Neobancos en Estados Unidos

Top 3 de los mejores neobancos en Estados Unidos

Los neobancos, también conocidos como bancos móviles o bancos digitales, son entidades financieras que funcionan únicamente a través de canales digitales, principalmente a través de aplicaciones móviles. A diferencia de los bancos tradicionales, no cuentan con sucursales físicas y la experiencia bancaria que ofrecen es completamente digital.

¿Cómo funcionan los neobancos?

Funcionan mediante la asociación con bancos tradicionales para obtener licencias bancarias y, a su vez, acceder a servicios esenciales como la custodia de depósitos y la emisión de productos como tarjetas de débito y crédito; a través de sus aplicaciones móviles, brindan a sus clientes una amplia gama de servicios financieros que incluyen:

  • Apertura de cuentas: abrir una cuenta en un neobanco es fácil y se realiza en cuestión de minutos sin necesidad de acudir al papeleo tradicional.
  • Depósitos y retiros: puedes hacer depósitos y retirar dinero en tu cuenta a través de transferencias bancarias, depósitos en efectivo en cajeros automáticos asociados o tarjetas de débito.
  • Pagos y transferencias: también permiten realizar pagos de facturas, recargar tu teléfono móvil y enviar y recibir dinero de otros usuarios, incluso ubicados en diferentes países.
  • Gestión de finanzas: a su vez, ofrecen herramientas para ayudarte a gestionar tu presupuesto, hacer seguimiento a tus gastos y programar metas de ahorro.
  • Préstamos y tarjetas de crédito: algunos neobancos brindan préstamos y tarjetas de crédito con tasas competitivas.
  • Inversión: unos cuantos, permiten invertir en acciones, ETF y criptomonedas.

Ventajas de utilizar los servicios de un neobanco

Los neobancos brindan una serie de ventajas sobre los bancos tradicionales que incluyen:

  • Tasas bajas o inexistentes: los neobancos tienden a ofrecer tarifas más bajas o incluso inexistentes a diferencia de los bancos tradicionales.
  • Facilidad de uso: las aplicaciones móviles de los neobancos son intuitivas y fáciles de usar.
  • Funciones innovadoras: ofrecen varias funciones innovadoras que no están disponibles en los bancos tradicionales, como establecer límites de gasto, bloquear tu tarjeta o recibir notificaciones instantáneas sobre tus transacciones.
  • Experiencia centrada en el cliente: los neobancos suelen destacarse por brindar una experiencia de atención al cliente personalizada y receptiva.

Desventajas a tener cuenta en un neobanco

Pese a sus múltiples beneficios, los neobancos también tienen algunas desventajas:

  • Menos servicios: suelen ofrecer una gama limitada de servicios a diferencia de los bancos tradicionales en cuanto a hipotecas o servicios de gestión patrimonial.
  • Atención a  cliente limitada: pueden tener opciones de atención al cliente limitadas a diferencia de los bancos tradicionales con sucursales físicas.
  • Protección de depósitos: los depósitos en algunos neobancos no están cubiertos por el Fondo Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

¿Cuáles son los mejores neobancos en Estados Unidos?

A continuación, te mencionamos algunos de los mejores neobancos en Estados Unidos:

Chime

Chime es un neobanco popular conocido por muchos gracias a sus bajas tarifas y funciones de administración de dinero.

Fuente: Media Logic

SoFi

SoFi es un neobanco que brinda a sus usuarios préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de crédito y servicios de inversión.

Fuente: NS Banking

Ally

Ally es un banco de línea tradicional conocido por ofrecer cuentas bancarias con altas tasas de interés, préstamos para automóviles y servicios de inversión.

Fuente: Bankrate

Te recomendamos

Los neobancos son considerados como una buena alternativa para aquellas personas que buscan una cuenta bancaria fácil de usar, sin comisiones y con una variedad de funciones digitales; sin embargo, es importante que compares las tarifas y funciones con otras opciones del mercado antes de que te decidas a abrir una cuenta.

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Mejor banco para inmigrantes

¿Cuál es el mejor banco para inmigrantes en USA?

Pese a no ser residentes en los Estados Unidos, los extranjeros inmigrantes tienen posibilidad de abrir una cuenta bancaria en dicho país. Así que es importante que para ello, tengas un número de Seguro Social o SNN y si no es el caso, tu ITIN Number o Número de Identificación Personal del Contribuyente, el cual se les otorga a las personas extranjeras o residentes que no son elegibles al SSN, pero que hacen pago de sus impuestos.

¿Cómo elegir un buen banco?

Los bancos regionales ofrecen a sus usuarios mejores beneficios en cuanto a intereses por el mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, si aún no decides en qué estado vas a ubicarte por un buen periodo de tiempo, es posible que no encuentres más de sus sucursales. Al elegir a un banco nacional, tendrás mayor cobertura, aunque seguramente tendrás más gastos mensuales de manejo y demás condiciones. Por tal motivo, es importante que elijas el banco que cubra tus expectativas y necesidades.

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¿Cuál es el mejor banco para inmigrantes?

Existe un abanico de posibilidades para aquellos inmigrantes que desean abrir una cuenta bancaria en el país norteamericano. Es bastante común que los interesados no cuenten con un ITIN Number, por esta razón, se les solicitará presentar una identificación alternativa que corrobore su nombre y datos personales (tal como lo es un pasaporte vigente); a su vez, deberán demostrar con otro documento su dirección postal.

Es importante que recuerdes que abrir una cuenta es gratis, sin embargo, la mayoría de los bancos cobran cuotas mensuales de mantenimiento; así mismo, el cobro por comisiones al realizar retiros de dinero. A continuación, te contamos nuestra selección de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos.

Wells Fargo

Para muchos, éste es el mejor banco de los Estados Unidos, apoyado por el hecho de que ofrece aproximadamente 12,000 cajeros ATM para realizar transacciones con tarjetas de crédito o débito y 4,000 sucursales abiertas. Por lo general hace cobro de una tarifa mensual, pero siempre y cuando cumplas con los requisitos de depósitos exigidos, podrás calificar para que no te cobren esta cuota.

Wells Fargo

Fuente: CNN en Español

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Chase

Esta entidad financiera cuenta con una amplia trayectoria, la cual la ha convertido en una de las corporaciones más grandes de los Estados Unidos. Cuenta con más de 4,700 sucursales en dicho país y además de tarjetas de crédito y débito, ofrece a sus clientes cuentas de cheque como: Chase Total Checking, Chase Secure Banking, Chase Premier Plus Checking.

Chase

Fuente: USA Today

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Bank of America

Es considerado uno de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos ya que además de contar con más de 4,000 sucursales en todo el territorio, sus tarjetas de crédito están entre las más solicitadas; además, ofrece una variedad de programas y servicios diseñados específicamente para sus necesidades. Estos servicios incluyen cuentas bancarias para personas sin historial crediticio, asesoramiento financiero, programas de educación financiera, entre otros.

Su programa de servicio al cliente se ofrece en español, además cuenta con el programa Preferred Rewards para ahorrar en tarifas, préstamos personales y más.

Bank of America

Fuente: Bankrate

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Chime

Es considerado también uno de los mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos por ofrecer un acceso bancario a quienes no cuentan con historial crediticio, por lo tanto, es conocido por ser un banco inclusivo ya que no hace esta exigencia al momento de abrir una cuenta. Esto facilita el acceso a servicios bancarios básicos para los extranjeros que inician una vida en este país.

Chime

Fuente: Yotta

Características de un buen banco

Es importante que al momento de elegir un buen banco, te bases en su credibilidad y la tranquilidad que te ofrece como cliente. Estas son las principales características que debe tener una institución bancaria al momento de ser elegida:

Estabilidad

¿Es un banco con suficiente trayectoria?, investiga sobre su situación financiera y trayectoria. De esta manera, podrás asegurarte de contar con mayor rentabilidad y garantías.

Asesoría especializada

Es normal que al iniciar tu vida financiera en otro país, sientas algo de confusión. Asegúrate que el personal del banco te ofrezca respaldo y capacitación en tu proceso.

Buenos horarios

Por el ritmo de las actividades diarias, a veces vemos limitado nuestro tiempo; encuentra un banco que ofrezca flexibilidad en sus horarios de oficina, atención vía telefónica las 24 horas y además tenga asistencia web.

Te recomendamos

Basándote en la información anterior, es importante que elijas el banco que más te favorezca teniendo en cuenta tu situación actual. También puedes poner en consideración opciones como: Capital One, Axos Bank, Latino Community Credit Union, TD Bank.