Mal crédito | Tarjetas y Créditos

¿Es mejor tener mal crédito o no tener crédito?

En los Estados Unidos, el “crédito” no es tan solo un acuerdo que haces con un prestamista para adquirir bienes o servicios y pagarlo posteriormente de acuerdo a una tasa de interés, el asunto va más allá, pues se entiende como crédito a la clasificación e historial crediticio que tiene una persona. De acuerdo a esto, el crédito puede dividirse por categorías de la siguiente manera:

Sin crédito o limitado
Mal crédito (300-579)
Crédito normal (580-669)
Buen crédito (670-739)
Excelente crédito (740-850)

El puntaje es establecido por las agencias de crédito en función de tu historial de crédito, el cual es un informe que resume tus cuentas y pagos. En palabras simples, tu puntaje de crédito es el equivalente a cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber y con exactitud, cuál es tu situación económica. Estos dos factores determinan si un préstamo te será concedido y bajo qué términos y condiciones.

¿Tener un mal crédito es mejor que no tener crédito?

Teniendo claro qué es un “crédito” y cómo funciona en los Estados Unidos, vamos a hablar acerca de qué significa no tener crédito y tener un mal crédito. Para iniciar, debes de tener en cuenta que no tener crédito y tener un mal crédito, no es lo mismo. Las personas que no tienen crédito son aquellas que están iniciando su vida financiera y que por el momento no tienen la suficiente información para iniciar su puntuación, por lo tanto, es muy difícil que un prestamista determine su solvencia económica. Generalmente en esta lista entran extranjeros recién llegados a los Estados Unidos y estudiantes que aún no inician su vida laboral.

Por su parte, aquellas personas que tienen un mal crédito probablemente tuvieron préstamos y tarjetas de crédito, pero no hicieron sus pagos a tiempo, no pagaron la cantidad de dinero acordada e incluso, pudieron haber estado en la bancarrota. En este sentido, tener un mal crédito es peor a no tener ningún crédito, ya que si no lo tienes, puedes empezar desde cero haciendo las cosas bien.

¿Cómo mejorar el mal crédito?

Si tienes un mal crédito debes tener en cuenta que no todo está perdido, es importante tener presente que no lograrás mejorarlo de la noche a la mañana, puesto que debes mejorar tu educación financiera; sin embargo, existen algunos tips básicos que puedes aplicar para aumentarlo:

Paga tus facturas y tarjetas de crédito a tiempo
Revisa con atención tu informe de crédito y de ser necesario, disputa errores
No solicites muchas tarjetas crédito de a la vez
No canceles las tarjetas que no utilices, esto perjudica tu historial crediticio

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Tener mal crédito no es el fin del mundo ya que puedes mejorarlo con paciencia y dedicación, siempre teniendo claro que debes evitar a toda costa las deudas. Conforme adquieras buenos hábitos financieros, tu puntaje irá cambiando a medida que progreses; si por el contrario estás en busca de una alternativa más rápida para reparar tu crédito, The Credit People es una gran alternativa para ti, ya que por una cuota mensual, puedes dejar en sus manos el análisis y mejoramiento de tu puntaje de crédito.

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Si aún no tienes crédito y quieres acceder a una tarjeta para iniciar tu vida crediticia en los Estados Unidos, las tarjetas de crédito para personas sin crédito son la mejor alternativa.

marzo 9, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito

Llegar a tener mal crédito es la pesadilla de millones de personas en los Estados Unidos, pues basta el no poder afrontar varios pagos de tarjeta o de hipoteca, para que el score o puntaje se vea amenazado, limitando finalmente la capacidad financiera de la persona; por ejemplo: rechazando sus tarjetas de crédito o la capacidad de solicitar una nueva. Solicitar una tarjeta de crédito con mal historial crediticio no es imposible; de hecho, existen tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito de garantía. Si bien puede parecer atractiva la idea, hay que tomar en cuenta que éstas no ofrecerán beneficios como las tarjetas de crédito convencionales, pues únicamente están pensadas para mejorar el puntaje de crédito al demostrar buenos hábitos de uso.

¿Qué es una tarjeta de crédito para mal crédito sin depósito de garantía?

Las tarjetas de crédito sin depósito son eso: tarjetas de crédito para personas con mal historial que desean evitar el pago de una garantía previa para obtener cupo con una tarjeta. En realidad, no muchos bancos o emisores de tarjetas le apuestan a esto, pues saben que corren el riesgo de tener a un cliente que potencialmente no sea meticuloso con el uso de su tarjeta. Si crees que esta es una buena opción para ti, te presentamos la mejor alternativa:

1. Mission Lane Visa® Credit Card

El cobro de su tarifa anual está entre US$0 y US$59. Aunque no requiere un depósito previo, sí es una tarjeta que evalúa tus cuentas para un eventual aumento en la línea de crédito. A diferencia de otras tarjetas de alto riesgo, no tiene tarifas de procesamiento ni tarifas mensuales de mantenimiento. Como ya lo dijimos antes, no ofrece recompensas pero es una muy buena opción para construir crédito, pues si haces tus primeros 6 pagos mensuales de tarjeta al día, ya podrás ver mejoras en tu línea de crédito; este punto es muy importante y por ningún motivo lo puedes dejar pasar.

Para aplicar a ella, es recomendable que estés en un puntaje de crédito entre 300 a 670. Si no conoces tu puntaje, puedes descubrirlo en el siguiente enlace.

2. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que es una tarjeta de crédito asegurada, cuenta con una tarifa anual de US$0, lo que la hace una buena opción. Su cobro por depósito oscila entre los US$49 y US$200 (un costo relativamente bajo respecto al cobro por depósito desde US$300 que hacen otras tarjetas de crédito). Esta tarjeta te otorgará una línea de crédito más alta si demuestras un uso responsable al hacer, del mismo modo, tus primeros 6 pagos mensuales a tiempo. No ofrece recompensas; pero sin duda alguna, es ideal para la reconstrucción de tu historial crediticio.

Recomendaciones para el uso adecuado de tarjetas de crédito para personas con mal crédito

Antes de realizar tu solicitud, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos con la finalidad de que el uso adecuado del producto te permita construir un buen historial crediticio:

Ponte al día con tus pagos atrasados, pues si tienes cuentas en mora, difícilmente te será aprobada tu tarjeta de crédito.
Ya que tu interés es mejorar tu historial crediticio, elige una tarjeta con tarifa anual baja o nula.
Gasta solo lo que puedas pagar, eso ayudará a que no te retrases en tus pagos mensuales.
Ten en cuenta el límite de tu crédito, asegúrate de que la tarjeta ofrece un límite suficientemente alto como para que puedas mantener baja la utilización de tu crédito.

Acceder a tarjetas de crédito con mal historial conlleva una responsabilidad grande, pues debes analizar si estarás en capacidad de cumplir todos los requerimientos que el emisor exija.

diciembre 23, 2022 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que generalmente es frustrante. Es entendible, pues si tuviste un problema en el pasado pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza para las entidades bancarias, necesitas contar con una tarjeta de crédito que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito.

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estás en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista interminable, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito para mal crédito con las más solicitadas y aquí las tenemos:

1. Discover it® Secured Credit Card

Nuestros usuarios no se equivocan con esta tarjeta, pues es solicitada por miles de hispanos por sus bajos requerimientos y buenas prestaciones, sumando: cuota anual de US$0, 2% de cash back en estaciones de gasolina y restaurantes y un 1% en otras compras. Si bien requiere un depósito inicial, este puede partir desde los US$200 hasta los US$2,500. Además, sus estados de cuenta te irán contando cuál es tu puntaje de crédito. ¡Genial!

2. Citi® Secured Mastercard®

Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

diciembre 5, 2022 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados

Cómo solicitar un préstamo personal y la mejor opción en USA

Los préstamos personales pueden ser una gran alternativa para aquellas personas que tienen una urgencia económica, pero también para quienes que no poseen historial crediticio o tienen un puntaje bajo y no pueden acceder a los beneficios de una tarjeta de crédito. Estos préstamos se caracterizan por ser ideales para cubrir gastos inesperados pues suponen un riesgo menor y no tienen tantos requisitos en términos de puntaje crediticio, documentación o garantías.

La cantidad de dinero que puedes obtener a través de un préstamo personal siempre será menor a la de un crédito comercial, partiendo desde los US$300 a US$40,000 y, en el mejor de los casos, hasta los US$50,000.

Préstamo personal con mal crédito

Sabemos que tener mal crédito puede convertirse en un dolor de cabeza, pues contar con un puntaje que está por debajo de 550 no facilita el obtener préstamos y, aún peor, a una buena tasa de interés. Sin embargo, no todo está perdido y esto es lo que debes hacer si quieres acceder a un préstamo personal.

Para iniciar y en este caso, hay dos opciones de préstamo: el préstamo asegurado, el cual consiste en que pongas algún tipo de activo, como una de tus propiedades o incluso efectivo como garantía de pago. Debes tener en cuenta que al poner de por medios tus activos, las tasas de interés serán más bajas; pero si no pagas, podrías perderlos. Por el otro lado tenemos el préstamo no asegurado, siendo más flexible pues no hace este tipo de exigencias, aunque podría tener ciertas limitaciones.

Pasos para pedir un préstamo personal con mal crédito

Si deseas empezar ya con el proceso, aquí tienes algunos de los pasos más comunes a la hora de solicitar:

Decide cuánto dinero necesitas. Utiliza una calculadora de préstamos personales fiable y determina el tiempo e interés que más convenga a tu presupuesto.
Ten mucha claridad sobre los requerimientos que exige el prestamista de tu elección, de lo contrario podrías ser rechazado. Algunas entidades financieras solicitan un mínimo de 3 años de historial crediticio, un puntaje mínimo y una relación deuda-ingresos específica.
Reúne los documentos para acelerar tu proceso de solicitud, en la mayoría de casos se requiere: SSN, copia de los extractos bancarios, identificación oficial (licencia de manejar o pasaporte), copia del último comprobante de pago, formulario W-2 o estados financieros comerciales, declaraciones de impuestos y formatos 1099, copia del pago de servicios públicos para verificar tu dirección, información de contacto de tu empresa o empleador.
Suministra la información requerida, esta abarca entre datos personales y monto total de deudas e ingresos.
Comparte al prestamista tu información financiera, esto lo puedes hacer enviando la copia de tus extractos bancarios o utilizando un sistema seguro para vincular tus cuentas bancarias.

Si tu préstamo personal ha sido aceptado, lee con atención el contrato y asegúrate de que haya claridad sobre los aspectos establecidos. También puedes acceder a un préstamo personal online, la cual es una alternativa que recomendamos pues no tiene los mismos costos de los bancos tradicionales, volviéndose una opción más económica y sencilla. Algunas personas los prefieren porque son préstamos personales rápidos, de acceso casi inmediato al dinero en efectivo.

Si no deseas ir de sitio en sitio buscando y comparando, te recomendamos Lending Tree, un marketplace de opciones de préstamos que, simplemente con tu información personal y en segundos, te brindará una lista de empresas dispuestas a prestarte a pesar de tus limitaciones financieras.

Préstamo personal sin crédito

Si no cuentas con historial crediticio, el obtener un préstamo puede ser una tarea difícil ya que los prestamistas revisan informes crediticios para verificar qué tan puntual eres con tus pagos. Las posibilidades de calificar para un préstamo personal o de obtener una mejor tasa aumentan si pones una garantía colateral para un préstamo con garantía; pero debes estar muy seguro de ello ya que, si no pagas a tiempo, pones en riesgo tus activos.

En este caso, la mejor alternativa es acceder a una tarjeta de crédito con garantía, la cual es perfecta para aquellas personas que no tienen un historial crediticio o lo quieren reconstruir. Este tipo de tarjetas de crédito están “aseguradas” con el dinero que depositas a modo de garantía. Dependiendo del emisor, el límite de crédito será proporcional a la cantidad de tu depósito y, si la manejas bien, este valor podría variar a tu favor además de mejorar tu puntaje en poco tiempo.

diciembre 2, 2022 Diego Saldarriaga Educación financiera Comentarios desactivados

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