial crediticio establecido, empieza por solicitar una tarjeta de crédito o acude a un cofirmante (como un padre o tutor) que tenga un buen historial crediticio.

Presupuesto

Debes tener claridad sobre el valor que vas a tomar prestado, te sugerimos que solicites únicamente lo que necesites.

Cofirmante

Si necesitas un cofirmante, asegúrate de tener su información personal, financiera y de ingresos.

Información personal

Ten a la mano la información y documentos que tendrás que presentar sobre tus ingresos e identificación personal.

Finalmente, inscríbete al programa académico de tu elección y realiza tu proceso de aplicación en línea o en la entidad prestante.

Préstamos a estudiantiles hispanos

Si aún no tienes tu Green Card, la opción a aplicar es un préstamo estudiantil privado; sin embargo, implicaría un gasto mucho mayor. Por tal motivo, te sugerimos que verifiques plazos, cargos, tasas de interés y requerimientos de diferentes prestamistas antes de tomar esta decisión.

Es importante que selecciones un plazo de amortización razonable, esto quiere decir que el plazo de pago sea cómodo para tus finanzas; recuerda que un plazo mayor significará mayor cobro de interés con el tiempo. Como opción de préstamo estudiantil privado para estudiantes internacionales te presentamos la siguiente alternativa:

MPower Financing

MPower Financing

Fuente: MPower Financing

Esta entidad ofrece préstamos a estudiantes internacionales, así como a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Su cartera de clientes incluye más de 350 colegios y universidades aprobados tanto en los Estados Unidos como en Canadá.

Se destaca por no requerir a los solicitantes un cosignatario, ni exige un historial crediticio establecido o garantía. Esto brinda flexibilidad y oportunidades de financiamiento a aquellos que podrían tener dificultades para obtener un préstamo de otras fuentes. Los estudiantes tienen la opción de solicitar préstamos en un rango de US$2,000 a US$25,000 dólares, con un límite máximo acumulativo de US$50,000 dólares a lo largo de su vida académica.

Sus tasas de interés anuales (APR) varían según el nivel de estudios: 14.98% para pregrado y 12.94% para posgrado; sin embargo, es importante destacar que los solicitantes pueden calificar para descuentos en las tasas de interés (que pueden alcanzar hasta un 1.5% en total). Estos descuentos incluyen: un descuento del 0.50% por pago automático, un descuento del 0.50% por realizar pagos a tiempo y un descuento del 0.50% por graduarse y encontrar empleo.

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Te recomendamos

Los préstamos estudiantiles pueden resultar costosos ya que implican tarifas de solicitud y pagos mensuales de capital e intereses, en especial si decides asistir a una escuela de posgrado, medicina o derecho. Antes de optar por los préstamos estudiantiles, te recomendamos explorar otras alternativas de pago.

Sin embargo, en caso de que no dispongas de una alternativa viable, recuerda la importancia de construir un buen historial crediticio, hacerlo puede ser el primer paso para lograr la profesión de tus sueños.

junio 26, 2023 Trabajo y emprendimiento No comments yet
Tarjetas de crédito para estudiante

5 tarjetas de crédito para estudiantes en USA

Nuestros gastos se incrementan conforme pasa el tiempo y la educación es sin duda una de las mayores inversiones que hacemos. Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas y en el año 2021, el costo promedio de una matrícula en una institución pública de los Estados Unidos fue de US$9,400 versus el de una institución privada, en donde el promedio por 4 años fue de US$37,600.

Un informe de Forbes indica que 45 millones de personas tienen una deuda por préstamos estudiantiles que equivale a alrededor US$1.56 billones y que un estudiante promedio que obtuvo su grado en el año 2018, pudo quedar debiendo US$29,200 por cuenta de préstamos estudiantiles.

En vista del alto costo de la educación en USA, muchos estudiantes optan por becas, préstamos y trabajos extra. El Departamento del Tesoro ya no permite que los préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito; sin embargo, algunas personas buscan transferir saldos de sus préstamos estudiantiles a tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas en efectivo.

¿Es válido transferir el saldo de tu préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito para estudiante?

No tiene sentido hacer transferencias de tu préstamo estudiantil a tu tarjeta de crédito, ya que las tasas de interés para ese tipo de préstamos suelen ser más bajos que las tasas de interés de tarjetas de crédito. Si tienes inconvenientes al momento de hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, una mejor alternativa es refinanciar o cambiar el plan de pago. A pesar de esto y según WalletHub, Bank of America, Capital One y Discover ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a su tarjeta de crédito.

Si la idea de transferir una deuda a tu tarjeta te interesa, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes, con las cuales obtendrás recompensas específicas para tu situación:

Discover it® Student Cash Back

Este tarjeta ofrece grandes recompensas, entre ellas su generoso 5% de reembolso en efectivo como el favorito de muchos; sin embargo, debes tener una buena memoria y activar la categoría de gastos manualmente cada trimestre. Para ello, debes iniciar sesión en tu cuenta y hacer la activación manualmente, de lo contrario solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras. El potencial para ganar cash back en tus compras diarias es enorme, sobre todo por tus gastos en restaurantes, supermercados, gasolineras y Amazon.com.

El valor del bono por tu primer año es ilimitado, no hay un límite específico para este cash back ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total. Su APR del 0% durante los primeros seis meses te será bastante conveniente, tendrás tiempo de hacer tus compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74% a 25.74%.

Chase Freedom® Student credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cobro por cuota anual, además cuenta con un bono de introducción por US$50. Una vez actives tu tarjeta de crédito, podrás ganar un bono por el doble de tu compra y todas las compras que realices con este producto te permitirán acumular puntos en Chase Ultimate Rewards® y canjearlos de varias maneras. También podrás ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras más US$20 de recompensas después de cada aniversario de la cuenta.

Tienes diversas alternativas para canjear tus puntos, la más sencilla de todas es canjear por cada dólar gastado, aunque también podrás hacerlo por compras en Apple, viajes y Amazon.com. También podrás ganar un 5% de reembolso en efectivo en viajes Lyft hasta el 31 de marzo de 2025.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta, las recompensas en efectivo son ilimitadas: cuanto más gastes, más dinero te devolverá ya que obtendrás un reembolso en efectivo a la misma tarifa plana en cada compra sin importar dónde o por cuál valor. Además, el canje de este dinero lo puedes hacer en cualquier momento sin la necesidad de activar categorías de bonificación o realizar un seguimiento a los gastos para asegurar las recompensas.

De igual manera, ofrece la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una gift card o cheque. En definitiva, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver en una opción sólida para quienes buscan un bajo costo de mantenimiento.

Bank of America® Unlimited Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cuota anual y ofrece una tarifa competitiva de cash back (reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras), su bono de introducción es de US$200 una vez realices compras de al menos US$1,000 durante los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Su APR introductorio es del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 60 días por 18 ciclos de facturación, luego su APR variable estará entre 17,74% y 27,74%.

Bank of America® Premium Rewards® credit card

Esta tarjeta de crédito ofrece un competitivo bono de registro por 50,000 puntos después de gastar US$3,000 durante los primeros 90 días, lo cual equivale más o menos a unos US$500. Su APR variable está entre 19.49% a 26.49% en compras y transferencias de saldo y su tarifa anual es de US$95. Sus beneficios son muy generosos y útiles, en especial para aquellos clientes existentes de Bank of America y del programa Preferred Rewards que pueden calificar para un aumento de recompensas entre un 25% y 75%.

Como sugiere su nombre, esta tarjeta ofrece recompensas lucrativas, como puntos ilimitados en compras de viajes y comidas, así como puntos en otras categorías de compras.

Te recomendamos

Es importante que tengas en cuenta que muchos proveedores de préstamos para estudiantes no permiten pagar la deuda con una tarjeta de crédito, estas son reglas establecidas que usan para ahorrar dinero en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y así evitar que los consumidores conviertan una deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos.

Si bien algunas de las tarjetas para estudiantes no requieren de un puntaje de crédito, hay algunas que sí, como el caso de las últimas de nuestra lista.

abril 11, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito de fácil aprobación

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA

Si hablamos de aplicar a una tarjeta de crédito en Estados Unidos, es posible que estés buscando por las que posean mayor posibilidad de ser aprobadas. Aunque no podemos garantizarte que tu aplicación se realice, debido a que esto depende enteramente de tu score o puntaje de crédito, sí podemos contarte que hay tarjetas de crédito de fácil aprobación ya que si bien no piden muchos requisitos en cuanto a puntaje, por otro lado tal vez no te ofrezcan grandes beneficios. Pon atención a estas categorías:

Tarjetas de crédito aseguradas

Si hablamos de tarjetas de crédito de fácil aprobación, las tarjetas de crédito aseguradas son, en mayor medida, las únicas que probablemente no te las nieguen; esto es debido a que el monto de la tarjeta de crédito está «pagado» o asegurado con anterioridad a través de un depósito, que será utilizado por la entidad bancaria en el caso en el que no puedas cubrir tus obligaciones. Muchos expertos están de acuerdo con que las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu historial crediticio en Estados Unidos, ya que en poco tiempo y a través de un uso responsable, subirán tu puntaje en pocos meses.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Este tipo de tarjetas de crédito, que generalmente se caracterizan por ser tarjetas para personas sin crédito, tienen un porcentaje de aplicabilidad muy alto; esto a comparación de las tarjetas de crédito tradicionales. Las tasas y tarifas que tienen, generalmente están diseñadas para solventar el riesgo de confiar en consumidores sin historial crediticio; así que prepárate para pagar cuotas mucho más altas mientras logras subir tu puntaje.

Tarjetas de crédito de marcas

Es muy común encontrarse con una oferta grande de tarjetas de crédito por almacenes, supermercados, gasolineras, entretenimiento, etc.; pero basados en nuestra experiencia, las que llevan el sello de Walmart son las que tienen mayor acogida, sobre todo por el excelente 5% de cash back por compras en la cadena, sino también porque no cobran fee o pago anual. La Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es una de ellas y puedes solicitarla si cuentas simplemente con un puntaje normal a bueno (580-740).

Ya sea que no cuentes con un puntaje de crédito o llegues a uno normal, cualquiera de estas 3 opciones puede convertirse en una excelente opción para ti.

diciembre 5, 2022 Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados en Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA