Cómo entender tu puntaje de crédito

¿Sabes realmente de qué se trata el puntaje de crédito? Revisarlo y tenerlo siempre presente es de vital importancia pues te permite conocer a ciencia cierta cuál es tu situación financiera, identificar posibles errores, evitar “sorpresas”, prepararte para una gran decisión financiera e incluso prevenir el robo de identidad. Una encuesta realizada por FormFree y OnePoll afirma que de uno de cada diez estadounidenses no saben cuál es su puntaje de crédito y uno de cada cinco no sabe cómo revisarlo.

Puntaje de crédito en USA: ¿por qué es tan importante?

En Estados Unidos, el puntaje de crédito se ha convertido en un factor esencial que impacta la vida de millones de personas, esto aplica desde solicitar un préstamo para comprar una casa, hasta obtener una tarjeta de crédito, la razón es porque casi todas las decisiones financieras importantes se ven influenciadas por este número.

El puntaje de crédito es una herramienta para que los prestamistas evalúen la capacidad y la confiabilidad de un individuo para pagar sus deudas. Un buen puntaje de crédito te ofrece una variedad de opciones de préstamos con tasas de interés competitivas y a términos favorables. En cambio, un puntaje bajo limita las opciones y genera condiciones menos favorables.

De hecho, la encuesta en mención anteriormente asegura que el 40% de los encuestados afirma que tener puntajes de crédito bajos es una de las mayores barreras para ser propietario de una casa; y no es para menos, ya que cuando buscas obtener un préstamo hipotecario, tu puntaje de crédito juega un papel crucial en el proceso de aprobación, pues los prestamistas lo evalúan para determinar tu capacidad de pago. Un puntaje bajo seguramente quedará en la negación del préstamo o en tasas de interés excesivamente altas.

Puntaje de crédito en USA: el reflejo de tu situación financiera

De acuerdo a la encuesta, casi un tercio de los estadounidenses (28%) creen que su puntaje de crédito es el equivalente a su situación financiera, pero si hay algo que debemos resaltar, es que en efecto impacta directamente las tasas de interés que se aplican a los préstamos y al momento de elegir una tarjeta de crédito, ya que las opciones se reducirán a las que probablemente tienen cobros más altos.

Un puntaje de crédito alto se relaciona con menor riesgo crediticio, lo que conduce a tasas de interés más bajas y pagos mensuales más asequibles; por otra parte, un puntaje bajo puede resultar en tasas más altas, lo que aumenta el costo total de los préstamos y las deudas.

¿Cómo revisar tu puntaje de crédito en USA?

Aprender a revisar tu puntaje de crédito es vital para que tomes las riendas de tu vida financiera en USA e inicies tus proyectos personales y familiares. A continuación, te presentamos las siguientes recomendaciones:

Solicita informes de crédito gratuitos anuales

Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), tienes derecho a solicitar un informe de crédito gratuito al año a cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Puedes hacerlo en el sitio web oficial AnnualCreditReport.com.

Fuente: PR Newswire

Utiliza servicios de monitoreo de crédito

Considera suscribirte a estos servicios, ya que te proporcionarán actualizaciones periódicas sobre cualquier cambio en tu puntaje de crédito e; incluso, actividad sospechosa de tus informes. Algunos de estos servicios ofrecen análisis detallados y consejos para mejorar tu puntaje.

No abras múltiples cuentas nuevas en poco tiempo

Las consultas recientes a tu crédito pueden afectar temporalmente tu puntaje. Limita la apertura de nuevas cuentas en un corto período para impactar de forma mínima tu puntaje.

Verifica que la información sea precisa

Una vez que obtengas los informes, revisa minuciosamente la información. Verifica que tus datos, incluidos los detalles de tus cuentas, pagos y saldos, estén actualizados. Si encuentras algún error, comunícate con la agencia de crédito correspondiente para hacer la corrección.

Revisa tu puntaje de crédito en diferentes agencias

Cada agencia de crédito puede tener información ligeramente diferente acerca de tu historial crediticio; por ello, es útil revisar tu puntaje de crédito en las tres para obtener una visión más completa de tu situación crediticia.

Establece alertas para cambios importantes

Algunas agencias de crédito te permiten establecer alertas personalizadas para que recibas notificaciones cuando haya cambios significativos en tu informe. Esto te permitirá estar al tanto de cualquier actividad inesperada y tomar medidas.

Realiza pagos a tiempo

El historial de pagos es uno de los principales factores que afectan tu puntaje de crédito. Haz el pago de tus deudas a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en tu puntaje.

Conoce los factores que afectan tu puntaje

Familiarízate con los factores que influyen en tu puntaje de crédito, como: historial de pagos, nivel de endeudamiento, la duración del historial crediticio, tipo de cuentas y consultas recientes. Comprender estos aspectos te permitirá tomar decisiones financieras informadas y; con ello, mejorar tu puntaje a lo largo del tiempo.

Mantén un bajo nivel de endeudamiento

No acumules grandes saldos de deudas en relación con tus límites de crédito. Un bajo nivel de endeudamiento muestra responsabilidad financiera y ayuda a mejorar tu puntaje de crédito.

Te recomendamos

Conocer la importancia del puntaje de crédito en Estados Unidos te permitirá tomar decisiones financieras, de allí, la importancia de que te eduques respecto al tema. Si eres nuevo y estás por iniciar, te recomendamos ser paciente, ya que mejorar tu puntaje de crédito toma tiempo y esfuerzo. Para ellos, es importante que seas persistente en el seguimiento de tu progreso.

Es importante que lo revises de forma regular, de esta manera estarás al tanto de tu situación crediticia y tomarás medidas para mantenerlo en buen estado o mejorarlo. Mientras tengas conocimiento y responsabilidad financiera, podrás alcanzar tus metas y objetivos financieros a largo plazo.