Transferencia de saldo

Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Las tarjetas para transferencia de saldo son una opción para aquellas personas que enfrentan una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Pese a que pueden ser de gran utilidad, es necesario llevar a cabo una planificación de gastos para sacar al máximo el provecho de este proceso.

¿Cómo funciona una tarjeta para transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo te permite trasladar el saldo de la deuda de tu tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito que, probablemente, ofrezca una tasa APR inicial del 0% para transferencia de saldo y a su vez una posible tasa de interés más baja. Lo que quiere decir que podrías transferir el saldo de una tarjeta o incluso consolidar los saldos de varias tarjetas de crédito en una nueva.

La tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarte a pagar tus deudas de forma rápida, ya que ahorras mucho dinero en intereses; sin embargo, debes conocer todos sus pormenores antes de realizar su solicitud.

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¿Cómo saber si una tarjeta de transferencia de saldo es para ti?

Antes de decidir si una tarjeta de transferencia es tu mejor opción, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

Cobro de cargo por transferencia de saldo

Mientras que algunas tarjetas de crédito renuncian a este cargo durante un periodo introductorio como oferta especial, estas tarjetas por transferencia de saldo pueden cobrar recargos para completar una transferencia a modo de comisión, lo que normalmente equivale al 3% de la cantidad de cada transferencia. Así que mucha atención porque una transferencia de saldo sólo merece la pena si el recargo que vas a pagar es menor a lo que ahorras en intereses; por eso debes calcular si realmente puedes hacer el pago del saldo por completo durante el periodo de introducción.

No poder hacer la transferencia total de la deuda

El emisor de la tarjeta de crédito determinará el límite máximo de la transferencia y es posible que esta asignación no coincida con la cantidad de la deuda que deseas transferir. Si este llega a ser tu caso, deberás pagar el saldo transferido y los saldos restantes al mismo tiempo.

Oferta de tasa APR introductoria

Cuando estás en busca de una tarjeta de transferencia de saldo, debes buscar una oferta introductoria que ofrezca una tasa APR del 0% para transferencias de saldo. Para ello, debes tener claro cuánto dura el periodo promocional ya que una transferencia de saldo debe ayudarte a pagar la deuda y a ahorrar dinero en intereses; así que si la deuda aún existe al momento de que el periodo de promoción finalice, es probable que tu tasa de interés se incremente y vuelvas a tener una deuda con intereses.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de transferencia de saldo tienen largos periodos de APR introductorio del 0%, los cuales duran entre los 15 hasta 21 meses. Una vez finalizado este periodo, se aplica un APR regular, esto es de suma importancia porque el periodo de introducción te dará el tiempo de hacer el pago de tu saldo en su totalidad o, al menos, preferiblemente la mayor parte sin acumular intereses.

Si ya te has decidido por esta opción, aquí te presentamos las mejores tarjetas para transferencia de saldo en Estados Unidos y Puerto Rico:

Citi Simplicity® Card

Esta tarjeta para transferencia de saldo ofrece uno de los periodos introductorios más largos de transferencia de saldo y es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito para esta tarea. Ofrece una oferta de APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia y APR introductorio del 0% durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

Una vez transcurrido el tiempo, la APR variable será 18.49% – 29.24% según tu solvencia y las transferencias de saldo deberán completarse dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de tu cuenta.

Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito para transferencia Wells Fargo Reflect® ofrece una de las ofertas APR introductorias más largas del mercado, pues podrás disfrutar de 18 meses de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo que aplican desde la apertura de la cuenta con opción de prórroga hasta por 3 meses si realizas los pagos mínimos mensuales a tiempo durante el periodo de introducción. Su APR variable a partir de entonces será de 17.49% – 29.49%. Si tienes por cubrir una deuda grande, esta tarjeta puede ayudarte a reducir intereses.

Dentro de los beneficios adicionales podrás obtener acceso a My Wells Fargo Deals y hasta US$600 en protección de teléfono celular contra daños o robo (con un deducible de US$25).

Citi® Diamond Preferred® Card

Esta tarjeta de transferencia de saldo tiene un APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia que realices; una vez transcurrido el tiempo, la APR variable estará entre 17.49% – 28.24%, según tu solvencia. Deberás completar las transferencias del saldo dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta. En este caso, la tarifa de transferencia de saldo está en aproximadamente US$5.

Te recomendamos que antes de que solicites una tarjeta de transferencia de saldo tengas trazado un plan e identifiques si esta es la verdadera solución, recuerda que para que este producto financiero funcione debes realizar los pagos mensuales con el compromiso de saldar tu deuda y no adquirir más compromisos financieros.

marzo 15, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Capital One Platinum

Capital One Platinum Credit Card: ideal para construir crédito

¿Quieres establecer tu historial crediticio o trabajar en mejorar tu puntaje de crédito sin cobro de mantenimiento mensual o anual; y lo mejor, sin depósito de seguridad? La Capital One Platinum Credit Card es la tarjeta que puede ayudarte a lograrlo.

En el mercado existen muchas tarjetas de crédito con la finalidad de ayudarte a establecer un historial crediticio; sin embargo, dentro de sus condiciones está el cobro por mantenimiento anual o mensual, sin dejar de lado el depósito de seguridad. La Capital One Platinum Credit Card tiene como finalidad permitirte construir un crédito de manera lenta, constante y responsable. Es ideal para personas con un crédito normal a bueno (580-740); si cumples con esto, tus posibilidades de ser aprobado pueden ser altas, incluso si has cometido errores financieros en un pasado.

Capital One Platinum Credit Card

Si deseas empezar a construir tu crédito sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito garantizada, la Capital One Platinum es una gran alternativa, su cobro anual es de US$0, lo cual la diferencia de otros productos financieros que por lo general tienen un costo de más de US$70 por año. Si mantienes al día tus pagos y haces un uso responsable de esta tarjeta, tienes la gran oportunidad de desarrollar tu perfil de crédito de forma gratuita.

La Capital One Platinum no hace ningún tipo de cobro por cuota anual o por tarifas ocultas y una de sus grandes utilidades es que podrás ser considerado a una línea de crédito más alta una vez hayan transcurrido 6 meses tras la apertura de la cuenta. Este aspecto es su más grande beneficio, teniendo en cuenta que muchas tarjetas de creación de crédito no ofrecen mayor claridad al respecto y solo prometen revisar tu cuenta periódicamente.

Su APR variable es de 29.74%, una tasa mucho más alta que la tasa de interés promedio de las demás tarjetas, esto hará que tengas un uso responsable de tu tarjeta de crédito evitando los saldos pendientes. Por tanto, te recomendamos la creación de un plan de pagos para cada mes y; de ser necesario, realiza únicamente compras pequeñas que puedas pagar de inmediato.

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Dentro de sus servicios resaltamos el acceso a tu cuenta durante las 24 horas del día los 7 días de la semana a través de la app móvil Capital One, también podrás acceder a CreditWise de forma gratuita y así supervisar tu puntaje creditico. Podrás disfrutar de la facilidad de hacer tus pagos con cheque, en línea o sucursal sin cargos, selecciona la fecha de vencimiento mensual que más te convenga y haz tus consignaciones.

Debes tener en cuenta que esta tarjeta de crédito no ofrece recompensas ni ventajas limitadas, su principal oferta de valor es la construcción de crédito lo cual va alineado con el hecho de que no tendrás que pagar tarifas de mantenimiento. En conclusión, si estás buscando una tarjeta de crédito simple, de bajo costo, que no exija depósito de seguridad y no haga cobro por tarifa anual con la única finalidad de construir crédito, la Capital One Platinum es la opción ideal.

marzo 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas prepagadas

Tarjetas prepagadas ¿Alternativa a las tarjetas de crédito?

Seguramente has escuchado sobre las tarjetas prepagadas y no es para menos, pues es uno de los productos financieros de mayor crecimiento en el mercado durante los últimos años. Pese a su notable popularidad, existen muchos mal entendidos sobre ellas. A continuación, te aclaramos en qué se diferencian con las tarjetas de crédito tradicionales y te presentamos nuestra mejor selección.

Las tarjetas prepagadas, también llamadas «tarjetas de pago por uso», son un producto que solo te permite gastar el dinero que has cargado con anterioridad y se vence una vez hayas agotado el dinero. En este caso, en lugar de pedir dinero prestado a una entidad bancaria, estás gastando tu propio dinero precargado. Consideramos que una de sus principales ventajas es que están disponibles en la mayoría de lugares, desde supermercados hasta gasolineras y puedes contar tanto con tarjetas Visa prepagadas, como con tarjetas prepagadas Mastercard.

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagadas?

Son un tipo de tarjetas de débito que funcionan de manera similar a una tarjeta de regalo: compras una tarjeta prepagada, cargas la cantidad de dinero que deseas y utilizas la tarjeta para hacer compras. Este producto puede ser útil si no puedes calificar para una tarjeta de crédito tradicional o débito y tienes como intención manejar un presupuesto estableciendo un saldo por adelantado.

Debes tener en cuenta que estas tarjetas hacen un cobro por tarifas comunes como: cuota mensual, tarifa de transacción, tarifa de cajero automático, entre otros.

¿Qué debes entender sobre las tarjetas de crédito prepagadas y las tarjetas de crédito tradicional?

  • Ten en cuenta que las tarjetas prepagadas no son tarjetas de crédito. Al adquirirla no estás obteniendo ningún préstamo y tus “recargas” no se informan a las tres principales agencias de crédito; es decir, no estás generando crédito y no estás vinculado a una cuenta bancaria.
  • Una tarjeta de crédito es producto de un préstamo, al utilizarla realizas una compra que puedes pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por intereses o transferir el saldo al mes siguiente.
  • Las tarjetas de crédito tienen una ventaja sobre las tarjetas prepagadas y es que pueden ayudarte a crear crédito, pedir dinero prestado y ganar recompensas. Por su parte las prepagadas son útiles al momento de tener dificultad con el crédito o no quieres abrir una cuenta de ahorros o corriente.

¿Por qué elegir una tarjeta prepagada?

A pesar de que parecerían no tener comparación con una tarjeta de débito o de crédito, las tarjetas prepagadas pueden llegar a ser muy versátiles. A continuación, te presentamos las principales razones por las cuales podrías elegirlas:

  • Quieres compartir los gastos de viaje sin una tarjeta de crédito: si viajas en compañía, la carga conjunta de dinero en efectivo en una tarjeta prepagada podría ser una solución. Puedes usar tarjetas prepagadas para reservar una habitación de hotel o alquilar un automóvil.
  • Tienes mal crédito o no tienes crédito: las tarjetas prepagadas pueden ofrecer la comodidad de una tarjeta para gastos a corto plazo.
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  • Deseas evitar gastos excesivos: con una tarjeta prepaga no puedes gastar más de la cuenta, es útil para adolescentes o para aquellos que se están recuperando de una deuda.
  • No tienes una cuenta bancaria: en vista de que las tarjetas prepagadas están precargadas, no necesitas vincular una cuenta corriente o de ahorros para su uso.
  • No deseas usar efectivo: si no deseas llevar dinero en efectivo, una tarjeta prepagada es una buena alternativa.
  • Altamente aceptadas: se pueden usar en cualquier negocio que acepte Visa, Mastercard o similares.
  • Recompensas: Sí, aunque no lo creas, hay tarjetas prepagadas que ofrecen recompensas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas prepagadas?

Netspend® Prepaid Mastercard®

Esta es una de las tarjetas prepagadas favoritas de aquellos que buscan enviar y recibir dinero en lugar de una cuenta bancaria, sus pagos se procesan incluso hasta dos días más rápido que muchos bancos. Su tarifa mensual es variable; sin embargo, puedes ganar recompensas de reembolso en compras elegibles a través del programa Payback Rewards, administrar depósitos y otros servicios a los que puedes acceder utilizando su app móvil Netspend®.

PayPal Prepaid Mastercard®

Esta tarjeta prepagada es para aquellas personas que buscan aprovechar al máximo su cuenta de PayPal, pues ofrece una aplicación móvil y capacidades de depósito directo y te permite administrar tu dinero de forma eficiente. Su tarifa mensual es variable, puedes agregar dinero en efectivo en más de 130,000 ubicaciones en los Estados Unidos y también permite ganar recompensas a través de PayPal Payback Rewards por compras calificadas de comerciantes seleccionados.

Netspend® All-Access®Account

Esta tarjeta prepagada Visa está diseñada para aquellas personas que gustan de pagar con plástico, pero no quieren o no califican para una tarjeta de crédito normal. Requiere una tarifa de servicio mensual estándar de US$5, que para los nuevos titulares es de US$0 mensual por tiempo limitado. Esta opción de Visa permite hasta un 6% de rendimiento porcentual anual (APY) para que puedas ver crecer tu saldo con el tiempo; sin embargo, debes tener en cuenta que al momento de crecer en crédito, no es la alternativa más viable. Al igual que la Netspend inicial, también ofrece recompensas a través de Payback Rewards.

febrero 24, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas para crédito normal

Las mejores tarjetas para crédito normal

Si tu puntaje de crédito está entre 580 y 669, eres apto para solicitar y acceder a tarjetas de crédito para crédito normal. Esta categoría de tarjetas son una gran alternativa para quienes ya han dado los primeros pasos hacia una vida crediticia sana, pudiendo contar con beneficios y recompensas más jugosas.

Recuerda que al hacer buen uso de tus instrumentos de crédito, estarás más cerca de alcanzar el rango de buen crédito (670–739); pudiendo encontrar gran variedad de tarjetas de crédito con más beneficios y tasas de interés más bajas.

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¿Las tarjetas para crédito normal son de fácil aprobación?

Las tarjetas para crédito normal están diseñadas para aquellas personas que cuentan con poco o ningún historial crediticio. Si en tu caso, el puntaje de crédito está entre 580 o más, la posibilidad de obtener una tarjeta para crédito normal es alta. Debes saber que los emisores de las tarjetas de crédito revisarán tu informe crediticio con la finalidad de ver qué tan bien administras tus deudas.

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¿Cuáles son las mejores tarjetas para crédito normal?

Capital One Platinum Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal, de acuerdo a nuestro partner financiero, es una de las mejores tarjetas para construcción de crédito, posee una tarifa anual de US$0 y no posee cobro por transacción en el extranjero. A pesar de que no ofrece un programa de recompensas u otros beneficios, tiene como principal propósito la construcción del score; por esta razón, te ofrece múltiples ayudas que te permitirán crear un crédito responsable, teniendo:

  • Poder revisa tu puntuación de crédito con CreditWise de Capital One de manera gratuita.
  • Obtener acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la app móvil de Capital One.
  • Acceder a una mejor línea de crédito en hasta 6 meses al demostrar un uso responsable de tu tarjeta.
  • Pagar consumos con cheque, en línea o en una sucursal local, eligiendo la fecha de vencimiento mensual que más te convenga.

Mission Lane Cash Back Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal tiene un cobro por tarifa anual de US$0, pues es un producto financiero que tiene como finalidad construir o reconstruir tu crédito. A pesar de que no solicita un depósito de seguridad, te permitirá recibir cash back del 1 al 1.5% en todas las compras, lo cual la convierte en una excelente opción, superando a muchas tarjetas de creación de crédito sin garantía.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal te ofrece una recompensa de cash back del 1.5% en todas las compras, sin límite de recompensas, y 5% en hoteles y renta de vehículos a través de Capital One Travel. Ya sea que tengas un historial de crédito limitado o un puntaje que se encuentre en algún punto intermedio, la QuicksilverOne puede ayudarte a recuperar un poco de dinero en todas tus compras diarias mientras construyes tu crédito con un uso responsable. Cabe recalcar que su cuota anual es de US$39, valor bastante favorable en relación a su promesa de valor, pues también ofrece un aumento de puntaje a los 6 meses de demostrar un uso responsable.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal no tiene cargo anual y está enfocada para aquellas personas que quieren construir crédito, ya que está pensada para un puntaje no necesariamente bueno. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1, ya que la Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2 al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2 puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

Credit One Bank Wander® Card

La tarjeta de crédito normal Wander es una opción atractiva para quienes desean construir crédito acumulando puntos, teniendo 10X puntos por gastos en hoteles o renta de autos a través de su partner de viajes, 5X puntos en viajes, comida y gasolina y 1X puntos por otras compras. Ofrece una línea de crédito mínima de US$500, un bono de registro y un seguro por accidentes de viaje. Una vez gastes US$1,000 en compras elegibles durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta, ganas 10,000 puntos de bonificación, los cuales puedes canjear por un crédito de estado de cuenta de US$100 en viajes o tarjetas de regalo. Su cuota anual es de US$95, lo cual se compensa con sus beneficios en vista de que las tarjetas para la construcción de crédito son más limitadas.

febrero 24, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Self credit builder

Self: constructor de crédito y tarjeta fácil en USA

Dentro de la gran variedad de categorías de tarjetas de crédito que existen en el mercado, están las tarjetas de crédito de fácil aprobación, llamadas así porque no piden muchos requisitos como un puntaje de crédito alto para acceder a ellas. Este tipo de tarjetas son ideales para construir crédito y están divididas entre: tarjetas para personas sin crédito y tarjetas aseguradas o con depósito de garantía. Si bien son de fácil adquisición, en su mayoría no cuentan con recompensas.

Lo positivo es que con el producto financiero adecuado, puedes generar crédito sin historial previo pero también hacer reparación a un mal crédito, por ejemplo después de una bancarrota. Self se ha convertido en una de las opciones más populares a la hora de aplicar a tarjetas de fácil aprobación y a continuación te contamos el porqué:

Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card

Entre las principales cualidades de esta tarjeta de crédito Self tenemos que se trata de un producto financiero híbrido, ya que es una combinación entre un préstamo y una tarjeta de crédito asegurada, su cuota anual es de US$25 y no exige puntaje crediticio. Entre sus puntos negativos tenemos que no ofrece ningún tipo de devolución en efectivo, millas o puntos.

El depósito de seguridad o garantía requerido está entre US$100 y US$1,700; dependiendo del valor asignado, se establecerá el límite de crédito inicial, el cual con el tiempo podrás aumentar en la medida que realices puntualmente tus pagos.

El combo entre la Self Credit Builder Account y la tarjeta de crédito Visa® asegurada o garantizada es que ofrece una solución en relación a la posibilidad de aumentar el depósito de seguridad con el tiempo y al mismo tiempo generar crédito. En este caso, pese a que estás tomando dinero de ti mismo, tendrás que pagar intereses y tarifas a Self como lo harías con un préstamo personal regular.

¿Cómo funciona la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Para empezar, debes inscribirte en un préstamo de creación de auto crédito, (tipo de préstamo que te permite prestarte dinero a ti mismo). De esta forma, se te otorga una cantidad entre los US$500 y US$1,700 que se mantiene en una cuenta bloqueada mientras realizas tus pagos mensuales, los cuales le son informados a las tres principales agencias de crédito.

Esto te permite construir un historial crediticio y a su vez reservar un poco de dinero en tu cuenta Self cada mes. Una vez pagado el préstamo, la cuenta es desbloqueada y puedes tener acceso al monto total menos intereses y cargos. Si has realizado al menos tus últimos tres pagos mensuales de tu préstamo de creación de crédito a tiempo, la aprobación para la tarjeta asegurada Self Visa es automática.

Esta tarjeta es la alternativa ideal si necesitas generar crédito y a su vez quieres evitar pagar un depósito de seguridad por adelantado.

¿Cuál es la probabilidad de aprobación de la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Como ya lo mencionamos, es considerada como una de las tarjetas de fácil aprobación en USA, ya que puedes calificar para una cuenta, sin historial de crédito o una consulta exhaustiva de tu informe crediticio, lo cual convierte a este producto financiero híbrido en una tarjeta de fácil acceso. Tampoco será necesario hacer una solicitud por separado de la tarjeta Visa® como ya dijimos, pues tan pronto seas elegible y cumplas con los criterios mínimos como el pago a tiempo durante los primeros tres meses, serás aprobado y podrás comenzar.

febrero 13, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito Discover

Las mejores tarjetas de crédito Discover en 2023

Las tarjetas de crédito Discover son reconocidas por ofrecer grandes beneficios en cash back, viajes, construcción de crédito y más en los Estados Unidos y Puerto Rico. Si bien el puntaje de crédito recomendado para aplicar a la mayoría de estas tarjetas se encuentra en el rango de bueno a excelente, también existen tarjetas para personas con mal crédito o sin crédito que son bastante populares. Pese a ser la red más pequeña de los Estados Unidos, las tarjetas Discover son aceptadas en 200 países, lo cual la convierte en una excelente compañera.

Si dentro de tus planes de año nuevo está solicitar una tarjeta de crédito Discover, sigue leyendo y conoce las categorías y características que ofrecen, pudiendo así tomar así una decisión acertada e inteligente.

La mejor tarjeta de crédito Discover para cashback en efectivo

Discover it® Cash Back

Partiendo con buenas noticias, esta tarjeta otorga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias cada trimestre en diferentes lugares (categorías rotativas) como: Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras, etc. Además, brinda un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras, automáticamente.

Sumando más beneficios, tenemos un APR introductorio del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego se aplicará una APR de compra variable estándar del 16.24% al 27.24% y una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

Y lo mejor, Con Discover obtienes un reembolso en efectivo listo para gastar, pues cada cada dólar que sumes, es un dólar que puedes usar para tus gastos. Pero claro, acceder a estos beneficios requerirá que cuentes con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

La mejor tarjeta de crédito Discover para transferencia de saldo

Discover it ® Balance Transfer

Esta tarjeta Discover es una excelente opción si deseas pagar una deuda de tarjeta de crédito durante un período prolongado y además obtener cash back por tus compras, pues cuenta con uno de los períodos de APR introductorios del 0% más largos disponibles para transferencias de saldo, siendo éste de 18 meses, el cual posteriormente pasa a ser de variable (16.24% a 27.24%).

Por el lado de las recompensas, cuenta con el mismo generoso programa de cash back que la Discover It Cash Back, oferta que fácilmente le permite superar a su competencia pues, dentro de esta categoría, no se suele contar con recompensas mayores a obtener un APR para transferencia de saldo de 0% con periodos extensos.

Del mismo modo que la tarjeta anterior, el puntaje mínimo requerido para solicitarla es de 670 a 850.

La mejor tarjeta de crédito Discover para gasolina

Discover it® chrome

De todas las tarjetas de crédito Discover, la Discover it® chrome es la indicada para quienes conducen, pues podrán ganar dinero en efectivo en su próximo viaje por carretera con un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes por consumos en hasta US$1,000 en compras combinadas cada trimestre. Lo mejor es que sus recompensas no caducan, puedes canjear tu efectivo en cualquier momento y además hacerlo en tarjetas de regalo.

Esta tarjeta no cuenta con tarifa anual por uso y posee un APR introductorio de 0% por 15 meses para compras.

La mejor tarjeta de crédito Discover para estudiantes

Discover it® Student Cash Back

Esta tarjeta de crédito tiene como finalidad ayudar a los estudiantes a generar crédito a un costo mínimo, pues se caracteriza por su tarifa anual de US$0 y su aplicación sin necesidad de historial crediticio. Su devolución de dinero es ilimitada ya que generará un reembolso en efectivo al finalizar tu primer año sin importar cuánto sea lo mínimo o lo máximo que hayas gastado durante este tiempo.

Dentro de sus principales atractivos está un generoso 5% de reembolso en efectivo por compras diarias en diferentes comercios como: Amazon.com, restaurantes, supermercados e incluso estaciones de servicio.

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La mejor tarjeta de crédito Discover para viajes

Discover it® Miles

De diferentes opciones de tarjetas de crédito Discover, ésta destaca por ofrecer 1.5 millas por cada dólar en compras, sea en viajes u otras categorías; pero además suma el hecho de que duplica las millas obtenidas en el primer año, por ejemplo: si sumas 30,000 millas, te dará 60,000; no importa cuántas millas sumes, esto es ilimitado.

Importante recalcar también que estas millas podrán usarse sin restricciones de fechas, sin fechas de vencimiento y sirven para compras no solo en viajes, sino también para hoteles, alquiler de automóviles, paquetes de viajes e incluso taxis. Estas millas no caducan y te permitirán comprar pasajes en cualquier temporada del año.

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Vale destacar que su cuota anual es de US$0 y su APR introductorio por 15 meses también es de US$0. Si deseas aplicar a ella, debes contar con un puntaje bueno a excelente (670-850).

febrero 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito sin interés

Tarjetas de crédito sin interés: las 4 mejores en USA

Las tarjetas de crédito sin interés, como su nombre lo dice, ofrecen meses introductorios en donde no tendrás que pagar intereses por usarla. Sin embargo, cabe recordar que la mejor tarjeta de crédito depende de tus hábitos de gasto y deuda; la gran ventaja de las tarjetas de crédito sin intereses o de bajo interés sobresale cuando necesitas hacer compras grandes o de emergencia pero no cuentas con el dinero en efectivo para la compra, realizando así la transacción mediante tu tarjeta, evitando esos intereses que recaerían por esta compra.

Estas tarjetas usualmente vienen acompañadas por el término «0% APR«, que significa «0% de Tasa de Porcentaje Anual«; y es anual porque las tarjetas solo otorgan este beneficio por un año, que puede variar con unos meses o llegar incluso a dos años.

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Además, hay que considerar que si bien estas tarjetas traen este beneficio exclusivo, también exigen que quien aplique cuente con un puntaje o score de crédito favorable.

Las 4 mejores tarjetas de crédito sin interés

1. Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito de bajo interés ofrece a los usuarios una variedad de beneficios o recompensas como: ofertas especiales, protección contra el fraude, seguro de viaje, millas aéreas y puntos de recompensa. Para aprovechar su devolución de efectivo debes estar al tanto de tu calendario y activar las categorías de bonificación cada trimestre.

Pero lo principal: no cobra tarifa anual y tiene un 0% APR por los siguientes 15 meses desde su obtención. Además, posee un generoso reembolso del 5% en hasta US$1,500 en compras por trimestre. Lo mejor es su oferta introductoria que iguala el reembolso en efectivo ganado a lo largo del primer año y su reembolso ilimitado del 1% en efectivo por compras generales.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Citi® Diamond Preferred® Card

Si bien la Citi® Diamond Preferred® no es una tarjeta para obtener recompensas, sí brinda la utilidad de consolidar deudas por tarjetas, brindando un APR en transferencias de saldo o «Balance Transfer» de 21 meses que corre desde la primera transferencia y un 0% APR introductorio por 12 meses en compras.

Su cobro de cuota anual es de 0 y promociona beneficios asociados a otras tarjetas de crédito populares de Citi, incluidos Citi Entertainment® y el programa City Easy Deals, que brinda a los titulares de tarjetas acceso a eventos y ahorros en sus gastos diarios. Este producto es altamente recomendado si deseas contar con una opción sólida para pagar una deuda de otra tarjeta.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

3. Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito Wells Fargo Reflect® cuenta con uno de los periodos de APR de introducción más largos del mercado, tanto para transferencia de deuda o para compras, lo que la convierte en una gran ayuda si lo que deseas es reducir una deuda de alto interés o hacer una compra grande inmediata. Estamos hablando, en ambos casos, de un tiempo de 21 meses desde la obtención de la tarjeta, luego de este tiempo se tendrá una APR variable de 17.24% a 29.24%.

Ya que el principal beneficio de esta tarjeta de crédito sin intereses es el pago de deudas y el financiamiento de compras grandes, no ofrece ninguna recompensa por consumos.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

4. Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

A diferencia de la Wells Fargo Reflect®, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards sí ofrece recompensas, contando con un bono de introducción de US$200 después de gastar US$500 tras tres meses de la obtención de la tarjeta. Además, otorga 3% de cash back por consumos en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y cadenas de supermercados (no incluye Walmart® o Target®); 10% de cash back por compras en Uber y Uber Eats; 8% de cash back en compras a través de Capital One Entertainment y más.

Su periodo de 0% APR introductorio, tanto de transferencia de saldo como de compras, abarca 15 meses (APR variable 9.24% a 29.24% una vez transcurrido el periodo de tiempo inicial).

enero 18, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito Capital One

Tarjetas de crédito Capital One: las mejores para el 2023

Las tarjetas de crédito Capital One son una gran alternativa para los nuevos usuarios de crédito que son fanáticos de los viajes, cazadores de recompensas por compras e incluso propietarios de pequeñas o medianas empresas que necesitan herramientas financieras para el manejo de dinero. Basados en nuestra experiencia, las diferentes alternativas que ofrece Capital One en cuanto a tarjetas de crédito, son de las favoritas en cuanto a solicitudes, pues ya hemos ayudado a miles de hispanos a aplicar y conseguir la suya, poniendo así a Capital One en el primer lugar de preferencia. Si tu propósito es iniciar el 2023 con una nueva tarjeta, te presentamos a continuación la mejor selección de tarjetas de crédito Capital One en las categorías de viajes, cash back y empresas:

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito Capital One?

La elección de la mejor tarjeta de crédito Capital One variará según tus hábitos de consumo, perfil crediticio y objetivos financieros. Si amas salir a cenar y conocer varios restaurantes, eres un viajero frecuente que disfruta de cómodos salones VIP, estás atento a las devoluciones en cash back, eres dueño de un negocio o por el contrario estás dando inicio a tu recorrido crediticio, seguro te verás beneficiado por la variedad de tarjetas de crédito Capital One.

Pero eso no es todo, si además buscas beneficios por gastos de gasolina o quieres pagar saldos pendientes haciendo transferencias de saldo, de seguro hay una tarjeta de crédito Capital One para ti. Lo ideal es definir la categoría de tarjetas más afines a tus gustos y consumos y compararlas con el puntaje de crédito requerido para aplicar a la misma.

Las mejores tarjetas de crédito Capital One para viajes

1. Capital One Venture Rewards Credit Card

La Capital One Venture Rewards es considerada como una de las mejores tarjetas de viaje, no solo de Capital One sino del mercado, gracias a su programa de recompensas y su flexibilidad en canje difícil de igualar, ya que podrás ganar 75,000 millas tras gastar US$4,000 en compras durante los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Con esta tarjeta podrás obtener millas con la misma tarifa fija en cada una de tus compras y canjearlas por el mismo valor, sea que reserves por medio de Capital One o la utilices para cubrir tus compras de viajes realizadas en aerolíneas, hoteles y sitios de viajes de terceros. Su tarifa anual es de US$95 pero si gastas al menos US$396 por mes con ella y usas tus millas para viajar, tus recompensas cubrirán la tarifa anual. Importante tener en cuenta que esta tarjeta es para personas con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Capital One VentureOne Rewards Credit Card

La Capital One VentureOne Rewards brinda la flexibilidad de ganar y canjear millas a tu propio ritmo, lo que se convierte en una gran ventaja tanto para viajeros asiduos como para viajeros novatos. Su oferta de introducción es de 20,000 millas si realizas gastos por US$500 durante los primeros tres meses. Es una gran opción para quienes desean financiar sus viajes con recompensas pero que a su vez no quieren lidiar con esquemas de recompensas complicados. Esta tarjeta Capital One ofrece 1.25 millas en cada compra que realices y te permite financiar tus viajes con las recompensas previamente ganadas desde cualquier sitio web o agencia de viaje que elijas.

Del mismo modo que la anterior, la Capital One VentureOne Rewards Credit Card es ideal para personas con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

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Las mejores tarjetas de crédito Capital One para cash back

1. Capital One Quicksilver Cash Rewards

Esta tarjeta de crédito Capital One ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta, las recompensas en efectivo son ilimitadas: cuanto más gastes, más dinero te devolverá ya que obtendrás un reembolso en efectivo a la misma tarifa plana en cada compra sin importar dónde o por cuál valor. Además, el canje de este dinero lo puedes hacer en cualquier momento sin la necesidad de activar categorías de bonificación o realizar un seguimiento a los gastos para asegurar las recompensas.

De igual manera, ofrece la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una gif card o cheque. En definitiva, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver en una opción sólida para los titulares de tarjetas que buscan además un bajo costo de mantenimiento. En cuanto a puntaje, es necesario contar con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Capital One SavorOne Cash Rewards

El principal atractivo de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es su cobro de 0% por cuota anual en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses desde la fecha de apertura de la cuenta. Los titulares de la tarjeta también reciben un bono de bienvenida de US$150 si realizan al menos US$500 en compras con la tarjeta durante los primeros tres meses desde la fecha de apertura de la cuenta.

Si eres amante de la comida, esta tarjeta ofrece un gran valor gracias a su impresionante tasa de recompensas tanto en restaurantes como en tiendas de comestibles, además de una categoría amplia de entretenimiento que incluye compra de boletos para eventos deportivos, conciertos en vivo y más. Puntaje recomendado: bueno a excelente (670-850).

3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards te ofrece una recompensa de efectivo del 1.5% en todas las compras, sin límite de recompensas. Ya sea que tengas un historial de crédito limitado o un puntaje que se encuentre en algún punto intermedio, la QuicksilverOne puede ayudarte a recuperar un poco de dinero en todas tus compras diarias mientras construyes tu crédito con un uso responsable. Su cuota anual es de US$39, valor bastante favorable en relación a su promesa de valor. A diferencia de las anteriores, esta tarjeta es para personas con un puntaje normal a bueno (580-740).

La mejor tarjeta de crédito Capital One para empresas

1. Capital One Spark Miles for Business

La tarjeta de Crédito Capital One Spark Miles for Business ofrece una oferta de introducción de 50,000 millas una vez que gastes US$4,500 durante los primeros tres meses tras la apertura de la cuenta. Es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para empresas y ofrece una variedad de beneficios para ayudar a los propietarios de negocios a maximizar sus recompensas.

Esta tarjeta ofrece: una tasa de interés competitiva, una variedad de recompensas por millas, una amplia red de establecimientos comerciales y una seguridad y protección adicionales. Sumado a esto, también pueden aprovechar beneficios útiles como: acceso a una línea de crédito, una tarjeta adicional gratuita para un empleado y una garantía de devolución de efectivo. Por ser una categoría exclusiva como lo es empresas, esta tarjeta requiere un puntaje bueno a excelente (670-850).

enero 17, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjeta Walmart

Conoce la tarjeta Walmart favorita en USA

De acuerdo a sus reportes anuales, Walmart sirve a más de 270 millones de personas promedio por semana, lo que la convierte en una de las cadenas más grandes, no solo en Estados Unidos sino en los 28 países en donde tiene presencia. Lógicamente, el contar con una tarjeta que brinde recompensas por compras en sus tiendas es algo con lo que miles cuentan o desean contar. Si este es tu caso, aquí te presentamos la tarjeta Walmart de crédito más solicitada para obtener dichos beneficios, se trata de la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® , la cual es una gran alternativa para ti que eres fiel comprador, ya que este producto brinda generosas recompensas por compras en su walmart.com y tiendas físicas.

Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

La Capital One Walmart Rewards® Mastercard®, sin duda alguna, puede convertirse en una de las mejores tarjetas de crédito para comestibles, pues sus principales atractivos son: cuota anual del 0% y un generoso reembolso del 5% en efectivo por compras en walmart.com, beneficio que incluye el despacho y la entrega de tus productos. Veamos más:

  • Dirigida a consumidores con crédito normal a bueno (580-740)
  • La tarjeta Walmart ofrece un bono de introducción del 5% a sus clientes por compras en tiendas Walmart durante los primeros 12 meses con Walmart Pay.
  • La Capital One Walmart Rewards® Mastercard® ofrece un 2% de reembolso en efectivo por compras en Murphy USA y estaciones de combustible Walmart.
  • 2% de reembolso en efectivo por compras de viajes y en restaurantes.
  • La tarjeta Walmart también brinda a sus usuarios un 1% de reembolso en efectivo por compras en lugares en donde acepten Mastercard.
  • APR que varía entre el 17.99% y el 28.99% en nuevas compras y transferencias de saldo.
  • No tiene tarifas de transacción en el extranjero.
  • Cobertura total contra fraude, por si alguna vez pierdes o te roban tu tarjeta.

Imbatible cuando de compras en línea se trata

Cuando eliges hacer tus compras desde casa, las recompensas de esta tarjeta supera por mucho a otras similares en el mercado, ya que solo ofrecen hasta 4x, 3X y 2X puntos por dólar.

Redención flexible y cómoda

A diferencia de muchas tarjetas similares, que limitan cuándo, cómo y cuánto canjear de los puntos acumulados, la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® ofrece un esquema de canje de devolución de efectivo bastante flexible, en donde el reembolso en efectivo estará disponible también fuera de Walmart, no se requiere canje mínimo y el reembolso en efectivo nunca caduca.

Si bien no existe la opción de solicitar el reembolso en efectivo como depósito directo, puedes canjearlo como un crédito de estado de cuenta en Walmart.com durante el pago, también por tarjetas de regalo o para reservar viajes a través del portal de viajes de Capital One.

Lo mejor de Capital One en una sola tarjeta

Esta tarjeta también permite aprovechar varias herramientas digitales que ofrece Capital One, que incluyen: notificaciones de compra en tiempo real, alertas de seguridad, 0% de responsabilidad por fraude y la capacidad de bloquear y desbloquear tu tarjeta a través de la app de Capital One. Si bien estos no son beneficios muy relevantes en cuanto a recompensas, sí que son importantes pues muchas tarjetas similares son mucho más básicas.

Así que ya lo sabes, la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es una excelente opción para los compradores en línea y aquellos a quienes no les importa canalizar las compras a través de Walmart Pay durante el primer año para aprovechar una tasa de recompensas mayor; sin embargo, si eres un comprador poco frecuente de Walmart, hay mejores opciones para compras de comestibles.

enero 13, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjeta de crédito Chase

Tarjeta de crédito Chase: las 5 mejores opciones

Si buscas iniciar tu vida crediticia o vas por tu segunda o tercera tarjeta, una tarjeta de crédito Chase puede darte beneficios y recompensas muy interesantes cada vez que la utilizas. es por esto que millones de hispanos en los Estados Unidos ya están buscando conocerlas y aplicar a su favorita. Si este es tu caso, aquí te presentamos las opciones más populares en categorías en viajes, cash back y empresas. Ten en cuenta que estas tarjetas requieren que cuentes con un puntaje de crédito de bueno a excelente (670-850) para que te sean aprobadas; esto se debe a que Chase ofrece una gran cantidad de recompensas en beneficios de viajes y generosas ofertas de bienvenida.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito Chase?

Elegir una tarjeta de crédito Chase dependerá de tu estilo de vida y finanzas, así que, si eres un cazador de recompensas, te encanta viajar y eres leal a cadenas de hoteles y aerolíneas, este es el producto ideal para ti. Si por el contrario, eres una persona que está construyendo su crédito, busca consolidar una deuda o sueles viajar más por carretera que por avión, la tarjeta de crédito Chase no es tu mejor alternativa. Conoce las tarjetas más populares que tenemos para ofrecerte:

Las mejores tarjetas de crédito Chase para viajes

1. Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta es conocida como la «tarjeta Chase de las recompensas», ya que puedes acumular puntos rápidamente si dentro de tus actividades está salir a cenar y viajar frecuentemente. Además, no cobra transacciones en el extranjero, lo cual es un plus al realizar tus compras. Su bono de inscripción es bastante generoso: 60,000 puntos (tras gastar US$4,000 en los primeros tres meses) los cuales equivalen a unos US$750 que puedes canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®; esto sin duda alguna, compensa su tarifa anual de US$95.

2. Chase Sapphire Reserve®

Esta tarjeta de crédito ofrece 60,000 puntos a los nuevos titulares tras gastar US$4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Si canjeas tus puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, el bono equivaldrá a unos US$900. Su tarifa anual es de US$550 y, aunque es una de las tarifas más elevadas que podrás encontrar, ofrece un equilibrio en una gran cantidad de beneficios en recompensas. Aquellas personas que hacen uso de los créditos anuales y los beneficios de viaje recuperarán esta inversión rápidamente.

Por si fuera poco, cada año puedes esperar un crédito de hasta US$300 por reembolso en compras de viajes y, cada cuatro años, obtendrás un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck. También, puedes aumentar el valor de tus puntos en un 50% canjeándolos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

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3. United℠ Explorer Card

Esta tarjeta de crédito Chase ofrece un bono de registro con el que puedes ganar hasta 60,000 millas tras gastar US$3,000 en compras durante los primeros tres meses. De igual forma, te brinda la posibilidad de ganar el doble de millas en cenas, lo cual es un gran atractivo tomando en cuenta las compras fijas del día a día. Una vez transcurrido el primer año de US$0 de tarifa anual, el cobro pasa a ser de US$95.

Esta tarifa se ve compensada por las recompensas que recibes incluso si no estás viajando, ventaja que beneficia a viajeros ocasionales. Esta tarjeta de crédito Chase se caracteriza por su flexibilidad, pues no tiene restricciones en sus fechas de vuelo y; de igual forma, permite transferir tus millas a las aerolíneas asociadas con United℠, tal es el caso de Star Alliance.

La mejor tarjeta de crédito Chase para empresas

4. Ink Business Unlimited® Credit Card

Esta tarjeta de crédito es una gran opción para los dueños de pequeñas empresas que prefieren tarjetas de recompensas simples y de bajo mantenimiento. Su bono de bienvenida es de a US$900 en efectivo tras gastar US$6,000 durante los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Esta es una cantidad de dinero generosa ya que es una tarjeta sin cargo anual.

Además, ofrece una variedad de opciones de canje que incluyen créditos de estado de cuenta, depósitos directos, tarjetas de regalo y viajes. Además, puedes transferir tus recompensas a tarjetas Chase Ultimate Rewards para canjearlas por más valor.

La mejor tarjeta de crédito Chase para cash back

5. Chase Freedom Flex℠

Esta tarjeta de crédito Chase sin cobro anual te permite obtener un 5% de reembolso en efectivo en hasta US$1,500 en compras combinadas en las categorías trimestrales que actives. Si compras viajes por medio de Chase Ultimate Rewards®, recibes un 5% de reembolso en efectivo. Este programa de recompensas te permite canjear por cash back, viajes, tarjetas de regalo y más. También recibes un 3% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias y un 1% de reembolso en efectivo por compras en otras categorías.

Si prefieres cash back en efectivo, viajes o estás iniciando tu vida crediticia, la tarjeta de crédito Chase Freedom, es una gran alternativa.

enero 12, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet