Tarjetas de crédito de fácil aprobacion

Top 3 de tarjetas de crédito de fácil aprobación en EE.UU.

Tener acceso a tarjetas de crédito en Estados Unidos es fundamental para construir un historial crediticio sólido y acceder a servicios financieros diversos. Para muchos, especialmente para los hispanos, puede resultar difícil debido a la falta de historial crediticio o bajos puntajes de crédito.

Por fortuna, existen tarjetas de crédito de fácil aprobación, que te permitirán acceder a tu camino financiero de forma más fácil. Veamos en qué consisten y cómo acceder a ellas.

¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están diseñadas para personas con historiales crediticios limitados o menos que perfectos. A diferencia de las tarjetas tradicionales, estas tarjetas suelen tener requisitos de aprobación menos estrictos, lo que las hace más accesibles para quienes están construyendo o reconstruyendo su crédito.

Para los hispanos en Estados Unidos, tener acceso a tarjetas de crédito de fácil aprobación es la puerta de entrada al mundo del crédito y las finanzas personales, ya que estas tarjetas les permiten establecer un historial crediticio sólido, lo que a su vez puede facilitarles el acceso a préstamos, hipotecas u otros productos financieros en el futuro.

En un país donde el acceso igualitario al crédito es fundamental para la movilidad económica, las tarjetas de fácil aprobación desempeñan un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera y el éxito económico de la comunidad hispana en el país norteamericano.

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Principales tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA para hispanos

Sin más demora, aquí te traemos nuestra lista de las principales opciones para hispanos en Estados Unidos:

Capital One Platinum Secured Credit Card

La Capital One Platinum Secured Credit Card es ideal para quienes buscan construir o mejorar su historial crediticio. Con un depósito de seguridad reembolsable y la posibilidad de aumentar el límite de crédito tras realizar seis meses de pagos puntuales, podrás iniciar tu camino financiero en Estados Unidos.

Características principales

  • Cuota anual: US$0 durante el primer año, luego pasará a ser de US$35
  • Tasa de interés anual (APR): 30.74% variable
  • Recompensas: no ofrece recompensas en efectivo

Beneficios

  • Acceso a herramientas de crédito: Capital One ofrece herramientas para ayudarte a construir y mejorar tu crédito
  • Servicio al cliente 24/7: Obtén ayuda con tu cuenta en cualquier momento

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener un número de identificación válido
  • Tener una dirección de residencia fija en los Estados Unidos
  • Realizar un depósito de seguridad reembolsable de US$49, US$99 o US$200

Discover it® Secured Credit Card

La Discover it® Secured Credit Card es una opción popular para las personas que buscan establecer o mejorar su historial crediticio en Estados Unidos. Es conocida por su facilidad de acceso y características que incentivan el uso responsable de la tarjeta de crédito.

Características principales

  • Cuota anual: US$0
  • Tasa de interés anual (APR): 24.99% variable
  • Recompensas: hasta un 2% de cash back en compras de gasolina y restaurantes en hasta US$$1,000 combinados cada trimestre (luego 1%) y un bono de igualación de cash back en tu primer año (igualan todo el cash back ganado al final de tu primer año)

Beneficios

  • Aumento automático del límite de crédito después del uso responsable
  • Acceso gratuito al puntaje de crédito FICO®
  • Funciones de seguridad como protección de compra y alertas de fraude

Requisitos

  • No se requiere puntaje mínimo de crédito
  • Se requiere depósito de seguridad (mínimo US$200) – devuelto al cerrar la cuenta al día
  • Número de Seguro Social (SSN) válido o Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)
  • Tener 18 años o más
  • Tener una dirección de facturación válida en Estados Unidos

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta no requiere verificación de crédito y es ideal para quienes buscan establecer o mejorar su historial crediticio. Requiere un depósito de seguridad totalmente reembolsable.

Características principales

  • Cuota anual: US$35
  • Tasa de interés anual (APR): 24.99% variable
  • Recompensas: no ofrece recompensas en efectivo

Beneficios

  • Sin cargos por pagos atrasados o por sobrepasar el límite de crédito
  • Protección contra fraudes
  • Acceso a la aplicación móvil de OpenSky
  • Reporta tu actividad crediticia a las tres agencias principales

Requisitos

  • No requiere verificación de crédito
  • No requiere depósito de seguridad inicial (el límite de crédito será equivalente al depósito que realices, si decides hacerlo)
  • Ser mayor de 18 años
  • Tener una dirección de facturación válida en Estados Unidos

Te recomendamos

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA ofrecen una oportunidad invaluable para los hispanos que buscan establecer o mejorar su historial crediticio. Ten presente que su uso responsable te abrirá las puertas a oportunidades financieras más amplias a futuro.

¿Quieres conocer las mejores tarjetas de crédito para hispanos en Estados Unidos? Ingresa a nuestro blog y conoce toda la información que tenemos disponible.

marzo 6, 2024 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Discover it Chrome

Discover it Chrome: tarjeta de crédito para gasolina y restaurantes

La Discover it Chrome es conocida como una de las tarjetas de crédito ideales para consumos por gasolina pues su reembolso por consumo en restaurantes y estaciones de servicio la hacen bastante atractiva para quienes suelen invertir gran parte de su presupuesto en restaurantes y gasolineras. Si tus consumos son altos en estas categorías, sigue leyendo y conoce más sobre sus prestaciones y beneficios:

Discover it Chrome: características

La tarjeta Discover it Chrome es recomendada para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su principal atractivo son sus categorías de bonificación en cash back; por tanto, sus titulares obtienen un reembolso en efectivo del 2% por cada US$1 que gasten en estaciones de gasolina y restaurantes (hasta US$1,000 en gastos combinados por trimestre, luego 1%). En cuanto a las demás compras que realices, recibirás un 1% de reembolso en efectivo.

Otro aspecto a resaltar es la ausencia de cobro por tarifa anual, tarifa de transacción en el extranjero o tarifa por pago atrasado por primera vez. Su oferta de introducción Cashback Match ilimitado dicta que Discover igualará tu reembolso efectivo de forma automática por todo lo que hayas ganado al final de tu primero año; lo mejor es que no hay un gasto mínimo ni recompensas máximas.

Su APR introductorio es del 0% durante los primeros 15 meses en compras, una vez transcurrido este tiempo, la APR de compra variable estará entre el 16.99% y 27.99% según tu solvencia crediticia.

Cashback Match: el as bajo la manga de Discover it Chrome

Esta Discover no solo forma parte del grupo de tarjetas de crédito para gasolina, pues Cashback Match hace que sea la preferida de muchos pues, como ya lo habíamos mencionado, igualará tu reembolso efectivo de forma automática por todo lo que hayas ganado al final de tu primero año. Esto significa que podrás obtener recompensas adicionales durante el primer año, además de lo que ganes con la tasa de devolución de efectivo del 2% por las compras que realices en estaciones de servicio y restaurantes.

Si por ejemplo gastaste lo suficiente como para ganar US$160 en recompensas durante el transcurso de ese primer año, obtendrías adicionalmente ese valor en tu saldo. La función de Cashback Match de Discover it Chrome puede llegar a ser más valiosa que un bono de introducción tradicional; aunado a ello, cabe resaltar que no todas las tarjetas de crédito con devolución en efectivo ofrecen un bono de registro.

Discover it Chrome: beneficios

Como bien ya lo nombramos, no es solo una tarjeta de gasolina, pues también se destaca por una serie de características como:

  • Su límite de crédito mínimo es de US$500, es importante que lo tengas presente por si dentro de tus planes está utilizar la tarjeta con mayor frecuencia.
  • La precalificación está disponible para quienes la soliciten, por lo que es probable su aprobación antes de enviar una solicitud que desencadene una consulta exhaustiva sobre tu crédito. Solo ten en cuenta que la precalificación no es garantía de la aprobación final para tu tarjeta.
  • Si por alguna razón no cumples con la fecha límite de pago, Discover no te aplicará cargos por cargo atrasado la primera vez; eso sí, ten en cuenta que en una próxima ocasión, la tarifa será de US$41.
  • Podrás consultar tu puntaje FICO gratis, ya que tendrás acceso de cortesía para que puedas hacer seguimiento a tu crédito de forma indefinida.

Te recomendamos

La tarjeta de crédito Discover it Chrome es además una excelente alternativa para viajeros y amantes de comida, pues no podemos desconocer su reembolso en efectivo al finalizar el primer año de membresía. De igual forma, resaltamos que su tasa de recompensas es sólida y que su valor promedio de ganancia es de US$341.

Si deseas conocer más opciones de tarjetas por categorías específicas como gasolina o restaurantes, en nuestro sitio contamos con las categorías más populares de tarjetas de crédito en los Estados Unidos y Puerto Rico.

julio 18, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Pago mínimo tarjeta de crédito

Pago mínimo de la tarjeta de crédito y por qué no deberías hacerlo

Seguramente has visto en tu extracto bancario un apartado que índica el pago mínimo de la tarjeta de crédito, esto puede resultarte bastante tentador si tienes una deuda alta por cumplir; sin embargo, antes de que decidas hacer este pago mes a mes, es importante que tengas en cuenta algunos aspectos:

¿Qué es el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Este pago corresponde al porcentaje del total de la deuda a pagar por el uso de tu tarjeta de crédito y las cuentas pendientes del mes; por tanto, es el mínimo total que el banco requiere que pagues. Esto depende de la entidad bancaria y del gasto que hayas realizado.

El pago mínimo es importante porque evita que tu tarjeta de crédito quede inhabilitada y que por ende te hagan cobro de intereses moratorios o cargos por falta de pago, razones que sin duda alguna impactan directamente tu puntaje crediticio; aún así, realizar esta consignación de forma periódica puede ocasionarte un problema financiero a largo plazo.

¿Es recomendable hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito no tiene como finalidad ayudarte a salir de la deuda rápidamente, por tal motivo lo ideal es que pagues más del valor que te cobran en tu extracto bancario, de lo contrario tu saldo crecerá por cobro de intereses; ya que si bien consignar este pago significa evitar multas y tarifas, el APR (tasa de porcentaje anual) se aplicará como interés al saldo restante después de que pagues.

Es por esta razón que es mejor ponerse al día con el saldo completo de tu tarjeta de crédito, esto en lugar del porcentaje equivalente al saldo mínimo.

¿El pago mínimo afecta el puntaje de crédito?

Mientras hagas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito a tiempo, el impacto será positivo en tu historial crediticio; sin embargo, tu puntaje de crédito sí podría verse afectado si únicamente haces esta consignación mes a mes, ya que como mencionamos anteriormente, tardarás más en ponerte al día con tus saldos pendientes y la deuda total sí influirá directamente en la determinación de tu puntaje de crédito.

¿Cuál es el porcentaje del pago mínimo?

Depende del producto financiero que tengas, pero por lo general, el porcentaje de pago mínimo de la tarjeta de crédito está entre el 2% y el 5% del saldo total; esto significa que pagas intereses por el resto del saldo no cubierto mes tras mes, lo cual puede ocasionar que tu deuda se incremente y, por supuesto, se extienda.

Ten presente que el costo de tu crédito a través de la tarjeta de crédito también es el equivalente a las cuotas que pagas por concepto de apertura, anualidad y demás comisiones.

Política de pago mínimo de los bancos

Como mencionamos, el pago mínimo de la tarjeta de crédito se basa en la totalidad de tu saldo más el cobro de los intereses por no pagar la totalidad de tu deuda, es decir que puede ser: la cifra fija o la suma de un porcentaje del nuevo saldo y, si es el caso, más intereses y recargos por atraso; sin embargo, estas condiciones varían de acuerdo a la entidad financiera. A continuación, te indicamos cómo los principales emisores de tarjetas de crédito manejan su política de pago mínimo:

Bank of America

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses y por atraso.

Chase

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses periódicos y cargos por atraso facturados en el estado de cuenta para el que se calcula el pago mínimo.

Citi

Cobro por el 1% del nuevo saldo más los intereses si no hay cantidades sin pagar o por encima del límite.

Wells Fargo

Cobro por el 1% del nuevo saldo más cualquier cantidad sin pagar, tasas o intereses.

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Sabemos que los pagos mínimos son la opción más cómoda al momento de tachar de la lista de pendientes el pago mensual de tu tarjeta de crédito; sin embargo, ten presente que entre más alargues tu deuda, más intereses pagarás. Lo que te sugerimos es pagar un poco más con la finalidad de mantener un nivel bajo de la tasa de utilización de crédito.

julio 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Tasa de interés fed

¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal incrementó su tasa de interés clave a otro cuarto de punto en el mes de marzo de 2023, lo que indica que alcanza su nivel más alto en los últimos 15 años; esto como parte de una iniciativa para reducir la inflación y que el pedir prestado sea más costoso. Si dado el caso, tienes dinero ahorrado, podrás recibir más rendimientos; pero si por el contrario, estás en busca de préstamos para compra de casas o coches, los préstamos que solicites serán más caros.

En esta decisión unánime, el Comité llevó a dicha tasa a un nivel no visto desde junio 2007, en donde tuvo un incremento de 0.25% y pasó de un 5% a un 5.25%. Expertos en el tema coinciden en que este incremento se convertirá en la tasa terminal del ciclo que inicio 14 meses atrás, estos aumentos han duplicado las hipotecas, elevado los préstamos automovilísticos y las tasas para tarjetas de crédito y préstamos empresariales, lo cual enciende las alarmas ante una recesión inminente.

¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal no especifica de forma directa sobre cuánto interés debes pagar por tu tarjeta de crédito; sin embargo, sí es la base de la “tasa de interés preferencial” de tu banco, por tanto, ayuda a determinar la Tasa de Interés Anual o APR de tu tarjeta de crédito.

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El incremento de estas tasas probablemente elevará 0.25% la APR de tu tarjeta de crédito. Por tanto, si tienes una tasa promedio de 20.4%, podría subir a 20.65%.

¿A quiénes afecta la tasa de interés Fed?

Como ya mencionado, este incremento afecta directamente el APR de tu tarjeta de crédito, por lo tanto, si no tienes una deuda atrasada mes tras mes, la APR no te será tan importante; pero si por ejemplo, tienes un saldo pendiente de US$14,000 y tu tasa de interés es de 20% y solo haces un pago fijo de US$110 al mes, te tomaría aproximadamente cinco años saldar la deuda de tu tarjeta de crédito y pagarías aproximadamente US$2,200 en interés.

Si tu APR aumenta su porcentaje, liquidar tu saldo pendiente requerirá dos meses más y podría costarte aproximadamente US$215.

¿Qué hacer si tu APR es alta?

Como ley de vida financiera, es importante que siempre solicites tarjetas de crédito con un interés de 0% y, de no ser posible, con una promoción de transferencia de saldo con un interés menor. Si en este momento tienes una deuda alta, es recomendable solicitar una tarjeta de crédito con las anteriores características con la finalidad de transferir la deuda de tu tarjeta de crédito de interés alto a una tarjeta de crédito con interés menor. Algunas ofrecen promociones de hasta 21 meses.

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Indiscutiblemente, esta alza de la tasa de interés Fed hará que pagues más dinero en intereses y, ante estas circunstancias, la mejor manera de mantener a tope el costo sobre intereses es pagar la deuda tan pronto como puedas. Como te mencionamos anteriormente, aprovechar una oferta de transferencia de saldo de 0% puede ayudarte a facilitar el pago de las deudas con intereses altos.

Ten presente que tu historial crediticio como deudor, tu tipo de vehículo, plazo de préstamo y pago inicial, contribuyen al cálculo de tu tasa de interés. Si tus ingresos cubren únicamente tus necesidades elementales, revisa tu presupuesto y procura al menos cubrir tu estado de cuenta por lo menos US$10 por encima del pago mínimo de tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. De ser así y poder ser constante, sigue con este pago del 10% todos los meses.

Si te interesa hacer una transferencia de saldo, lo principal es que busques tasas de intereses bajas y productos que te brinden algún tipo de recompensa, al menos hasta que ya no tengas deuda.

mayo 30, 2023 Educación financiera No comments yet
Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra

¿Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Las transferencias de saldo de una tarjeta de crédito a otra son una gran alternativa para quienes desean ahorrar dinero al mover la deuda que actualmente tienen en una tarjeta de crédito con alto interés a una con una tasa de interés más baja. Te explicamos en qué consiste esta estrategia y cómo puedes sacarle mayor provecho.

Lo que debes saber sobre las transferencias de saldo

En primer lugar, es de gran importancia que tengas claro que transferir un saldo no eliminará tu deuda. Mover el saldo a una tarjeta de crédito con intereses más bajos simplemente podrá ayudarte a ahorrar dinero en intereses y saldar esa deuda de forma más rápida. Cuando transfieres tus saldos de distintas tarjetas de crédito a una sola tarjeta con intereses más bajos, podrás simplificar tus pagos.

Antes de decidirte por hacer una transferencia de saldo, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Las transferencias de saldo por lo general están acompañadas de recargos; por tanto, es muy probable que debas pagar intereses en el saldo que transfieras.
  • Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tasa efectiva anual o APR introductorio del 0% por un periodo de tiempo específico con la finalidad de animar a los usuarios a las transferencias de saldo; pero esto viene con una condición: si haces una transferencia de saldo y ésta no se ha pagado al momento de finalizar ese periodo de tasa introductoria, deberás pagar el resto de la deuda con el nuevo porcentaje de tasa.

¿Cuánto dinero se puede transferir?

Una transferencia de saldo es parte de lo que se cuenta dentro del valor límite de la tarjeta de crédito, por lo tanto, muchos emisores solo permiten transferir un saldo hasta cierto porcentaje de ese límite. Es por ello que al momento de hacerlo debes tener en cuenta el porcentaje de la tasa de APR en transferencias de saldo, tu límite de crédito y, aunado a ello, el recargo por transferencia.

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Si tu límite de crédito no es lo suficientemente alto para transferir toda la deuda de tu tarjeta de crédito, te recomendamos que transfieras la cantidad de dinero que puedas y, que por supuesto, hagas una estrategia de pago para saldar tu deuda en la tarjeta de alto interés.

¿Cómo hacer una transferencia de saldo?

Teniendo en cuenta lo mencionado anteriormente, para hacer una transferencia de saldo, deberás:

  • Ver tus saldos actuales y los intereses de cada uno.
  • Si vas a hacer la transferencia de saldo con la oferta introductoria de una nueva tarjeta de crédito podrás señalar la opción “Solicitar” dentro de la misma aplicación. Si por el contrario, quieres hacer la transferencia de saldo en una tarjeta que ya tienes, tu entidad bancaria te indicará la manera más rápida para solicitarla.

¿Qué tener en cuenta al momento de hacer una transferencia de saldo?

  • Antes de hacer algún movimiento, sea de transferencia o por solicitar una tarjeta para dicho interés, asegúrate de hacer la combinación correcta: tasa APR baja y cargo de transferencia bajo o en el mejor de los casos, sin cargo y periodo promocional largo.
  • Considera cuánto necesitas pagar durante cada mes para liquidar el saldo antes de que la tasa introductoria expire, ya que esta cantidad por lo general será mayor al pago mensual mínimo requerido que cobrará tu acreedor.
  • Si tu solicitud de transferencia de saldo fue aprobada, comunícate con la banca móvil o llama al número de servicio al cliente de la nueva tarjeta para hacer el proceso y transferir el saldo de tu anterior tarjeta. Recuerda que necesitarás el número completo de la cuenta de cada saldo que planees pagar y los saldos actuales.
  • Las transferencias de saldo pueden tomar un par de días y hasta dos semanas cuando se solicitan mediante app para una nueva tarjeta de crédito; por tal motivo, sigue pagando a tus acreedores el pago mínimo que se vence hasta que se refleje la transferencia de saldo que solicitaste.

Las mejores tarjetas para transferencias de saldo

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante 18 meses. Una vez transcurrido este periodo de tiempo, su APR regular de transferencias de saldo es de 17.74% a 27.74%.

Cualquiera que busque una manera de abordar una deuda por medio de una transferencia de saldo y seguir ganando recompensas, encontrará en esta tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas, la mejor alternativa.

BankAmericard® credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a quienes tienen un crédito crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante los primeros 18 meses. Su APR regular de transferencia de saldo está entre el 17.74% a 27.74%. Si estás considerando una transferencia de saldo o hacer una gran compra, esta tarjeta ofrece una excelente APR introductoria junto con recompensas ilimitadas en devolución de efectivo del 1.5%; éstas no caducan siempre y cuando estés al día con tus pagos.

Citi Custom Cash℠ Card

Similar a las dos previas, esta tarjeta también está dirigida a quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR por transferencia de saldo de introducción es de 0% durante 15 meses. Su APR regular de transferencia de saldo es de 18.99% a 28.99%. Además, se destaca por no hacer cobro de cuota anual y ofrecer un generoso reembolso en cash back por compras realizadas en las categorías de gasto diario que más uses.

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Si decides solicitar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, asegúrate de que su APR introductorio sea suficientemente extenso y que una vez este plazo se haya vencido, el APR regular sea un gasto que puedas asumir. Es importante que siempre revises los términos y condiciones para que tengas claridad sobre los recargos o cualquier tipo de restricción que el producto presente ante las transferencias de saldo.

Recuerda que es importante elegir una tarjeta que ofrezca una transferencia de saldo que verdaderamente se ajuste a tus necesidades, de lo contrario podrás incurrir en una mayor deuda.

mayo 29, 2023 Educación financiera No comments yet
Transferencia de saldo

Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Las tarjetas para transferencia de saldo son una opción para aquellas personas que enfrentan una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Pese a que pueden ser de gran utilidad, es necesario llevar a cabo una planificación de gastos para sacar al máximo el provecho de este proceso.

¿Cómo funciona una tarjeta para transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo te permite trasladar el saldo de la deuda de tu tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito que, probablemente, ofrezca una tasa APR inicial del 0% para transferencia de saldo y a su vez una posible tasa de interés más baja. Lo que quiere decir que podrías transferir el saldo de una tarjeta o incluso consolidar los saldos de varias tarjetas de crédito en una nueva.

La tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarte a pagar tus deudas de forma rápida, ya que ahorras mucho dinero en intereses; sin embargo, debes conocer todos sus pormenores antes de realizar su solicitud.

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¿Cómo saber si una tarjeta de transferencia de saldo es para ti?

Antes de decidir si una tarjeta de transferencia es tu mejor opción, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

Cobro de cargo por transferencia de saldo

Mientras que algunas tarjetas de crédito renuncian a este cargo durante un periodo introductorio como oferta especial, estas tarjetas por transferencia de saldo pueden cobrar recargos para completar una transferencia a modo de comisión, lo que normalmente equivale al 3% de la cantidad de cada transferencia. Así que mucha atención porque una transferencia de saldo sólo merece la pena si el recargo que vas a pagar es menor a lo que ahorras en intereses; por eso debes calcular si realmente puedes hacer el pago del saldo por completo durante el periodo de introducción.

No poder hacer la transferencia total de la deuda

El emisor de la tarjeta de crédito determinará el límite máximo de la transferencia y es posible que esta asignación no coincida con la cantidad de la deuda que deseas transferir. Si este llega a ser tu caso, deberás pagar el saldo transferido y los saldos restantes al mismo tiempo.

Oferta de tasa APR introductoria

Cuando estás en busca de una tarjeta de transferencia de saldo, debes buscar una oferta introductoria que ofrezca una tasa APR del 0% para transferencias de saldo. Para ello, debes tener claro cuánto dura el periodo promocional ya que una transferencia de saldo debe ayudarte a pagar la deuda y a ahorrar dinero en intereses; así que si la deuda aún existe al momento de que el periodo de promoción finalice, es probable que tu tasa de interés se incremente y vuelvas a tener una deuda con intereses.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de transferencia de saldo tienen largos periodos de APR introductorio del 0%, los cuales duran entre los 15 hasta 21 meses. Una vez finalizado este periodo, se aplica un APR regular, esto es de suma importancia porque el periodo de introducción te dará el tiempo de hacer el pago de tu saldo en su totalidad o, al menos, preferiblemente la mayor parte sin acumular intereses.

Si ya te has decidido por esta opción, aquí te presentamos las mejores tarjetas para transferencia de saldo en Estados Unidos y Puerto Rico:

Citi Simplicity® Card

Esta tarjeta para transferencia de saldo ofrece uno de los periodos introductorios más largos de transferencia de saldo y es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito para esta tarea. Ofrece una oferta de APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia y APR introductorio del 0% durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

Una vez transcurrido el tiempo, la APR variable será 18.49% – 29.24% según tu solvencia y las transferencias de saldo deberán completarse dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de tu cuenta.

Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito para transferencia Wells Fargo Reflect® ofrece una de las ofertas APR introductorias más largas del mercado, pues podrás disfrutar de 18 meses de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo que aplican desde la apertura de la cuenta con opción de prórroga hasta por 3 meses si realizas los pagos mínimos mensuales a tiempo durante el periodo de introducción. Su APR variable a partir de entonces será de 17.49% – 29.49%. Si tienes por cubrir una deuda grande, esta tarjeta puede ayudarte a reducir intereses.

Dentro de los beneficios adicionales podrás obtener acceso a My Wells Fargo Deals y hasta US$600 en protección de teléfono celular contra daños o robo (con un deducible de US$25).

Citi® Diamond Preferred® Card

Esta tarjeta de transferencia de saldo tiene un APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia que realices; una vez transcurrido el tiempo, la APR variable estará entre 17.49% – 28.24%, según tu solvencia. Deberás completar las transferencias del saldo dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta. En este caso, la tarifa de transferencia de saldo está en aproximadamente US$5.

Te recomendamos que antes de que solicites una tarjeta de transferencia de saldo tengas trazado un plan e identifiques si esta es la verdadera solución, recuerda que para que este producto financiero funcione debes realizar los pagos mensuales con el compromiso de saldar tu deuda y no adquirir más compromisos financieros.

marzo 15, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Cuántas tarjetas de crédito debo tener

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener? Lo que debes saber

El mercado suele ofrecernos una gran variedad de tarjetas de crédito, por ello, es probable que nos sintamos tentados al momento de recibir las grandes promesas de valor que nos ofrecen los bancos. Para muchas personas es común tener varias tarjetas de crédito; sin embargo, no es la mejor alternativa para todos ya que para ello es necesario poner en consideración aspectos como: finanzas, metas y estilo de vida.

Según la oficina de crédito Experian y a principios del año 2021, los consumidores de los Estados Unidos solían tener un promedio de tres tarjetas de crédito; sin embargo, esto no es una regla, ya que depende en gran medida de la situación financiera y las necesidades que el usuario tenga. Por ejemplo, es una buena idea tener varias tarjetas de crédito siempre y cuando se desee tener más recompensas de lo que solo una tarjeta de crédito pueda ofrecer o también cuando se tiene una empresa, pudiendo contar con tarjetas personales y otras específicamente para movimientos del negocio.

Aún así, antes de preguntarte ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?, es importante que preveas cómo manejar varios estados de cuenta o las deudas posteriores que esto te genere.

Diversas entidades bancarias sugieren tener al menos dos tarjetas de crédito con el fin de tener una de repuesto, dado el caso de que pierdas una o la cuenta se vea congelada por ser víctima de fraude. A continuación te presentamos algunas de las interrogantes más comunes que debes hacerte al pensar en contar con varias tarjetas:

¿Beneficia al puntaje de crédito el contar con varias tarjetas?

Aunque suene algo redundante, sabemos que una parte importante del puntaje de crédito depende del índice de uso de crédito, que equivale al crédito que estás usando dividido entre el crédito disponible para ti. Muchos recomiendan mantener este índice por debajo de 30%, así que no debes exceder los gastos en ninguna de las tarjetas. Las agencias de crédito aseguran que las personas con mejores puntuaciones de crédito suelen mantenerlo por debajo del 10%. Además de ello, debes asegurarte de pagar tus productos financieros antes de la fecha de vencimiento.

Un consejo para evitar el incumplimiento de los pagos es configurar el pago automático para que realices al menos el pago mínimo de cada mes; de esta manera, evitarás dañar tu puntuación de crédito.

Te recomendamos aprovechar al máximo los beneficios que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte: usa tus productos en función de los beneficios que ofrecen y aprovecha las garantías extendidas; ten presente la información relevante de tus tarjetas, como: recompensas, seguros de viaje, suscripciones a apps de delivery, etc. Además, debes estar atento a cualquier cambio en los beneficios de tu tarjeta.

¿Por qué tener varias tarjetas de crédito?

Tal vez ya ya tengas una idea sobre cuántas tarjetas de crédito debes tener; pero si aún no, acá te compartimos algunos beneficios no tan conocidos para optar por ello:

  • Ahorra dinero en cargos por intereses transfiriendo saldos de tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de crédito con una tasa APR más baja o promocional.
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  • Cuenta con una tarjeta de crédito de respaldo adicional cuando viajes al extranjero, esta recomendación es de gran utilidad dado el caso que no acepten tu tarjeta principal en tu lugar de destino.
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  • Aprovecha las recompensas y elige variedad. La variedad es la razón principal por la que se desean otras tarjetas de crédito, reconoce sus beneficios y úsalos a tu favor. Si tienes una tarjeta de marca propia, aprovecha las recompensas de tu tienda favorita.

¿Qué debes tener en cuenta si decides tener varias tarjetas de crédito?

  • Mantén abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito más antiguas. Esto te dará un historial de crédito más largo y beneficiará tu puntaje de crédito.
  • Usa todas tus tarjetas de crédito de manera ocasional para evitar que queden inactivas ya que esto podría afectar directamente tu crédito.
  • Evita abrir cuentas nuevas solo pensando en establecer un puntaje de crédito. Como bien explica la agencia de crédito Experian, no es solo el número de tarjetas que tienes, es el uso que le das.
  • No descuides la cantidad de dinero que has prestado con tus tarjetas de crédito, abrir nuevas cuentas no es la solución a las deudas. Si tienes una nueva tarjeta con una APR baja para consolidar deudas con una tasa de interés más baja, usa la tarjeta de acuerdo a lo planeado, no uses el crédito adicional para adquirir más deudas.
  • Evalúa el tiempo antes de solicitar una tarjeta de crédito. El solicitar varias tarjetas en un periodo de tiempo corto afectará negativamente tu puntaje de crédito.

Nuestro principal consejo es que siempre pagues tus facturas a tiempo y que te familiarices con todo lo que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte, desde sus tasas de interés, cuota anual, APR, hasta sus beneficios; esto con la finalidad de que las aproveches pero que también cuides tu puntaje crediticio.

febrero 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Qué es APR

¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

¿Qué es APR?

La tasa APR (por sus siglas en inglés) o Tasa de Porcentaje Anual es, en términos sencillos, el interés anual que se cobra por los préstamos, este es aplicable al momento de hablar sobre préstamos, hipotecas y; por supuesto, tarjetas de crédito. Entender cómo funciona te permitirá llevar con mayor orden los gastos que realices con tus productos financieros.

¿Cómo funciona la tasa APR?

Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes un periodo de gracia al momento de recibir su tarjeta de crédito. Si al hacer uso de ésta, pagas el total de tus deudas finalizando el mes, estarías pagando la cantidad que debías sin cobro de intereses. En el caso de tener un saldo en la tarjeta, el interés se agrega al saldo pendiente al final de cada periodo de facturación.

Los bancos y la tasa APR

El APR de las tarjetas de crédito puede variar de forma significativa, aunque en su mayoría, se basa en la tasa preferencial de los Estados Unidos, pues es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos. Para obtener el APR, los emisores de las tarjetas de crédito agregan un pequeño cargo llamado margen (varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular y cómo use el producto).

El panorama económico influye en la variación de la tasa preferencial, lo cual significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar. Por tal motivo, existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito con tasas fijas para que no haya cambios sustanciales respecto a la tasa de referencia.

¿Qué tipos de APR existen?

Las tarjetas de crédito tienen distintas tasas de APR en base al uso que se le dé. Por ello, además de interesarte en tus necesidades de crédito, es buena idea comprender cómo funcionan. Las distintas tasas de APR incluyen:

1. Adelanto de dinero en efectivo:

Esta tasa es el equivalente a tomar dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito. Generalmente es la tasa más elevada, no tiene periodo de gracia y dependiendo del producto, puede haber una diferencia entre la APR para cheques y ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo.

2. Compras

Esta tasa corresponde a las compras que realices con tu tarjeta de crédito.

3. Penalización

¡Ten cuidado! Es la tasa APR más elevada y puede ser aplicada a ciertos saldos si no haces tus pagos a tiempo.

4. APR promocional

Es una tasa muy baja que te ofrece el banco por un tiempo limitado. Cuando recibas tu tarjeta de crédito, asegúrate de informarte si aplica a transacciones específicas, transferencias de saldo o distintas combinaciones. Una vez que finaliza el periodo introductorio, comienzas a pagar una tasa de interés predeterminada.

¿Cómo lograr una tarjeta de crédito con una tasa de APR baja?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una tasa APR entre el 13.99% y el 23.99%; aquellas personas que tienen un mejor historial de crédito pueden obtener una tasa de APR más baja, a diferencia de aquellos que conservan un mal puntaje de crédito, ya que se les asignará, obviamente, una tasa APR más alta.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito sin interés promocionan largos periodos de APR, generalmente entre los 14 y 21 meses, lo cual es una excelente noticia ya que puedes ahorrarte mucho dinero en intereses.

enero 11, 2023 Educación financiera No comments yet
Cómo escoger una tarjeta de crédito

Cómo escoger una tarjeta de crédito

Si es tu primera vez aplicando a una tarjeta de crédito, es muy probable que tengas problemas para entender todos los detalles y conceptos técnicos y financieros que se manejan alrededor de esto. ¡Que no te abrumen! La mejor manera para elegir una tarjeta de crédito es estar al tanto de toda la terminología que esto encierra. Te lo explicamos mejor:

1. Tasas y tarifas: qué debes conocer

En USA, la Ley Federal obliga a que todos los emisores de tarjetas de crédito divulguen públicamente las tasas de interés y tarifas que se aplicarán, tanto al obtener una tarjeta, como al usarla e incluso al no usarla; así que antes de tomar una decisión, ten muy presente esto. Una tarjeta que tiene intereses bajos no siempre es la mejor opción, debido a que puede tener un costo elevado debido a sus tarifas. De igual manera, algunas franquicias de tarjetas de crédito ofrecen beneficios por alianzas estratégicas que, según tu comportamiento como consumidor, puede solventar e, incluso, eliminar por completo todas las tasas de interés y las tarifas, suponiendo un beneficio incluso mayor.

A continuación encontrarás el detalle de cada una de las tasas de interés y tarifas, así como los beneficios que te ofrecen las franquicias para que las puedas analizar con calma. Aquí hallarás, en inglés, términos como:

Annual fee: Este es el costo por poseer una tarjeta de crédito, valor que deberás cancelar una vez al año.

Balance transfer intro APR: Se trata de la tasa de interés que pagarás sobre los saldos que transfieras a una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen una APR introductoria del 0%, la cual que permanece vigente durante un período de tiempo determinado, que varía de 6 a 21 meses o más, según el emisor de la tarjeta.

APR: Podemos decir que es el «costo de pedir dinero prestado» al banco y se expresa como un porcentaje anual.

Rewards Rate: Son todas las recompensas que la tarjeta puede ofrecerte; pero ojo, podrían tener requerimientos previos.

2. No lo olvides, entiende muy bien las tarifas

Es muy común que, al momento de revisar las tasas de interés, sobre todo las tasas anuales, encuentres una falta de concordancia entre el porcentaje mostrado y el porcentaje mensual de interés que te cobran. Esto es debido a que el interés mensual no se calcula dividiendo el interés anual por los 12 meses, sino que tiene una ecuación específica y esto es debido a que hablar de porcentajes no es igual que hablar de números enteros. Algunas tarjetas te ofrecerán solo el porcentaje de interés anual o el porcentaje de interés mensual y, para poder entender bien estas tarifas, lo ideal es que conozcas ambos datos; así que te recomendamos buscar algún convertidor de intereses mensuales a anuales en internet. Así evitarás sorpresas cuando tengas que hacer el primero pago de tu tarjeta de crédito.

3. Evitar cuotas anuales

Este es un principio rector: siempre busca las opciones de tarjeta de crédito que, como beneficios, te ofrezcan evitar por completo las tarifas o cuotas anuales que se cobran por solo tener la tarjeta; sobre todo cuando no pienses en ocuparla para cada compra. Encontrarás varias con estas características en el mercado y debes buscar muy bien cuáles son sus pro y contras, debido a que en algunas ocasiones las empresas ofrecen tarjetas de crédito sin tarifas, pero con una tasa de interés mucho más alta.

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