Estadísticas 2023 de las tarjetas de crédito en USA

Las tarjetas de crédito son un producto financiero que hace parte de la vida cotidiana de millones de personas alrededor del mundo, llegando a tener más de una de acuerdo a los hábitos de consumo, poder adquisitivo y los beneficios o recompensas éstas otorguen. Teniendo en cuenta ello, hay mucha información detrás de cada plástico, lo cual revela intereses, estilos de vida e incluso situación financiera; demos un vistazo su situación en los Estados Unidos:

Deudas por tarjetas de crédito en Estados Unidos

Durante el tercer trimestre del año 2022, la deuda promedio de las tarjetas de crédito fue de US$5,474, cifra que aumentó en US$617 respecto al año previo, en donde expertos indican que este cambio pudo deberse a la inflación. Como resultado, US$38 mil millones en deuda nueva durante un solo trimestre, lo cual representa un aumento del 15% año tras año. El cambio más grande y evidente en dos décadas.

¿Crédito, débito o efectivo?

Un estudio del Banco de la Reserva Federal de San Francisco afirma que en el año 2021, las tarjetas de crédito se utilizaron para realizar el 28% de todos los pagos, mientras que una encuesta de Forbes Advisor de febrero de 2023 encontró que el 54% de los consumidores usan principalmente tarjetas de débito física o virtual, un 36% usa tarjeta de crédito y solo un 9% hacen pagos en efectivo. Los hogares con ingresos más altos están relacionados con mayores porcentajes de pagos con tarjetas de crédito.

La preferencia al momento de hacer un pago es una decisión personal; sin embargo, cabe destacar los grandes beneficios que ofrecen de acuerdo a su categoría de préstamo. Así que si tienes buenos hábitos financieros, puedes considerar esta posibilidad en relación a hacer tus pagos con tarjeta de débito o en efectivo.

Tarjetas de crédito y hogares de Estados Unidos

De acuerdo al Sistema de la Reserva Federal (FED) sobre el bienestar económico de los estadounidenses, se afirma que:

• De los hogares que tienen ingresos mayores a US$100,000 por año, un 98% tiene una tarjeta de crédito.
• Solo el 57% de los hogares con menos de US$25,000 en ingresos anuales tienen una tarjeta de crédito.
• 96% de los graduados universitarios tienen una tarjeta de crédito, 52% de aquellos que aún no han terminado la escuela secundaria la tienen.
• Estadounidenses de origen asiático (93%) y estadounidenses de raza caucásica (88%) son los grupos demográficos más propensos a tener tarjeta de crédito.
• 84% de los adultos estadounidenses tenían una tarjeta de crédito en el 2021.

Los estadounidenses y las tarjetas de crédito

• Un 73% de los estadounidenses a los 25 años ya tenían una tarjeta de crédito, lo cual la convierte en la experiencia crediticia más común en adultos jóvenes.
• Según la agencia de crédito TransUnion, durante el cuarto trimestre del año 2022, los usuarios de tarjetas de crédito alcanzaron un total de 166 millones en comparación con los tres años anteriores.
• En el 2022, casi la mitad de la población estadounidense (47.5%) abrió al menos una cuenta nueva, lo cual elevó el número a más de 518 millones a finales del año 2022.
• La agencia de crédito Experian señala que en promedio en Estados Unidos las personas tienen 3 cuentas de tarjetas de crédito diferentes. Aproximadamente 191 millones de adultos tienen al menos una, la mitad de todos los estadounidenses tienen dos tarjetas y un 13% al menos 5.

¿Cuántos estadounidenses están en mora?

Durante el tercer trimestre del año 2022, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito superaron el 2%; a su vez, la cantidad de cuentas canceladas aumentó a lo largo del 2022, después de haber caído en el 2021.

De acuerdo a datos de FICO de abril de 2022, el puntaje crediticio promedio es de 716, el cual se considera como bueno y es determinante de la aprobación al momento de solicitar financiamiento. Las puntuaciones han mejorado constantemente desde el año 2017 de forma sorprendente. Desde nuestra óptica, este puntaje se apoya en el número de solicitudes que recibimos de tarjetas, teniendo en mayor popularidad las tarjetas para buen crédito.

La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es del 24.08% de acuerdo al informe presentado por Forbes Advisor a mediados de marzo de 2023. La Reserva Federal controla la tasa de interés promedio que los estadounidenses pagan por sus productos financieros, en noviembre del 2022, fue del 19.07%. Además de ello, 47% de los usuarios no están al tanto de la tasa de interés de su tarjeta, aquellos que pertenecen a la generación Z (55%) indicaron que no están seguros al respecto.

Las tarjetas de crédito más solicitadas en los Estados Unidos

Chase ha emitido más tarjetas de crédito que otras entidades bancarias, actualmente están en circulación 149 millones. Seguido a ello, está Capital One con 106 millones de tarjetas en los Estados Unidos; ten en cuenta que al momento de hacer una elección sobre tu tarjeta de crédito es importante tener en cuenta: tasas de interés, tasas de recompensas y tarifas anuales.

Son 4 los principales tipos de tarjetas de crédito: VISA, Mastercard (31.6%), American Express y Discover. Visa es la más común y representa el 52.8% de las tarjetas en los Estados Unidos.

¿Cómo elegir?

Si tienes en mente elegir una nueva tarjeta, ten en cuenta que todo depende principalmente de los puntos citados la inicio: intereses de compra, hábitos de consumo y situación financiera. Tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.