Los neobancos, también conocidos como bancos móviles o bancos digitales, son entidades financieras que funcionan únicamente a través de canales digitales, principalmente a través de aplicaciones móviles. A diferencia de los bancos tradicionales, no cuentan con sucursales físicas y la experiencia bancaria que ofrecen es completamente digital.
¿Cómo funcionan los neobancos?
Funcionan mediante la asociación con bancos tradicionales para obtener licencias bancarias y, a su vez, acceder a servicios esenciales como la custodia de depósitos y la emisión de productos como tarjetas de débito y crédito; a través de sus aplicaciones móviles, brindan a sus clientes una amplia gama de servicios financieros que incluyen:
- Apertura de cuentas: abrir una cuenta en un neobanco es fácil y se realiza en cuestión de minutos sin necesidad de acudir al papeleo tradicional.
- Depósitos y retiros: puedes hacer depósitos y retirar dinero en tu cuenta a través de transferencias bancarias, depósitos en efectivo en cajeros automáticos asociados o tarjetas de débito.
- Pagos y transferencias: también permiten realizar pagos de facturas, recargar tu teléfono móvil y enviar y recibir dinero de otros usuarios, incluso ubicados en diferentes países.
- Gestión de finanzas: a su vez, ofrecen herramientas para ayudarte a gestionar tu presupuesto, hacer seguimiento a tus gastos y programar metas de ahorro.
- Préstamos y tarjetas de crédito: algunos neobancos brindan préstamos y tarjetas de crédito con tasas competitivas.
- Inversión: unos cuantos, permiten invertir en acciones, ETF y criptomonedas.
Ventajas de utilizar los servicios de un neobanco
Los neobancos brindan una serie de ventajas sobre los bancos tradicionales que incluyen:
- Tasas bajas o inexistentes: los neobancos tienden a ofrecer tarifas más bajas o incluso inexistentes a diferencia de los bancos tradicionales.
- Facilidad de uso: las aplicaciones móviles de los neobancos son intuitivas y fáciles de usar.
- Funciones innovadoras: ofrecen varias funciones innovadoras que no están disponibles en los bancos tradicionales, como establecer límites de gasto, bloquear tu tarjeta o recibir notificaciones instantáneas sobre tus transacciones.
- Experiencia centrada en el cliente: los neobancos suelen destacarse por brindar una experiencia de atención al cliente personalizada y receptiva.
Desventajas a tener cuenta en un neobanco
Pese a sus múltiples beneficios, los neobancos también tienen algunas desventajas:
- Menos servicios: suelen ofrecer una gama limitada de servicios a diferencia de los bancos tradicionales en cuanto a hipotecas o servicios de gestión patrimonial.
- Atención a cliente limitada: pueden tener opciones de atención al cliente limitadas a diferencia de los bancos tradicionales con sucursales físicas.
- Protección de depósitos: los depósitos en algunos neobancos no están cubiertos por el Fondo Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
¿Cuáles son los mejores neobancos en Estados Unidos?
A continuación, te mencionamos algunos de los mejores neobancos en Estados Unidos:
Chime
Chime es un neobanco popular conocido por muchos gracias a sus bajas tarifas y funciones de administración de dinero.
SoFi
SoFi es un neobanco que brinda a sus usuarios préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de crédito y servicios de inversión.
Ally
Ally es un banco de línea tradicional conocido por ofrecer cuentas bancarias con altas tasas de interés, préstamos para automóviles y servicios de inversión.
Te recomendamos
Los neobancos son considerados como una buena alternativa para aquellas personas que buscan una cuenta bancaria fácil de usar, sin comisiones y con una variedad de funciones digitales; sin embargo, es importante que compares las tarifas y funciones con otras opciones del mercado antes de que te decidas a abrir una cuenta.
¿Quieres conocer más sobre educación financiera para hispanos en Estados Unidos? Visita nuestro blog y conoce la información que tenemos para ti.
