Cómo cancelar una tarjeta de crédito

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito en USA?

Es posible que hayas llegado a un punto en el que no deseas saber nada sobre deudas o pagos y quieres saber cómo cancelar una tarjeta de crédito indeseada. Te aseguramos que no eres el primero, pero te sugerimos que reflexiones al respecto ya que las consecuencias de esto podría impactar de forma directa en tu puntaje e informe crediticio durante mucho tiempo. Tómate un par de minutos y pon atención a las implicaciones:

¿Es buena idea cancelar una tarjeta de crédito?

Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer a simple vista la opción de pasar a una nueva alternativa con más beneficios, o quizás dejar de pagar un producto que en últimas te resultó demasiado costoso y que a su vez es parte de tus deudas; sin embargo, esto va más allá y debes ser muy prudente con tu decisión. A continuación, te presentamos 3 aspectos a considerar:

  • Si actualmente dependes de tu tarjeta de crédito para gastos diarios, cancelar tu tarjeta traerá consigo cambios en tus hábitos. Así que es importante pensar cómo vas a cubrir estos gastos antes de hacer el trámite.
  • ¿Tu tarjeta ofrece beneficios? Si es así, perderás las recompensas y posibles beneficios a futuro. Si planeas reemplazar esos gastos, evalúa si tu nueva alternativa de tarjeta brinda mejores beneficios.
  • Si piensas en pagar con tarjeta de débito, cheque o efectivo, debes prever qué puedes pagar con qué y de qué forma saldrá más favorable para tu bolsillo.

Como mencionamos anteriormente, al cancelar tu tarjeta de crédito inevitablemente verás un impacto en tu crédito; por tanto, los factores de mayor importancia de tu puntaje de crédito se verán afectados directamente, al igual que sus respectivos puntajes:

  • Historial de pagos: los pagos puntuales son la forma más común de generar crédito; si ves que no puedes hacerlo a largo plazo y deseas cerrarla, debes considerar las opciones que el emisor de tu tarjeta pueda proponerte.
  • Duración de historial crediticio: entre más largo sea tu historial de crédito, mejor será para tu crédito ya que a los prestamistas les interesa ver si sabes administrar un crédito de forma efectiva durante un largo periodo de tiempo. Cerrar una tarjeta implica reducir tu historial crediticio y recaerá en el tiempo que tome que otra cuenta crezca. Recuerda que la línea de crédito más antigua tendrá mayor impacto en la duración de tu historial crediticio.
  • Cantidades adeudadas: las agencias de crédito realizan seguimiento a tus deudas para asegurarse de que no usas demasiado el crédito disponible. Este porcentaje de utilización de crédito compara la cantidad de dinero que debes con la cantidad que tienes disponible. Cerrar tu tarjeta de crédito podría empeorar las cosas si reduces tu crédito total disponible, así que si planeas cerrar una tarjeta sin abrir otra línea de crédito, podrías ver afectados tus puntajes.
  • Nuevo crédito: debes tener en cuenta que la solicitud de una nueva tarjeta de crédito desencadena una “verificación de crédito dura”, lo cual afecta tus puntajes a corto plazo; así que continuar con una aplicación nueva y cerrar tu cuenta anterior al mismo tiempo podrá traer efectos negativos.
  • Combinación de créditos: si estás pensando en cerrar tu única tarjeta de crédito y no abrir una nueva línea de crédito, podrías terminar eliminando tu crédito renovable de tus informes en su totalidad, lo cual es muy negativo ya que los prestamistas no podrán evaluar la variedad de crédito que usas; por tanto, es muy probable que tus solicitudes sean rechazadas.

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

Si tomando en cuenta lo mencionado anteriormente aún deseas continuar con la cancelación de tu tarjeta de crédito, te explicamos cómo lograrlo:

  • Cancela el saldo restante: lo último que necesitas es deber dinero en una tarjeta de crédito que tendrás que seguir pagando una vez la cierres. Lo recomendable es que finalices primero tus pagos.
  • Cancela los pagos recurrentes: si tienes esta configuración activa, asegúrate de actualizar la información de tus pagos.
  • ¿Necesitas canjear recompensas?: una vez cancelada tu tarjeta de crédito, las recompensas caducan, así que consulta en los términos y condiciones del programa si los puedes aprovechar antes de cancelar. Si por algún motivo tienes recompensas vigentes y no sabes cómo pagar tu deuda, es posible que puedas canjearlas por un crédito en tu estado para ayudarte a pagar tu saldo.
  • Contacta al emisor de tu tarjeta de crédito: informa que deseas cancelar tu tarjeta o notifícalo mediante su sitio web.
  • Haz seguimiento: una vez la canceles, envía un correo electrónico o carta al emisor de tu tarjeta de crédito para confirmar que esta ha sido cancelada. Si llega a haber un error, podrás documentar la fecha en la que solicitaste tu cancelación.
  • Verifica tus informes de crédito: si prefieres hacerlo por tu cuenta, revisa tus informes de crédito y corrobora que esta ha sido cerrada.
  • Corta el plástico: de esta manera te aseguras que nadie la intente usar después de cancelada.
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Te recomendamos

Cancelar tu tarjeta de crédito en los Estados Unidos puede ocasionar un gran retroceso en tu historial crediticio, pues ten presente que una línea de crédito equivale a la antigüedad de tu vida crediticia. Si en realidad consideras que no puedes sostener tu producto porque está muy costoso, abrir una nueva línea de crédito será una mejor alternativa.

mayo 2, 2023 Educación financiera No comments yet

Aprende a leer tu estado de cuenta de tarjeta

Si posees una tarjeta de crédito, estarás consciente de que cada mes recibes el extracto bancario o estado de cuenta de la misma, pero ¿entiende completamente toda la información que lleva este documento? Primeramente, el estado de cuenta bancario nos detalla con exactitud retiros de dinero en efectivo, consignaciones o pagos realizados durante periodos de tiempo puntuales. Su contenido también puede resultar algo confuso de entender, pero hacerlo te evitará algunos dolores de cabeza al recibirlo.

¿Por qué es importante comprender el estado de cuenta bancario?

Comprender los números y términos que figuran en el estado de cuenta puede evitar que caigas en una deuda mayor o por el contrario asumas cargos no autorizados o errores de facturación. Aquí te enseñamos cómo está compuesto tu estado de cuenta o extracto bancario.

Estado de cuenta

1. Account Activity o Resumen de la actividad de la cuenta:

Aquí encontrar el resumen de las transacciones que has hecho, tus pagos efectuados, créditos, compras, transacciones de saldo, anticipos de efectivo, cargos en concepto de interés, montos atrasados y tasas. También presenta el nuevo saldo, crédito disponible y la fecha de cierre del periodo de facturación.

2. Payment Information o Información de pago:

Este apartado de tu extracto bancario indica tu nuevo saldo, el monto mínimo de pago que es la cantidad mínima que debes pagar y la fecha de vencimiento de éste. TIP: ten en cuenta que un pago se considera en fecha si se acredita antes de las 17h00 de la fecha de vencimiento. Si realizas tu pago un día feriado o fin de semana, se acreditará el pago al siguiente día hábil antes de las 17h00.

3. Late Payment Warning o Advertencia por pago atrasado:

En esta sección del estado de cuenta bancario, se especifican los cargos adicionales y la tasa de interés máxima que el banco puede cobrar por pago atrasado.

4. Minimum Payment Warning o Advertencia por pago mínimo:

Aquí se presenta el cálculo del tiempo que te llevará liquidar el saldo de tu tarjeta dado el caso de que cada mes pagaras el monto mínimo. También indica el monto que puedes llegar a pagar con intereses incluidos para liquidar la deuda.

5. Account Notifications o Aviso de modificación de tus tasas de interés y cambios en los términos de tu cuenta:

En este espacio, el estado de cuenta bancario especifica si se ha generado una tasa de penalidad, sea por sobrepasar el límite de pago o hacerlo después de la fecha de vencimiento. La compañía emisora de tu tarjeta de crédito debe hacer la notificación al menos 45 días antes de que el cambio se aplique.

6. Transactions o Transacciones:

El extracto bancario presenta un listado de todas las transacciones efectuadas que incluyen: pagos, créditos, anticipos de efectivo, transferencias de saldo, entre otras. Estas pueden ser agrupadas por categoría o por fecha de transacción o usuario. Es necesario revisar el listado con detenimiento con el fin de verificar que todas las transacciones hayan sido autorizadas.

7. Interest charged o Cargos e intereses:

Las compañías emisoras de tu tarjeta de crédito deben especificar en el estado de cuenta bancario, los cargos e intereses por separado en el estado de cuenta mensual. Es decir, los cargos en concepto de interés se agrupan por tipo de transacción.

8. Totals Year-to-Date o Montos totales hasta la fecha:

El extracto bancario especifica el monto total de lo que llevas pagado a lo largo del año en curso, en concepto de cargos e intereses. Aquí hay que prestar especial atención ya que es importante evitar el cobro de cargos como sobrepaso de límite disponible o cobros por pagos vencidos.

9. Interest Charge Calculation o Cálculo de cargos en concepto de interés:

Aquí se presenta el resumen de las tasas de interés que se aplican a las transacciones, saldos de la cuenta, monto de cada una e interés aplicado.

Como puedes ver, comprender tu extracto bancario o estado de cuenta bancaria, puede ser más sencillo de lo que parece, presta especial atención a las fechas claves de corte, pago de las cuotas y fecha en la que realizaste los movimientos. Te aconsejamos llevar un registro de los abonos o pagos que haces a tus deudas con la finalidad de evitar cargos no correspondientes. Es importante conocer cada uno de los detalles de tu estado de cuenta y dónde se encuentran, este video de Capital One puede darte una idea más gráfica para hallarlos:

enero 5, 2023 Educación financiera No comments yet