Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra

¿Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Las transferencias de saldo de una tarjeta de crédito a otra son una gran alternativa para quienes desean ahorrar dinero al mover la deuda que actualmente tienen en una tarjeta de crédito con alto interés a una con una tasa de interés más baja. Te explicamos en qué consiste esta estrategia y cómo puedes sacarle mayor provecho.

Lo que debes saber sobre las transferencias de saldo

En primer lugar, es de gran importancia que tengas claro que transferir un saldo no eliminará tu deuda. Mover el saldo a una tarjeta de crédito con intereses más bajos simplemente podrá ayudarte a ahorrar dinero en intereses y saldar esa deuda de forma más rápida. Cuando transfieres tus saldos de distintas tarjetas de crédito a una sola tarjeta con intereses más bajos, podrás simplificar tus pagos.

Antes de decidirte por hacer una transferencia de saldo, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Las transferencias de saldo por lo general están acompañadas de recargos; por tanto, es muy probable que debas pagar intereses en el saldo que transfieras.
  • Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tasa efectiva anual o APR introductorio del 0% por un periodo de tiempo específico con la finalidad de animar a los usuarios a las transferencias de saldo; pero esto viene con una condición: si haces una transferencia de saldo y ésta no se ha pagado al momento de finalizar ese periodo de tasa introductoria, deberás pagar el resto de la deuda con el nuevo porcentaje de tasa.

¿Cuánto dinero se puede transferir?

Una transferencia de saldo es parte de lo que se cuenta dentro del valor límite de la tarjeta de crédito, por lo tanto, muchos emisores solo permiten transferir un saldo hasta cierto porcentaje de ese límite. Es por ello que al momento de hacerlo debes tener en cuenta el porcentaje de la tasa de APR en transferencias de saldo, tu límite de crédito y, aunado a ello, el recargo por transferencia.

Te puede interesar:  ¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

Si tu límite de crédito no es lo suficientemente alto para transferir toda la deuda de tu tarjeta de crédito, te recomendamos que transfieras la cantidad de dinero que puedas y, que por supuesto, hagas una estrategia de pago para saldar tu deuda en la tarjeta de alto interés.

¿Cómo hacer una transferencia de saldo?

Teniendo en cuenta lo mencionado anteriormente, para hacer una transferencia de saldo, deberás:

  • Ver tus saldos actuales y los intereses de cada uno.
  • Si vas a hacer la transferencia de saldo con la oferta introductoria de una nueva tarjeta de crédito podrás señalar la opción “Solicitar” dentro de la misma aplicación. Si por el contrario, quieres hacer la transferencia de saldo en una tarjeta que ya tienes, tu entidad bancaria te indicará la manera más rápida para solicitarla.

¿Qué tener en cuenta al momento de hacer una transferencia de saldo?

  • Antes de hacer algún movimiento, sea de transferencia o por solicitar una tarjeta para dicho interés, asegúrate de hacer la combinación correcta: tasa APR baja y cargo de transferencia bajo o en el mejor de los casos, sin cargo y periodo promocional largo.
  • Considera cuánto necesitas pagar durante cada mes para liquidar el saldo antes de que la tasa introductoria expire, ya que esta cantidad por lo general será mayor al pago mensual mínimo requerido que cobrará tu acreedor.
  • Si tu solicitud de transferencia de saldo fue aprobada, comunícate con la banca móvil o llama al número de servicio al cliente de la nueva tarjeta para hacer el proceso y transferir el saldo de tu anterior tarjeta. Recuerda que necesitarás el número completo de la cuenta de cada saldo que planees pagar y los saldos actuales.
  • Las transferencias de saldo pueden tomar un par de días y hasta dos semanas cuando se solicitan mediante app para una nueva tarjeta de crédito; por tal motivo, sigue pagando a tus acreedores el pago mínimo que se vence hasta que se refleje la transferencia de saldo que solicitaste.

Las mejores tarjetas para transferencias de saldo

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante 18 meses. Una vez transcurrido este periodo de tiempo, su APR regular de transferencias de saldo es de 17.74% a 27.74%.

Cualquiera que busque una manera de abordar una deuda por medio de una transferencia de saldo y seguir ganando recompensas, encontrará en esta tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas, la mejor alternativa.

BankAmericard® credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a quienes tienen un crédito crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante los primeros 18 meses. Su APR regular de transferencia de saldo está entre el 17.74% a 27.74%. Si estás considerando una transferencia de saldo o hacer una gran compra, esta tarjeta ofrece una excelente APR introductoria junto con recompensas ilimitadas en devolución de efectivo del 1.5%; éstas no caducan siempre y cuando estés al día con tus pagos.

Citi Custom Cash℠ Card

Similar a las dos previas, esta tarjeta también está dirigida a quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR por transferencia de saldo de introducción es de 0% durante 15 meses. Su APR regular de transferencia de saldo es de 18.99% a 28.99%. Además, se destaca por no hacer cobro de cuota anual y ofrecer un generoso reembolso en cash back por compras realizadas en las categorías de gasto diario que más uses.

Te puede interesar:  Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Te recomendamos

Si decides solicitar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, asegúrate de que su APR introductorio sea suficientemente extenso y que una vez este plazo se haya vencido, el APR regular sea un gasto que puedas asumir. Es importante que siempre revises los términos y condiciones para que tengas claridad sobre los recargos o cualquier tipo de restricción que el producto presente ante las transferencias de saldo.

Recuerda que es importante elegir una tarjeta que ofrezca una transferencia de saldo que verdaderamente se ajuste a tus necesidades, de lo contrario podrás incurrir en una mayor deuda.

mayo 29, 2023 Educación financiera No comments yet
Transferencia de saldo

Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Las tarjetas para transferencia de saldo son una opción para aquellas personas que enfrentan una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Pese a que pueden ser de gran utilidad, es necesario llevar a cabo una planificación de gastos para sacar al máximo el provecho de este proceso.

¿Cómo funciona una tarjeta para transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo te permite trasladar el saldo de la deuda de tu tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito que, probablemente, ofrezca una tasa APR inicial del 0% para transferencia de saldo y a su vez una posible tasa de interés más baja. Lo que quiere decir que podrías transferir el saldo de una tarjeta o incluso consolidar los saldos de varias tarjetas de crédito en una nueva.

La tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarte a pagar tus deudas de forma rápida, ya que ahorras mucho dinero en intereses; sin embargo, debes conocer todos sus pormenores antes de realizar su solicitud.

Te puede interesar:  ¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

¿Cómo saber si una tarjeta de transferencia de saldo es para ti?

Antes de decidir si una tarjeta de transferencia es tu mejor opción, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

Cobro de cargo por transferencia de saldo

Mientras que algunas tarjetas de crédito renuncian a este cargo durante un periodo introductorio como oferta especial, estas tarjetas por transferencia de saldo pueden cobrar recargos para completar una transferencia a modo de comisión, lo que normalmente equivale al 3% de la cantidad de cada transferencia. Así que mucha atención porque una transferencia de saldo sólo merece la pena si el recargo que vas a pagar es menor a lo que ahorras en intereses; por eso debes calcular si realmente puedes hacer el pago del saldo por completo durante el periodo de introducción.

No poder hacer la transferencia total de la deuda

El emisor de la tarjeta de crédito determinará el límite máximo de la transferencia y es posible que esta asignación no coincida con la cantidad de la deuda que deseas transferir. Si este llega a ser tu caso, deberás pagar el saldo transferido y los saldos restantes al mismo tiempo.

Oferta de tasa APR introductoria

Cuando estás en busca de una tarjeta de transferencia de saldo, debes buscar una oferta introductoria que ofrezca una tasa APR del 0% para transferencias de saldo. Para ello, debes tener claro cuánto dura el periodo promocional ya que una transferencia de saldo debe ayudarte a pagar la deuda y a ahorrar dinero en intereses; así que si la deuda aún existe al momento de que el periodo de promoción finalice, es probable que tu tasa de interés se incremente y vuelvas a tener una deuda con intereses.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de transferencia de saldo tienen largos periodos de APR introductorio del 0%, los cuales duran entre los 15 hasta 21 meses. Una vez finalizado este periodo, se aplica un APR regular, esto es de suma importancia porque el periodo de introducción te dará el tiempo de hacer el pago de tu saldo en su totalidad o, al menos, preferiblemente la mayor parte sin acumular intereses.

Si ya te has decidido por esta opción, aquí te presentamos las mejores tarjetas para transferencia de saldo en Estados Unidos y Puerto Rico:

Citi Simplicity® Card

Esta tarjeta para transferencia de saldo ofrece uno de los periodos introductorios más largos de transferencia de saldo y es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito para esta tarea. Ofrece una oferta de APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia y APR introductorio del 0% durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

Una vez transcurrido el tiempo, la APR variable será 18.49% – 29.24% según tu solvencia y las transferencias de saldo deberán completarse dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de tu cuenta.

Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito para transferencia Wells Fargo Reflect® ofrece una de las ofertas APR introductorias más largas del mercado, pues podrás disfrutar de 18 meses de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo que aplican desde la apertura de la cuenta con opción de prórroga hasta por 3 meses si realizas los pagos mínimos mensuales a tiempo durante el periodo de introducción. Su APR variable a partir de entonces será de 17.49% – 29.49%. Si tienes por cubrir una deuda grande, esta tarjeta puede ayudarte a reducir intereses.

Dentro de los beneficios adicionales podrás obtener acceso a My Wells Fargo Deals y hasta US$600 en protección de teléfono celular contra daños o robo (con un deducible de US$25).

Citi® Diamond Preferred® Card

Esta tarjeta de transferencia de saldo tiene un APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia que realices; una vez transcurrido el tiempo, la APR variable estará entre 17.49% – 28.24%, según tu solvencia. Deberás completar las transferencias del saldo dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta. En este caso, la tarifa de transferencia de saldo está en aproximadamente US$5.

Te recomendamos que antes de que solicites una tarjeta de transferencia de saldo tengas trazado un plan e identifiques si esta es la verdadera solución, recuerda que para que este producto financiero funcione debes realizar los pagos mensuales con el compromiso de saldar tu deuda y no adquirir más compromisos financieros.

marzo 15, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Qué es APR

¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

¿Qué es APR?

La tasa APR (por sus siglas en inglés) o Tasa de Porcentaje Anual es, en términos sencillos, el interés anual que se cobra por los préstamos, este es aplicable al momento de hablar sobre préstamos, hipotecas y; por supuesto, tarjetas de crédito. Entender cómo funciona te permitirá llevar con mayor orden los gastos que realices con tus productos financieros.

¿Cómo funciona la tasa APR?

Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes un periodo de gracia al momento de recibir su tarjeta de crédito. Si al hacer uso de ésta, pagas el total de tus deudas finalizando el mes, estarías pagando la cantidad que debías sin cobro de intereses. En el caso de tener un saldo en la tarjeta, el interés se agrega al saldo pendiente al final de cada periodo de facturación.

Los bancos y la tasa APR

El APR de las tarjetas de crédito puede variar de forma significativa, aunque en su mayoría, se basa en la tasa preferencial de los Estados Unidos, pues es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos. Para obtener el APR, los emisores de las tarjetas de crédito agregan un pequeño cargo llamado margen (varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular y cómo use el producto).

El panorama económico influye en la variación de la tasa preferencial, lo cual significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar. Por tal motivo, existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito con tasas fijas para que no haya cambios sustanciales respecto a la tasa de referencia.

¿Qué tipos de APR existen?

Las tarjetas de crédito tienen distintas tasas de APR en base al uso que se le dé. Por ello, además de interesarte en tus necesidades de crédito, es buena idea comprender cómo funcionan. Las distintas tasas de APR incluyen:

1. Adelanto de dinero en efectivo:

Esta tasa es el equivalente a tomar dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito. Generalmente es la tasa más elevada, no tiene periodo de gracia y dependiendo del producto, puede haber una diferencia entre la APR para cheques y ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo.

2. Compras

Esta tasa corresponde a las compras que realices con tu tarjeta de crédito.

3. Penalización

¡Ten cuidado! Es la tasa APR más elevada y puede ser aplicada a ciertos saldos si no haces tus pagos a tiempo.

4. APR promocional

Es una tasa muy baja que te ofrece el banco por un tiempo limitado. Cuando recibas tu tarjeta de crédito, asegúrate de informarte si aplica a transacciones específicas, transferencias de saldo o distintas combinaciones. Una vez que finaliza el periodo introductorio, comienzas a pagar una tasa de interés predeterminada.

¿Cómo lograr una tarjeta de crédito con una tasa de APR baja?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una tasa APR entre el 13.99% y el 23.99%; aquellas personas que tienen un mejor historial de crédito pueden obtener una tasa de APR más baja, a diferencia de aquellos que conservan un mal puntaje de crédito, ya que se les asignará, obviamente, una tasa APR más alta.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito sin interés promocionan largos periodos de APR, generalmente entre los 14 y 21 meses, lo cual es una excelente noticia ya que puedes ahorrarte mucho dinero en intereses.

enero 11, 2023 Educación financiera No comments yet

¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos. 

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

1. Acumulación de créditos

10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.

2. Cantidad debida

30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación. 

3. Historial de pagos

35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma. 

4. Duración del crédito

Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago. 

5. Tipo de créditos

10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación.

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero y cumplir con lo mencionado. 

diciembre 5, 2022 Educación financiera Comentarios desactivados en ¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes