Llegar a tener mal crédito es la pesadilla de millones de personas en los Estados Unidos, pues basta el no poder afrontar varios pagos de tarjeta o de hipoteca, para que el score o puntaje se vea amenazado, limitando finalmente la capacidad financiera de la persona; por ejemplo: rechazando sus tarjetas de crédito o la capacidad de solicitar una nueva. Solicitar una tarjeta de crédito con mal historial crediticio no es imposible; de hecho, existen tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito de garantía. Si bien puede parecer atractiva la idea, hay que tomar en cuenta que éstas no ofrecerán beneficios como las tarjetas de crédito convencionales, pues únicamente están pensadas para mejorar el puntaje de crédito al demostrar buenos hábitos de uso.
¿Qué es una tarjeta de crédito para mal crédito sin depósito de garantía?
Las tarjetas de crédito sin depósito son eso: tarjetas de crédito para personas con mal historial que desean evitar el pago de una garantía previa para obtener cupo con una tarjeta. En realidad, no muchos bancos o emisores de tarjetas le apuestan a esto, pues saben que corren el riesgo de tener a un cliente que potencialmente no sea meticuloso con el uso de su tarjeta. Si crees que esta es una buena opción para ti, te presentamos la mejor alternativa:
1. Mission Lane Visa® Credit Card
El cobro de su tarifa anual está entre US$0 y US$59. Aunque no requiere un depósito previo, sí es una tarjeta que evalúa tus cuentas para un eventual aumento en la línea de crédito. A diferencia de otras tarjetas de alto riesgo, no tiene tarifas de procesamiento ni tarifas mensuales de mantenimiento. Como ya lo dijimos antes, no ofrece recompensas pero es una muy buena opción para construir crédito, pues si haces tus primeros 6 pagos mensuales de tarjeta al día, ya podrás ver mejoras en tu línea de crédito; este punto es muy importante y por ningún motivo lo puedes dejar pasar.
Para aplicar a ella, es recomendable que estés en un puntaje de crédito entre 300 a 670. Si no conoces tu puntaje, puedes descubrirlo en el siguiente enlace.
2. Capital One Platinum Secured Credit Card
A pesar de que es una tarjeta de crédito asegurada, cuenta con una tarifa anual de US$0, lo que la hace una buena opción. Su cobro por depósito oscila entre los US$49 y US$200 (un costo relativamente bajo respecto al cobro por depósito desde US$300 que hacen otras tarjetas de crédito). Esta tarjeta te otorgará una línea de crédito más alta si demuestras un uso responsable al hacer, del mismo modo, tus primeros 6 pagos mensuales a tiempo. No ofrece recompensas; pero sin duda alguna, es ideal para la reconstrucción de tu historial crediticio.
Recomendaciones para el uso adecuado de tarjetas de crédito para personas con mal crédito
Antes de realizar tu solicitud, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos con la finalidad de que el uso adecuado del producto te permita construir un buen historial crediticio:
- Ponte al día con tus pagos atrasados, pues si tienes cuentas en mora, difícilmente te será aprobada tu tarjeta de crédito.
- Ya que tu interés es mejorar tu historial crediticio, elige una tarjeta con tarifa anual baja o nula.
- Gasta solo lo que puedas pagar, eso ayudará a que no te retrases en tus pagos mensuales.
- Ten en cuenta el límite de tu crédito, asegúrate de que la tarjeta ofrece un límite suficientemente alto como para que puedas mantener baja la utilización de tu crédito.
Acceder a tarjetas de crédito con mal historial conlleva una responsabilidad grande, pues debes analizar si estarás en capacidad de cumplir todos los requerimientos que el emisor exija.