¿Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito en USA?

Meses atrás saltó la alarma por la tasa de morosidad de tarjetas de crédito en Estados Unidos, lo cual significa un nuevo récord para el país norteamericano. En los cien bancos principales, esta tasa se sitúa en un 2.4% y, en demás entidades financieras, la cifra alcanza un 7.51%. La comunidad hispana tiene más deuda que el promedio nacional y muchos desconocen la forma de consolidar deudas de tarjetas de crédito.

Veamos cuál es la situación actual y cómo saldar estas deudas de manera adecuada.

USA rompe su récord en la tasa de morosidad

Las altas tasas de interés y por supuesto, la alta inflación, hacen que sea más costoso endeudarse con las tarjetas de crédito; por esta razón, muchos consumidores tienen dificultad para ponerse al día. El Banco de la Reserva Federal ha mantenido sus tasas de interés entre el 5.25% y el 5.5% para combatir la inflación.

La tasa de interés anual promedio sobre los saldos alcanzó un 22.8% a finales de agosto de 2023, frente al 16.3% de 2022; además, Estados Unidos enfrenta un significativo déficit fiscal, y frente a esto, recurre a la emisión continua de deuda en forma de bonos. Esta emisión contribuye al incremento constante de las tasas de interés.

Deudas de la comunidad latina en Estados Unidos

Ante este panorama, los latinos son quienes más dificultad enfrentan para mejorar su calidad de vida debido a las altas tasas crediticias y los elevados precios de vivienda, alimentación y arriendo. Los pagos iniciales para acceder a casa propia, por ejemplo, son inalcanzables; también tienden a ser descartados por sus bajos puntajes de crédito, lo que puede deberse a altas tasas de interés o a ninguna tasa, por tanto, se ven obligados a declararse en quiebra.

Declararse en bancarrota es la opción más asequible para quienes solo pueden pagar el mínimo y por supuesto, su deuda se sigue incrementando. Pese a que el poder adquisitivo de los latinos en Estados Unidos pronto estará sobre los 2.5 billones de dólares, ellos siguen viviendo al límite de sus finanzas lo cual les empuja a pedir dinero prestado e incrementar cada vez más sus deudas.

Consolidar deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos

La gestión de la deuda es una preocupación común para muchos latinos y el consolidar deudas de tarjetas de crédito puede llegar a ser una estrategia efectiva para mejorar las finanzas personales y reducir la carga económica.

¿Qué significa consolidar una deuda de tarjeta de crédito?

Es un proceso en el que combinas varios saldos de tarjetas de crédito en un único pago mensual que idealmente tiene una tasa de interés más baja que la que actualmente pagas; sin embargo, hay que considerar que lleva tiempo y muchas veces se requiere un proceso de solicitud que debe pasar por aprobación, lo que resulta en una verificación de crédito dura, lo que puede bajar el puntaje crediticio.

¿Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos?

Antes de tomar una decisión, es necesario evaluar si es la mejor alternativa para tu caso. Existe una serie de métodos a considerar y puede que alguno se adapte mejor que otro a tu situación personal, pon atención:

Trabajar con una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro

Las organizaciones de asesoramiento crediticio se encargan de revisar tu situación financiera completa y crear un plan para enfrentar tus desafíos financieros. Estas organizaciones ofrecen asesorías en créditos, elaboración de presupuestos, administración de dinero y de deudas.

Utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos

Una transferencia de saldo permite transferir saldos desde una o más cuentas de tarjetas de crédito a una tarjeta diferente. Este producto, a menudo ofrece una tasa APR introductoria del 0% en los saldos que transfieras dentro de un período de tiempo acordado.

Es importante tener en cuenta que posiblemente no se permita transferir saldos entre tarjetas del mismo prestamista, a su vez, es necesario pagar a tiempo ya que los pagos atrasados pueden cancelar la oferta de tasa APR introductoria.

Pedir colaboración a alguien de confianza

No es una opción descabellada, así que, si optas por este medio debes asegurarte de los términos a cumplir y el plan de pago, tal como lo harías con una entidad financiera.

Refinanciamiento de auto y retiro de efectivo

Algunos prestamistas ofrecen esta alternativa, la cual consiste en utilizar el capital de tu auto para emitir un préstamo para otros gastos; sin embargo, si no puedes hacer tus pagos, corres el riesgo de perder tu auto.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria permiten tomar dinero prestado contra el valor líquido de tu vivienda y usar el efectivo para pagar casi cualquier deuda. Estos préstamos suelen tener tasas más bajas que las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Al no cumplir con los pagos, el prestamista puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria en el que podrías perder tu casa.

Préstamo de cuenta de jubilación

Si tienes una cuenta de jubilación patrocinada por tu empleador, como un 401(k) o 403(b), puedes considerar estos fondos para pagar tus deudas. Estos no requieren una verificación de crédito siempre que el plan te ofrezca una opción de préstamo; también, las tasas de interés suelen ser más bajas que en un banco u otro prestamista.

Pero si por el contrario, no puedes realizar tus pagos, la cantidad retirada estará sujeta a impuestos y es posible que debas pagar una multa. Por otra parte, los fondos que tomas prestados no acumularán intereses, por ende, estarás perdiendo la oportunidad de aumentar tus ingresos de jubilación.

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La consolidación de deudas es una estrategia valiosa para quienes buscan reducir sus deudas; aún así, es importante entender las opciones disponibles y considerar los pros y contras antes de tomar decisiones financieras importantes, ya que el objetivo es gestionar las deudas y no incrementarlas.

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