comisiones de tarjetas

Visa y Mastercard reducen comisiones de tarjetas en EE.UU.

Visa y Mastercard, dos de las redes de tarjetas de crédito más conocidas a nivel mundial, han decidido poner un tope a las comisiones de tarjetas o tarifas de intercambio, conocidas comúnmente como tarifas por deslizamiento de tarjeta. Este cambio estimará un ahorro de al menos US$30 mil millones a los comerciantes, a lo largo de cinco años.

Sigue leyendo y descubre a qué se debe este acuerdo y cómo beneficia a sus usuarios.

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Comisiones de tarjeta Visa y Mastercard

Las comisiones de tarjeta han sido una gran fuente de ingresos para todos los bancos emisores de tarjetas en Estados Unidos y a su vez, fuente de financiamiento de programas de recompensas.

Las comisiones que cancelan los comercios por cada transacción con tarjeta de crédito se reducirán en al menos un 0.04% durante un plazo de tres años, esto significa para los comercios un cambio significativo, ya que durante años han luchado en contra de las altas comisiones de dichos productos financieros.

Por otra parte, se cree que este cambio conducirá a precios más bajos para los consumidores; a su vez, se menciona que las recompensas no se verán afectadas por este acuerdo y tampoco se verá restringido el acceso al crédito.

Beneficios en la reducción de las comisiones de tarjetas

En efecto, este cambio podría tener un impacto positivo en los consumidores; pese a ello, algunos creen que los bancos emisores de tarjetas buscarán otras formas de generar ingresos.

La agencia AP manifiesta que el acuerdo permite a los comerciantes cobrar a los consumidores un extra al momento de pagar con tarjetas Visa o Mastercard y ajustar sus precios en función del costo de aceptación de diferentes tarjetas de crédito.

Visa y Mastercard afirman que más del 90% de los comerciantes implicados en el reciente acuerdo son pequeñas empresas y; que a su vez, se destinará un porcentaje equivalente a US$15 millones para educar a los comerciantes sobre los cambios en las normas. Sobre esto, Visa señaló:

Al negociar directamente con los comerciantes, hemos alcanzado un acuerdo con concesiones significativas que abordan verdaderos puntos de dolor que las pequeñas empresas han identificado.

Fuente: Visa

Por su parte, Mastercard lanzó un comunicado en el que afirma que este acuerdo brinda una resolución definitiva a una disputa de larga duración, ofreciendo una certeza sustancial y valor a los propietarios de negocios, incluyendo flexibilidad en cómo gestionan la aceptación de programas de tarjetas.

Reducción de comisiones de tarjeta: impacto en comercios y mercado bursátil

Dichos cambios se verán reflejados tras la aprobación del acuerdo, lo cual se espera para finales de 2024 o principios de 2025. 

En el mercado bursátil, Bloomberg News afirma que las acciones de Visa y Mastercard experimentaron una ligera caída de menos del 1% en sus primeras operaciones tras el anuncio del acuerdo.

Este acuerdo representa un avance significativo en el ámbito de las tarifas por deslizamiento de tarjetas y en las prácticas comerciales y financieras del país norteamericano.

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La reducción en comisiones de tarjeta marca un antes y un después en la dinámica del mercado de estos productos financieros en Estados Unidos. Ante esto y antes de aplicar a una tarjeta de crédito, siempre es aconsejable entender cuáles serán los valores y costos asociados a su uso.

Si deseas conocer más sobre las mejores opciones en tarjetas de crédito Visa, Mastercard y demás, te invitamos a visitar nuestro blog.

marzo 27, 2024 Noticias y novedades No comments yet
First Progress Mastercard

First Progress Mastercard: tarjetas para construir crédito

First Progress Mastercard ofrece una gama de tarjetas de crédito aseguradas que podrías considerar interesantes si estás en busca de fortalecer tu historial crediticio. Dentro de su catálogo hallamos a las tarjetas de crédito First Progress Platinum Elite Mastercard, First Progress Platinum Select Mastercard y First Progress Platinum Prestige Mastercard. A continuación, te contamos más sobre ellas.

First Progress Mastercard

Las tres tarjetas de crédito First Progress tienen cobro de tarifa anual y, entre más alta sea la tarifa de la tarjeta de tu elección, menor será su tasa de interés:

First Progress Platinum Elite Mastercard

Cuota anual: US$29
APR: 25.24% variable

First Progress Platinum Select Mastercard

Cuota anual: US$39
APR: 19.24% variable

First Progress Platinum Prestige Mastercard

Cuota anual: US$49
APR: 15.27% variable

Si estás interesado en aplicar a alguna tarjeta de la gama First Progress Mastercard, deberás hacer un depósito inicial entre US$200 y US$2,000; ten presente que esta cantidad de dinero determina el límite de tu crédito otorgado. Sin embargo, a diferencia de algunas otras tarjetas aseguradas, es importante tener en cuenta que también se debe abonar una tarifa anual.

Resaltamos que estas tarjetas presentan tasas de interés relativamente bajas en comparación a otras de su categoría.

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Tarifa anual

Al hacer apertura de tu cuenta, la tarifa anual se paga de forma automática, lo que resulta en un saldo inicial de US$29, US$39 o US$49 en tu primer estado de cuenta (y cualquier estado de cuenta en el futuro cuando venza la tarifa anual). Es importante que tengas presente este aspecto, especialmente si en un inicio has depositado el mínimo permitido de US$200, lo cual significa que tu límite de crédito se vería reducido a US$171, US$161 o US$151 durante el primer mes.

Entendemos que los cargos anuales pueden convertirse en un obstáculo al momento de elegir un producto financiero y, aunque existen tarjetas de crédito garantizadas sin cobro por cargo anual, es importante tener en cuenta que conllevan a tasas de interés más elevadas.

Recompensas

Dentro de la gama de First Progress Mastercard, la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select Mastercard y la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige Mastercard te ofrecen un reembolso del 1% en todas las compras que realices. Cabe resaltar que la tarjeta de crédito First Progress Platinum Elite Mastercard Secured Credit no acumula recompensas, aunque entendemos que acumular recompensas probablemente no sea tu principal objetivo.

Viajes internacionales

Las tarjetas First Progress cobran una tarifa de transacción en el extranjero del 3% sobre las compras que realices, podría considerarse que es un tema estándar, pero también es posible encontrar tarjetas que no apliquen a esta tarifa; así que si viajas con frecuencia, tal vez no sea la mejor opción para ti.

Transición entre tarjetas

Esta gama de productos financieros no te permitirá hacer la transición a una tarjeta de crédito no asegurada, una vez que tu historial crediticio sea lo suficientemente sólido como para aplicar a una tarjeta de crédito sin garantía, quizás consideres la idea de entregar tu tarjeta asegurada; sin embargo, es importante tener en cuenta que cerrar cualquier tarjeta de crédito podría tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito.

En el caso de las tarjetas aseguradas, es necesario cerrar la línea de crédito para recuperar el depósito y, pese a que algunos emisores permiten a sus titulares de tarjetas aseguradas actualizar a una versión no asegurada tras realizar pagos puntuales durante meses, First Progress Mastercard no tiene habilitada esta opción. Si bien su sitio web indica que puedes solicitar una segunda tarjeta tras seis meses de pagos puntuales, esto no significa una actualización de producto; por el contrario, sería una segunda tarjeta de crédito garantizada, que conlleva una segunda tarifa anual.

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Entendemos que la premura por reconstruir tu historial crediticio puede hacerte considerar a tarjetas de crédito aseguradas, en este caso, es importante qué optes por productos que te permitan acceder a tarjetas de crédito no aseguradas; por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada Discover it que después de siete meses de pagos puntuales, podrás calificar para actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía.

agosto 3, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
FIT Mastercard

FIT Mastercard: 5 cosas a considerar antes de aplicar

Si estás buscando construir o reconstruir tu crédito, la tarjeta de crédito FIT Mastercard puede ser una alternativa. Este producto financiero emitido por The Bank of Missouri y atendido por Continental Finance, no requiere un depósito de seguridad como la mayoría de tarjetas garantizadas; sin embargo, hace cobro de una serie de tarifas que debes tomar en cuenta antes de realizar su solicitud.

FIT Mastercard: ¿Cuáles son sus tarifas?

Esta tarjeta de crédito tiene la particularidad de cobrar una variedad de tarifas que debes tener en cuenta al momento de hacer tu proceso de solicitud:

Tarifa única por procesamiento de US$89

Esto debes cancelarlo en su totalidad antes de activar tu tarjeta de crédito.

Cuota anual por US$99

Este cargo aparece al activar tu tarjeta de crédito y, además, cuenta en contra de tu límite de crédito. Así que si no puedes pagar la tarifa en el primer mes, se acumularán los intereses; esto es de mucha atención, ya que no es habitual encontrar tarifas anuales en tarjetas para personas con poco crédito y este costo es excesivamente alto.

Cuota de mantenimiento por US$75

Este cobro no aplica durante los primeros 12 meses; sin embargo, se factura mensualmente una tarifa de US$6.25 por mes, lo cual equivale a US$75 por año, sumado a la tarifa anual.

Cobros en exceso el primer año

Esto suma en total US$188 y US$174 para cada año subsiguiente; además, no tiene en cuenta otros cargos potenciales como el de US$30 si necesitas una tarjeta adicional o US$41 por pago atrasado.

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FIT Mastercard: crédito inicial bajo

La FIT Mastercard tiene un crédito inicial bastante bajo; a quienes califican para esta tarjeta, les ofrecen US$400 como límite de crédito inicial. Su tarifa anual de US$99 reduce este monto de inmediato, así que dicho crédito inicial sería de US$301. Una vez transcurran seis meses de pagos mínimos puntuales, podrás ser elegible para un aumento de crédito a US$800. Un punto a destacar es que tu cuenta podrá ser revisada con frecuencia y esto te permitirá alcanzar un crédito máximo de US$3,000.

FIT Mastercard: alta tasa anual

La tarjeta de crédito FIT Mastercard ofrece una tasa de porcentaje anual extremadamente alta; si no puede pagar el saldo completo cada mes, te será aplicada una elevada tasa de interés del 29.99%. Pese a que este nivel no es inusual para tarjetas de crédito dirigidas a personas con mal historial crediticio, sí es superior al promedio en comparación con otras tarjetas, esto ocasionará que los intereses se acumulen rápidamente y; aunado a ello, las diversas tarifas asociadas a la tarjeta.

Además, si decides hacer solo los pagos mínimos cada mes, los cargos por intereses se sumarán a tu saldo, afectando negativamente tu (ya de por sí bajo), límite de crédito.

FIT Mastercard: construcción de crédito

Esta tarjeta de crédito informa regularmente los detalles de tu cuenta (sumando tu historial de pagos), a las tres principales agencias de crédito; esto es clave si tu objetivo es construir crédito, ya que la información recopilada por estas agencias se utiliza para calcular tu puntaje crediticio.

Sin embargo, ten en cuenta que pese a que es una característica importante, otros emisores de tarjetas de crédito también envían los historiales de cuentas a estas agencias, así que esta función no justifica sus exorbitantes costos.

FIT Mastercard: lograr buen crédito

Si tienes una tarjeta de crédito para mal crédito, tu objetivo principal debe ser usarla para mejorar tu historial crediticio y avanzar hacia un producto mejor tan pronto sea posible, en vista de los altos costos y los límites de crédito bajos que suelen caracterizar este tipo de tarjetas.

Desafortunadamente, FIT Mastercard no cumple con estas expectativas ya que no ofrece ninguna opción para cambiar a una mejor tarjeta de crédito con menores costos o beneficios. La única manera de evitar seguir pagando sus tarifas exorbitantes es cerrar la cuenta.

Aunque el cerrar una cuenta podría traer consecuencias negativas para tu historial crediticio, pues la duración del historial es un factor importante para tu puntaje. Además, el cierre de tu cuenta podría afectar negativamente la utilización de tu crédito.

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Si estás considerando solicitar una FIT Mastercard, debes tener muy claras sus limitaciones, especialmente si estás comenzando a construir tu historial crediticio, ya que los límites de crédito iniciales pueden ser desalentadoramente bajos; considerando además, sus tarifas asociadas. Ten presente que tener un límite de crédito tan reducido afecta tu capacidad para acceder a fondos. Además, el no poder acceder a una mejor tarjeta de crédito, estancaría tu crecimiento financiero, sin mencionar las consecuencias que ocasionaría cerrar tu cuenta.

agosto 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Visa y Mastercard

Visa y Mastercard: ¿por qué sus comisiones son tan altas?

Actualmente, Estados Unidos registra los costos de procesamiento de tarjetas de crédito más elevados en el mundo. La consultora de pagos CMSPI afirma que las comisiones de intercambio alcanzan en promedio el 1.8% por transacción, esto equivale a seis veces más que en la Unión Europea que tiene comisiones de hasta 0.3% para pagos con tarjetas de crédito.

Nilson Report asegura que el año pasado los comercios estadounidenses pagaron 126 mil millones de dólares en comisiones por transacciones con tarjeta de crédito por un valor de 5.7 billones de dólares, por esta razón es que Visa y Mastercard se benefician de forma significativa, ya que ambas dominan la red de pagos con tarjeta del país norteamericano, que es aproximadamente el 80% de las transacciones en el país.

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Visa y Mastercard se toman las comisiones por transacción

El 57% corresponde a Mastercard y el 67% a Visa, ambos se encuentran entre los más altos del índice S&P 500. Cada vez que un cliente hace uso de una tarjeta de crédito, una parte importante en comisiones se la llevan estas dos redes globales de tarjetas. Por su parte, Visa y Mastercard aseguran que las comisiones cubren costos por prevención de fraude e innovación. Un portavoz de Mastercard afirma:

“Nuestro objetivo sigue siendo garantizar la seguridad de los pagos, equilibrando al mismo tiempo los intereses de todas las partes”.

Sin embargo, a muchos no convence este argumento, Nilson Report afirma que las pérdidas por fraude en Estados Unidos ascendieron a US$10,240 millones en el año 2020, frente a los US$9,620 millones en el año 2019. Por otra parte, otros grupos argumentan que los pagos con tarjeta benefician a las empresas a reducir costos en contar, almacenar, salvaguardar y transportar efectivo.

Comerciantes en contra de Visa y Mastercard

Son muchas las quejas por parte de los comerciantes y, como respuesta, legisladores estadounidenses reactivarán los esfuerzos para crear más competencia entre las redes de tarjetas de crédito. Un nuevo proyecto de ley (similar a otro propuesto que quedó “congelado” en el 2022), exigirá a los bancos con más de US$100,000,000,000 en activos, que permitan a los comerciantes encaminar sus pagos con tarjetas emitidas por ellos a redes distintas a Visa y Mastercard.

¿Quiénes se llevan la mejor parte?

Ambas redes solo se llevan una pequeña parte de estos ingresos, ya que los bancos que emiten las tarjetas de crédito son quienes se llevan la mayor parte de las comisiones por deslizamiento de tarjeta; este dinero es utilizado para financiar beneficios a sus titulares, entregar reembolsos en efectivo y millas aéreas.

¿Cuál es la mejor opción para los comerciantes?

Las redes de pago más pequeñas pueden ofrecer a los comerciantes comisiones más bajas, aún así, esto significa menos utilidades para los bancos. Ante esta situación, se cubrirá el déficit de ingresos subiendo las comisiones anuales de las tarjetas y reduciendo los beneficios en recompensas. La conclusión es que los consumidores asumirán las consecuencias de una forma u otra.

Los comerciantes también deben tener presente el tema de la seguridad de la red de pagos, ya que encaminar las transacciones para tarjetas de débito es diferente a las transacciones de tarjeta de crédito y estas últimas sí están protegidas por parte de la red de servicio para evitar el fraude. Esto quiere decir que introducir a los pequeños operadores y a tecnologías novedosas puede crear vulnerabilidades de piratería informática.

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La Ley de Competencias de Tarjetas de Crédito busca eliminar el llamado “duopolio” de Visa y Mastercard abriéndole mercado a otras redes. Al propiciar esta competencia podría evidenciarse una disminución o desaparición de las tarifas que tanto afectan a los comerciantes y a los consumidores que son quienes en últimas costean los cargos extra de transacción.

Te sugerimos estar atento a cuáles son los cobros extra que hace tu banco al momento de hacer una transacción y, en la medida que observes alguna irregularidad, te comuniques con él, ya que pueden estar aplicando cargos que no te corresponden. De lo contrario, es bueno que explores alternativas de pago online.

julio 26, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de banda magnética

La tarjeta de banda magnética llega a su fin

Tal vez ya se venía venir por el enorme avance tecnológico que vemos diariamente en el campo financiero, y es que la conocida tarjeta de banda magnética está llegando a su fin. En el 2021, la red de tarjetas de crédito y débito Mastercard anunció que eliminará la banda magnética de las tarjetas que emitirá a partir del año 2024. El sistema de pago que a lo largo de la historia ha evolucionado, llegará con la incorporación de un chip y tecnología ‘contactless’, lo cual permitirá operar sin contacto ya sea en un cajero o un sistema de pago.

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La historia de la tarjeta de banda magnética

Años atrás y cada vez que realizábamos una compra con tarjeta, el vendedor debía tomar nota de la información de cuenta de cada cliente; conforme avanzó el tiempo, se utilizaron máquinas de impresión plana que registraban la información de la tarjeta en paquetes de papel carbón.

La llegada de la banda magnética a principios de los años 60 permitió a los bancos codificar la información de las tarjetas en esta lámina negra situada en el reverso. Ahora, es momento de dar paso a nuevas tecnologías y eliminar la banda magnética de todas las tarjetas de crédito y débito. El objetivo de la multinacional Mastercard es que hacia el año 2033 no exista ninguna tarjeta de banda magnética.

Bienvenidas las tarjetas biométricas

El futuro ahora está en manos de las tarjetas biométricas, las cuales tienen una tecnología que combina las huellas dactilares con los chips electrónicos que identifican al titular de la cuenta bancaria. Esta nueva tecnología fue creada con el fin de prevenir al usuario de cualquier tipo de fraude y así brindarle mayor seguridad al momento de hacer sus pagos. Tan solo tendrás que poner tu huella dactilar sin la necesidad de digitar el PIN.

Tarjeta biométrica

Fuente: Mastercard

En la actualidad, las tarjetas con chip funcionan con microprocesadores seguros, muchas también tienen integradas pequeñas antenas que permiten realizar transacciones sin contacto. Por su parte, las tarjetas biométricas que combinan huellas dactilares con chips, verificarán la identidad del titular de la tarjeta.

¿Cómo funciona la captura biométrica?

Durante la transacción, el sensor integrado de la tarjeta captura y hace coincidir tu huella digital con la plantilla digital almacenada en ésta. Tus datos biométricos no salen en ningún momento ya que esta captura y su coincidencia se realiza íntegramente en la tarjeta. En conclusión, ya no será necesario ningún PIN o firma para completar el pago.

Esta innovación trae ventajas tanto para usuarios como para comerciantes, como bien te hemos mencionado, tendrás mayor certeza de estar prevenido contra el fraude y; por su parte, quienes se encargan de las ventas, tendrán mayor certeza de la identidad genuina del comprador, así podrán reflejar un aumento en sus ingresos debido a la reducción de falsos rechazos y olvido del número PIN.

Beneficios de las tarjetas biométricas

  • Mayor seguridad: para un delincuente será mucho más difícil cometer fraude ya que los datos biométricos se guardan y comparan en la misma tarjeta con la finalidad de asegurar tu protección y privacidad.
  • Rapidez: esta tecnología permitirá pagar fácil y rápido con un simple toque.
  • Alternativa al PIN o firma: la autenticación simple a través de la huella dactilar hace que no sea necesario otro comprobante.
  • No es necesario actualizar hardware: esta tarjeta es compatible con las terminales existentes que aceptan pagos sin contacto y pagos basados en chip en todo el mundo.
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Esta medida se extenderá gradualmente, así que por lo pronto, asegúrate de tomar las medidas de precaución necesarias para evitar que tus tarjetas débito y crédito sufran cualquier tipo de fraude, como el ‘Skimming’.

abril 26, 2023 Educación financiera No comments yet
Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

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Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

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Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

abril 14, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjetas de crédito para mal crédito

Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que generalmente es frustrante. Es entendible, pues si tuviste un problema en el pasado pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza para las entidades bancarias, necesitas contar con una tarjeta de crédito que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito.

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estás en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista interminable, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito para mal crédito con las más solicitadas y aquí las tenemos: 

1. Discover it® Secured Credit Card

Nuestros usuarios no se equivocan con esta tarjeta, pues es solicitada por miles de hispanos por sus bajos requerimientos y buenas prestaciones, sumando: cuota anual de US$0, 2% de cash back en estaciones de gasolina y restaurantes y un 1% en otras compras. Si bien requiere un depósito inicial, este puede partir desde los US$200 hasta los US$2,500. Además, sus estados de cuenta te irán contando cuál es tu puntaje de crédito. ¡Genial!

2. Citi® Secured Mastercard®

Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

diciembre 5, 2022 Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados en Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA
Tarjetas Mastercard más solicitadas

Las 3 Mastercard más solicitadas y sus ventajas

Mastercard es una de las franquicias más codiciadas en Occidente, debido a que es aquí donde su presencia está más arraigada. Prácticamente todos los bancos en América y en Europa la ofrecen, por lo que seguramente estés interesado en solicitar también la tuya. Por supuesto, siempre es importante conocer de pies a cabeza sus beneficios, ya que millones de usuarios de tarjetas de crédito no siempre conocen todas las características que éstas brindan. En este artículo te contaremos esos beneficios «ocultos» y cuáles son las mejores tarjetas Mastercard para iniciar tu vida financiera. 

¿Por que tener una Mastercard?

Las franquicias de tarjetas de crédito tienen todas algo en común: son canales de información financiera, que conectan al banco con la transacción final que está realizando el cliente. Se podría decir que todas, sin importar el nombre, cumplen la misma función. Lo que realmente se destaca en cada una de ellas son los servicios que las franquicias ofrecen, los cuales, para las tarjetas de crédito Mastercard, generalmente son los siguientes: 

1. Protección de cero responsabilidad: No tienes que preocuparte cuando usas tu tarjeta de crédito Mastercard, porque está cubierta por la Protección de Responsabilidad Cero, ya sea que pagues en una tienda, por teléfono o en línea. Como titular de una tarjeta Mastercard, no eres responsable en caso de que alguien realice compras no autorizadas con tu tarjeta. Pero claro, siempre deberás estar al tanto de tus consumos para reportar cualquier irregularidad.

2. Mastercard Global Service: Obtienes asistencia de emergencia prácticamente en cualquier momento, en cualquier lugar y en cualquier idioma. Mastercard Global Service te ayuda a reportar una tarjeta perdida o robada, obtener un reemplazo de tarjeta de emergencia o un adelanto de efectivo, encontrar un cajero automático y responder preguntas sobre tu cuenta.

3. Priceless.com: Este sitio fue creado exclusivamente para los tarjetahabientes de Mastercard. La idea es acercarlos a un “mundo priceless” de aventuras, ofertas y experiencias alrededor del mundo a través de su tarjeta. Simplemente registrándote con tu número de tarjeta, ya podrás acceder y agendarte a decenas de opciones y pagarlas al instante.

Las mejores Mastercard para ti

Tenemos tarjetas Mastercard en cada una de nuestras categorías, ya sea si eres estudiante, principiante sin historial crediticio o incluso si vas por tu siguiente tarjeta. A continuación te presentamos las tarjetas de crédito Mastercard más solicitadas a través de nuestro partner financiero:

1. Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

Millones de personas en Estados Unidos ya cuentan con una tarjeta que les dé beneficios en Walmart y esta es una de sus mejores representantes, pues si bien es pensada para quienes quieren comenzar a subir su puntaje de crédito, ofrece entre el 2 al 5% de cash back en compras realizadas en Walmart y un 1% de cash back en otras compras, donde sea. Además, cuenta con una tarifa anual de US$0. Es decir, no tienes que pagar por usarla.

2. BankAmericard® credit card

Entre las tarjetas 0% APR favoritas, esta Mastercard está entre las mejor calificadas. Con un beneficio del 0% de APR introductorio durante 21 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días, se vuelve una opción maravillosa; pero claro, para acceder a ella necesitarás un puntaje entre bueno a excelente (670-850).

3. Citi® Secured Mastercard®

Entre las opciones para las personas sin score o puntaje, esta tarjeta de crédito resulta bastante atractiva pues es una tarjeta asegurada a la que debes realizar un depósito para poderla solicitar; pero esto no es una mala noticia, ya que es una excelente forma para conseguir tu primera tarjeta de crédito en USA y además demostrar una buena reputación financiera. Como beneficio, tiene 0 costo anual. ¡Una excelente forma de comenzar!

diciembre 5, 2022 Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados en Las 3 Mastercard más solicitadas y sus ventajas