Dark Web

Se filtran más de 2M de números de tarjetas en la ‘dark web’

La dark web o “web oscura” es un mundo oculto de páginas de internet a los que solo se puede acceder mediante un navegador web especializado, su intención principal es la comunicación anónima para el robo de datos, mercado negro, y cualquier otro acto ilegal. Esto quiere decir que la mayor parte o todos estos sitios no están indexados a motores de búsqueda como Google, haciéndolos invisibles par el usuario común y evitando su fácil seguimiento y rastreo.

Recientemente ESET, la compañía de software especializada en seguridad, dio a conocer que en la dark web se han filtrado más de dos millones de tarjetas de crédito y débito, principalmente en Estados Unidos y países como México y China.

Esto se debe a que el sitio web BidenCash, dedicado a la venta de datos de tarjetas robadas, cumplió un año desde su creación y para celebrarlo, publicó de forma gratuita una base de datos con 2,165,700 tarjetas. Estos datos incluyen el número de la tarjeta, fecha de expiración, código de seguridad (CVV) e información personal como nombre, correo electrónico, número de teléfono y dirección.

Te puede interesar:  ¿Qué es el CVV? Conoce los números de tu tarjeta de crédito

La dark web y el robo de datos personales

A raíz de este suceso, el país más afectado fue Estados Unidos, con un total de 965,000 registros robados, en segundo lugar está México con 97,663 y por último China con 97,003. Pese a que no se ha confirmado la validez de los datos filtrados en la dark web, esto no significa que no sea un problema para los bancos y sus clientes, ya que también se filtró información que puede ser utilizada para otro tipo de fraudes.

Andrea Draghetti, Jefe de Inteligencia de Amenazas de D3labIT, asegura que tras analizar la base de datos se identificó que muchos de estos habían sido duplicados; pero aun así, más de 2 millones eran únicos.

BidenCash y la dark web

Este sitio está activo desde febrero 2022 y en ocasiones anteriores han utilizado la filtración de base de datos como una estrategia para promocionar sus servicios. En octubre del año pasado hizo lo mismo con una base de datos que contenía más de 1.2 millones de tarjetas de crédito.

“Las filtraciones de datos son cada vez más comunes, y si bien existen legislaciones como el GDPR (Reglamento General de Protección de Datos), es importante que, como usuarios, sepamos cómo cuidar y proteger nuestros datos personales”, indicó Camilo Gutiérrez Amaya, jefe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica.

BidenCash

Fuente: @D3LabIT

El ‘phishing’ y el robo de datos

El phishing es un método para engañarte y hacer que compartas tus contraseñas, números de tarjetas de crédito e información confidencial mientras se hacen pasar por una institución de confianza en un mensaje de correo electrónico o llamada telefónica.

En el 2022, se hicieron más de 500 millones de ataques de phishing en los que el engaño más utilizado fue el de los servicios de entrega, mensajería instantánea y plataformas de criptomonedas. Kaspersky mencionó que los ciberstefadores crean sitios web falsos, bastante idénticos a los originales con la finalidad de recopilar datos de usuarios y engañarlos para que envíen dinero a sus cuentas. Estudios afirman que el 91% de este tipo de fraudes comenzaron con un correo electrónico de phishing.

¿Cómo proteger tus datos del phishing?

Reconocer un intento de fraude por phishing no es fácil, pero algunos consejos y uso de sentido común podrán ayudarte:

· Correo electrónico: por lo general recibes una oferta demasiado buena para ser verdad, como el premio de una lotería, un regalo costoso o alguna otra cosa de alto valor.
· Nombre de remitente con quien poco frecuentes: esta es una clara alerta, especialmente si el contenido del correo no tiene relación alguna con tus actividades.
· Mensaje aterrador: este tipo de correos tienen mensajes alarmistas incitándote a que actúes, antes de que por ejemplo se elimine tu cuenta.
· Mensajes con archivos adjuntos extraños: que por lo general contienen malware, ransomware o alguna otra amenaza online.
· Enlaces extraños: en este tipo de casos, pasa el cursor por encima para conocer su URL real. Queda atento a errores ortográficos porque esto es un indicador de falsificación.

Te puede interesar:  Cómo protegerte ante el 'skimming'

Te recomendamos

Cuando navegues por la web o recibas correos electrónicos, debes ser muy cuidadoso con los sitios web a los que ingresas y la información que compartes. No te dejes llevar por el miedo ante mensajes alarmistas, no ingreses datos personales y mantén actualizados los sistemas de seguridad instalados en tus dispositivos.

Estar al tanto de las últimas amenazas cibernéticas es de gran importancia para evitar caer en estafas. Si resultas ser víctima de una estafa o robo de identidad, debes comunicarte con tu entidad financiera correspondiente para notificar la novedad y cancelar el uso de tus productos financieros.

mayo 18, 2023 Educación financiera No comments yet
Se puede pagar un carro con tarjeta de crédito

¿Se puede pagar un carro con tarjeta de crédito? Averígualo

¿Estás pensando en comprar un carro y no tienes el dinero suficiente? A pesar de los altos costos de los vehículos, sí se puede pagar un carro con tarjeta de crédito; sin embargo, debes tener en cuenta que todo va a depender de tus condiciones financieras y, además de ello, del concesionario al que acudas. A continuación, te explicamos lo que debes tener en cuenta:

¿Se puede pagar un carro con tarjeta de crédito?

Para iniciar, debes tener claro que es necesario contar con un buen puntaje crediticio y conocer las condiciones que ponen los concesionarios, ya que algunos aceptan la transacción pero los vendedores deben ajustar en el precio del vehículo la comisión de venta a crédito. Este recargo debe pagarlo el concesionario y puede llegar hasta un 2.8% sobre el valor total.

Por esta razón, los vendedores de autos recurren inicialmente a la venta de vehículos en efectivo, sin embargo, no podemos desconocer los altos precios de los autos en los Estados Unidos, razón por la cual los compradores de nivel medio buscan un tipo de financiamiento.

Te puede interesar:  Préstamos personales para hispanos: 4 opciones para ti

Por otra parte, algunos concesionarios venden carros de segunda mano con tarjeta de crédito. Aquí ganan ambas partes ya que el vendedor puede hacer el pago de la comisión de la tarjeta pues tiene un rendimiento de venta mayor y el usuario o comprador adquiere un vehículo a un precio considerable.

En el caso de las alternativas de segunda, te recomendamos elegir un vehículo con poco kilometraje, además de revisar con mucha atención cuáles son las condiciones de venta del concesionario que elijas.

¿Cómo pagar un carro con tarjeta de crédito?

Seguramente te preguntarás: ¿cómo es posible hacer el pago?, ¿se puede comprar todo o tan solo una parte? Esto dependerá de los acuerdos a los que llegues con el concesionario. Ellos normalmente necesitan asegurar parte de la venta del carro en efectivo y; por ello, establecen el financiamiento inicial con tarjeta de crédito. Por su parte, hay concesionarios que exigen una fracción inicial de la tarjeta y el resto en cuotas que no superen los 3 meses.

Por otra parte, el concesionario puede aceptar el pago de todo el carro a través del financiamiento con la tarjeta de crédito siempre y cuando el banco que respalde tu producto financiero sea una entidad reconocida. Para cualquier caso, es importante concertar el precio del vehículo y acordar con el vendedor cómo quedaría el plan de pago. De esta manera, el concesionario establecerá acuerdos que no perjudiquen la venta y que tampoco afecten tus intereses.

¿Pagar o no un carro con tarjeta de crédito?

Es importante que entiendas las ventajas y desventajas de esta compra antes de hacer la transacción, de esta manera podrás elegir lo más conveniente para ti. Pon atención:

  • Si vas a someterte a esta deuda al 100%, no es recomendable hacer la compra con tu tarjeta de crédito. Si lo haces, es seguro que hayas consumido el límite total de la tarjeta; además de pagar cuotas mensuales bastante altas.
  • Puede ser una buena decisión financiera cuando tu tarjeta de crédito es respaldada por un banco que ofrece descuentos o millas acumuladas.
  • Puedes pagar una parte de la compra de tu vehículo con tarjeta de crédito, si por alguna razón estás a la espera de una gran suma de dinero.
  • Ten en cuenta el riesgo que tiene asumir un crédito de tal magnitud y lo que pasaría si no puedes hacer los pagos correspondientes. Esto arruinaría tu puntaje de crédito.

Te recomendamos

Al momento de pagar un carro con tarjeta de crédito y adquirir este gran compromiso financiero, es importante que en primer lugar revises las finanzas de tu hogar, recuerda evitar los saldos de tus cuentas y evaluar si tienes la capacidad de pago para afrontar las cuotas mensuales sin que afecten a otros gastos familiares. Recuerda que si decides cubrir el costo total del vehículo, es probable que abarques todo tu límite de crédito.

mayo 8, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de débito o crédito

¿Tarjeta de débito o crédito? Conoce sus diferencias

Seguramente al momento de hacer tus pagos te preguntas ¿cuál de mis tarjetas debo de usar, la de débito o crédito? Es normal sentir confusión al momento de elegir la alternativa de pago más conveniente; por eso, aquí te presentamos una guía para que comprendas en qué situaciones usar cada una de ellas.

Tarjeta de débito o crédito: qué son exactamente

Una tarjeta de débito es la alternativa de dinero en efectivo, estas tarjetas están vinculadas directamente a una cuenta de ahorros o corriente; al hacer uso de ésta, el dinero se deduce automáticamente para cubrir esta transacción. Dado el caso que no tengas suficiente dinero en tu cuenta bancaria, el banco rechazará la transacción o cobrará un cargo por sobregiro en tu cuenta.

Por otra parte, las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado para tus compras, anticipo en efectivo y transferencias de saldo de acuerdo al cupo que tengas establecido. La deuda la pagarás de acuerdo a las fechas límites de pago que lleguen a tu extracto o estado de cuenta bancario.

Te puede interesar:  Aprende a leer tu estado de cuenta de tarjeta

Diferencias entre tarjeta de débito y crédito

Puedes utilizar tu tarjeta de débito o crédito para pagos y compras sin la necesidad de tener efectivo en tu billetera; sin embargo, pese a que su funcionamiento es similar, hay que saber diferenciar entre ambos productos, así que ten en cuenta los siguientes aspectos:

Fondos

Como explicamos anteriormente, al usar la tarjeta de débito, los fondos se retiran del saldo disponible en tu cuenta de ahorros o corriente. Por otra parte, las tarjetas de crédito prestan el dinero para que realices compras, anticipos en efectivo y transferencias de saldo. En este caso, puedes realizar tus pagos al final del ciclo de facturación para evitar el cargo por intereses o extender tu saldo de un mes a otro, con cobro de intereses.

Te puede interesar:  Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Tasa de interés

Las compras realizadas con una tarjeta de débito o de crédito no generan ningún cargo por intereses ya que estás gastando tus fondos disponibles y no estás pidiendo prestado; pero, si no pagas a tu tarjeta de crédito la totalidad del saldo en la fecha de vencimiento y optas por extender un saldo de un mes a otro, incurrirás en gastos de financiación. Estos intereses se suman al saldo de tu cuenta y se van acumulando con el tiempo.

Límite de fondos

Tus fondos disponibles en el saldo de cuenta determinan el límite de gasto que tienes en tu tarjeta de débito. Algunos bancos permiten sobregirar tu cuenta; es decir, gastar más de lo que tienes, dejándote un saldo negativo. Por lo general, se aplican cargos por sobregiros que tendrás que pagar más adelante. La tarjeta de crédito por el contrario te aplica un límite de crédito o cupo que está estrechamente relacionado con tu capacidad máxima para obtener crédito, historial de pago e ingresos y este es el límite que podrás cargar en tu cuenta en cualquier momento.

Informes de crédito

Las cuentas corrientes y de ahorro no representan ningún tipo de informe para las agencias de crédito ya que el uso de tu tarjeta de débito no afectará tu puntaje de crédito. Cuando hablamos de las facturas de los servicios públicos, algunas empresas informan de la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito; así que en ese sentido, pagar tus facturas de servicios públicos con tu tarjeta débito sí podría afectar indirectamente tu crédito.

Por su parte, los emisores de las tarjetas de crédito sí comunican mes a mes a las agencias de crédito el saldo de tu cuenta, tu límite de crédito y la información sobre los pagos; así que esto sí afecta directamente tus informes de crédito.

¿En qué momento usar débito y/o crédito?

Los beneficios de las tarjetas de crédito son un factor determinante al momento de hacer pagos con ésta en lugar de efectivo o tarjeta de débito. Este tipo de recompensas pueden ser en viajes, seguro de viajes, maletas facturadas gratuitas, descuentos, puntos, millas o cash back, entre otros.

Te puede interesar:  Puntos, millas o cash back ¿Qué es mejor?

Algunas tarjetas débito también ofrecen ciertas recompensas, como cash back o puntos por compras con la finalidad de atraer a más usuarios y aumentar su nivel de satisfacción. Sin embargo, es mucho menos común ver este tipo de incentivos, a diferencia de las tarjetas de crédito. En especial porque estos beneficios son exclusivos en recompensas y no en créditos o seguros de viaje.

Teniendo en cuenta los anteriores aspectos, la tarjeta de débito puede ser una cómoda alternativa en los siguientes casos:

  • Control de finanzas: si quieres hacer tus pagos al instante, evitar los gastos excesivos y llevar un presupuesto.
  • Compras sin intereses: al no pedir dinero “prestado” al momento de realizar tus pagos, no se te cobrarán intereses por tus compras realizadas.
  • Practicidad y seguridad: en lugar de llevar tu dinero en efectivo, podrás hacer tus compras en cualquier lugar y; en caso de pérdida o robo, llamar para desactivarla.

Por su parte, las tarjetas de crédito exigen un uso adecuado en relación al límite de cupo y el pago en la fecha límite para evitar dañar tu crédito; dejando esto claro, el uso de la tarjeta de crédito es beneficioso en las siguientes situaciones:

  • Compras grandes: una tarjeta de crédito puede proporcionar una protección al consumidor que las tarjetas de débito no ofrecen. Si algo sale mal con tu compra, puedes dirigirte al emisor de tu tarjeta para que intervenga. También hay tarjetas que amplían de forma automática tu garantía por compras y te dan una protección limitada contra pérdida o robo.
  • Viajes en el exterior: muchas tarjetas de crédito no hacen cobro por las transferencias que hagas en tus viajes.
Te puede interesar:  Las 3 mejores tarjetas de crédito para viajar
  • Compras diarias: sin duda alguna, un gran punto a favor de las tarjetas de crédito, es que de acuerdo a tus hábitos de consumo puedes elegir un producto que te beneficie en aquello en lo que quieres ahorrar.
  • Mejorar puntaje de crédito: las entidades bancarias informan a las agencias de crédito sobre el estado de tus pagos. Llevar una vida crediticia sana te permitirá tener mayor poder adquisitivo a futuro. Usa tu tarjeta de crédito con frecuencia, no importa si son compras pequeñas, haz tus pagos a tiempo y verás los resultados.
Te puede interesar:  Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito

Como siempre, todo depende principalmente de tus intereses y hábitos de consumo, ten en cuenta que tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.

marzo 24, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de crédito para indocumentados

Tarjeta de crédito para indocumentados: lo que debes saber

Una vez que decides iniciar una nueva vida en los Estados Unidos, tendrás que tener documentos de soporte que te permitan encontrar esa anhelada estabilidad. Las tarjetas de crédito pueden convertirse en una herramienta que te ayude a lograr esta misión, pues el no contar con un estatus legal por el momento, no será un impedimento para obtener tu producto financiero.

Acceder a una tarjeta de crédito para indocumentados es posible; a continuación, te presentamos una guía para que encuentres alternativas que te ayuden a dar esos primeros pasos:

¿Por qué es importante tener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos?

Es una herramienta casi que esencial, ya que es la vía en la cual tanto bancos como prestamistas examinan tus posibilidades de obtener un financiamiento para acceder a distintos servicios como: créditos hipotecarios o incluso el alquiler de un vehículo. Tu puntaje de crédito mide los pagos que realices a la entidad bancaria que te ha entregado tu producto y la fecha en la que cancelaste tus créditos.

Es de gran importancia para lograr la financiación que requieres, sin dejar de lado las facilidades que te brindan al adquirir productos básicos y de uso diario, muchas veces con grandes beneficios.

¿Cómo acceder a una tarjeta de crédito para indocumentados?

Tal vez ya lo has visto, pero una de las mejores vías para construir crédito en los Estados Unidos siendo inmigrante es obtener una tarjeta de crédito. Es fácil de lograrlo, ya que muchas instituciones financieras te permiten obtenerla sin necesidad de contar un Número de Seguro Social o SSN por sus siglas en inglés.

Si este es tu caso y aún no tienes el SSN debes seguir los siguientes pasos:

1. Solicita tu número ITIN

Si quieres acceder a una tarjeta de crédito y no tienes un SSN, debes acceder en primer lugar al ITIN Number o Número de Identificación del Contribuyente. Este número es un mecanismo que el gobierno estadounidense pone a disposición de los extranjeros y personas sin status legal con el fin de monitorear tus ingresos y contribuciones fiscales. Ten en cuenta que el ITIN no es un documento que sirve para solicitar trabajo ni tampoco es el sustituto del SSN, únicamente es un mecanismo utilizado para facilitar el cumplimiento de las normas fiscales vigentes en el país.

Te puede interesar:  Cómo sacar el ITIN Number en USA: te lo contamos

2. Contacta con un banco que acepte el ITIN como identificación

Una serie de bancos permiten acceder a una tarjeta de crédito únicamente con tu número ITIN, generalmente estos cuentan con empresas que se encargan de rastrear mecanismos de verificación tributaria por lo que aprueban a quienes cuentan con este número sin la necesidad de presentar otro requisito importante.

3. Solicita la tarjeta de crédito para indocumentados

Una vez que ya cuentes con tu ITIN Number, ya puedes solicitar la tarjeta de crédito que más te convenga. Ten en cuenta que este producto te permitirá acceder a los beneficios relativos a la construcción del puntaje de crédito, la posibilidad de acceder a bienes y servicios y seguir sumando elementos en la construcción de una vida estable en los Estados Unidos.

A continuación, te presentamos las 3 mejores tarjetas de crédito para indocumentados:

1. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que esta tarjeta de crédito no ofrece cash back, puntos o millas, es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para construir o mejorar crédito. Su depósito inicial puede ser de US$49, US$99 o US$200 y su cuota anual de US$0. Al obtenerla y después de 6 meses de uso, se evaluará cómo ha sido tu comportamiento crediticio y se te otorgará la posibilidad de elegir una tarjeta de crédito regular, recibiendo tu depósito inicial de regreso.

2. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Es una tarjeta sin cargo anual dirigida a quienes quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5% de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota, quieren reparar un mal crédito o simplemente no cuentan aún con un puntaje de crédito. Solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella, aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

No pierdas tiempo y anímate a construir tu vida financiera en los Estados Unidos con tu primera tarjeta de crédito.

marzo 2, 2023 Educación financiera No comments yet
Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito

¿Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito? Te lo contamos

Puede que alguna vez te hayas realizado la pregunta ¿qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito?, ya sea porque tienes varias tarjetas y una ha pasado a segundo plano o porque prefieres pagar con efectivo para evitar las sorpresas en los estados de cuenta el final del mes, a continuación te explicamos qué sucede y cuál es la importancia de tener un uso frecuente de tus productos financieros.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite a su titular o usuario adquirir crédito, bienes o pagar crédito por servicios en establecimientos afiliados; esto sin mencionar la gran cantidad de beneficios que ofrece cada entidad financiera.

Entendemos que probablemente quieras ajustar tus gastos y por tal motivo dejes de utilizar tus tarjetas de crédito; sin embargo, caer en su desuso de forma frecuente presentará las siguientes consecuencias:

Disminución de la capacidad de crédito

La capacidad de crédito es la cantidad máxima de deuda que una persona puede asumir sin poner en riesgo a la entidad financiera. Recuerda que el endeudamiento debe situarse entre el 30% y el 40% de tus ingresos. Si tienes una o varias tarjetas de crédito sin usar pero que a su vez tienen un cupo de crédito establecido, tu capacidad de solicitar nuevos préstamos se verá afectada, ya que si la entidad financiera revisa el reporte de deuda, te lo podrían negar, pues la sumatoria de los cupos de las tarjetas te restarán capacidad de pagos de créditos nuevos, así no los utilices.

Ten en cuenta que los reportes de deuda son utilizados por las entidades financieras para conocer tu comportamiento de pago y conocer cuáles son los productos y servicios que contratas con las empresas, préstamos otorgados y líneas de crédito abiertas.

Cobro de comisión por la inactividad de la tarjeta

Así no utilices tu tarjeta de crédito, ésta seguirá activa hasta que se venza o se le dé la baja. Ten presente el hecho de que aunque una tarjeta de crédito esté inactiva, no es lo mismo que esté cerrada; podrás guardarla en el cajón y aun así estará disponible para su uso, por esta razón las entidades financieras pueden cobrar gastos de gestión y mantenimiento.

En caso de que no realices tus pagos, se generarán intereses que se capitalizarán en el siguiente resumen de cuenta y seguirás acumulando intereses sobre intereses. La deuda crecerá exponencialmente y serás reportado a las agencias de crédito.

Cierre por inactividad

Si no has hecho uso frecuente de tu tarjeta de crédito durante mucho tiempo, el acreedor cerrará tu cuenta. Te recomendamos que para evitar que esto ocurra, trates de mantener un pequeño pago mensual en las cuentas que quieras mantener activas.

Falta de historial crediticio

Si no usas tu tarjeta de crédito, no tendrás un historial de crédito que pueda ayudarte a obtener un crédito más barato en el futuro. Tu puntaje de crédito también se verá afectado y será difícil obtener préstamos a largo plazo.

¿Por qué SÍ deberías dejar de usar tu tarjeta de crédito?

Existen dos razones principales por las que dejar de usar tu tarjeta de crédito sí puede ser la mejor opción. Evalúa tu caso y toma la mejor decisión:

  • Cargos por adelanto de dinero en efectivo: por lo general, los adelantos conllevan a que te cobren altas tasas de interés.
  • Endeudamiento: si usas de forma excesiva tus tarjetas, notarás que el pago mínimo mensual aumenta y podría llegar a estar por encima de tus posibilidades.

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta siempre y cuando no caigas en los excesos; sin embargo, debes tener en cuenta que al hacer tu solicitud y recibirla no debes dejar de usarla ya que estarías perjudicando de forma directa tu informe de crédito, además de no aprovechar múltiples beneficios que te podrían ser de gran utilidad. Nuestra principal recomendación es que conozcas al detalle tus productos financieros, es probable que puedan apoyar a tus finanzas si aprendes a sacarles provecho.

Te puede interesar:  Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito

Para tener un uso responsable de tus tarjetas de crédito debes elegir aquellas que más se adapten a tus intereses y necesidades, de esta forma sabrás usarlas de forma inteligente sin caer en el uso por exceso; o caso contrario, en su desuso.

marzo 1, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de crédito no aprobada

¿Tarjeta de crédito no aprobada? Qué hacer

Que la solicitud de tu tarjeta de crédito haya sido rechazada puede ser desmoralizador; sin embargo, es importante entender por qué esto ha sucedido. Para empezar, debes tener en cuenta que los bancos y las compañías de crédito tienen diferentes criterios al momento de aprobar o rechazar una solicitud, la principal razón puede ser que debas mejorar tu salud crediticia y hacer algunos cambios que te permitan obtener ese producto en una segunda solicitud.

Te puede interesar:  4 factores que perjudican tu puntaje de crédito

A continuación te presentamos una serie de consejos prácticos que debes tener en cuenta al momento de hacer tu solicitud de tarjeta de crédito después de que ésta ha sido sido rechazada una primera vez:

1. No apliques de inmediato

No hay un tiempo estricto establecido, pero la recomendación por regla es que esperes al menos 6 meses entre las solicitudes de tarjeta. Si el rechazo de tu tarjeta de crédito se debe a muchas consultas, también llamadas “consultas duras”; lo ideal es que esperes al menos entre 4 y 6 meses.

Si por el contrario, tu solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada porque tu puntaje de crédito es bajo en relación al producto financiero que deseabas, tendrás que trabajar para mejorar tu score; el tiempo que tardes en ello dependerá de tu situación personal.

2. Entiende por qué fue rechazada tu solicitud de tarjeta de crédito

El Aviso de Acción Adversa o «Adverse Action Letter» estipula que los emisores de tarjetas te notifiquen una vez que tu solicitud haya sido denegada. Si por ejemplo el emisor de la tarjeta usó un informe de crédito como base para decidir sobre tu solicitud, el aviso de acción adversa debe informarte qué oficina de crédito proporcionó el informe de crédito. Puede que ese aviso te parezca desalentador, pero es el punto de partida para tu próxima solicitud, ya que con esta información podrás hacer cambios que te permitan acceder a tu deseada tarjeta de crédito.

3. Mejora tus finanzas personales

El historial de pagos y el uso de tu crédito son los principales componentes de un buen puntaje de crédito; sabemos que los cambios en tus finanzas no llegan de la noche a la mañana, pero el camino ideal para mejorar tu solvencia es administrar efectivamente tu dinero y perfil crediticio. Lo mejor que puedes hacer es pagar tus facturas a tiempo, ten en cuenta los pagos mensuales de teléfono, préstamos o servicios públicos. ¡Todo cuenta!

Te puede interesar:  ¿Deudas de tarjetas de crédito? Cómo salir de ellas

Otra alternativa es que elimines los pagos atrasados de tu historia crediticia solicitando un ajuste de buena voluntad a un acreedor o incluso uses herramientas que te permitan impugnar errores en tu informe de crédito. Para ello es importante que verifiques la precisión de tus informes de crédito de las tres principales agencias: Experian, TransUnion y Equifax, mediante una solicitud anual gratuita en AnnualCreditReport.com

Cada persona tiene una situación financiera distinta, encontrar tu solución adecuada te permitirá poner en orden tus finanzas y solicitar nuevamente tu tarjeta de crédito.

En resumen, dentro de las principales razones por las que una tarjeta de crédito ha sido rechazada, tenemos las siguientes posibilidades:

  • Demasiadas solicitudes de crédito recientes
  • Puntaje de crédito demasiado bajo en relación a la tarjeta de tu solicitud
  • Poco historial crediticio
  • Pagos atrasados
  • Demasiado crédito existente con el emisor de la tarjeta

Si tal vez tu caso va por el bajo puntaje de crédito, ten en cuenta que existen tarjetas de crédito que te pueden ayudar a mejorarlo a mediano plazo, para esto contamos con tarjetas para mal crédito o tarjetas aseguradas, a las cuales podrás acceder fácilmente pero tendrás que considerar que los beneficios y recompensas deberán esperar por un tiempo.

Todo dependerá de tu situación financiera actual, recuerda que es de vital importancia aplicar a las tarjetas de crédito que se ajusten a tu actual puntaje de crédito, de lo contrario, tu puntuación se verá perjudicada.

febrero 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Como usar correctamente una tarjeta de crédito

Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas de nuestra economía si sabemos darles un uso adecuado, pues si solo creías que éstas solo servían para endeudarte, sigue leyendo y aprende cómo usar correctamente una tarjeta de crédito.

Para empezar, anotemos que las tarjetas de crédito tienen tres usos principales, sirven como: medios de pago, forma de crédito y club de beneficios. Usándola para cualquiera de estos fines es posible obtener beneficios o dinero de regreso o a manera de cash back sin que pagues intereses. Sin embargo, como cualquier producto financiero, es importante conocer las reglas del juego para maximizar sus beneficios. Ten en cuenta la importancia de no consumir más allá de tus posibilidades o de lo que realmente necesitas.

A continuación, te presentamos un listado de las mejores alternativas para sacarle el máximo provecho a tu actual o próxima tarjeta de crédito:

1. Obtén un financiamiento gratuito de hasta 50 días

Las tarjetas de crédito ofrecen un financiamiento gratuito de hasta 50 días por compras que realices el primer día del ciclo de facturación y de hasta 20 días para compras que se hacen en el último día de facturación; por ejemplo: si lo que buscas es comprar un electrodoméstico que cuesta US$10,000 y no quieres sacarlo a meses, puedes pagarlo con tu tarjeta de crédito justo un día después de tu fecha de corte, de esta manera, tendrás alrededor de 50 días sin intereses y la posibilidad de ahorrar el dinero para pagarlo.

Te puede interesar:  Tarjetas de crédito sin interés: las 4 mejores en USA

2. Compra en línea y ahorra dinero

Hacer tus compras en línea con una tarjeta de crédito puede ser un ahorro significativo de dinero en días de promociones o cuando existe envío gratuito. También puedes aprovechar la gran variedad de descuentos anuales como los Hot Sale, Black Friday, Cyber Monday, entre otros. Eso sí, verifica siempre las opciones que brinda tu tarjeta de crédito y ahorra.

Te puede interesar:  Conoce la tarjeta Walmart favorita en USA

3. Conoce tu programa de recompensas

¿No sabes si tu tarjeta ofrece puntos o millas? Investiga los programas de recompensas que ofrece tu tarjeta de crédito para ver si se pueden obtener puntos por realizar compras. Estos puntos pueden canjearse por viajes, regalos, tarjetas de regalo y mucho más. La mayoría de las tarjetas ofrecen millas, puntos, y beneficios que puedes acumular; muchas veces la gente desconoce de los mismos, perdiendo la oportunidad de canjes por viajes, cash back o puntos redimibles.

Generalmente, todas las tarjetas de crédito poseen un plan de recompensas, excluyéndose a veces las que son pensadas para personas con mal crédito, ya que aquí la premisa es volver a construir crédito.

Te puede interesar:  Las 6 mejores tarjetas American Express con recompensas

4. Inscríbete en programas de lealtad

Si acostumbras a comprar en una determinada tienda, puedes considerar obtener una tarjeta de crédito de este almacén si es que la ofrece. Al ser un cliente frecuente podrás disfrutar de gran variedad de ofertas y descuentos, además de las recompensas y devoluciones en efectivo. Sobre estas tarjetas, destacamos que su proceso de solicitud es sencillo, puedes ahorrar gracias a sus descuentos ya que ofrecen cómodos medios de financiamiento y tienen la facilidad de poder usarse en cualquier lugar.

5. Aprovecha los descuentos en comercios

Gana dinero con tu tarjeta de crédito a través de los descuentos que ofrecen algunos establecimientos. Está claro que como en el punto anterior ciertas tiendas buscan tener su producto financiero para atraer a más compradores, los bancos también tienen interés en que hagamos compras con sus tarjetas, indiferente de la tienda. Por ello, fíjate en aquellos lugares que tienen convenio con tu banco y producto financiero, lo más probable es que recibas descuentos por marcas e incluso obsequios.

6. Aprovecha los beneficios extra que te ofrece tu tarjeta de crédito

Puede sonar contradictorio, pero entre más uses tu tarjeta de crédito (de forma adecuada), más podrás acceder a beneficios extra ya que podrás subir de nivel. Cada 6 meses los bancos evalúan un posible ‘upgrade’ y toman en cuenta tu nivel promedio de consumo y el que pagues tus facturas a tiempo. Ten presente que los beneficios no solo provienen de los bancos, sino también de las marcas. Algunos de estos son: protección extendida en tus compras, beneficios en aeropuertos, seguros de viajes gratis y seguros de compras online.

7. Invierte el dinero de tus pagos fijos mensuales

Calcula tus gastos mensuales fijos, págalos con tu tarjeta de crédito y el efectivo que sueles utilizar para cubrir estas obligaciones, pásalo a una cuenta de inversión por los 50 días que te da la tarjeta de crédito antes de que empiece a generar interés. Antes de que se cumpla la fecha de pago, saca el dinero y con éste paga tu tarjeta de crédito. De esta forma, habrás acumulado en tu cuenta de inversión algo de rendimiento; por poco que te parezca, si realizas este movimiento mes a mes, podrás generar un ingreso extra.

Nuestra principal recomendación es que elijas bien las tarjetas de crédito que necesitas conforme a tus hábitos de consumo, de allí parte qué tanto podrás disfrutar de los beneficios que tu producto financiero tiene para ofrecerte. No se trata de tener una colección de tarjetas, sino tener las que verdaderamente brindan un alivio y suman en tu bolsillo.

Pero si eres de los que prefiere llevar varias tarjetas encima, busca que se complementen entre sí; es decir, una puede ofrecerte millas para canjear en cualquier aerolínea, otra te puede brindar meses sin interés y puntos. Incluso, si acumulas deudas en tarjetas, hay tarjetas que te permiten acumular tus deudas en un sola con intereses muy bajos. Una vez conozcas al detalle todas las categorías disponibles, podrás ser más estratégico en tus aplicaciones de nuevas tarjetas.

febrero 1, 2023 Educación financiera No comments yet

¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos. 

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

1. Acumulación de créditos

10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.

2. Cantidad debida

30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación. 

3. Historial de pagos

35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma. 

4. Duración del crédito

Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago. 

5. Tipo de créditos

10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación.

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero y cumplir con lo mencionado. 

diciembre 5, 2022 Educación financiera Comentarios desactivados en ¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes
Aplicar a tarjeta de crédito en USA

¿Aplicar para tarjeta de crédito en USA? Tienes que ver esto

Tal vez pienses que no, pero en Estados Unidos es muy común que a los pocos días después de aplicar para tarjeta de crédito, el resultado sea negativo; pero está bien, le puede suceder a cualquiera. Esto sucede generalmente porque no seguimos recomendaciones o no nos soportamos previamente en una guía experta para tomar este tipo de decisiones. Si quieres blindarte ante el rechazo, aquí vamos a darte varios consejos:

Tips a aplicar para tarjeta de crédito

1. Elige la tarjeta de crédito ideal para ti

Sea tu primera tarjeta de crédito, o que quieras una tarjeta de crédito para subir tu puntaje o que quieras comenzar a ahorrar dinero en tasas y tarifas, hay opciones para toda necesidad; pero para aplicar debes tener en cuenta siempre tu puntaje de crédito, pues no todos los beneficios están hechos para las mismas personas. Cuando vayas a aplicar para una tarjeta de crédito, es importante que tengas muy presente que tu score tendrá una repercusión en el resultado.

2. Opta por los beneficios que mejor se acomoden a tu consumo

Cuando estés realizando tu solicitud se te mostrará una lista de beneficios, y es importante que leas muy bien cada uno de ellos, pues es posible que dependiendo de tu comportamiento como consumidor puedas ahorrar mucho dinero a través de las alianzas de cada franquicia. Muchos beneficios te parecerán perfectos, pero tal vez no se acomoden con tu puntaje.

3. Aplica con tu información exacta

Ten muy presente siempre que la información que debes dar es la información que corresponde a tu realidad, por ejemplo: no pongas direcciones que anteriormente no hayas registrado como domicilios fiscales, no utilices números de teléfono o celular que no estén registrados a tu nombre y; muy importante, no maquilles tu situación financiera.

¿Qué pasa si aplicas mal?

Lo primero es que serás rechazado, perderás tiempo y esfuerzos. Y aunque puedas estar pensando en aplicar inmediatamente en otro portal, esto será un error, pues una aplicación rechazada tiende a dejar una sorpresa negativa en tu puntaje de crédito. Esto es para proteger a las entidades bancarias de las personas que realizan varias aplicaciones a la vez con el objetivo de acceder a varios créditos, saltándose su capacidad de endeudamiento y, posiblemente, quedando mal con sus pagos. Una mala aplicación dejará esta novedad por un tiempo, más o menos, de tres meses, así que ten cuidado. Si deseas conocer tu puntaje de crédito ya, puedes averiguarlo aquí.

diciembre 5, 2022 Educación financiera Comentarios desactivados en ¿Aplicar para tarjeta de crédito en USA? Tienes que ver esto
Cómo escoger una tarjeta de crédito

Cómo escoger una tarjeta de crédito

Si es tu primera vez aplicando a una tarjeta de crédito, es muy probable que tengas problemas para entender todos los detalles y conceptos técnicos y financieros que se manejan alrededor de esto. ¡Que no te abrumen! La mejor manera para elegir una tarjeta de crédito es estar al tanto de toda la terminología que esto encierra. Te lo explicamos mejor:

1. Tasas y tarifas: qué debes conocer

En USA, la Ley Federal obliga a que todos los emisores de tarjetas de crédito divulguen públicamente las tasas de interés y tarifas que se aplicarán, tanto al obtener una tarjeta, como al usarla e incluso al no usarla; así que antes de tomar una decisión, ten muy presente esto. Una tarjeta que tiene intereses bajos no siempre es la mejor opción, debido a que puede tener un costo elevado debido a sus tarifas. De igual manera, algunas franquicias de tarjetas de crédito ofrecen beneficios por alianzas estratégicas que, según tu comportamiento como consumidor, puede solventar e, incluso, eliminar por completo todas las tasas de interés y las tarifas, suponiendo un beneficio incluso mayor.

A continuación encontrarás el detalle de cada una de las tasas de interés y tarifas, así como los beneficios que te ofrecen las franquicias para que las puedas analizar con calma. Aquí hallarás, en inglés, términos como:

Annual fee: Este es el costo por poseer una tarjeta de crédito, valor que deberás cancelar una vez al año.

Balance transfer intro APR: Se trata de la tasa de interés que pagarás sobre los saldos que transfieras a una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen una APR introductoria del 0%, la cual que permanece vigente durante un período de tiempo determinado, que varía de 6 a 21 meses o más, según el emisor de la tarjeta.

APR: Podemos decir que es el «costo de pedir dinero prestado» al banco y se expresa como un porcentaje anual.

Rewards Rate: Son todas las recompensas que la tarjeta puede ofrecerte; pero ojo, podrían tener requerimientos previos.

2. No lo olvides, entiende muy bien las tarifas

Es muy común que, al momento de revisar las tasas de interés, sobre todo las tasas anuales, encuentres una falta de concordancia entre el porcentaje mostrado y el porcentaje mensual de interés que te cobran. Esto es debido a que el interés mensual no se calcula dividiendo el interés anual por los 12 meses, sino que tiene una ecuación específica y esto es debido a que hablar de porcentajes no es igual que hablar de números enteros. Algunas tarjetas te ofrecerán solo el porcentaje de interés anual o el porcentaje de interés mensual y, para poder entender bien estas tarifas, lo ideal es que conozcas ambos datos; así que te recomendamos buscar algún convertidor de intereses mensuales a anuales en internet. Así evitarás sorpresas cuando tengas que hacer el primero pago de tu tarjeta de crédito.

3. Evitar cuotas anuales

Este es un principio rector: siempre busca las opciones de tarjeta de crédito que, como beneficios, te ofrezcan evitar por completo las tarifas o cuotas anuales que se cobran por solo tener la tarjeta; sobre todo cuando no pienses en ocuparla para cada compra. Encontrarás varias con estas características en el mercado y debes buscar muy bien cuáles son sus pro y contras, debido a que en algunas ocasiones las empresas ofrecen tarjetas de crédito sin tarifas, pero con una tasa de interés mucho más alta.

noviembre 2, 2021 Educación financiera Comentarios desactivados en Cómo escoger una tarjeta de crédito