Tarjetas de crédito aseguradas

Top 3 de tarjetas de crédito aseguradas

Tener mal crédito es una pesadilla financiera que, para muchas personas, puede ser un dolor de cabeza, pues ninguna entidad está dispuesta a otorgar un crédito cuando se tiene mal crédito; sin embargo, existe una alternativa que quizás muchos desconocen y son las tarjetas de crédito aseguradas, la cual es una opción de fácil acceso, a menos de que tengas una bancarrota pendiente.

Antes de conocer las mejores opciones, vamos por lo primero:

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada en Estados Unidos o Puerto Rico requiere un depósito o garantía por adelantado; es decir, debes hacer un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar tu línea de crédito. Esta puede convertirse en una valiosa herramienta al momento de construir o reparar crédito, ya que este depósito asegura a los prestamistas que, a pesar de tu mal crédito, podrás devolver el préstamo.

Al no tener un historial crediticio, es difícil obtener una tarjeta bancaria; sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada es una gran alternativa para aquellos que están iniciando su vida crediticia.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Al igual que una tarjeta de crédito, la tarjeta asegurada funciona para hacer compras o pagar facturas, cuando el efectivo no es una opción; del mismo modo que con una tarjeta convencional, tu historial de pagos será informado a las 3 principales agencias de informes crediticios, determinando así el aumento o disminución en tu puntaje de crédito.

El depósito de seguridad requerido para esta tarjeta varía según el prestamista; sin embargo, todos revisarán tu historial de crédito, ingreso o capital disponible. Pese a ello, ese tipo de tarjeta es para individuos o empresas con malos antecedentes de crédito, por lo cual este no será un motivo de rechazo. El depósito que inviertes inicialmente lo recuperas siempre que hagas tus pagos con regularidad.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Si bien, entre los bancos más populares contamos con Bank Of America, Chase o Wells Fargo, en nuestra lista hemos decidido destacar bancos y tarjetas con beneficios que ya están destacando en diferentes listas y rankings a perfilarse para este 2023. Aprende, compara y aplica ya a la tuya:

1. OpenSky® Secured Visa®

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

2. Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card o Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal Card ofrece alternativas para aquellas personas que desean construir su puntaje de crédito obteniendo beneficios sin necesidad de hacer depósitos de seguridad; para esto, se determina la solvencia de una persona utilizando un enfoque en el flujo de efectivo, mediante un algoritmo que analiza sus ingresos, ahorros y gastos. Para ello, simplemente se deberá vincular la cuenta bancaria para que Petal reciba dicha información.

La Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que tienen puntaje crediticio entre malo y normal. Quienes accedan a ella, no contarán con cargo anual y tendrán la oportunidad de ganar entre el 2% y el 10% de cash back o reembolso de efectivo por compras en marcas o comercios seleccionados. Su tasa de interés anual puede variar entre el 22.99% y el 32.49%.

La Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card es una tarjeta sin cargo anual enfocada en aquellas personas que quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. Double Your Line® Secured Credit Card

Sin duda, una excelente opción; pues si depositas US$200, ésta se convertirá en tu línea de crédito. Luego y si realizas tus pagos a tiempo, al menos del mínimo, cada mes durante los primeros siete meses, se duplicará esta línea de crédito sin necesidad de otro depósito; de allí viene su nombre “Double Your Line”. Para ser una tarjeta con un review de 4.5/5 en diferentes portales, destaca la transparencia ante cargos o tarifas ocultas de otros bancos, lo cual no sucede con Merrick Bank®.

El uso de tu tarjeta de crédito asegurada de forma responsable te permitirá lograr una tarjeta de crédito que no necesite de depósito o garantía, devolviéndote en un período de entre 12 y 18 meses, tu depósito de seguridad; esto dependerá de tu historial de crédito y de las impresiones que se lleve el banco sobre el uso que le has dado a su tarjeta.

enero 4, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Préstamos personales para hispanos: 4 opciones para ti

Sabemos que iniciar desde cero en otro país puede ser retador, y es que construir y mantener unas finanzas impecables dentro del sistema estadounidense no es tarea fácil; por eso, es importante conocer las distintas posibilidades financieras que este país ofrece a los millones de hispanos que, al igual que tú, requieren para iniciar una vida estable.

Muchos sueñan con adquirir una propiedad que en un futuro se pueda alquilar, o incluso, construir un negocio que se convierta en su fuente de ingresos. Si te sientes identificado o dentro de tus planes está eventualmente jubilarte en los Estados Unidos o diversificar tu cartera de acciones, los préstamos personales son una gran alternativa.

¿Qué es un préstamo personal?

Es una opción que permite, de forma flexible, cubrir gastos personales o de cualquier índole personal; y es que no hay mayor restricción sobre su uso. Una vez aprobado, se puede usar para casi cualquier gasto como: renovación de vivienda, vacaciones, compra de propiedades en el extranjero, consolidación de deudas, entre otros.

Si soy hispano ¿puedo aplicar a un préstamo personal?

Es posible. Si bien las opciones son limitadas, no soy imposibles de alcanzar, lo importante es que cumplas con los requisitos mínimos para aplicar. Estos son una gran alternativa para los hispanos ya que, al ser préstamos personales no garantizados, no es necesario proporcionar garantía alguna como casa, vehículos o activos.

Los préstamos personales para hispanos están disponibles a través de cooperativas de crédito, prestamistas privados y bancos. Puedes solicitar entre US$100 y US$100,000 con términos de préstamo entre 6 meses y 7 años; además, dependiendo de la cantidad o prestamista, podrás recibir tu dinero en minutos o días.

Al igual que los préstamos hipotecarios o para automóviles, los préstamos personales se pagan en cuotas a lo largo del tiempo y con intereses. Sus tasas pueden estar entre el 5% y el 20% de acuerdo a tu puntaje de crédito o ingresos; es por esto que contar con un buen historial o credit score se vuelve vital para obtener una mejor tasa.

¿Qué pasos debo seguir para solicitar un préstamo personal en Estados Unidos?

1. Decide el monto de tu préstamo

Dependiendo del gasto que requieras hacer, es importante identificar cuánto costará y cuánto necesitarás en ingresos líquidos para sostenerlo. Es importante saber que los prestamistas tienen tarifas que se deducirán de los ingresos de su préstamo, así que deberás estimar que la cantidad que recibas deberá cubrir estas necesidades. Puedes hacer uso de una calculadora de préstamos personales para medir el pago.

2. Compara y elige

Entre las principales instituciones financieras con énfasis hacia el público hispano te recomendamos:

Camino Financial

Upstart

Oportun

Avant

Investiga y compara para que elijas la más adecuada de acuerdo a tus necesidades. Además, te recomendamos realizar una precalificación con dos o más prestamistas, así podrás comparar las tasas y tarifas que estos ofrecen y elegir la más conveniente.

Incluso si ya cuentas con la información de cada uno, hay herramientas que pueden hacer el trabajo de determinar cuál será el costo final que tendrás que pagar en cada uno. Por ejemplo, NerdWallet ofrece este excelente comparador.

3. Envía la solicitud

Dependiendo de la institución elegida, ten en cuenta que se te podrán solicitarán los siguientes documentos: prueba de ingresos, prueba de residencia, identificación con foto, estado de cuenta bancario, historial profesional y financiero. Lee con detenimiento los términos y condiciones antes de aplicar.

4. Paga tu préstamo

Ten presente que la fecha de vencimiento del primer pago, en su mayoría, será dentro de los primeros 30 días. Una opción es configurar los pagos de forma automática desde tu cuenta de cheques para no pasar por alto ninguna fecha. Ten en cuenta que olvidar y retrasar tus pagos puede influir negativamente en tu puntaje de crédito.

¿Cuáles son las causas más comunes para que rechacen mi préstamo?

El proceso no está exento de desafíos, pero si tomas en cuenta que hay instituciones enfocadas en hispanos, el trámite es más sencillo y no requiere papeleos o requisitos extensos. Aun así, entre las razones más comunes de rechazo puedes considerar: mal puntaje crediticio, inestabilidad laboral, ingresos muy bajos en relación al monto de préstamo deseado y envío incompleto del papeleo en la solicitud.

Si deseas conocer más sobre cómo iniciar y cimentar tu vida financiera en los Estados Unidos, ingresa a nuestro blog.

enero 4, 2023 Diego Saldarriaga Trabajo y emprendimiento No comments yet

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA

Si hablamos de aplicar a una tarjeta de crédito en Estados Unidos, es posible que estés buscando por las que posean mayor posibilidad de ser aprobadas. Aunque no podemos garantizarte que tu aplicación se realice, debido a que esto depende enteramente de tu score o puntaje de crédito, sí podemos contarte que hay tarjetas de crédito de fácil aprobación ya que si bien no piden muchos requisitos en cuanto a puntaje, por otro lado tal vez no te ofrezcan grandes beneficios. Pon atención a estas categorías:

Si hablamos de tarjetas de crédito de fácil aprobación, las tarjetas de crédito aseguradas son, en mayor medida, las únicas que probablemente no te las nieguen; esto es debido a que el monto de la tarjeta de crédito está «pagado» o asegurado con anterioridad a través de un depósito, que será utilizado por la entidad bancaria en el caso en el que no puedas cubrir tus obligaciones. Muchos expertos están de acuerdo con que las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu historial crediticio en Estados Unidos, ya que en poco tiempo y a través de un uso responsable, subirán tu puntaje en pocos meses.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Este tipo de tarjetas de crédito, que generalmente se caracterizan por ser tarjetas para personas sin crédito, tienen un porcentaje de aplicabilidad muy alto; esto a comparación de las tarjetas de crédito tradicionales. Las tasas y tarifas que tienen, generalmente están diseñadas para solventar el riesgo de confiar en consumidores sin historial crediticio; así que prepárate para pagar cuotas mucho más altas mientras logras subir tu puntaje.

Tarjetas de crédito de marcas

Es muy común encontrarse con una oferta grande de tarjetas de crédito por almacenes, supermercados, gasolineras, entretenimiento, etc.; pero basados en nuestra experiencia, las que llevan el sello de Walmart son las que tienen mayor acogida, sobre todo por el excelente 5% de cash back por compras en la cadena, sino también porque no cobran fee o pago anual. La Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es una de ellas y puedes solicitarla si cuentas simplemente con un puntaje normal a bueno (580-740).

Ya sea que no cuentes con un puntaje de crédito o llegues a uno normal, cualquiera de estas 3 opciones puede convertirse en una excelente opción para ti.

diciembre 5, 2022 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados

Cómo hacer crédito en Estados Unidos siendo extranjero

Sin lugar a dudas, contar con una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una de las mejores formas para comenzar a construir y obtener una sólida libertad financiera a mediano y largo plazo, y es que una tarjeta de crédito abre posibilidades que, generalmente, son limitadas para las personas que utilizan únicamente el efectivo; es por esto que cuando se es extranjero y no se sabe cómo hacer crédito en Estados Unidos, se pueden cometer muchos errores. Lo ideal es empezar con pasos seguros y comprobados que te permitan lograr tu cometido, por eso es que compartiremos contigo 6 pasos que te llevarán al éxito.

1. Intenta utilizar la presencia o los convenios del banco que utilizabas en tu país

Tus bancos locales podrían también podrían tener presencia en los Estados Unidos. Investiga si esta es tu realidad, pues si la entidad bancaria que utilizabas en tu país tiene presencia o alianzas aquí, podría resultarte más fácil construir crédito. Procura contactarlos para entender qué beneficios o prestaciones podrías obtener. Ojo: esto siempre y cuando hayas tenido una buena salud financiera previa.

2. Obtén una tarjeta de crédito como principiante

No tener score o puntaje de crédito no significa que no puedas aplicar a una tarjeta de crédito; siempre puedes buscar opciones de tarjetas diseñadas para personas sin bases o respaldo financiero. Entre las principales categorías contamos con:

Tarjetas aseguradas

Las cuales a través de un pequeño depósito que servirá al banco como garantía, podrás acceder a una tarjeta; pero debes tener en cuenta que poco a poco, y mediante su buen uso, podrás acceder a mejores beneficios y puntaje.

Tarjetas para personas sin crédito o limitado

Diseñadas para que casi cualquier persona sin puntaje las pueda obtener. No otorgan los mismos beneficios que una tarjeta asegurada, puesto que no siempre se pide el depósito o garantía previa; pero son una buena opción para iniciar.

3. Sopórtate en algún familiar con crédito

Esta es otra buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos, y es que si cuentas con un familiar que ya posea una tarjeta de crédito, podrías pedirle que te incluya en su lista de usuarios autorizados adicionales de su tarjeta de crédito. Si bien esto requiere de un voto de confianza grande, podría ayudarte a apalancarte tanto del buen crédito de la otra persona como también ayudarte a que puedas ir construyendo el tuyo propio en menor tiempo.

4. Recurre a «créditos a la inversa»

Es muy común encontrarte en Estados Unidos con los productos Credit-Builder Loan o los famosos «constructores de crédito». ¿Qué son? Pues son productos financieros que, literalmente, son créditos a la inversa. En vez de prestarte el dinero para que tengas que pagar después, te abren una cuenta de crédito en donde depositas las cuotas mensuales y, cuando termines de pagar el crédito, te realizan el pago de la totalidad. Suena extraño, pero es una muy buena estrategia para construir crédito rápido en Estados Unidos. Si estás interesado en esta opción, Houston Highway Credit Union podría ser una buena alternativa para ti.

5. Recurre a un fiador o codeudor

Si tienes un amigo cercano en Estados Unidos, es posible que puedas convencerlo de ayudarte a construir tu historial crediticio sirviéndote como fiador o codeudor en tus créditos. El esfuerzo de ambos puede ayudar de manera significativa para aplicar a créditos y, con ello, tendrás la oportunidad de comenzar a construir crédito en USA como extranjero.

diciembre 5, 2022 Diego Saldarriaga Educación financiera Comentarios desactivados

Cómo solicitar un préstamo personal y la mejor opción en USA

Los préstamos personales pueden ser una gran alternativa para aquellas personas que tienen una urgencia económica, pero también para quienes que no poseen historial crediticio o tienen un puntaje bajo y no pueden acceder a los beneficios de una tarjeta de crédito. Estos préstamos se caracterizan por ser ideales para cubrir gastos inesperados pues suponen un riesgo menor y no tienen tantos requisitos en términos de puntaje crediticio, documentación o garantías.

La cantidad de dinero que puedes obtener a través de un préstamo personal siempre será menor a la de un crédito comercial, partiendo desde los US$300 a US$40,000 y, en el mejor de los casos, hasta los US$50,000.

Préstamo personal con mal crédito

Sabemos que tener mal crédito puede convertirse en un dolor de cabeza, pues contar con un puntaje que está por debajo de 550 no facilita el obtener préstamos y, aún peor, a una buena tasa de interés. Sin embargo, no todo está perdido y esto es lo que debes hacer si quieres acceder a un préstamo personal.

Para iniciar y en este caso, hay dos opciones de préstamo: el préstamo asegurado, el cual consiste en que pongas algún tipo de activo, como una de tus propiedades o incluso efectivo como garantía de pago. Debes tener en cuenta que al poner de por medios tus activos, las tasas de interés serán más bajas; pero si no pagas, podrías perderlos. Por el otro lado tenemos el préstamo no asegurado, siendo más flexible pues no hace este tipo de exigencias, aunque podría tener ciertas limitaciones.

Pasos para pedir un préstamo personal con mal crédito

Si deseas empezar ya con el proceso, aquí tienes algunos de los pasos más comunes a la hora de solicitar:

Decide cuánto dinero necesitas. Utiliza una calculadora de préstamos personales fiable y determina el tiempo e interés que más convenga a tu presupuesto.
Ten mucha claridad sobre los requerimientos que exige el prestamista de tu elección, de lo contrario podrías ser rechazado. Algunas entidades financieras solicitan un mínimo de 3 años de historial crediticio, un puntaje mínimo y una relación deuda-ingresos específica.
Reúne los documentos para acelerar tu proceso de solicitud, en la mayoría de casos se requiere: SSN, copia de los extractos bancarios, identificación oficial (licencia de manejar o pasaporte), copia del último comprobante de pago, formulario W-2 o estados financieros comerciales, declaraciones de impuestos y formatos 1099, copia del pago de servicios públicos para verificar tu dirección, información de contacto de tu empresa o empleador.
Suministra la información requerida, esta abarca entre datos personales y monto total de deudas e ingresos.
Comparte al prestamista tu información financiera, esto lo puedes hacer enviando la copia de tus extractos bancarios o utilizando un sistema seguro para vincular tus cuentas bancarias.

Si tu préstamo personal ha sido aceptado, lee con atención el contrato y asegúrate de que haya claridad sobre los aspectos establecidos. También puedes acceder a un préstamo personal online, la cual es una alternativa que recomendamos pues no tiene los mismos costos de los bancos tradicionales, volviéndose una opción más económica y sencilla. Algunas personas los prefieren porque son préstamos personales rápidos, de acceso casi inmediato al dinero en efectivo.

Si no deseas ir de sitio en sitio buscando y comparando, te recomendamos Lending Tree, un marketplace de opciones de préstamos que, simplemente con tu información personal y en segundos, te brindará una lista de empresas dispuestas a prestarte a pesar de tus limitaciones financieras.

Préstamo personal sin crédito

Si no cuentas con historial crediticio, el obtener un préstamo puede ser una tarea difícil ya que los prestamistas revisan informes crediticios para verificar qué tan puntual eres con tus pagos. Las posibilidades de calificar para un préstamo personal o de obtener una mejor tasa aumentan si pones una garantía colateral para un préstamo con garantía; pero debes estar muy seguro de ello ya que, si no pagas a tiempo, pones en riesgo tus activos.

En este caso, la mejor alternativa es acceder a una tarjeta de crédito con garantía, la cual es perfecta para aquellas personas que no tienen un historial crediticio o lo quieren reconstruir. Este tipo de tarjetas de crédito están “aseguradas” con el dinero que depositas a modo de garantía. Dependiendo del emisor, el límite de crédito será proporcional a la cantidad de tu depósito y, si la manejas bien, este valor podría variar a tu favor además de mejorar tu puntaje en poco tiempo.

diciembre 2, 2022 Diego Saldarriaga Educación financiera Comentarios desactivados