Tarjetas de crédito de fácil aprobacion

Top 3 de tarjetas de crédito de fácil aprobación en EE.UU.

Tener acceso a tarjetas de crédito en Estados Unidos es fundamental para construir un historial crediticio sólido y acceder a servicios financieros diversos. Para muchos, especialmente para los hispanos, puede resultar difícil debido a la falta de historial crediticio o bajos puntajes de crédito.

Por fortuna, existen tarjetas de crédito de fácil aprobación, que te permitirán acceder a tu camino financiero de forma más fácil. Veamos en qué consisten y cómo acceder a ellas.

¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están diseñadas para personas con historiales crediticios limitados o menos que perfectos. A diferencia de las tarjetas tradicionales, estas tarjetas suelen tener requisitos de aprobación menos estrictos, lo que las hace más accesibles para quienes están construyendo o reconstruyendo su crédito.

Para los hispanos en Estados Unidos, tener acceso a tarjetas de crédito de fácil aprobación es la puerta de entrada al mundo del crédito y las finanzas personales, ya que estas tarjetas les permiten establecer un historial crediticio sólido, lo que a su vez puede facilitarles el acceso a préstamos, hipotecas u otros productos financieros en el futuro.

En un país donde el acceso igualitario al crédito es fundamental para la movilidad económica, las tarjetas de fácil aprobación desempeñan un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera y el éxito económico de la comunidad hispana en el país norteamericano.

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Principales tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para hispanos

Sin más demora, aquí te traemos nuestra lista de las principales opciones para hispanos en Estados Unidos:

Capital One Platinum Secured Credit Card

La Capital One Platinum Secured Credit Card es ideal para quienes buscan construir o mejorar su historial crediticio. Con un depósito de seguridad reembolsable y la posibilidad de aumentar el límite de crédito tras realizar seis meses de pagos puntuales, podrás iniciar tu camino financiero en Estados Unidos.

Características principales

  • Cuota anual: US$0 durante el primer año, luego pasará a ser de US$35
  • Tasa de interés anual (APR): 30.74% variable
  • Recompensas: no ofrece recompensas en efectivo

Beneficios

  • Acceso a herramientas de crédito: Capital One ofrece herramientas para ayudarte a construir y mejorar tu crédito
  • Servicio al cliente 24/7: Obtén ayuda con tu cuenta en cualquier momento

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener un número de identificación válido
  • Tener una dirección de residencia fija en los Estados Unidos
  • Realizar un depósito de seguridad reembolsable de US$49, US$99 o US$200

Discover it® Secured Credit Card

La Discover it® Secured Credit Card es una opción popular para las personas que buscan establecer o mejorar su historial crediticio en Estados Unidos. Es conocida por su facilidad de acceso y características que incentivan el uso responsable de la tarjeta de crédito.

Características principales

  • Cuota anual: US$0
  • Tasa de interés anual (APR): 24.99% variable
  • Recompensas: hasta un 2% de cash back en compras de gasolina y restaurantes en hasta US$$1,000 combinados cada trimestre (luego 1%) y un bono de igualación de cash back en tu primer año (igualan todo el cash back ganado al final de tu primer año)

Beneficios

  • Aumento automático del límite de crédito después del uso responsable
  • Acceso gratuito al puntaje de crédito FICO®
  • Funciones de seguridad como protección de compra y alertas de fraude

Requisitos

  • No se requiere puntaje mínimo de crédito
  • Se requiere depósito de seguridad (mínimo US$200) – devuelto al cerrar la cuenta al día
  • Número de Seguro Social (SSN) válido o Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)
  • Tener 18 años o más
  • Tener una dirección de facturación válida en Estados Unidos

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta no requiere verificación de crédito y es ideal para quienes buscan establecer o mejorar su historial crediticio. Requiere un depósito de seguridad totalmente reembolsable.

Características principales

  • Cuota anual: US$35
  • Tasa de interés anual (APR): 24.99% variable
  • Recompensas: no ofrece recompensas en efectivo

Beneficios

  • Sin cargos por pagos atrasados o por sobrepasar el límite de crédito
  • Protección contra fraudes
  • Acceso a la aplicación móvil de OpenSky
  • Reporta tu actividad crediticia a las tres agencias principales

Requisitos

  • No requiere verificación de crédito
  • No requiere depósito de seguridad inicial (el límite de crédito será equivalente al depósito que realices, si decides hacerlo)
  • Ser mayor de 18 años
  • Tener una dirección de facturación válida en Estados Unidos

Te recomendamos

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA ofrecen una oportunidad invaluable para los hispanos que buscan establecer o mejorar su historial crediticio. Ten presente que su uso responsable te abrirá las puertas a oportunidades financieras más amplias a futuro.

¿Quieres conocer las mejores tarjetas de crédito para hispanos en Estados Unidos? Ingresa a nuestro blog y conoce toda la información que tenemos disponible.

marzo 6, 2024 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Opensky Secured Credit Card

Reinicia tu historial de crédito con OpenSky Secured Visa Credit Card

La tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credi Card es una gran alternativa para aquellas personas que desean reconstruir o iniciar su vida crediticia en Estados Unidos; por ejemplo, siendo excelente para jóvenes estudiantes que aún no tienen puntaje de crédito, e incluso, inmigrantes que se ven en la necesidad de construir su crédito desde cero.

Este producto financiero no requiere verificación de tu puntaje de crédito al momento de hacer tu solicitud a diferencia de las tarjetas tradicionales. A continuación, te explicamos más sobre ella:

OpenSky Secured Visa Credit Card y la reconstrucción de crédito

Esta tarjeta de crédito asegurada es la herramienta ideal al momento de reconstruir tu crédito y aumentar tu puntaje, pues en la medida de que hagas tu solicitud, proporciones tu depósito de seguridad y tengas tus pagos al día, podrás aumentar gradualmente tu score crediticio.

La tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credit Card tiene una tasa promedio de aprobación del 87% y es de gran utilidad para aquellas personas que tienen sus impuestos atrasados o se encuentran en bancarrota en Estados Unidos, teniendo en cuneta además que otras tarjetas de crédito garantizadas no te darían su aprobación por dichos motivos. Con esta tarjeta podrás darle un reinicio a tu vida financiera sin importar tus antecedentes, también te ofrece la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito clásica en 6 o 12 meses.

Tarifas de la OpenSky Secured Visa Credit Card

Su depósito inicial es de mínimo US$200 y máximo de hasta US$3,000 (en el caso de esta tarjeta, su límite de crédito es igual a su depósito). Tiene un cobro por tarifa anual de US$35, su TAE ordinaria variable es de 22.39% y el porcentaje de la tasa anual (APR) es del 17.39%, lo cual es destacable, ya que es un producto dirigido a un usuario con un puntaje de crédito bajo.

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Tiene un cobro del 3% por cada transacción en el extranjero y 6% por cada adelanto en efectivo que realices. Su cargo por cuenta inactiva es de US$10 por mes, una vez que hayan transcurrido 12 meses de inactividad.

Beneficios de la OpenSky Secured Visa Credit Card

Si bien este producto financiero no ofrece ningún tipo de recompensas (puntos, cash back o millas), posee beneficios como:

Protección contra fraude

Si eres víctima de algún cargo por fraude, no tendrás que asumir la responsabilidad.

Robo de identidad de ID Navigator

Al inscribirse a este servicio gratuito de Norton LifeLock, obtendrás tu supervisión de crédito y asistencia.

Asistencia en carretera

Si tu vehículo presenta problemas en carretera, podrás comunicarte con Visa y recibir asistencia en el lugar que te encuentres; sin embargo, tú deberás asumir el servicio que recibas por parte del proveedor.

Servicio de consulta

Podrás acceder las 24 horas a un representante de Visa si tienes alguna inquietud sobre tu cuenta.

Acceso mensual gratuito a FICO Score

Podrás hacer tus consultas desde tu aplicación móvil.

Elegir fecha de vencimiento

De esta manera podrás ajustarte de acuerdo a fechas de pago que te convengan.

Financiar tu depósito de seguridad

Lo puedes hacer durante 60 días con la opción de realizar pagos parciales.

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Te recomendamos

Sin duda alguna, la OpenSky Secured Visa Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que buscan reconstruir su crédito o, por el contrario iniciar su vida crediticia. Si bien, su tarifa puede ser un poco alta en comparación con otras tarjetas aseguradas, este producto financiero brinda la facilidad de reconstruir tu crédito y llegar a obtener la tarjeta que realmente deseas.

junio 28, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Bancarrota

Bancarrota en USA: qué es y cómo acceder a ella

Este proceso legal le permite a una persona o empresa que no pueda pagar sus deudas obtener un alivio financiero temporal, al acceder a esto, puedes eliminar la obligación legal de pagar la mayoría de tus deudas, detener la ejecución de la hipoteca de una vivienda, recuperar bienes cedidos a los acreedores, detener la retención del sueldo, cobros mayores indebidos, entre otras adversidades. El proceso para declararse en bancarrota también es conocido como solicitud de la quiebra.

Dependiendo del tipo de bancarrota, puedes enrutarte hacia la libertad financiera al liquidar los bienes existenciales o establecer un plan de pago responsable, hacerlo te permite cancelar parte de la deuda sin sufrir inconvenientes financieros a largo plazo. Si quieres saber más de este “borrón y cuenta nueva”, sigue leyendo.

¿Cuándo declararse en bancarrota?

En un escenario típico, un deudor se declara en bancarrota después de haber agotado todas las opciones para mejorar su situación financiera, en este caso, el adeudado hará su declaración cuando se enfrente a posibles demandas, ejecuciones hipotecarias o embargos de salario por parte de un acreedor. Acogerse a una bancarrota detiene a los cobradores y demora el proceso de recuperación de los bienes.

Existen dos tipos de bancarrotas que son los más comunes para las personas:

  1. Liquidación de bienes no exentos personales (Capítulo 7 – Código de Bancarrota)
  2. Reorganización de una bancarrota, permitiendo a los deudores conservar sus bienes. En este caso se debe pagar una porción cuantificable de la deuda en un plazo de 3 a 5 años (Capítulo 13 – Código de Bancarrota)

¿Quiénes pueden acceder a una bancarrota?

Se le puede ofrecer bancarrota a personas que devengan dinero, trabajan por su cuenta y son dueños únicos de su negocio. Para reunir los requisitos debes recibir ingresos a intervalos regulares, presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas para los periodos tributarios que terminan a los cuatro años de presentar el caso de la bancarrota y cumplir los requisitos especificados en el Código de Bancarrota.

Para aprovechar plenamente el Código de Bancarrota y empezar de nuevo, no puedes seguir adicionando deudas. Si la razón por la que te declaras en bancarrota se debe a una deuda morosa del impuesto federal, tendrías que aumentar la cantidad de los impuestos retenidos o pagos del impuesto estimado. En este caso, si deseas determinar la cantidad correcta que debe ser retenida, puedes ingresar al Estimador de Retención de Impuestos.

Si cargas con deudas grandes, intentar liquidarlas puede resultar frustrante. La bancarrota no es la opción adecuada para todas las personas y solo debes hacer la declaración cuando puedes cambiar tu situación financiera personal para mejorar. Algunas veces, ingresos o propiedades están protegidos frente a los acreedores sin declararse en bancarrota. Así que, en este sentido, no existe razón alguna para hacer la declaración.

En caso de que haya posibilidad de embargo de ingresos o de retención de tus propiedades, la bancarrota puede ser la mejor solución. Ten en cuenta que, pese a que es una segunda oportunidad, también tienen consecuencias negativas. A continuación, te presentamos las recomendaciones por la Comisión Federal de Comercio:

  • No te dejes engañar por los anuncios que prometen aliviar las deudas, ya que la mayoría están ofreciendo la presentación de una declaración de bancarrota que quizás no sea favorecedora y dañaría tu crédito, además de incurrir en gastos de abogado.
  • Primero contacta a los acreedores para elaborar un plan de pago de deuda para que deposites cierta cantidad al mes. Organizaciones sin ánimo de lucro como National Foundation for Credit Counciling ofrecen este servicio de asesoramiento a un precio módico o totalmente gratuito.

Bancarrota y puntaje de crédito

Ten en cuenta que la bancarrota bajará tu puntaje de crédito y esto puede aparecer en los registros públicos por 10 años en los casos del Código de Bancarrota (Capítulo 7 y Capítulo 13). Así que si quieres mejorar tu puntaje de crédito debes:

  • Pagar tus cuentas a tiempo
  • Hacer una nueva solicitud de tarjeta de crédito y pagarla a tiempo
  • No hacer préstamos si no podrás asumirlos
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Ten en cuenta que el Capítulo 7 del Código de Bancarrota asegura que casi todas las deudas de la tarjeta de crédito sean borradas. Esta es la mejor opción para presentar si crees que no puedes pagar tu tarjeta a tiempo o si debes más dinero del que puedes pagar. En este caso, las personas que se declaran en bancarrota presentan este capítulo y tienen su deuda eliminada en unos 90 días, libre de impuestos.

Aplicar a una tarjeta de crédito después de bancarrota

Retomar la vida financiera después de una declaración de bancarrota puede ser difícil, obtener préstamos hipotecarios o automotrices son una opción lejana; sin embargo, si trabajas en mejorar tu crédito, las opciones a futuro mejorarán, ya que es posible hacerlo después de haber salido de una situación de bancarrota.

En este caso, puedes retomar tu vida financiera con las siguientes tarjetas de crédito aseguradas:

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito no tiene cobro por cuota anual o cuota oculta y es la ideal para la creación de crédito fácil, ofrece un depósito de seguridad reembolsable a partir de US$49 para obtener una línea de crédito inicial de US$200. Podrás recuperar tu depósito de seguridad siempre y cuando hagas tus pagos a tiempo; una vez transcurran 6 meses, podrás ser considerado para una línea de crédito más alta. Podrás supervisar la puntuación de tu crédito con CreditWise de forma gratuita además de acceder a la banca en línea con la aplicación móvil de Capital One.

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito no hace cobro de tarifas anuales u ocultas, te permite obtener un reembolso del 1.5% en efectivo por cada compra todos los días. Tiene un depósito de seguridad reembolsable de US$200 que te permitirá obtener una línea de crédito inicial por el mismo valor. El hacer pagos a tiempo te permitirá recuperar tu depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta, además de ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en 6 meses sin un depósito adicional. Resaltamos el reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados mediante Capital One Travel.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que han atravesado una bancarrota, desean construir su primer crédito o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico. Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

marzo 8, 2023 Educación financiera No comments yet
Mejores tarjetas de crédito aseguradas

Top 3 de tarjetas de crédito aseguradas

Tener mal crédito es una pesadilla financiera que, para muchas personas, puede ser un dolor de cabeza, pues ninguna entidad está dispuesta a otorgar un crédito cuando se tiene mal crédito; sin embargo, existe una alternativa que quizás muchos desconocen y son las tarjetas de crédito aseguradas, la cual es una opción de fácil acceso, a menos de que tengas una bancarrota pendiente.

Antes de conocer las mejores opciones, vamos por lo primero:

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada en Estados Unidos o Puerto Rico requiere un depósito o garantía por adelantado; es decir, debes hacer un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar tu línea de crédito. Esta puede convertirse en una valiosa herramienta al momento de construir o reparar crédito, ya que este depósito asegura a los prestamistas que, a pesar de tu mal crédito, podrás devolver el préstamo.

Al no tener un historial crediticio, es difícil obtener una tarjeta bancaria; sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada es una gran alternativa para aquellos que están iniciando su vida crediticia.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Al igual que una tarjeta de crédito, la tarjeta asegurada funciona para hacer compras o pagar facturas, cuando el efectivo no es una opción; del mismo modo que con una tarjeta convencional, tu historial de pagos será informado a las 3 principales agencias de informes crediticios, determinando así el aumento o disminución en tu puntaje de crédito.

El depósito de seguridad requerido para esta tarjeta varía según el prestamista; sin embargo, todos revisarán tu historial de crédito, ingreso o capital disponible. Pese a ello, ese tipo de tarjeta es para individuos o empresas con malos antecedentes de crédito, por lo cual este no será un motivo de rechazo. El depósito que inviertes inicialmente lo recuperas siempre que hagas tus pagos con regularidad.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Si bien, entre los bancos más populares contamos con Bank Of America, Chase o Wells Fargo, en nuestra lista hemos decidido destacar bancos y tarjetas con beneficios que ya están destacando en diferentes listas y rankings a perfilarse para este 2023. Aprende, compara y aplica ya a la tuya:

1. OpenSky® Secured Visa®

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

2. Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card o Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal Card ofrece alternativas para aquellas personas que desean construir su puntaje de crédito obteniendo beneficios sin necesidad de hacer depósitos de seguridad; para esto, se determina la solvencia de una persona utilizando un enfoque en el flujo de efectivo, mediante un algoritmo que analiza sus ingresos, ahorros y gastos. Para ello, simplemente se deberá vincular la cuenta bancaria para que Petal reciba dicha información.

La Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que tienen puntaje crediticio entre malo y normal. Quienes accedan a ella, no contarán con cargo anual y tendrán la oportunidad de ganar entre el 2% y el 10% de cash back o reembolso de efectivo por compras en marcas o comercios seleccionados. Su tasa de interés anual puede variar entre el 22.99% y el 32.49%.

La Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card es una tarjeta sin cargo anual enfocada en aquellas personas que quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. Double Your Line® Secured Credit Card

Sin duda, una excelente opción; pues si depositas US$200, ésta se convertirá en tu línea de crédito. Luego y si realizas tus pagos a tiempo, al menos del mínimo, cada mes durante los primeros siete meses, se duplicará esta línea de crédito sin necesidad de otro depósito; de allí viene su nombre “Double Your Line”. Para ser una tarjeta con un review de 4.5/5 en diferentes portales, destaca la transparencia ante cargos o tarifas ocultas de otros bancos, lo cual no sucede con Merrick Bank®.

El uso de tu tarjeta de crédito asegurada de forma responsable te permitirá lograr una tarjeta de crédito que no necesite de depósito o garantía, devolviéndote en un período de entre 12 y 18 meses, tu depósito de seguridad; esto dependerá de tu historial de crédito y de las impresiones que se lleve el banco sobre el uso que le has dado a su tarjeta.

enero 4, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Mejores tarjetas garantizadas Puerto Rico

Las mejores tarjetas de crédito garantizadas en Puerto Rico

De seguro ya conoces que las tarjetas de crédito garantizadas son aquellas que requieren un depósito en efectivo el cual respalda tu línea de crédito. Esta cantidad de depósito inicial determina el monto de tu línea de crédito, cifra que dependerá del emisor y de tu historial crediticio; por supuesto, el monto del depósito no podrá ser retirado mientras tengas vigente tu tarjeta de crédito, por eso debes seguir realizando tus pagos con regularidad ya que el emisor de la tarjeta reportará a los burós de crédito tus pagos, saldos y cantidad de abonos mensuales.

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Es importante tener en cuenta que mientras sigas pagando a tiempo, esta tarjeta de crédito garantizada ayudará a restablecer o construir tu score o puntaje de crédito. Con el tiempo, una entidad financiera podrá ofrecerte una tarjeta tradicional sin garantía, pudiendo finalmente no tener que contar más con ese depósito inicial.

Conoce las mejores tarjetas garantizadas en Puerto Rico

1. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que esta tarjeta de crédito no ofrece cash back, puntos o millas, es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para construir o mejorar crédito. Su depósito inicial puede ser de US$49, US$99 o US$200 y su cuota anual de US$0. Al obtenerla y después de seis meses de uso, se evaluará cómo ha sido tu comportamiento crediticio y se te otorgará la opción de elegir una tarjeta de crédito regular, recibiendo tu depósito de regreso.

2. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card

Esta es también una alternativa competitiva para las personas con crédito deficiente o limitado. Su tarifa anual es de US$0 y requiere un depósito de seguridad reembolsable de al menos US$200, también obtienes un reembolso ilimitado del 1.5% en la mayoría de las compras, más otro reembolso del 5% por compra de hoteles y alquiler de autos a través de Capital One Travel.

3. OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Este producto es una de las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en los Estados Unidos. Promocionada por Capital Bank, es una excelente opción para jóvenes que aún no tienen puntaje, personas que estén en vía de reparación de crédito e incluso inmigrantes. Esta tarjeta de crédito exige un mínimo de US$200 de depósito y permite un máximo de hasta US$3,000. Su tarifa anual es de US$35.

4. Citi® Secured Mastercard®

Esta tarjeta de crédito asegurada cobra una tarifa anual de US$0, requiere un depósito de seguridad de al menos de US$200 al abrir su cuenta, antes de la activación de la tarjeta. Este producto no cuenta con un programa de recompensas.

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diciembre 21, 2022 Mejores tarjetas de crédito No comments yet