¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito? Te contamos

¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito? Esto es lo que muchas personas se preguntan como principal requisito al momento de considerar aplicar a un producto financiero; para esto es importante que primero entiendas cuál es la importancia del score crediticio. A continuación, te explicamos lo que debes conocer previo a realizar una solicitud para tu próxima tarjeta.

Importancia del score o puntaje crediticio

Como bien sabes, el score ayuda a conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio. Este instrumento arroja una calificación en la escala de malo a excelente, lo cual quiere decir que el score o puntaje de crédito es tu hoja de vida con una puntuación que equivale a tu comportamiento financiero; esto le da claridad a los bancos e instituciones encargadas de préstamos y créditos sobre si tienes buenos hábitos de pago o no.

El tener conocimiento sobre tu score crediticio te permitirá mejorar tu puntuación para aplicar a una tarjeta de crédito. Entre mayor sea tu puntaje de crédito, más serán las posibilidades de obtener tu producto.

¿Qué significan los números del puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito va por lo general de 300 a 850 y puede variar mes a mes, para bien o para mal, de acuerdo a tus hábitos financieros. Estos números se dividen de la siguiente manera:

• 300-579: desfavorable
• 580-669: aceptable
• 670-739: bueno
• 740-799: muy bueno
• 800-850: excepcional

Ten presente que tu puntaje de crédito se determina con la información que arroja tu historial crediticio o informe de crédito, esto no se determina a raíz de una fórmula que calcule tu puntaje; pero el puntaje FICO (que es el proveedor líder de puntaje de crédito) toma en cuenta los siguientes aspectos:

• Historial de pagos: 35%
• Cantidades adeudadas: 30%
• Duración de tu historial crediticio: 15%
• Tipos de crédito: 10%
• Consultas de crédito: 10%

Cada categoría puede variar según tus circunstancias, ya que si apenas estás comenzando a construir crédito, los factores que se usan para calcular tu puntaje pueden ser diferentes a los de otra persona con un historial de crédito más extenso.

¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito?

En Estados Unidos se considera que las personas que tienen un puntaje FICO 8 o un puntaje FICO 9 de al menos 670 o; un puntaje VantageScore 3.0 o un puntaje VantageScore 4.0 de al menos 661, tienen un crédito bueno o excelente. Esto te permitirá acceder con mayor facilidad a una tarjeta de crédito.

Aún así, existe una serie de tarjetas de crédito cuyo puntaje es de 300-579 y te permitirán mejorar tu puntaje y reconstruir tu crédito. Estas tienen requisitos mínimos para calificar o son tarjetas aseguradas, lo cual las hace accesibles para cualquier persona. A continuación te presentamos nuestra selección de score mínimo para tarjetas de crédito:

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta de crédito no tiene un score mínimo, tiene una tasa promedio de aprobación del 87%, su depósito inicial es de mínimo US$200 y máximo de hasta US$3,000 (su límite de crédito es igual a su depósito).

Su porcentaje de tasa anual (APR) es del 17.39%, tiene un cobro del 3% en el extranjero y 6% por cada adelanto. Es una gran alternativa para aquellas personas que buscan iniciar su vida crediticia o por el contrario reconstruir su crédito.

Mission Lane Visa® Credit Card

Su puntaje de crédito recomendable está entre 300 a 670, tiene un cobro de tarifa anual está entre US$0 y $US59, no requiere un depósito previo a diferencia de otras tarjetas de alto riesgo, no tiene tarifas de procesamiento ni tarifas mensuales de mantenimiento. Es considerada una buena opción para construir crédito, ya que si haces tus primeros 6 pagos al día, podrás mejorar tu línea de crédito.

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito asegurada es ideal para la reconstrucción de crédito, cuenta con una tarifa anual de US$0, lo que la hace una buena alternativa para iniciar. Su cobro por depósito está entre los US$49 y US$200 y esta tarjeta te permitirá acceder a una línea de crédito más alta mientras demuestres que haces tus primeros 6 pagos mensuales a tiempo.

Te recomendamos

No existe como tal un score mínimo para tarjeta de crédito, lo ideal es que al menos cuentes con un puntaje de 670; sin embargo, para beneficio de tu salud financiera, lo ideal es que estés por encima de esta cifra. Lo mejor que puedes hacer para ello es tener tus pagos al día y no exceder tu línea de crédito.