Obtén tu reporte de crédito anual gratis en español
¿Sabías que tienes derecho a obtener un reporte de crédito anual gratis de cada una de las tres principales agencias de crédito en Estados Unidos? Este derecho está establecido por la Ley de Crédito Justo (Fair Credit Reporting Act) y te permite conocer tu historial crediticio y verificar la información que se encuentra en él. Veamos cuál es su importancia y cómo acceder a tu reporte de crédito anual gratis en español.
¿Qué es el informe de crédito?
El informe de crédito es de gran importancia en la vida financiera en los Estados Unidos, ya que por medio de éste, es posible determinar cuáles son tus posibilidades al momento de obtener un crédito, qué tan buenos o malos serán los términos y cuánto costará tomar dinero a modo de préstamo; además de acceder a demás productos financieros como las tarjetas de crédito.
¿Qué información tiene el reporte de crédito anual
El reporte de crédito anual contiene información de identificación y datos del historial de crédito, como:
Datos personales
- Datos personales: nombre completo, número de Seguro Social (SSN), fecha de nacimiento
- Dirección actual: la dirección donde resides actualmente y direcciones anteriores (direcciones donde has vivido en los últimos dos años) y número de teléfono principal.
- Tipo de cuenta: el tipo de cuenta de crédito, tarjeta de crédito, préstamo hipotecario, préstamo estudiantil, entre otros.
- Nombre del acreedor: El nombre del banco o la institución financiera que te otorgó la cuenta.
- Número de cuenta: el número único que identifica tu cuenta con el acreedor.
- Fecha de apertura: la fecha en que se abrió la cuenta.
- Saldo actual: el monto adeudado al momento de generar el reporte.
- Historial de pagos: un resumen de tus pagos realizados en la cuenta durante los últimos 24 meses, incluyendo si has realizado pagos atrasados o morosos.
- Línea de crédito: el monto máximo que puedes adeudar en la cuenta.
- Tasa de interés: la tasa de interés que se aplica a tu saldo adeudado.
Datos del historial de crédito
- Tipo de cuenta: el tipo de cuenta de crédito, como tarjeta de crédito, préstamo hipotecario, préstamo estudiantil, entre otros.
- Nombre del acreedor: el nombre del banco o la institución financiera que te otorgó la cuenta.
- Número de cuenta: el número único que identifica tu cuenta con el acreedor.
- Fecha de apertura: ea fecha en que se abrió la cuenta.
- Saldo actual: el monto adeudado al momento de generar el reporte.
- Historial de pagos: un resumen de tus pagos realizados en la cuenta durante los últimos 24 meses, incluyendo si has realizado pagos atrasados o morosos.
- Línea de crédito: el monto máximo que puedes adeudar en la cuenta.
- Tasa de interés: la tasa de interés que se aplica a tu saldo adeudado.
Consultas de crédito
- Registro de las veces que tu historial crediticio ha sido consultado por terceros, como es el caso de los bancos, instituciones financieras o empresas de servicios públicos.
- Las dos últimas consultas no se consideran «duras» y no afectan tu puntaje de crédito.
Información negativa
- Registro de cualquier información negativa en tu historial crediticio, como moras, quiebras, embargos o juicios.
- La información negativa puede permanecer en tu historial crediticio por hasta 7 años.
¿Cómo obtener tu reporte de crédito anual gratis en español?
Para acceder a tu reporte debes visitar el sitio web oficial de Annual Credit Report y llevar a cabo los siguientes pasos:
- Selecciona la opción «Solicitar mi informe de crédito gratuito» y sigue las instrucciones.
- Puedes hacer tu solicitud por teléfono llamando al (877) 322-8228.
- También por correo postal, descargando y llenando el formulario de solicitud y enviándolo por correo a:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
- Para solicitar la copia de tu reporte de crédito anual gratis en español, deberás comunicarte con la agencia de crédito y hacer la solicitud de la copia en dicho idioma. Es posible que te pidan que proporciones información adicional para verificar tu identidad.
Te recomendamos
Ante cualquier error en tu reporte de crédito anual, es importante disputar lo más pronto posible; para ello, deberás reunir las pruebas que respalden tu disputa y contactar a la agencia de crédito, podrás hacerlo por los mismos medios por los que solicitaste tu informe. La agencia de crédito tiene 30 días para investigar y responderte.
Recuerda que podrás hacer seguimiento a tu informe con mayor frecuencia, lo cual es muy positivo teniendo en cuenta la relevancia que toma en la salud de tu vida crediticia en Estados Unidos.