Citibank tarjeta de crédito con ITIN

Conoce las tarjetas de crédito Citibank con ITIN Number

¿Has llegado a Estados Unidos y necesitas construir tu historial crediticio? Algunos bancos, como Citibank, ofrecen tarjeta de crédito con ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual), lo cual es algo positivo, ya que no todos aceptan dicho documento al realizar la solicitud de un producto financiero.

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Citibank: tarjeta de crédito con ITIN

El banco estadounidense Citibank actualmente opera en más de 90 países y se caracteriza por estar comprometido con la inclusión financiera; por tal motivo, ofrece a sus futuros clientes la posibilidad de obtener tarjetas de crédito con ITIN, lo cual, abre las puertas a un historial crediticio sólido para quienes aún no acceden a su Número de Seguro Social (SSN).

¿Qué tarjetas de crédito Citibank aceptan ITIN?

A continuación, te presentamos un listado de tarjetas de crédito aseguradas y tradicionales que permiten hacer la solicitud con este documento:

Citi® Secured Mastercard®

Esta tarjeta asegurada ofrece una tasa de interés variable del 13.99% – 23.99% (APR) y requiere un depósito de seguridad. Es ideal para quienes buscan comenzar a construir su historial crediticio.

Citi Double Cash® Card

Esta tarjeta de crédito tradicional ofrece un reembolso del 2% en efectivo: 1% al realizar la compra y 1% al pagar la compra. No requiere un depósito de seguridad y es una excelente opción para quienes buscan obtener recompensas en efectivo.

Citi Custom Cash® Card

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 5% en efectivo por hasta US$500 en compras en categorías de bonificación elegibles cada trimestre. Requiere un buen historial crediticio y es ideal para quienes buscan maximizar sus recompensas.

Citi Rewards+® Card

Esta tarjeta ofrece un bono de bienvenida de 20,000 puntos ThankYou® después de gastar US$1,500 durante los primeros 3 meses y una tasa de puntos variable del 1% – 2% APR. Requiere un buen historial crediticio y es perfecta para quienes buscan obtener puntos que pueden canjear por viajes, compras y más.

¿Cómo aplicar a una tarjeta de crédito Citibank con ITIN?

Para hacer tu solicitud debes llevar a cabo los siguientes pasos:

  • Reúne los requisitos: debes ser mayor de 18 años, tener un ITIN válido, residencia permanente en EE.UU. y demostrar ingresos estables.
  • Elige la tarjeta adecuada: investiga y selecciona la tarjeta que mejor se adapte a tu perfil crediticio y necesidades.
  • Presenta tu solicitud: Puedes hacerlo en línea, en una sucursal bancaria o por vía telefónica.

¿Cómo elegir la mejor opción?

Al momento de hacer tu elección, la mejor tarjeta para ti dependerá de tus necesidades y objetivos financieros.

  • Si tu interés es construir tu historial crediticio, una tarjeta asegurada como la Citi® Secured Mastercard® puede ser una buena opción.
  • Si por el contrario, buscas obtener recompensas en efectivo, la Double Cash® Card o la Custom Cash® Card pueden ser buenas opciones.
  • Si lo que quieres es obtener puntos que puedes canjear por viajes, compras y más, la Citi® Rewards+® Card puede ser una buena alternativa.
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Si estás buscando una tarjeta de crédito y por el momento solo cuentas con ITIN Number, las opciones de Citibank son una buena alternativa para iniciar, así que Investiga y compara sus diferentes opciones.

Recuerda elegir un producto que se adapte mejor a tus necesidades financieras y objetivos a largo plazo. Haz su uso de manera responsable para construir tu historial crediticio sólido y mantener finanzas saludables.

marzo 13, 2024 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Pago mínimo tarjeta de crédito

Pago mínimo de la tarjeta de crédito y por qué no deberías hacerlo

Seguramente has visto en tu extracto bancario un apartado que índica el pago mínimo de la tarjeta de crédito, esto puede resultarte bastante tentador si tienes una deuda alta por cumplir; sin embargo, antes de que decidas hacer este pago mes a mes, es importante que tengas en cuenta algunos aspectos:

¿Qué es el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Este pago corresponde al porcentaje del total de la deuda a pagar por el uso de tu tarjeta de crédito y las cuentas pendientes del mes; por tanto, es el mínimo total que el banco requiere que pagues. Esto depende de la entidad bancaria y del gasto que hayas realizado.

El pago mínimo es importante porque evita que tu tarjeta de crédito quede inhabilitada y que por ende te hagan cobro de intereses moratorios o cargos por falta de pago, razones que sin duda alguna impactan directamente tu puntaje crediticio; aún así, realizar esta consignación de forma periódica puede ocasionarte un problema financiero a largo plazo.

¿Es recomendable hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito no tiene como finalidad ayudarte a salir de la deuda rápidamente, por tal motivo lo ideal es que pagues más del valor que te cobran en tu extracto bancario, de lo contrario tu saldo crecerá por cobro de intereses; ya que si bien consignar este pago significa evitar multas y tarifas, el APR (tasa de porcentaje anual) se aplicará como interés al saldo restante después de que pagues.

Es por esta razón que es mejor ponerse al día con el saldo completo de tu tarjeta de crédito, esto en lugar del porcentaje equivalente al saldo mínimo.

¿El pago mínimo afecta el puntaje de crédito?

Mientras hagas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito a tiempo, el impacto será positivo en tu historial crediticio; sin embargo, tu puntaje de crédito sí podría verse afectado si únicamente haces esta consignación mes a mes, ya que como mencionamos anteriormente, tardarás más en ponerte al día con tus saldos pendientes y la deuda total sí influirá directamente en la determinación de tu puntaje de crédito.

¿Cuál es el porcentaje del pago mínimo?

Depende del producto financiero que tengas, pero por lo general, el porcentaje de pago mínimo de la tarjeta de crédito está entre el 2% y el 5% del saldo total; esto significa que pagas intereses por el resto del saldo no cubierto mes tras mes, lo cual puede ocasionar que tu deuda se incremente y, por supuesto, se extienda.

Ten presente que el costo de tu crédito a través de la tarjeta de crédito también es el equivalente a las cuotas que pagas por concepto de apertura, anualidad y demás comisiones.

Política de pago mínimo de los bancos

Como mencionamos, el pago mínimo de la tarjeta de crédito se basa en la totalidad de tu saldo más el cobro de los intereses por no pagar la totalidad de tu deuda, es decir que puede ser: la cifra fija o la suma de un porcentaje del nuevo saldo y, si es el caso, más intereses y recargos por atraso; sin embargo, estas condiciones varían de acuerdo a la entidad financiera. A continuación, te indicamos cómo los principales emisores de tarjetas de crédito manejan su política de pago mínimo:

Bank of America

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses y por atraso.

Chase

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses periódicos y cargos por atraso facturados en el estado de cuenta para el que se calcula el pago mínimo.

Citi

Cobro por el 1% del nuevo saldo más los intereses si no hay cantidades sin pagar o por encima del límite.

Wells Fargo

Cobro por el 1% del nuevo saldo más cualquier cantidad sin pagar, tasas o intereses.

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Sabemos que los pagos mínimos son la opción más cómoda al momento de tachar de la lista de pendientes el pago mensual de tu tarjeta de crédito; sin embargo, ten presente que entre más alargues tu deuda, más intereses pagarás. Lo que te sugerimos es pagar un poco más con la finalidad de mantener un nivel bajo de la tasa de utilización de crédito.

julio 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra

¿Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Las transferencias de saldo de una tarjeta de crédito a otra son una gran alternativa para quienes desean ahorrar dinero al mover la deuda que actualmente tienen en una tarjeta de crédito con alto interés a una con una tasa de interés más baja. Te explicamos en qué consiste esta estrategia y cómo puedes sacarle mayor provecho.

Lo que debes saber sobre las transferencias de saldo

En primer lugar, es de gran importancia que tengas claro que transferir un saldo no eliminará tu deuda. Mover el saldo a una tarjeta de crédito con intereses más bajos simplemente podrá ayudarte a ahorrar dinero en intereses y saldar esa deuda de forma más rápida. Cuando transfieres tus saldos de distintas tarjetas de crédito a una sola tarjeta con intereses más bajos, podrás simplificar tus pagos.

Antes de decidirte por hacer una transferencia de saldo, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Las transferencias de saldo por lo general están acompañadas de recargos; por tanto, es muy probable que debas pagar intereses en el saldo que transfieras.
  • Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tasa efectiva anual o APR introductorio del 0% por un periodo de tiempo específico con la finalidad de animar a los usuarios a las transferencias de saldo; pero esto viene con una condición: si haces una transferencia de saldo y ésta no se ha pagado al momento de finalizar ese periodo de tasa introductoria, deberás pagar el resto de la deuda con el nuevo porcentaje de tasa.

¿Cuánto dinero se puede transferir?

Una transferencia de saldo es parte de lo que se cuenta dentro del valor límite de la tarjeta de crédito, por lo tanto, muchos emisores solo permiten transferir un saldo hasta cierto porcentaje de ese límite. Es por ello que al momento de hacerlo debes tener en cuenta el porcentaje de la tasa de APR en transferencias de saldo, tu límite de crédito y, aunado a ello, el recargo por transferencia.

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Si tu límite de crédito no es lo suficientemente alto para transferir toda la deuda de tu tarjeta de crédito, te recomendamos que transfieras la cantidad de dinero que puedas y, que por supuesto, hagas una estrategia de pago para saldar tu deuda en la tarjeta de alto interés.

¿Cómo hacer una transferencia de saldo?

Teniendo en cuenta lo mencionado anteriormente, para hacer una transferencia de saldo, deberás:

  • Ver tus saldos actuales y los intereses de cada uno.
  • Si vas a hacer la transferencia de saldo con la oferta introductoria de una nueva tarjeta de crédito podrás señalar la opción “Solicitar” dentro de la misma aplicación. Si por el contrario, quieres hacer la transferencia de saldo en una tarjeta que ya tienes, tu entidad bancaria te indicará la manera más rápida para solicitarla.

¿Qué tener en cuenta al momento de hacer una transferencia de saldo?

  • Antes de hacer algún movimiento, sea de transferencia o por solicitar una tarjeta para dicho interés, asegúrate de hacer la combinación correcta: tasa APR baja y cargo de transferencia bajo o en el mejor de los casos, sin cargo y periodo promocional largo.
  • Considera cuánto necesitas pagar durante cada mes para liquidar el saldo antes de que la tasa introductoria expire, ya que esta cantidad por lo general será mayor al pago mensual mínimo requerido que cobrará tu acreedor.
  • Si tu solicitud de transferencia de saldo fue aprobada, comunícate con la banca móvil o llama al número de servicio al cliente de la nueva tarjeta para hacer el proceso y transferir el saldo de tu anterior tarjeta. Recuerda que necesitarás el número completo de la cuenta de cada saldo que planees pagar y los saldos actuales.
  • Las transferencias de saldo pueden tomar un par de días y hasta dos semanas cuando se solicitan mediante app para una nueva tarjeta de crédito; por tal motivo, sigue pagando a tus acreedores el pago mínimo que se vence hasta que se refleje la transferencia de saldo que solicitaste.

Las mejores tarjetas para transferencias de saldo

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante 18 meses. Una vez transcurrido este periodo de tiempo, su APR regular de transferencias de saldo es de 17.74% a 27.74%.

Cualquiera que busque una manera de abordar una deuda por medio de una transferencia de saldo y seguir ganando recompensas, encontrará en esta tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas, la mejor alternativa.

BankAmericard® credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a quienes tienen un crédito crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante los primeros 18 meses. Su APR regular de transferencia de saldo está entre el 17.74% a 27.74%. Si estás considerando una transferencia de saldo o hacer una gran compra, esta tarjeta ofrece una excelente APR introductoria junto con recompensas ilimitadas en devolución de efectivo del 1.5%; éstas no caducan siempre y cuando estés al día con tus pagos.

Citi Custom Cash℠ Card

Similar a las dos previas, esta tarjeta también está dirigida a quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR por transferencia de saldo de introducción es de 0% durante 15 meses. Su APR regular de transferencia de saldo es de 18.99% a 28.99%. Además, se destaca por no hacer cobro de cuota anual y ofrecer un generoso reembolso en cash back por compras realizadas en las categorías de gasto diario que más uses.

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Si decides solicitar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, asegúrate de que su APR introductorio sea suficientemente extenso y que una vez este plazo se haya vencido, el APR regular sea un gasto que puedas asumir. Es importante que siempre revises los términos y condiciones para que tengas claridad sobre los recargos o cualquier tipo de restricción que el producto presente ante las transferencias de saldo.

Recuerda que es importante elegir una tarjeta que ofrezca una transferencia de saldo que verdaderamente se ajuste a tus necesidades, de lo contrario podrás incurrir en una mayor deuda.

mayo 29, 2023 Educación financiera No comments yet
Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

¿Estás en busca del mejor banco para abrir una cuenta de ahorros? Si bien en los Estados Unidos existen muchos y excelentes bancos a los cuales puedes acudir al momento de hacer una solicitud para abrir una cuenta de ahorros o solicitar una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta que el abanico de opciones es bastante amplio y tu decisión puede depender de lo que quieres en una cuenta de ahorros y si tienes o no con residencia en este país.

Si aún no eres residente no te alarmes, pues sí existen opciones para que abras tu cuenta de ahorros. Antes de empezar, es importante que tengas en cuenta los requisitos básicos al momento de hacer tu solicitud:

  • Identificación con foto: puede ser la licencia de conducir o pasaporte vigente.
  • Número de Seguridad Social o ITIN Number: la mayoría de los bancos en los Estados Unidos solicitan el número de seguridad social o ITIN Number.
  • Dirección de residencia: funciona el recibo de servicios públicos como comprobante y tu contrato de alquiler.
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Ten en cuenta que una vez hayas entregado toda la información personal, los bancos tradicionales te solicitarán hacer un depósito para la apertura de tu cuenta de ahorros (en algunos casos el monto mínimo es de US$25).

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

La mayoría de los bancos tradicionales solo ofrecen cuentas bancarias a residentes y los que hacen la excepción pueden llegar a cobrar comisiones muy altas por apertura (entre US$2 y US$3 por retiros en cajero automático) y mantenimiento (puede costar alrededor de US$10 al mes). Por su parte, los neobancos son una alternativa distinta al momento de abrir una cuenta de ahorros en los Estados Unidos a un costo más bajo.

¿Qué es un «Neobanco»?

Son entidades que te brindan la posibilidad de hacer el proceso de apertura de tu cuenta de ahorros mediante su sitio web u aplicación móvil, su característica principal es que solicitan menos documentos; así que si aún no eres residente en los Estados Unidos, esta puede ser una gran alternativa ya que, por lo general, la documentación solicitada por los bancos tradicionales es mayor.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no cuentan con oficinas físicas, lo cual influye en que el cobro por comisiones sea más bajo. Por su parte, los bancos tradicionales, además de brindar un servicio “cara a cara”, también ofrecen productos complementarios como préstamos e hipotecas.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no suelen cobrar comisiones de apertura o mantenimiento mensual, además no exigen un nivel de saldo determinado.

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Como lo mencionamos inicialmente, tu decisión dependerá de tus intereses y situación en los Estados Unidos. Si eres residente y prefieres acudir a un banco tradicional y hacer el proceso en una oficina, opciones como Capital One y Citi pueden ser de utilidad.

Si por el contrario, no eres residente y prefieres hacer el proceso a través de una entidad bancaria tradicional, alternativas como: Bank of America, Wells Fargo y Chase, te permiten hacer tu solicitud.

Y si en definitiva quieres solicitar tu cuenta de ahorros a un neobanco y no tienes residencia (o incluso la tienes, pero quieres ahorrar dinero en comisiones) alternativas como Wise, Revolut, y Global 66, son una buena opción.

Es importante que evalúes tus posibilidades y elijas las tarifas de mantenimiento que más te convengan. Si quieres un proceso ágil y sin mayores cobros, los neobancos pueden funcionar; si sientes mayor seguridad abriendo tu cuenta de ahorros en un banco tradicional de los Estados Unidos, las alternativas mencionadas pueden favorecerte.

abril 25, 2023 Educación financiera No comments yet
Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

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Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

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Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

abril 14, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjetas de crédito sin interés

Tarjetas de crédito sin interés: las 4 mejores en USA

Las tarjetas de crédito sin interés, como su nombre lo dice, ofrecen meses introductorios en donde no tendrás que pagar intereses por usarla. Sin embargo, cabe recordar que la mejor tarjeta de crédito depende de tus hábitos de gasto y deuda; la gran ventaja de las tarjetas de crédito sin intereses o de bajo interés sobresale cuando necesitas hacer compras grandes o de emergencia pero no cuentas con el dinero en efectivo para la compra, realizando así la transacción mediante tu tarjeta, evitando esos intereses que recaerían por esta compra.

Estas tarjetas usualmente vienen acompañadas por el término «0% APR«, que significa «0% de Tasa de Porcentaje Anual«; y es anual porque las tarjetas solo otorgan este beneficio por un año, que puede variar con unos meses o llegar incluso a dos años.

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Además, hay que considerar que si bien estas tarjetas traen este beneficio exclusivo, también exigen que quien aplique cuente con un puntaje o score de crédito favorable.

Las 4 mejores tarjetas de crédito sin interés

1. Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito de bajo interés ofrece a los usuarios una variedad de beneficios o recompensas como: ofertas especiales, protección contra el fraude, seguro de viaje, millas aéreas y puntos de recompensa. Para aprovechar su devolución de efectivo debes estar al tanto de tu calendario y activar las categorías de bonificación cada trimestre.

Pero lo principal: no cobra tarifa anual y tiene un 0% APR por los siguientes 15 meses desde su obtención. Además, posee un generoso reembolso del 5% en hasta US$1,500 en compras por trimestre. Lo mejor es su oferta introductoria que iguala el reembolso en efectivo ganado a lo largo del primer año y su reembolso ilimitado del 1% en efectivo por compras generales.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Citi® Diamond Preferred® Card

Si bien la Citi® Diamond Preferred® no es una tarjeta para obtener recompensas, sí brinda la utilidad de consolidar deudas por tarjetas, brindando un APR en transferencias de saldo o «Balance Transfer» de 21 meses que corre desde la primera transferencia y un 0% APR introductorio por 12 meses en compras.

Su cobro de cuota anual es de 0 y promociona beneficios asociados a otras tarjetas de crédito populares de Citi, incluidos Citi Entertainment® y el programa City Easy Deals, que brinda a los titulares de tarjetas acceso a eventos y ahorros en sus gastos diarios. Este producto es altamente recomendado si deseas contar con una opción sólida para pagar una deuda de otra tarjeta.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

3. Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito Wells Fargo Reflect® cuenta con uno de los periodos de APR de introducción más largos del mercado, tanto para transferencia de deuda o para compras, lo que la convierte en una gran ayuda si lo que deseas es reducir una deuda de alto interés o hacer una compra grande inmediata. Estamos hablando, en ambos casos, de un tiempo de 21 meses desde la obtención de la tarjeta, luego de este tiempo se tendrá una APR variable de 17.24% a 29.24%.

Ya que el principal beneficio de esta tarjeta de crédito sin intereses es el pago de deudas y el financiamiento de compras grandes, no ofrece ninguna recompensa por consumos.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

4. Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

A diferencia de la Wells Fargo Reflect®, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards sí ofrece recompensas, contando con un bono de introducción de US$200 después de gastar US$500 tras tres meses de la obtención de la tarjeta. Además, otorga 3% de cash back por consumos en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y cadenas de supermercados (no incluye Walmart® o Target®); 10% de cash back por compras en Uber y Uber Eats; 8% de cash back en compras a través de Capital One Entertainment y más.

Su periodo de 0% APR introductorio, tanto de transferencia de saldo como de compras, abarca 15 meses (APR variable 9.24% a 29.24% una vez transcurrido el periodo de tiempo inicial).

enero 18, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas con bono de bienvenida

Las mejores tarjetas con bono de bienvenida del 2023

Sabemos lo decisivo que puede resultar un bono de bienvenida al solicitar una tarjeta de crédito, pues si estás por realizar un gasto grande inicial, esta categoría de tarjetas sería perfecta para ti. Por lo general, estas ofertas de bonificación recompensan a los nuevos titulares con recompensas grandes en: cash back, millas, puntos para acumular y más. Si crees que una tarjeta con bono de bienvenida es para ti, es importante identificar cuáles son las opciones que te brindan más y mejores recompensas por aplicar y obtenerlas; por eso aquí te presentamos las mejores opciones de tarjetas con bono de bienvenida para este 2023. Para aplicar a estas tarjetas deberás contar con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

1. Bank of America® Unlimited Cash Rewards

La tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards ofrece un bono de bienvenida por US$200 al realizar al menos US$1,000 en compras durante los primeros 90 días tras la apertura de la cuenta. Además, podrás acceder a una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo en los primeros 60 días durante 18 ciclos de facturación tras una APR variable del 18,24% al 28,24%.

2. Citi Rewards+® Card

La tarjeta de crédito Citi Rewards+® te ofrece un bono de bienvenida por 20,000 puntos si gastas US$1,500 durante los primeros 3 meses tras la apertura de la cuenta, los cuales, puedes canjear por US$200 en tarjetas de regalo Thankyou.com, el programa de recompensas de Citi. Además de recibir una bonificación anual de un 10% en puntos por tus compras y recompensas por compras diarias en supermercados y estaciones de gasolina.

3. Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred ofrece 60,000 puntos como bono de bienvenida al gastar US$4,000 en los primeros 3 meses, esto otorga una generosa cantidad de US$750 en compras de viajes al hacer canjes a través del portal Ultimate Rewards. Este producto está pensado principalmente en los viajeros pues ofrece variedad de recompensas por compras de viajes a través de Chase.

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enero 6, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Mejores tarjetas de crédito 2023

Las mejores tarjetas de crédito para el 2023

Llega un nuevo año y con éste el deseo de cumplir muchos sueños, como hacer el viaje que tanto deseas, remodelar tu casa, empezar nuevos estudios o comprar tu primer o segundo auto. La lista puede ser tan larga como quieras, pero es importante saber que para cada decisión financiera que desees tomar, siempre debe haber un puntaje de crédito o incluso una tarjeta de crédito que te ayude a conseguir todo lo propuesto. Es por esto que aquí te presentamos las mejores tarjetas de crédito para el 2023 y los detalles más importantes que debes conocer sobre cada una. Pon atención e inicia este 2023 con tu tarjeta favorita:

1. Capital One Venture X Rewards

La Capital One Venture X Rewards Credit Card es una de las mejores tarjetas para el 2023, y esto simplemente porque se caracteriza por brindar no solo uno, sino una lista de beneficios anuales; además, una de las mejores tasas de recompensa disponibles que puede ofrecer una tarjeta pensada para viajeros. Antes de conocer sus beneficios, te contamos que esta tarjeta es para personas con un puntaje de crédito excelente (740-850):

• La capital One Venture X Rewards Credit Card ofrece hasta US$ 300 de reembolso anual en créditos de estado de cuenta por reservas que realices a través de Capital One Travel.
• Recibes 10.000 millas = US$100 en viajes como bonificación a partir de tu primer aniversario.
• Recibes acceso de cortesía ilimitado para ti y dos invitados a los distintos salones que ofrece Capital One y su red de convenios.
• Recibes un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck®.
• Utiliza tus millas Venture X para cubrir tus gastos de viaje, incluidos vuelos, hoteles, alquiler de autos, entre otros. Haz uso de estas millas y transfiérelas a distintos programas de lealtad de viajes.

2. The Platinum Card® from American Express

La Platinum Card de American Express también se perfila como una de las mejores tarjetas para el 2023, ya que sus aerolíneas aliadas ofrecen múltiples comodidades mientras esperas por tu vuelo. Las salas VIP Centurion son solo uno de los beneficios de la Platinum Card de American Express, ya que también ofrece créditos para Uber y hoteles, sin dejar de lado las numerosas recompensas por los vuelos que reserves directamente con las aerolíneas o por American Express Travel. Esta tarjeta es para personas con puntaje o score crediticio bueno a excelente (670-850).

• Obtén un reembolso por US$200 en créditos de estado de cuenta cada año por reservas prepagas en Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection.
• Accede a un crédito de entretenimiento digital por US$240 y US$20 por cada mes en compras en uno o más de los siguientes: Audible, Disney+, The Disney Bundle, ESPN+, Hulu, Peacock, SiriusXM y The New York Times.
• Cubre el costo de tu membresía de Walmart+ con un crédito de US$15.
• Obtén hasta US$200 en créditos de estado de cuenta por año calendario en tarifas de equipaje en aerolíneas seleccionadas.
• Disfruta de tu estado VIP en Uber y accede a US$200 de Uber Cash y hasta US$200 en ahorros de pedidos de viajes o comidas.
• Obtén un reembolso de hasta US$300 por año calendario en membresías elegibles del club Equinox.
• Accede a los carriles CLEAR® disponibles en más de 100 aeropuertos y lugares de entretenimiento, obtén hasta US$189 de reembolso por año calendario en su membresía.

3. Ink Business Unlimited®

La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque otorga diversas recompensas para los empresarios; así que sí cuentas con un empresa, la Ink Business Unlimited® está pensada para todos los gastos de tu negocio. Esta tarjeta está disponible para personas con crédito bueno a excelente (670-850) y aquí tienes sus mejores beneficios:

• Obtén un reembolso en efectivo adicional de US$900 por gastar US$6,000 en compras durante los tres primeros meses de abrir tu cuenta.
• Canjea recompensas por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalos, viajes y más a través de Chase Ultimate Rewards®.
• Monitorea tus transacciones por medio de Fraud Protection en tiempo real.
• Con Zero Liability, deja atrás los cargos no autorizados que hayan sido realizados con tu tarjeta.

4. Capital One Venture Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una de las mejores tarjetas para el 2023 si viajar por el mundo es lo que más deseas. ¿Quieres más millas? Esta es la tarjeta ideal ya que puedes ganar hasta el doble por todas tus compras diarias sin tener que hacer seguimiento de tus gastos por categorías específicas. También puedes canjear tus millas por crédito de extracto de viaje. Antes de conocer más de sus beneficios, debes saber que esta tarjeta es para personas con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

• Tus millas no caducarán mientras tengas tu cuenta abierta, no existe límite en la cantidad que puedas ganar.
• Recibe un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck®.
• Disfruta anualmente de dos visitas de cortesía por año a Capital One Lounges o a más Plaza Premium Lounges a través de la red de Partner Lounge Network.
• Usa tus millas para obtener reembolsos por cualquier compra de viaje haciendo tus reservas a través de Capital One Travel.
• Transfiere las millas que elijas a más de 15 programas de fidelización de viajes.

5. Citi® Diamond Preferred®

La tarjeta de crédito Citi® Diamond Preferred® es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque ofrece un largo periodo introductorio en transferencias de saldo, además de una APR relativamente baja, aspecto positivo si tienes un crédito bueno o excelente (670-850). La Citi® Diamond Preferred® es considerada como la mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo.

• Ofrece una tarifa de transferencia de saldo de US$5 o 5% del monto por cada transferencia.
• Accede de forma gratuita a tu FICO® Score en línea.
• Ten un acceso especial a Citi Entertainment® y compra boletos para conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y más.

6. Citi Custom Cash℠ Card

La tarjeta de crédito Citi Custom Cash℠ Card es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque te permite aprovechar al máximo las recompensas, lo hace de forma automática a tu categoría de gasto más alta en cada ciclo de tu facturación. Esta tarjeta es para personas con puntaje bueno a excelente (670-850).

• A medida de que tus gastos cambian en cada ciclo de facturación, tu ganancia se ajusta automáticamente cuando gastas en cualquiera de las categorías elegibles.
• Esta tarjeta solo emitirá una cuenta de tarjeta Citi Custom Cash℠ por persona.

7. American Express® Gold

La tarjeta de crédito American Express® Gold es una de las mejores tarjetas para el 2023, pues es ideal para aquellos ‘foodies’ o amantes de la comida, ya que permite ganar puntos de Membership Rewards en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos. Si viajas con frecuencia, ofrece excelentes recompensas para vuelos o reservas en amextravel.com. Ideal para personas con puntaje bueno a excelente (670-850).

• Agrega Amex Gold a tu cuenta de Uber y obtén automáticamente US$10 en Uber Cash para pedidos en Uber Eats.
• Obtén un crédito por comidas de US$120 y gana hasta US$10 en créditos de estado de cuenta mensuales al pagar con tu Amex Gold en Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar y ubicaciones selectas de Shake Shack.
• Personaliza tu plástico y elige el color que más vaya con tu estilo: oro u oro rosa.
• Olvídate de las tarifas de transacción en el extranjero.

8. Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® se suma a una de nuestras favoritas para este nuevo año pues ofrece una gran bonificación de registro de puntos en Chase Ultimate Rewards Flex, además de ofrecerte un 25% más al hacer tus canjes por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

• Obtén 60,000 puntos de bonificación después de gastar US$4,000 en compras en los primeros 3 meses a partir de la apertura de la cuenta.
• Accede a un 25% más de valor cuando canjees por pasajes aéreos, hoteles, alquiler de autos y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards.
• Cuenta con un seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido, entre otros.

9. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card ofrece una tasa de recompensa por 1.5% en todas tus compras sin cuota anual. Además, te permite acceder a tus recompensas sin límite de cantidad. Si te interesa esta tarjeta, te contamos que es para personas con puntaje bueno a excelente (670-850). Conoce más sobre ella:

• Disfruta de hasta 6 meses de créditos gratuitos en el extracto de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024.
• Obtén un reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, así podrás disfrutar los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje.
• No necesitas de categorías rotativas ni registros para ganar recompensas en efectivo, tu reembolso en efectivo no caducará mientras dure la cuenta; no hay límite de cuánto puedes ganar.

10. Capital One Platinum

Cerramos nuestra lista con una tarjeta que aunque no ofrece muchos beneficios o recompensas, sí que es una de las mejores cuando de tarjetas de crédito garantizadas hablamos. Si tu principal propósito es construir un buen crédito, te ofrece múltiples ayudas que te permitirán crear un crédito responsable:

• Revisa tu puntuación de crédito con CreditWise de Capital One ¡es gratis!
• Obten acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la app móvil de Capital One.
• Accede a una mejor línea de crédito en hasta 6 meses al demostrar un uso responsable de tu tarjeta.
• Paga con cheque, en línea o en una sucursal local sin cargo, y elige la fecha de vencimiento mensual que más te convenga.

¿Ya elegiste tu favorita? Estamos seguros que cualquiera de ellas será perfecta para trazar tus nuevos rumbos financieros para este 2023.

enero 4, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito para mal crédito

Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que generalmente es frustrante. Es entendible, pues si tuviste un problema en el pasado pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza para las entidades bancarias, necesitas contar con una tarjeta de crédito que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito.

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estás en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista interminable, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito para mal crédito con las más solicitadas y aquí las tenemos: 

1. Discover it® Secured Credit Card

Nuestros usuarios no se equivocan con esta tarjeta, pues es solicitada por miles de hispanos por sus bajos requerimientos y buenas prestaciones, sumando: cuota anual de US$0, 2% de cash back en estaciones de gasolina y restaurantes y un 1% en otras compras. Si bien requiere un depósito inicial, este puede partir desde los US$200 hasta los US$2,500. Además, sus estados de cuenta te irán contando cuál es tu puntaje de crédito. ¡Genial!

2. Citi® Secured Mastercard®

Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

diciembre 5, 2022 Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados en Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA
Tarjetas Mastercard más solicitadas

Las 3 Mastercard más solicitadas y sus ventajas

Mastercard es una de las franquicias más codiciadas en Occidente, debido a que es aquí donde su presencia está más arraigada. Prácticamente todos los bancos en América y en Europa la ofrecen, por lo que seguramente estés interesado en solicitar también la tuya. Por supuesto, siempre es importante conocer de pies a cabeza sus beneficios, ya que millones de usuarios de tarjetas de crédito no siempre conocen todas las características que éstas brindan. En este artículo te contaremos esos beneficios «ocultos» y cuáles son las mejores tarjetas Mastercard para iniciar tu vida financiera. 

¿Por que tener una Mastercard?

Las franquicias de tarjetas de crédito tienen todas algo en común: son canales de información financiera, que conectan al banco con la transacción final que está realizando el cliente. Se podría decir que todas, sin importar el nombre, cumplen la misma función. Lo que realmente se destaca en cada una de ellas son los servicios que las franquicias ofrecen, los cuales, para las tarjetas de crédito Mastercard, generalmente son los siguientes: 

1. Protección de cero responsabilidad: No tienes que preocuparte cuando usas tu tarjeta de crédito Mastercard, porque está cubierta por la Protección de Responsabilidad Cero, ya sea que pagues en una tienda, por teléfono o en línea. Como titular de una tarjeta Mastercard, no eres responsable en caso de que alguien realice compras no autorizadas con tu tarjeta. Pero claro, siempre deberás estar al tanto de tus consumos para reportar cualquier irregularidad.

2. Mastercard Global Service: Obtienes asistencia de emergencia prácticamente en cualquier momento, en cualquier lugar y en cualquier idioma. Mastercard Global Service te ayuda a reportar una tarjeta perdida o robada, obtener un reemplazo de tarjeta de emergencia o un adelanto de efectivo, encontrar un cajero automático y responder preguntas sobre tu cuenta.

3. Priceless.com: Este sitio fue creado exclusivamente para los tarjetahabientes de Mastercard. La idea es acercarlos a un “mundo priceless” de aventuras, ofertas y experiencias alrededor del mundo a través de su tarjeta. Simplemente registrándote con tu número de tarjeta, ya podrás acceder y agendarte a decenas de opciones y pagarlas al instante.

Las mejores Mastercard para ti

Tenemos tarjetas Mastercard en cada una de nuestras categorías, ya sea si eres estudiante, principiante sin historial crediticio o incluso si vas por tu siguiente tarjeta. A continuación te presentamos las tarjetas de crédito Mastercard más solicitadas a través de nuestro partner financiero:

1. Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

Millones de personas en Estados Unidos ya cuentan con una tarjeta que les dé beneficios en Walmart y esta es una de sus mejores representantes, pues si bien es pensada para quienes quieren comenzar a subir su puntaje de crédito, ofrece entre el 2 al 5% de cash back en compras realizadas en Walmart y un 1% de cash back en otras compras, donde sea. Además, cuenta con una tarifa anual de US$0. Es decir, no tienes que pagar por usarla.

2. BankAmericard® credit card

Entre las tarjetas 0% APR favoritas, esta Mastercard está entre las mejor calificadas. Con un beneficio del 0% de APR introductorio durante 21 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días, se vuelve una opción maravillosa; pero claro, para acceder a ella necesitarás un puntaje entre bueno a excelente (670-850).

3. Citi® Secured Mastercard®

Entre las opciones para las personas sin score o puntaje, esta tarjeta de crédito resulta bastante atractiva pues es una tarjeta asegurada a la que debes realizar un depósito para poderla solicitar; pero esto no es una mala noticia, ya que es una excelente forma para conseguir tu primera tarjeta de crédito en USA y además demostrar una buena reputación financiera. Como beneficio, tiene 0 costo anual. ¡Una excelente forma de comenzar!

diciembre 5, 2022 Mejores tarjetas de crédito Comentarios desactivados en Las 3 Mastercard más solicitadas y sus ventajas