Préstamos para estudiar en Estados Unidos: ¿Cómo aplicar?
Los préstamos para estudiar en Estados Unidos son una gran herramienta al momento de financiar la educación superior. Existe una variedad de opciones disponibles, por tal motivo, es crucial comprender sus diferencias, requisitos de elegibilidad y cómo afectan tu parte financiera a largo plazo. Veamos qué información debes de tener en cuenta antes de hacer tu solicitud.
Alternativas económicas para estudiantes en Estados Unidos
En Estados Unidos existen muchas formas de obtener ayuda para pagar la universidad o la escuela técnica. Entre las opciones están las subvenciones, los préstamos, las becas y también los programas de trabajo y estudio; sin embargo, cuando hablamos de préstamos es necesario comprender sus términos y condiciones, así como sus implicaciones financieras a largo plazo.
Tipos de préstamos para estudiar en Estados Unidos
En Estados Unidos, los préstamos para estudios superiores son una pieza clave para quienes desean dar inicio a su vida profesional. Estos préstamos brindan la oportunidad de cubrir los costos de la matrícula, libros y gastos relacionados con la educación.
Antes de tomar tal decisión financiera, hay que entender los diferentes préstamos disponibles.
Préstamo federal directo
Es un préstamo estudiantil otorgado por el Departamento de Educación de EE.UU. Existen cuatro tipos de préstamos directos:
- Los préstamos directos subsidiados: se otorgan a estudiantes universitarios que demuestran necesidad financiera. Este tipo de préstamo no pagará ni cobrará intereses mientras asistas a la escuela ni durante el período de gracia después de finalizar. En este caso, el Departamento de Educación paga los intereses del préstamo durante ese tiempo.
- Los préstamos directos no subsidiados: se otorgan a cualquier estudiante de pregrado o posgrado. No tiene como punto de partida la necesidad financiera. Sus intereses se cobrarán mientras estudies y se incluirán en el plan de pago del préstamo estudiantil.
- Los préstamos Direct PLUS: Son para los padres de estudiantes de pregrado al igual que para estudiantes de posgrado y profesionales.
- Los préstamos de consolidación directa: Son la combinación de algunos o todos los préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo con un administrador de préstamos.
Préstamos privados para estudiantes
Puedes acceder a ellos por medio de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados, pueden ser una opción para cubrir costos educativos adicionales tras agotar las opciones federales. Sus términos y condiciones varían según el prestamista y dependen de un aval o del historial crediticio del prestatario.
¿Cuáles son los requisitos para aplicar?
Los préstamos federales generalmente requieren diligenciar el Formulario de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) para demostrar la necesidad financiera del estudiante y su familia. También es necesario corroborar ciudadanía o estatus migratorio, la inscripción en una institución educativa acreditada y el cumplimiento de los requisitos académicos.
En el caso de los préstamos privados, los prestamistas pueden evaluar el aval o el historial crediticio y los ingresos del estudiante. En este punto, te recomendamos comparar tasas de interés y términos antes de hacer la solicitud.
Pasos para acceder a un préstamo para estudiar en Estados Unidos
A continuación, te presentamos la guía para aplicar a ambos tipos de préstamos:
Préstamos federales
- Completa el Formulario FAFSA: este es el primer paso para acceder a la mayoría de los préstamos y ayuda financiera federal. El FAFSA evalúa tu elegibilidad.
- Revisa tu oferta de ayuda financiera: tras enviar el formulario FAFSA, recibirás una oferta de ayuda financiera de tu institución educativa. Esta oferta puede incluir subvenciones, becas e incluso préstamos federales.
- Acepta el préstamo: Si decides aceptar el préstamo federal, debes seguir las instrucciones de tu institución para aceptar el préstamo en línea.
- Completa la asesoría sobre préstamos: algunos préstamos federales, como el Préstamo Directo para Estudiantes (Direct Loan), requieren que recibas una sesión de asesoría antes de recibir los fondos del préstamo.
- Firma el acuerdo de préstamo maestro (Master Promissory Note, MPN): este es un contrato legal que establece términos y condiciones de tu préstamo federal. Deberás firmar un MPN por cada préstamo federal que aceptes.
- Recibe los fondos: Tras completar los pasos anteriores, estos fondos serán desembolsados directamente a tu institución educativa para cubrir tus costos de matrícula y otros gastos educativos.
Préstamos privados
- Investiga y compara opciones: existen diferentes prestamistas privados, compara tasas de interés, términos de reembolso, opciones de aplazamiento y cualquier otro detalle que consideres relevante.
- Solicita el préstamo: completa la solicitud de préstamo en línea o a través de los formularios proporcionados por el prestamista que elijas. Proporciona información sobre tu historial crediticio, ingresos y otros detalles financieros.
- Obtén un aval, si es necesario: en algunos casos, prestamistas privados pueden requerir un aval o co-firmante en caso de que tu historial crediticio no sea sólido. Asegúrate de entender todos los requisitos del prestamista antes de solicitar el préstamo.
- Revisa y acepta los términos del préstamo: Después de enviar tu solicitud, revisa cuidadosamente los términos y condiciones ofrecidos por el prestamista; si estás de acuerdo, acepta el préstamo según las instrucciones proporcionadas.
- Firma el contrato del préstamo: Tras aceptar los términos del préstamo, firma el contrato proporcionado por el prestamista. Este contrato establece términos y condiciones además de las tasas de interés, plazos de pago y otras condiciones.
- Recibe los fondos: Tras firmar el contrato del préstamo, los fondos del préstamo serán desembolsados directamente a tu cuenta bancaria.
Si tienes preguntas o necesitas ayuda durante el proceso de solicitud, no dudes en comunicarte con la oficina de ayuda financiera de tu institución educativa o con el prestamista privado.
Préstamo para estudiar en Estados Unidos: ¿qué debes saber?
Antes de hacer tu elección, es indispensable tener en cuenta las siguientes consideraciones:
Reembolso y consolidación
Debes comprender los términos de reembolso, los préstamos federales ofrecen opciones flexibles de reembolso, como el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR), mientras que los préstamos privados pueden tener menos opciones.
La consolidación de préstamos puede simplificar los pagos si combinas múltiples préstamos en uno solo, pero es importante considerar cómo te afectarán los intereses y los plazos de pago.
Impacto en el historial crediticio
Los préstamos para estudiantes pueden tener un impacto significativo en tu historial crediticio, por tanto, realizar pagos a tiempo y tener al día las obligaciones financieras es fundamental para la salud de tu crédito.
Planificación financiera
Planifica con anticipación y considera las demás opciones de financiamiento disponibles, como becas, subsidios y trabajos estudiantiles. También puedes aprovechar recursos gratuitos, como asesoramiento financiero universitario y herramientas para estimar costos educativos y pagos mensuales de préstamos.
¿Hispanos pueden aplicar a préstamos para estudiantes en Estados Unidos?
Sí, los hispanos y estudiantes de cualquier origen étnico o nacionalidad pueden aplicar, siempre y cuando cumplan con los requisitos de elegibilidad establecidos por el gobierno federal y las instituciones educativas.
Es importante destacar que los préstamos estudiantiles federales son una opción utilizada por estudiantes de diversos orígenes para financiar su educación superior en EE.UU. También, existen programas de ayuda financiera específicos y recursos disponibles para ayudar a estudiantes hispanos a realizar el proceso de solicitud y otras formas de ayuda financiera.
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Los préstamos para estudiantes son una valiosa alternativa para alcanzar metas educativas, pero es necesario entender sus términos, condiciones y el compromiso financiero que traen consigo; por ello, debes educarte sobre los diferentes tipos de préstamos, requisitos de elegibilidad y estrategias de reembolso, para así tomar la mejor decisión sin afectar tu economía.
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