Tarjeta de crédito no aprobada

¿Tarjeta de crédito no aprobada? Qué hacer

Que la solicitud de tu tarjeta de crédito haya sido rechazada puede ser desmoralizador; sin embargo, es importante entender por qué esto ha sucedido. Para empezar, debes tener en cuenta que los bancos y las compañías de crédito tienen diferentes criterios al momento de aprobar o rechazar una solicitud, la principal razón puede ser que debas mejorar tu salud crediticia y hacer algunos cambios que te permitan obtener ese producto en una segunda solicitud.

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A continuación te presentamos una serie de consejos prácticos que debes tener en cuenta al momento de hacer tu solicitud de tarjeta de crédito después de que ésta ha sido sido rechazada una primera vez:

1. No apliques de inmediato

No hay un tiempo estricto establecido, pero la recomendación por regla es que esperes al menos 6 meses entre las solicitudes de tarjeta. Si el rechazo de tu tarjeta de crédito se debe a muchas consultas, también llamadas “consultas duras”; lo ideal es que esperes al menos entre 4 y 6 meses.

Si por el contrario, tu solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada porque tu puntaje de crédito es bajo en relación al producto financiero que deseabas, tendrás que trabajar para mejorar tu score; el tiempo que tardes en ello dependerá de tu situación personal.

2. Entiende por qué fue rechazada tu solicitud de tarjeta de crédito

El Aviso de Acción Adversa o «Adverse Action Letter» estipula que los emisores de tarjetas te notifiquen una vez que tu solicitud haya sido denegada. Si por ejemplo el emisor de la tarjeta usó un informe de crédito como base para decidir sobre tu solicitud, el aviso de acción adversa debe informarte qué oficina de crédito proporcionó el informe de crédito. Puede que ese aviso te parezca desalentador, pero es el punto de partida para tu próxima solicitud, ya que con esta información podrás hacer cambios que te permitan acceder a tu deseada tarjeta de crédito.

3. Mejora tus finanzas personales

El historial de pagos y el uso de tu crédito son los principales componentes de un buen puntaje de crédito; sabemos que los cambios en tus finanzas no llegan de la noche a la mañana, pero el camino ideal para mejorar tu solvencia es administrar efectivamente tu dinero y perfil crediticio. Lo mejor que puedes hacer es pagar tus facturas a tiempo, ten en cuenta los pagos mensuales de teléfono, préstamos o servicios públicos. ¡Todo cuenta!

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Otra alternativa es que elimines los pagos atrasados de tu historia crediticia solicitando un ajuste de buena voluntad a un acreedor o incluso uses herramientas que te permitan impugnar errores en tu informe de crédito. Para ello es importante que verifiques la precisión de tus informes de crédito de las tres principales agencias: Experian, TransUnion y Equifax, mediante una solicitud anual gratuita en AnnualCreditReport.com

Cada persona tiene una situación financiera distinta, encontrar tu solución adecuada te permitirá poner en orden tus finanzas y solicitar nuevamente tu tarjeta de crédito.

En resumen, dentro de las principales razones por las que una tarjeta de crédito ha sido rechazada, tenemos las siguientes posibilidades:

  • Demasiadas solicitudes de crédito recientes
  • Puntaje de crédito demasiado bajo en relación a la tarjeta de tu solicitud
  • Poco historial crediticio
  • Pagos atrasados
  • Demasiado crédito existente con el emisor de la tarjeta

Si tal vez tu caso va por el bajo puntaje de crédito, ten en cuenta que existen tarjetas de crédito que te pueden ayudar a mejorarlo a mediano plazo, para esto contamos con tarjetas para mal crédito o tarjetas aseguradas, a las cuales podrás acceder fácilmente pero tendrás que considerar que los beneficios y recompensas deberán esperar por un tiempo.

Todo dependerá de tu situación financiera actual, recuerda que es de vital importancia aplicar a las tarjetas de crédito que se ajusten a tu actual puntaje de crédito, de lo contrario, tu puntuación se verá perjudicada.

febrero 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Cuántas tarjetas de crédito debo tener

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener? Lo que debes saber

El mercado suele ofrecernos una gran variedad de tarjetas de crédito, por ello, es probable que nos sintamos tentados al momento de recibir las grandes promesas de valor que nos ofrecen los bancos. Para muchas personas es común tener varias tarjetas de crédito; sin embargo, no es la mejor alternativa para todos ya que para ello es necesario poner en consideración aspectos como: finanzas, metas y estilo de vida.

Según la oficina de crédito Experian y a principios del año 2021, los consumidores de los Estados Unidos solían tener un promedio de tres tarjetas de crédito; sin embargo, esto no es una regla, ya que depende en gran medida de la situación financiera y las necesidades que el usuario tenga. Por ejemplo, es una buena idea tener varias tarjetas de crédito siempre y cuando se desee tener más recompensas de lo que solo una tarjeta de crédito pueda ofrecer o también cuando se tiene una empresa, pudiendo contar con tarjetas personales y otras específicamente para movimientos del negocio.

Aún así, antes de preguntarte ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?, es importante que preveas cómo manejar varios estados de cuenta o las deudas posteriores que esto te genere.

Diversas entidades bancarias sugieren tener al menos dos tarjetas de crédito con el fin de tener una de repuesto, dado el caso de que pierdas una o la cuenta se vea congelada por ser víctima de fraude. A continuación te presentamos algunas de las interrogantes más comunes que debes hacerte al pensar en contar con varias tarjetas:

¿Beneficia al puntaje de crédito el contar con varias tarjetas?

Aunque suene algo redundante, sabemos que una parte importante del puntaje de crédito depende del índice de uso de crédito, que equivale al crédito que estás usando dividido entre el crédito disponible para ti. Muchos recomiendan mantener este índice por debajo de 30%, así que no debes exceder los gastos en ninguna de las tarjetas. Las agencias de crédito aseguran que las personas con mejores puntuaciones de crédito suelen mantenerlo por debajo del 10%. Además de ello, debes asegurarte de pagar tus productos financieros antes de la fecha de vencimiento.

Un consejo para evitar el incumplimiento de los pagos es configurar el pago automático para que realices al menos el pago mínimo de cada mes; de esta manera, evitarás dañar tu puntuación de crédito.

Te recomendamos aprovechar al máximo los beneficios que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte: usa tus productos en función de los beneficios que ofrecen y aprovecha las garantías extendidas; ten presente la información relevante de tus tarjetas, como: recompensas, seguros de viaje, suscripciones a apps de delivery, etc. Además, debes estar atento a cualquier cambio en los beneficios de tu tarjeta.

¿Por qué tener varias tarjetas de crédito?

Tal vez ya ya tengas una idea sobre cuántas tarjetas de crédito debes tener; pero si aún no, acá te compartimos algunos beneficios no tan conocidos para optar por ello:

  • Ahorra dinero en cargos por intereses transfiriendo saldos de tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de crédito con una tasa APR más baja o promocional.
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  • Cuenta con una tarjeta de crédito de respaldo adicional cuando viajes al extranjero, esta recomendación es de gran utilidad dado el caso que no acepten tu tarjeta principal en tu lugar de destino.
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  • Aprovecha las recompensas y elige variedad. La variedad es la razón principal por la que se desean otras tarjetas de crédito, reconoce sus beneficios y úsalos a tu favor. Si tienes una tarjeta de marca propia, aprovecha las recompensas de tu tienda favorita.

¿Qué debes tener en cuenta si decides tener varias tarjetas de crédito?

  • Mantén abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito más antiguas. Esto te dará un historial de crédito más largo y beneficiará tu puntaje de crédito.
  • Usa todas tus tarjetas de crédito de manera ocasional para evitar que queden inactivas ya que esto podría afectar directamente tu crédito.
  • Evita abrir cuentas nuevas solo pensando en establecer un puntaje de crédito. Como bien explica la agencia de crédito Experian, no es solo el número de tarjetas que tienes, es el uso que le das.
  • No descuides la cantidad de dinero que has prestado con tus tarjetas de crédito, abrir nuevas cuentas no es la solución a las deudas. Si tienes una nueva tarjeta con una APR baja para consolidar deudas con una tasa de interés más baja, usa la tarjeta de acuerdo a lo planeado, no uses el crédito adicional para adquirir más deudas.
  • Evalúa el tiempo antes de solicitar una tarjeta de crédito. El solicitar varias tarjetas en un periodo de tiempo corto afectará negativamente tu puntaje de crédito.

Nuestro principal consejo es que siempre pagues tus facturas a tiempo y que te familiarices con todo lo que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte, desde sus tasas de interés, cuota anual, APR, hasta sus beneficios; esto con la finalidad de que las aproveches pero que también cuides tu puntaje crediticio.

febrero 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Puntaje de crédito

4 factores que perjudican tu puntaje de crédito

Millones de personas en EE.UU. han visto truncados sus sueños de auto, casa o negocio debido al mal crédito, y es que no todos están al tanto de cuál es el puntaje de crédito con el que cuentan hasta que desean adquirir un bien o aplicar a una tarjeta de crédito para llevarse la sorpresa de que su score no es el adecuado o el mejor visto ante los otorgadores de crédito. Si este es tu caso y uno de tus principales objetivos es alcanzar un puntaje de crédito más alto, debes tener claridad sobre qué es lo que lo afecta y qué errores debes evitar para mejorarlo.

Existen muchos modelos de calificación crediticia y su objetivo es determinar qué tanta probabilidad tienes de hacer el pago responsable de tus facturas. Unos de los más recomendados y sobre el cual basamos nuestras recomendaciones, es FICO® (Fair Isaac Corporation) o en VantageScore®, los cuales son los principales modelos de calificación crediticia que se encargan de arrojar a los prestamistas los datos de tus informes de crédito.

¿Qué factores dañan el puntaje de crédito?

1. Historial de pagos

Dentro de los factores de calificación crediticia más importante está el historial de pago. El no hacer tus pagos correspondientes dentro del tiempo establecido es perjudicial para tu puntaje de crédito. El impacto de un pago atrasado está estrechamente relacionado con la cantidad de dinero que adeudas, por eso no te puedes atrasar con la consignación de la factura. El no realizar los pagos a tiempo también puede ocasionar una ejecución hipotecaria o un gravamen fiscal que se verá reflejado en tus informes de crédito y; por supuesto, en tu historial.

2. La tasa de utilización de crédito

Después del historial crediticio, la utilización del crédito es el segundo factor más importante que se utiliza para calcular el puntaje de crédito (representa el 30%) y; también, es uno de los pocos que pueden mejorar o dañar rápidamente tu salud crediticia.

La tasa de utilización de crédito corresponde al saldo total que debes y a tu límite de crédito total en todas tus cuentas renovables; es decir, tarjetas y líneas de crédito. Para que conserves un buen puntaje de crédito es importante evitar usar hasta el límite tus tarjetas y pagar todos tus saldos, de lo contrario, tu puntaje de crédito se verá afectado y por consiguiente el porcentaje de tu tasa de utilización.

Es importante que prestes especial atención al uso general de tu línea de crédito y también al de tus tarjetas de crédito individuales, ya que muchas con saldos pendientes te califican ante los prestamistas como una persona no apta para créditos.

3. Duración de tu historial crediticio

Diversos factores pueden estar relacionados con el tiempo de tu historial crediticio lo que a su vez afecta tu puntaje de crédito:

• Tiempo de tu cuenta más antigua
• Tiempo de tu cuenta más nueva
• Cuál ha sido el uso más reciente de tus cuentas

Esto tiene una explicación: la apertura de nuevas cuentas repercute la antigüedad promedio de las antiguas y afecta sus puntajes. Por su parte, cuentas cerradas pueden permanecer en tus informes de crédito hasta por 10 años y aumentar la antigüedad promedio de tus otras cuentas durante este periodo.

Sin embargo, una vez transcurrido este periodo de tiempo, desaparecerá de tus informes de crédito y tus puntajes podrían verse afectados. Entre más antigua, el impacto en tu puntaje de crédito es más significativo.

Leer tu estado de cuenta también es de gran utilidad al momento de comprender todos tus movimientos financieros e incluso evidenciar cargos que no realizaste.

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4. Verificación de crédito

Al solicitar una nueva línea de crédito, los acreedores revisarán tus informes y puntajes de crédito. Un registro de esto es conocido como verificación de crédito y puede permanecer en tus informes hasta por dos años.

Existen dos tipos de verificaciones de crédito, las conocidas como “blandas” que se dan al verificar tus propios puntajes y calificaciones previas de préstamos o tarjetas de crédito (esto no perjudica tus puntajes) y las verificaciones de crédito “duras” que ocurren cuando un emisor de tarjetas de crédito o prestamista, verifica tu crédito al momento de tomar una decisión sobre un préstamo para solicitud de hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo.

Este proceso puede afectar tus puntajes incluso si no obtienes la aprobación para la tarjeta de crédito o el préstamo. Su impacto puede ser mayor si eres nuevo en el mundo crediticio o si te han realizado varias de estas verificaciones en un corto periodo de tiempo. Las consultas crediticias duras generalmente permanecen en tu informe de crédito aproximadamente dos años.

Al momento de realizar una solicitud no tendrás certeza respecto a cuál modelo de puntaje de crédito va a utilizar el prestamista que va a considerar tu solicitud; sin embargo, nuestra principal recomendación es que mes a mes realices la totalidad de tus pagos, de esta manera evitarás altos intereses y reportes crediticios.

Si deseas conocer más sobre un correcto puntaje de crédito y más temas de educación financiera; te invitamos a visitar nuestro blog.

febrero 1, 2023 Puntaje de crédito No comments yet
Puntaje de crédito para comprar casa

Puntaje de crédito para comprar casa ¿cuál es el ideal?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La sola idea de estar pagando una mensualidad de algo que es tuyo, supone una excelente herramienta de motivación financiera, debido a que, en vez de estar pagando una mensualidad en arriendo, estarás pagando una mensualidad en inversión de propiedad raíz, lo que está aumentando tu patrimonio de manera significativa. 

Pero acceder a un crédito de hipoteca no es una tarea fácil. Es necesario estar dispuesto a entrar al juego financiero y, además, estar muy dispuesto jugarlo bien. Es por esto que hoy vamos a responder la pregunta: ¿cuál es el mejor puntaje de crédito para comprar casa?

Consulta tu puntaje de crédito antes de solicitar

Tu puntaje de crédito determina muchas cosas: tasas de interés, monto y plazos del crédito. Estas variables son extremadamente importantes antes de consultar la hipoteca. En serio, necesitas conocer estos detalles para saber de antemano con lo que vas a encontrarte. E incluso, tendrás herramientas para aceptar o rechazar una oferta de hipoteca, dependiendo de las conclusiones que tú mismo resuelvas teniendo en cuenta tu puntaje de crédito.

Tienes que tener en cuenta que el puntaje de crédito es un nivel de confianza. Así como los bancos o entidades financieras pueden utilizarlo para tomar decisiones, cuando tú lo conoces también tienes la oportunidad de utilizarlo para exigir ciertas condiciones.

Los mínimos y máximos

Sí, puedes acceder a un crédito hipotecario con cualquier puntaje de crédito. Incluso, puedes hacerlo con reportes negativos. Eso sí, las condiciones varían y tendrás que asumir muchos más costos. Esto es debido a que, por el cálculo de riesgo en el préstamo, los bancos y entidades financieras se basan en tu puntaje de crédito para poder calcular los intereses, los pagos mínimos y todos los otros detalles que terminan por afectarte. 

Los puntajes de crédito positivos varían entre 620 hasta 850 y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés que, aunque no están estandarizadas y pueden variar dependiendo de la oferta de cada banco, sí son determinantes para conocer de antemano si van a ofrecerte una hipoteca con intereses altos o bajos. De manera general, tener un score de más de 680 es suficiente para acceder a buenos beneficios y ese debería ser tu punto de partida.

diciembre 5, 2022 Puntaje de crédito Comentarios desactivados en Puntaje de crédito para comprar casa ¿cuál es el ideal?
Cómo subir puntaje de crédito rápido

Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA

En algún momento, todos en Estados Unidos han llegado a necesitar una tarjeta de crédito. pero para llegar a obtenerla, han requerido contar con un puntaje de crédito aceptable. Si bien ya se pueden obtener tarjetas sin necesidad de contar con puntaje inicial, sí que es es importante hablar sobre cómo subir puntaje de crédito rápido en Estados Unidos y desde cero. Aquí te compartimos 5 pasos que te ayudarán a lograrlo si quieres empezar tu vida financiera. 

1. Ser principiante tiene su costo

Si no cuentas con puntaje de crédito, es posible que te cobren más intereses con tu primera tarjeta. Hay opciones con requerimientos sencillos pero; así mismo, con beneficios sencillos. Si quieres empezar a hacer tu primer puntaje, paga puntualmente tu tarjeta y verás que en pocos meses verás los resultados. Existen tarjetas especialmente creadas para personas sin crédito a las cuales puedes aplicar.

2. Es posible que tengas que asegurar tu tarjeta de crédito la primera vez

En varias ocasiones, cuando se verifican tus ingresos y tu salud financiera, es posible que por alguna circunstancia no seas apto para obtener tu primera tarjeta de crédito. Si quieres acelerar las cosas, y es lo que te recomendamos, puedes solicitar a una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin ningún tipo de puntaje de crédito o con un reporte negativo y son una excelente opción para comenzar a sumar puntos. Pero ten muy en cuenta lo siguiente:

· Tu primera tarjeta puede construir tu historial crediticio o arruinarlo.
· Como dijimos, la principal razón por la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito por primera vez, pagando el costo de ser principiante, es la de construir tu puntaje de crédito. Compórtate bien y lo lograrás, pero equivócate y tendrás problemas para subir esos escalones.
· Paga a tiempo, siempre a tiempo. Cumple con las fechas límites de pago y no te salgas nunca de esos periodos; te están observando constantemente y cada detalle cuenta.
· Como recomendación adicional, evita a toda costa llenar el cupo completo. En sí, los expertos recomiendan mantener tu cupo de crédito ocupado solo hasta el 30%, no más de ahí. Si tienes un cupo de US$1,000, intenta mantener tu deuda por debajo de los US$300.

3. Paga más del mínimo

Cuando llegue el extracto de tu tarjeta, verás un espacio designado, generalmente resaltado, que te señalará que ese es el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Tú tienes la opción de pagar ese número y nada más, pero nosotros te recomendamos que pagues más de lo señalado. ¿Por qué? porque es un síntoma de una buena salud financiera: estás diciéndole al banco que tienes más dinero de lo necesario para cubrir tus obligaciones. Además, recuerda: pagar más hoy significa pagar menos mañana.

4. No te acerques mucho al límite de tu tarjeta de crédito

Esta recomendación está muy de la mano con la recomendación del 30%, pues sí que es un mal síntoma ocupar todo el cupo de tu tarjeta de crédito; no es una buena idea y no ayuda en absoluto. La razón por la cual esto puede causar un reporte negativo está ceñida al riesgo de que aunque puedas pagar tu cuota mensual hoy, no significa que puedas hacerlo mañana y; por supuesto, es mucho más fácil encargarse de una deuda baja que de una deuda alta si tienes dificultades económicas.

5. Deja tu puntaje a los expertos

Si ya has manejado tarjetas pero te ha ido mal, incluso llegando a la bancarrota, no hay problema. The Credit People es la manera más sencilla para subir el puntaje de crédito en pocos meses. Con un pago mensual, podrás ver resultados que realmente te ayudarán a regresar al camino de la buena salud financiera.

diciembre 5, 2022 Puntaje de crédito Comentarios desactivados en Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA
Aplicar a tarjeta de crédito en USA

¿Aplicar para tarjeta de crédito en USA? Tienes que ver esto

Tal vez pienses que no, pero en Estados Unidos es muy común que a los pocos días después de aplicar para tarjeta de crédito, el resultado sea negativo; pero está bien, le puede suceder a cualquiera. Esto sucede generalmente porque no seguimos recomendaciones o no nos soportamos previamente en una guía experta para tomar este tipo de decisiones. Si quieres blindarte ante el rechazo, aquí vamos a darte varios consejos:

Tips a aplicar para tarjeta de crédito

1. Elige la tarjeta de crédito ideal para ti

Sea tu primera tarjeta de crédito, o que quieras una tarjeta de crédito para subir tu puntaje o que quieras comenzar a ahorrar dinero en tasas y tarifas, hay opciones para toda necesidad; pero para aplicar debes tener en cuenta siempre tu puntaje de crédito, pues no todos los beneficios están hechos para las mismas personas. Cuando vayas a aplicar para una tarjeta de crédito, es importante que tengas muy presente que tu score tendrá una repercusión en el resultado.

2. Opta por los beneficios que mejor se acomoden a tu consumo

Cuando estés realizando tu solicitud se te mostrará una lista de beneficios, y es importante que leas muy bien cada uno de ellos, pues es posible que dependiendo de tu comportamiento como consumidor puedas ahorrar mucho dinero a través de las alianzas de cada franquicia. Muchos beneficios te parecerán perfectos, pero tal vez no se acomoden con tu puntaje.

3. Aplica con tu información exacta

Ten muy presente siempre que la información que debes dar es la información que corresponde a tu realidad, por ejemplo: no pongas direcciones que anteriormente no hayas registrado como domicilios fiscales, no utilices números de teléfono o celular que no estén registrados a tu nombre y; muy importante, no maquilles tu situación financiera.

¿Qué pasa si aplicas mal?

Lo primero es que serás rechazado, perderás tiempo y esfuerzos. Y aunque puedas estar pensando en aplicar inmediatamente en otro portal, esto será un error, pues una aplicación rechazada tiende a dejar una sorpresa negativa en tu puntaje de crédito. Esto es para proteger a las entidades bancarias de las personas que realizan varias aplicaciones a la vez con el objetivo de acceder a varios créditos, saltándose su capacidad de endeudamiento y, posiblemente, quedando mal con sus pagos. Una mala aplicación dejará esta novedad por un tiempo, más o menos, de tres meses, así que ten cuidado. Si deseas conocer tu puntaje de crédito ya, puedes averiguarlo aquí.

diciembre 5, 2022 Educación financiera Comentarios desactivados en ¿Aplicar para tarjeta de crédito en USA? Tienes que ver esto
Cómo hacer crédito en Estados Unidos

Cómo hacer crédito en Estados Unidos siendo extranjero

Sin lugar a dudas, contar con una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una de las mejores formas para comenzar a construir y obtener una sólida libertad financiera a mediano y largo plazo, y es que una tarjeta de crédito abre posibilidades que, generalmente, son limitadas para las personas que utilizan únicamente el efectivo; es por esto que cuando se es extranjero y no se sabe cómo hacer crédito en Estados Unidos, se pueden cometer muchos errores. Lo ideal es empezar con pasos seguros y comprobados que te permitan lograr tu cometido, por eso es que compartiremos contigo 6 pasos que te llevarán al éxito.

1. Intenta utilizar la presencia o los convenios del banco que utilizabas en tu país

Tus bancos locales podrían también podrían tener presencia en los Estados Unidos. Investiga si esta es tu realidad, pues si la entidad bancaria que utilizabas en tu país tiene presencia o alianzas aquí, podría resultarte más fácil construir crédito. Procura contactarlos para entender qué beneficios o prestaciones podrías obtener. Ojo: esto siempre y cuando hayas tenido una buena salud financiera previa.

2. Obtén una tarjeta de crédito como principiante

No tener score o puntaje de crédito no significa que no puedas aplicar a una tarjeta de crédito; siempre puedes buscar opciones de tarjetas diseñadas para personas sin bases o respaldo financiero. Entre las principales categorías contamos con:

Tarjetas aseguradas

Las cuales a través de un pequeño depósito que servirá al banco como garantía, podrás acceder a una tarjeta; pero debes tener en cuenta que poco a poco, y mediante su buen uso, podrás acceder a mejores beneficios y puntaje.

Tarjetas para personas sin crédito o limitado

Diseñadas para que casi cualquier persona sin puntaje las pueda obtener. No otorgan los mismos beneficios que una tarjeta asegurada, puesto que no siempre se pide el depósito o garantía previa; pero son una buena opción para iniciar.

3. Sopórtate en algún familiar con crédito

Esta es otra buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos, y es que si cuentas con un familiar que ya posea una tarjeta de crédito, podrías pedirle que te incluya en su lista de usuarios autorizados adicionales de su tarjeta de crédito. Si bien esto requiere de un voto de confianza grande, podría ayudarte a apalancarte tanto del buen crédito de la otra persona como también ayudarte a que puedas ir construyendo el tuyo propio en menor tiempo. 

4. Recurre a «créditos a la inversa»

Es muy común encontrarte en Estados Unidos con los productos Credit-Builder Loan o los famosos «constructores de crédito». ¿Qué son? Pues son productos financieros que, literalmente, son créditos a la inversa. En vez de prestarte el dinero para que tengas que pagar después, te abren una cuenta de crédito en donde depositas las cuotas mensuales y, cuando termines de pagar el crédito, te realizan el pago de la totalidad. Suena extraño, pero es una muy buena estrategia para construir crédito rápido en Estados Unidos. Si estás interesado en esta opción, Houston Highway Credit Union podría ser una buena alternativa para ti.

5. Recurre a un fiador o codeudor

Si tienes un amigo cercano en Estados Unidos, es posible que puedas convencerlo de ayudarte a construir tu historial crediticio sirviéndote como fiador o codeudor en tus créditos. El esfuerzo de ambos puede ayudar de manera significativa para aplicar a créditos y, con ello, tendrás la oportunidad de comenzar a construir crédito en USA como extranjero.

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Qué es puntaje de crédito

En palabras simples: qué es el puntaje o score de crédito

Imagínate que tienes una tienda y las personas van y compran regularmente lo que vendes allí; así ha funcionado desde hace años hasta que, un día, una persona no tiene cómo pagarte lo que compró, ¿qué harías en ese momento? Seguramente lo que se te pasó primero por la cabeza sería preguntarte: ¿es uno de mis compradores habituales?, ¿tiene trabajo o vive con alguien que tiene trabajo?, ¿cómo hará para pagarme?, ¿cómo reaccionará al momento en el que le solicite que me pague el dinero?, ¿lo tomará bien o lo tomará mal? Si conoces a la persona desde hace unos años, seguramente no tendrás problemas en ayudarle y fiarle los bienes, ya que confías en que, cuando llegue el momento, te pagará el dinero. Pero entonces, ¿qué harías si no conocieras a esa persona?, ¿le fiarías la mercancía?, ¿confiarías en él? Es muy probable que tu respuesta sea negativa y eso está bien, porque al final, tu trabajo es comercializar bienes, no prestar dinero. Entonces, básicamente el puntaje de crédito sería una manera de dar valor o «cuantificar» esa confianza.

¿Cuántos puntajes de crédito hay?

Es imposible que un banco conozca a todo el mundo, esto no es su trabajo ni tampoco su preocupación. Un banco se dedica a administrar dinero, porque ese es su producto y, por ende, debe encontrar todas las herramientas necesarias para garantizar que la comercialización de ese producto, que es el dinero, sea lo más segura posible. Así como tú quieres conocer a tu vecino antes de decidirte a prestarle dinero, los bancos también quieren conocer a sus clientes antes de hacerlo y, justamente, en la búsqueda de una forma de medir la responsabilidad financiera de las personas, los bancos decidieron crear una tabla de score o puntaje de crédito, en donde registran cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber, con exactitud, cuál es tu situación económica.

1. Sin puntaje crediticio previo

De riesgo mediano a alto. Es decir, el banco no te conoce y las probabilidades de que seas un mal o buen pagador son inexistentes; pero el puntaje siempre optará por blindarse.

2. 600 y menos

De riesgo alto. Contar con este puntaje demuestra que has corrido con mala suerte o malos hábitos en lo financiero; es probable que hayas caído en bancarrota, tarjetas anuladas o la ejecución de una hipoteca.

3. 601 a 660

De riesgo mediano a alto. En donde han habido altibajos con el manejo financiero.

4. 661 a 780

De bajo riesgo a mediano. Este puntaje se otorga a quienes llevan una buena salud financiera, hacen sus pagos completos mensuales de tarjetas, pagan sus préstamos y cuentan con bienes propios.

5. 721 o más

Bajo riesgo. El banco considera con este puntaje generalmente a empresarios exitosos, con negocios rentables y confiables.

Al principio, las tablas de puntaje de crédito o el historial crediticio como se conoce comúnmente, eran administradas por cada entidad financiera; pero viendo los beneficios de la integridad de la información, se pusieron de acuerdo para crear una estructura estándar y hoy en día prácticamente podríamos hablar de una base de datos existente por cada nación e, incluso, con presencia internacional, en donde Experian es la líder y se encuentra funcionando en 44 países del mundo.

Dentro de nuestro sitio, podrás acceder a categorías de tarjetas no solo por puntaje sino también por sus beneficios y prestaciones; por ejemplo: tarjetas para gasolina, con 0% APR, para estudiantes, con bono de bienvenida, con cash back, para viajeros y mucho más.

¿Por qué es importante el puntaje de crédito?

Si pensamos en el ejemplo: ¿por qué sería importante para ti saber a quién le estás prestando tu dinero? La repuesta puede resultar obvia, pero no todo se reduce a cómo te comportarías con tu vecino. Y esto es porque la tabla de score de crédito no solamente habla sobre tu economía, sino también sobre tus decisiones financieras. Para los bancos es importante saber sobre cómo te comportas tú frente a un crédito y les gusta conocer la respuesta a preguntas simples como: ¿esta persona ocupa toda su capacidad de endeudamiento?, ¿tiene un comportamiento financiero inteligente?, ¿cuán riesgoso es el comportamiento financiero de esta persona? Porque, aunque puedas estar pagando tus créditos a tiempo, eso no significa que puedas hacerlo siempre y, por supuesto, es mucho mejor afrontar problemas financieros con una deuda baja que con deuda muy alta.

Si ya conoces tu puntaje de crédito y no estás contento con él por las puertas que te cierra, hay varias soluciones o productos que pueden ayudarte a subirlo rápidamente. Uno de ellos es The Credit People, un grupo de expertos que, por un pago mínimo mensual, puede ayudarte a mejorarlo.

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Cómo aplicar para una tarjeta de crédito

Cómo aplicar para una tarjeta de crédito: 4 puntos a considerar

Tener una tarjeta de crédito es tener libertad financiera, pues los beneficios que se ofrecen en el consumo de bienes y servicios con este tipo de producto financiero son atrayentes y, en algunos casos, necesarios. Es por esto que optar por una tarjeta de crédito debe realizarse de la mejor manera, porque no solamente es solicitarla y esperar a que sea aprobada. Hay un paso a paso que vamos a explicarte para que puedas tener en cuenta todos los detalles y estés seguro que tu aplicación para tarjeta de crédito, se realice de la manera correcta.

Recuerda que este artículo sobre cómo aplicar para una tarjeta de crédito es meramente informativo. Lo recomendable para solicitar una tarjeta en línea es contar con una guía. En nuestro sitio contamos con 4 pasos que, si los haces de manera detallada, te evitarán unos cuantos dolores de cabeza y te permitirán acceder a tu próxima tarjeta. Pon atención:

1. Puntaje de crédito: lo más importante

En la solicitud de tarjetas de crédito en línea, el puntaje de crédito lo es todo. ¿Por qué? Porque cada plataforma de solicitud realiza de manera automática una verificación de tu score, por lo que tendrá en cuenta únicamente lo que ésta informe, nada más. Si no conoces tu puntaje de crédito, puedes hacer una petición de la misma a través de Annual Credit Report.

Es muy importante que tengas este punto muy presente, porque si realizas varias aplicaciones de tarjetas de crédito a la vez o aplicas a una que no esté dentro de tu rango, tendrás problemas en conseguir una, debido a que esto puede afectar no solo tu proceso sino también tu score.

2. Elige la categoría y opción de tarjeta

Cuando estés buscando entre tarjetas, te encontrarás una lista de beneficios, tasas y tarifas. Lee muy bien estas descripciones, porque es muy común elegir la tarjeta con mayores beneficios, pero no siempre terminarás usándolos. Este tipo de situaciones deben tenerse muy en cuenta, porque los beneficios de las tarjetas de crédito generalmente tienen un valor que se paga a través de tasas o tarifas. Guiarte muy bien sobre tu comportamiento como consumidor es importante para acceder al producto que se acomode a tus necesidades. Sucede que muchos de nuestros usuarios no siempre conocen que hay tarjetas para necesidades específicas, y terminan aplicando a categorías simplemente por su puntaje. Aquí tienes las categorías más importantes:

Por puntaje de crédito

Tarjetas aseguradas, Tarjetas para personas sin crédito o limitado, Tarjetas para estudiantes, Tarjetas para mal crédito, Tarjetas para crédito normal, Tarjetas para buen crédito y Tarjetas para excelente crédito.

Por tasa de interés

Tarjetas con 0% APR, Tarjetas sin cuota anual y Tarjetas con bajo interés.

Por recompensas

Tarjetas con recompensas, Tarjetas con bono de bienvenida, Tarjetas con Cash Back, Tarjetas de aerolíneas, Tarjetas para viajeros, Tarjetas para hoteles y Tarjetas para gasolina.

3. Lee la letra pequeña 

Cuando estés en el proceso de aplicación, se te presentarán todos los detalles de cada una de las tarjetas, como: bono de bienvenida, tasa o tarifa anual, APR, puntaje necesario, recompensas por uso, etc. Es importante que leas la letra pequeña, pues ciertos beneficios tienen regulaciones específicas o especiales, o ciertas cuotas preferenciales requieren un comportamiento específico.

4. Aplica

Si cumpliste cada uno de los pasos anteriores y ya elegiste tu tarjeta ideal, es momento de aplicar. Cada tarjeta contará con un proceso de aplicación en donde te encontrarás con lo siguiente:

  1. Hallarás el formulario oficial de la entidad emisora. Este estará en inglés, pero si se te dificulta el idioma, puedes usar uno de los muchos traductores que hay en línea.
  2. Ten presente los consentimientos, términos y condiciones y políticas del banco. Estos se aplicarán al momento de enviar tu solicitud.
  3. Espera la respuesta de tu banco; si es positiva, sigue los pasos para poder recibir tu tarjeta de crédito física.

Es posible que te llamen para realizar un proceso de confirmación adicional. Ten presente en dar la misma información exacta que diste al momento de aplicar.

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