Neobancos en Estados Unidos

Top 3 de los mejores neobancos en Estados Unidos

Los neobancos, también conocidos como bancos móviles o bancos digitales, son entidades financieras que funcionan únicamente a través de canales digitales, principalmente a través de aplicaciones móviles. A diferencia de los bancos tradicionales, no cuentan con sucursales físicas y la experiencia bancaria que ofrecen es completamente digital.

¿Cómo funcionan los neobancos?

Funcionan mediante la asociación con bancos tradicionales para obtener licencias bancarias y, a su vez, acceder a servicios esenciales como la custodia de depósitos y la emisión de productos como tarjetas de débito y crédito; a través de sus aplicaciones móviles, brindan a sus clientes una amplia gama de servicios financieros que incluyen:

  • Apertura de cuentas: abrir una cuenta en un neobanco es fácil y se realiza en cuestión de minutos sin necesidad de acudir al papeleo tradicional.
  • Depósitos y retiros: puedes hacer depósitos y retirar dinero en tu cuenta a través de transferencias bancarias, depósitos en efectivo en cajeros automáticos asociados o tarjetas de débito.
  • Pagos y transferencias: también permiten realizar pagos de facturas, recargar tu teléfono móvil y enviar y recibir dinero de otros usuarios, incluso ubicados en diferentes países.
  • Gestión de finanzas: a su vez, ofrecen herramientas para ayudarte a gestionar tu presupuesto, hacer seguimiento a tus gastos y programar metas de ahorro.
  • Préstamos y tarjetas de crédito: algunos neobancos brindan préstamos y tarjetas de crédito con tasas competitivas.
  • Inversión: unos cuantos, permiten invertir en acciones, ETF y criptomonedas.

Ventajas de utilizar los servicios de un neobanco

Los neobancos brindan una serie de ventajas sobre los bancos tradicionales que incluyen:

  • Tasas bajas o inexistentes: los neobancos tienden a ofrecer tarifas más bajas o incluso inexistentes a diferencia de los bancos tradicionales.
  • Facilidad de uso: las aplicaciones móviles de los neobancos son intuitivas y fáciles de usar.
  • Funciones innovadoras: ofrecen varias funciones innovadoras que no están disponibles en los bancos tradicionales, como establecer límites de gasto, bloquear tu tarjeta o recibir notificaciones instantáneas sobre tus transacciones.
  • Experiencia centrada en el cliente: los neobancos suelen destacarse por brindar una experiencia de atención al cliente personalizada y receptiva.

Desventajas a tener cuenta en un neobanco

Pese a sus múltiples beneficios, los neobancos también tienen algunas desventajas:

  • Menos servicios: suelen ofrecer una gama limitada de servicios a diferencia de los bancos tradicionales en cuanto a hipotecas o servicios de gestión patrimonial.
  • Atención a  cliente limitada: pueden tener opciones de atención al cliente limitadas a diferencia de los bancos tradicionales con sucursales físicas.
  • Protección de depósitos: los depósitos en algunos neobancos no están cubiertos por el Fondo Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

¿Cuáles son los mejores neobancos en Estados Unidos?

A continuación, te mencionamos algunos de los mejores neobancos en Estados Unidos:

Chime

Chime es un neobanco popular conocido por muchos gracias a sus bajas tarifas y funciones de administración de dinero.

Fuente: Media Logic

SoFi

SoFi es un neobanco que brinda a sus usuarios préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de crédito y servicios de inversión.

Fuente: NS Banking

Ally

Ally es un banco de línea tradicional conocido por ofrecer cuentas bancarias con altas tasas de interés, préstamos para automóviles y servicios de inversión.

Fuente: Bankrate

Te recomendamos

Los neobancos son considerados como una buena alternativa para aquellas personas que buscan una cuenta bancaria fácil de usar, sin comisiones y con una variedad de funciones digitales; sin embargo, es importante que compares las tarifas y funciones con otras opciones del mercado antes de que te decidas a abrir una cuenta.

¿Quieres conocer más sobre educación financiera para hispanos en Estados Unidos? Visita nuestro blog y conoce la información que tenemos para ti.

Revolut

Revolut en EE.UU.: ¿qué es y cómo funciona?

En palabras sencillas, Revolut es un banco móvil o neobanco que ofrece algunas novedades frente a la banca convencional. Esta plataforma fintech, ofrece una variedad de servicios financieros, incluyendo cuentas bancarias digitales, tarjetas de débito y crédito, transferencias de dinero internacionales y cambio de divisas. Conozcamos al detalle de qué trata y cómo funciona.

¿Qué es Revolut?

Revolut se destaca por su simpleza y accesibilidad. Llegó a España en el 2017, siendo una fintech (empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios y procesos financieros). Este tipo de empresas son la alternativa a la banca tradicional y ofrece una tarjeta y una cuenta digital en la cual guardar tu dinero.

Actualmente, Revolut opera como un banco en España, convirtiéndose en una gran alternativa para los pagos online.

¿Cómo funciona Revolut?

Al hacer tu registro, se crea una cuenta bancaria con la que puedes hacer ingresos y gastos. Todo proceso que requieras se debe hacer por medio de la aplicación web; por lo tanto, no tienes que ir a ninguna oficina física en ningún momento.

También recibirás una tarjeta física de débito para que puedas operar donde quieras, esto puedes hacerlo desde cualquier parte del mundo sin importar la divisa que uses; además de su cuenta gratuita, Revolut también tiene otros planes de suscripción mensual.

Revolut en Estados Unidos

Como mencionamos, Revolut nació en España; sin embargo, inició sus operaciones en Estados Unidos en el 2020. Al igual que en su país de origen, permite comprar, invertir y realizar transferencias sin las comisiones de la banca tradicional.

Para iniciar, solo tienes que descargar la aplicación móvil, ingresar tus datos y tener tu documento de identidad a la mano. A continuación, te presentamos información a tener en cuenta antes de realizar tu solicitud:

  • Ser mayor de 18 años. Si eres menor de 18, tu tutor o padre de familia podrán hacerlo por ti.
  • Diligenciar información personal y calificación crediticia para cumplir con los requisitos legales y regulatorios.
  • Si no cuentas con un número de Seguridad Social en función de tu estado migratorio, podrás proporcionar una copia de tu visa de EE.UU.
  • No puedes tener más de una cuenta personal Revolut, ni tampoco podrás abrir una si anteriormente se cerró tu cuenta.
  • La cuenta Revolut es para uso personal y no la puedes utilizar para fines comerciales, si estás interesado en ello, puedes usar su plan para empresas.

Beneficios de usar Revolut en Estados Unidos

Revolut ofrece las siguientes tarifas a sus usuarios en Estados Unidos:

  • 5% de reembolso en compras en comercios autorizados.
  • Incremento en tus ahorros con un rendimiento porcentual anual de hasta el 4.25%.
  • Invierte en empresas globales, sin comisiones y desde US$1 (es posible que debas pagar impuestos).
  • Envía y recibe dinero fácilmente, sea que tengas al destinatario en tu lista de contactos, por medio de un enlace personalizado, de “Revtag” o código QR. Además, tienes opción de dividir cuentas en tus salidas e incluso regalar una tarjeta con dinero.
  • Envía dinero a distintas partes del mundo accediendo a buenas tarifas.

¿Qué planes ofrece Revolut en Estados Unidos?

El servicio de Revolut ofrece 3 planes personales en Estados Unidos, a los cuales puedes acceder de manera sencilla:

Plan Estándar

Si estás en busca de ahorrar dinero, gastarlo en el extranjero o adaptarte a tu presupuesto. Su costo es de US$0 al mes.

Plan Premium

Si lo que buscas es gastar, invertir y ahorrar de forma más inteligente, esta opción es para ti. Su costo es de US$9.99 al mes.

Plan Metal

Obtén todos los servicios de Revolut y accede a una exclusiva tarjeta metal sin contacto.

Revolut también ofrece planes para servicios comerciales, adaptados a las necesidades de tu negocio, además de Revolut <18.

¿Cuáles son las tarifas de Revolut en Estados Unidos?

A continuación, te presentamos qué porcentajes debes tener en cuenta al momento de utilizar Revolut:

  • Consigna dinero mediante transferencia bancaria (sin incluir pagos electrónicos nacionales entrantes en EE.UU.) No aplica tarifa.
  • Consigna dinero a través de una tarjeta de débito personal nacional, tarifa de hasta el 1% del monto de la transacción.
  • Consigna dinero mediante tarjeta de crédito personal nacional, tarifa de hasta el 3% del monto de la transacción.
  • Consigna dinero con una tarjeta de débito emitida fuera de EE.UU., tarifa de hasta el 3% del monto de la transacción.
  • No tiene cobro por retiros en cajeros de la red Allpoint®
  • Para transferencias internacionales y transferencias nacionales que no sean de US$200 o más, la tarifa es de hasta el 5% sobre el monto de la transacción.
  • Transferencias internacionales y transferencias nacionales que no sean de menos de US$200, la tarifa es de hasta US$10, dependiendo del monto de la transferencia.
  • Transferencias a otros usuarios Revolut, no tiene cobro de tarifa.
  • Pagos a cuentas bancarias fuera de la aplicación Revoult, es posible que aplique cargos. Debes consultar el Acuerdo del titular de la tarjeta para obtener detalles adicionales.
  • Transferencia bancaria nacional de EE.UU., tarifa de US$10 hacia o desde la cuenta.

¿Qué tan seguro es Revolut?

Revolut cuenta con protección avanzada contra fraudes, funciones de seguridad rigurosas y atención al cliente en la aplicación 24/7.

Te recomendamos

Revolut se ha establecido como una opción destacada en el mundo de los servicios financieros móviles, ofreciendo una amplia gama de soluciones flexibles y eficientes para la gestión diaria de gastos y las transferencias internacionales. Sin duda alguna, es una opción atractiva para quienes buscan una alternativa ágil y distinta a los bancos tradicionales.

Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

¿Estás en busca del mejor banco para abrir una cuenta de ahorros? Si bien en los Estados Unidos existen muchos y excelentes bancos a los cuales puedes acudir al momento de hacer una solicitud para abrir una cuenta de ahorros o solicitar una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta que el abanico de opciones es bastante amplio y tu decisión puede depender de lo que quieres en una cuenta de ahorros y si tienes o no con residencia en este país.

Si aún no eres residente no te alarmes, pues sí existen opciones para que abras tu cuenta de ahorros. Antes de empezar, es importante que tengas en cuenta los requisitos básicos al momento de hacer tu solicitud:

  • Identificación con foto: puede ser la licencia de conducir o pasaporte vigente.
  • Número de Seguridad Social o ITIN Number: la mayoría de los bancos en los Estados Unidos solicitan el número de seguridad social o ITIN Number.
  • Dirección de residencia: funciona el recibo de servicios públicos como comprobante y tu contrato de alquiler.
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Ten en cuenta que una vez hayas entregado toda la información personal, los bancos tradicionales te solicitarán hacer un depósito para la apertura de tu cuenta de ahorros (en algunos casos el monto mínimo es de US$25).

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

La mayoría de los bancos tradicionales solo ofrecen cuentas bancarias a residentes y los que hacen la excepción pueden llegar a cobrar comisiones muy altas por apertura (entre US$2 y US$3 por retiros en cajero automático) y mantenimiento (puede costar alrededor de US$10 al mes). Por su parte, los neobancos son una alternativa distinta al momento de abrir una cuenta de ahorros en los Estados Unidos a un costo más bajo.

¿Qué es un «Neobanco»?

Son entidades que te brindan la posibilidad de hacer el proceso de apertura de tu cuenta de ahorros mediante su sitio web u aplicación móvil, su característica principal es que solicitan menos documentos; así que si aún no eres residente en los Estados Unidos, esta puede ser una gran alternativa ya que, por lo general, la documentación solicitada por los bancos tradicionales es mayor.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no cuentan con oficinas físicas, lo cual influye en que el cobro por comisiones sea más bajo. Por su parte, los bancos tradicionales, además de brindar un servicio “cara a cara”, también ofrecen productos complementarios como préstamos e hipotecas.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no suelen cobrar comisiones de apertura o mantenimiento mensual, además no exigen un nivel de saldo determinado.

Te recomendamos

Como lo mencionamos inicialmente, tu decisión dependerá de tus intereses y situación en los Estados Unidos. Si eres residente y prefieres acudir a un banco tradicional y hacer el proceso en una oficina, opciones como Capital One y Citi pueden ser de utilidad.

Si por el contrario, no eres residente y prefieres hacer el proceso a través de una entidad bancaria tradicional, alternativas como: Bank of America, Wells Fargo y Chase, te permiten hacer tu solicitud.

Y si en definitiva quieres solicitar tu cuenta de ahorros a un neobanco y no tienes residencia (o incluso la tienes, pero quieres ahorrar dinero en comisiones) alternativas como Wise, Revolut, y Global 66, son una buena opción.

Es importante que evalúes tus posibilidades y elijas las tarifas de mantenimiento que más te convengan. Si quieres un proceso ágil y sin mayores cobros, los neobancos pueden funcionar; si sientes mayor seguridad abriendo tu cuenta de ahorros en un banco tradicional de los Estados Unidos, las alternativas mencionadas pueden favorecerte.