Mejores tarjetas de crédito | Tarjetas y Créditos

Mejores tarjetas de crédito febrero 2024

Las 5 mejores tarjetas de crédito para febrero 2024

Iniciamos un nuevo mes y como ya es costumbre, presentamos nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos. Si estás en busca de un nuevo producto financiero para las categorías de: comida y entretenimiento, recompensas para principiantes, tarjetas aseguradas, empresariales y de viajes, sigue leyendo.

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La mejor tarjeta de crédito para comida y entretenimiento

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850), su cuota anual es de US$0 y su APR de introducción para transferencia de saldos y de compras, durante el primer año, también. Su APR variable es de 19.99% – 29.99%.

Se destaca por su variedad en categorías de bonificación tanto para los amantes de la gastronomía como para quienes disfrutan de ir al cine o a los museos. Ofrece un bono en efectivo por US$200 después de gastar US$500 en compras dentro de los primeros 3 meses tras la apertura de la cuenta.

Ofrece reembolso en efectivo ilimitado del 3% en comidas, entretenimiento y supermercados, exceptuando Walmart® y Target®, un 1% en las demás compras y del 5% en hoteles y reservación de autos por medio de Capital One Travel. Además de un reembolso en efectivo del 10% en compras realizadas a través de Uber y Uber Eats.

No son necesarias las categorías rotativas ni registros para ganar recompensas en efectivo; además, el reembolso no caducará mientras dure la cuenta, por lo tanto, no hay límite de cuánto puedes ganar.

La mejor tarjeta de crédito de recompensas para principiantes

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850), su cuota anual es de US$0, al igual que su APR inicial y de introducción para transferencia de saldos y de compras durante los primeros 15 meses y su APR variable es de 19.99% – 29.99%. Puedes acceder a un bono introductorio por US$200 tras gastar US$300 en los primeros tres meses.

Ofrece reembolso en efectivo ilimitado del 5% en hoteles y alquiler de autos a través de Capital One Travel y el 1.5% en cada compra, todos los días. No hay límite de ganancia en las recompensas y es posible canjear en cualquier momento y por cualquier monto.

La mejor tarjeta de crédito asegurada

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes aún no cuentan con un historial crediticio; su cobro por cuota anual es de US$0 y su requisito de depósito de seguridad está entre US$49 a US$200, lo que la convierte en una de las tarjetas aseguradas más accesibles del mercado.

Este producto permite optar por una línea de crédito más alta y sin garantía tras seis meses, otros emisores te pueden hacer esperar entre siete meses y un año. Sus tarifas son relativamente bajas para ser una tarjeta de crédito, tampoco tiene cobro por tarifas de transacciones en el extranjero ni tasa APR.

La mejor tarjeta de crédito empresarial

The American Express Blue Business Cash™ Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850), no tiene cobro por cuota anual, su APR de introducción es de 0% durante los primeros 12 meses y su APR regular es de 18.49% – 26.49% variables.

Ofrece un crédito en el estado de cuenta de US$250 después de realizar compras por US$3,000 durante los primeros 3 meses. Además de un reembolso en efectivo del 2% en todas las compras elegibles de hasta US$50,000 por año calendario, luego del 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles después de gastar $50,000 por año calendario.

La mejor tarjeta de crédito para viajes

Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850), su cuota anual es de US$95 y su APR regular de 21.49% – 28.49% variables. Ofrece 60,000 puntos de bonificación tras gastar US$4,000 en compras durante los primeros 3 meses, lo que equivale a US$750 que podrás canjear a través de Chase Ultimate Rewards®.

Su tarifa anual se puede ver compensada con los créditos anuales en hotel de Chase Ultimate Rewards de US$50 y el bono de puntos de aniversario del 10% de la cuenta. Se destaca como una gran opción para viajeros frecuentes, ya que los puntos Chase valen un 25% adicional si los canjeas por viajes Ultimate Rewards o incluso más si se transfiere a aerolíneas asociadas de Chase.

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Te recomendamos

Al elegir y aplicar a una tarjeta de crédito, siempre debes tomar en consideración una que se ajuste a tu puntaje de crédito, pues el solicitar una que no se apegue a tu perfil, podría repercutir en una negativa y en un golpe a tu historial. Si deseas conocer más sobre el fascinante mundo de las tarjetas de crédito en Estados Unidos, visita ya nuestro blog.

febrero 2, 2024 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Las 5 mejores tarjetas de crédito para enero 2024

Damos inicio a un nuevo año y con éste, presentamos nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para enero 2024 en Estados Unidos; así que si estás en busca de un nuevo producto financiero para las categorías de: compras, restaurantes, viajes, recompensas y más, sigue leyendo y conoce las mejores opciones de nuestro partner financiero.

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La mejor tarjeta de crédito para recompensas en efectivo

Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito es adecuada para aquellas personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850). No tiene cobro de cuota anual y ofrece una APR de introducción de $US0 durante 15 meses y, una vez transcurrido el tiempo, pasa a un APR regular de entre 17.24% – 28.24%.

Cuenta con una oferta de introducción de cash back ilimitado para los nuevos titulares en el que iguala automáticamente todo el reembolso en efectivo al finalizar el primer año; además, no exige gasto mínimo y puedes obtener reembolsos trimestrales del 5% en compras diarias en diferentes lugares y de forma automática del 1% en efectivo, en otras transacciones.

La mejor tarjeta de crédito para los amantes de la comida

American Express® Gold Card

Esta tarjeta de crédito dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850) tiene grandes ventajas para los amantes de la gastronomía, ya que ofrece tarifas de recompensa por compras en restaurantes o supermercados. Su oferta de introducción es de 60,000 puntos tras gastar US$6,000 durante los primeros seis meses.

Su porcentaje de APR es de 21.24% a 29.24% y su cuota anual es de US$250, la cual puede justificarse por los beneficios que ofrece si viajas con Amex, ya que ganas el triple de puntos en Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas asociadas o en amextravel.com. Además, brinda US$240 en beneficios anuales relacionados con alimentación y US$10 mensuales durante un año en Uber Cash.

La mejor tarjeta de crédito para viajes

Capital One Venture Rewards Credit Card

No podía faltar la mejor tarjeta para los amantes de los viajes, dirigida para usuarios que tienen un puntaje bueno a excelente (670 a 850). Su cuota anual es de US$95 y su APR regular está entre 19.9% – 29.9%. Tiene una oferta de introducción de 75,000 millas una vez que gastes US$4,000 durante los primeros tres meses, esto equivale a US$750 en viajes.

Se destaca por ser una tarjeta de recompensas flexible con una alta tasa de recompensas y valiosas ventajas para viajeros frecuentes gracias a su tasa de recompensa, pues ofrece 5 millas por dólar en hoteles y autos reservados por medio de Capital One Travel y 2 millas por dólar en cada compra diaria.

La mejor tarjeta de crédito para transferencias de saldo

Discover it® Balance Transfer

Este tipo de tarjeta de crédito se destaca por sus recompensas continuas y su devolución en efectivo durante el primer año. Está dirigida a usuarios con crédito bueno a excelente (670 a 850) y ofrece una cuota anual de US$0 y un APR regular de 17.24% – 28.24%, uno de los más generosos, pues ofrece recompensas sustanciales y una de las tasas de interés continuas más bajas del mercado.

Su oferta de introducción es cash back ilimitado, ya que igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que hayas obtenido a lo largo del primer año. Por compras diarias, recibirás reembolsos en efectivo del 5% cada trimestre y del 1% por las demás compras, además lo podrás canjear en cualquier momento.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes

Discover it® Student Cash Back

No podíamos dejar por fuera la mejor tarjeta de crédito para estudiantes y no es para menos, ya que no tiene cuota de cobro anual y no requiere de un puntaje mínimo para aplicar. Ofrece para cada trimestre, un reembolso en efectivo del 5% en compras diarias en supermercados, restaurantes, gasolineras y un 1% ilimitado en efectivo en las demás compras.

Su oferta de introducción es Cashback Match ilimitado para todos los nuevos titulares y se igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que hayas obtenido al final del primer año; no hay gasto mínimo ni recompensas máximas.

Su APR inicial es de 0% en compras durante 6 meses, luego se aplica la APR variable estándar de 18.24% – 27.24% (una de las más bajas del mercado en tarjetas para estudiantes) y ofrece la facilidad de crear crédito de forma responsable.

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Te recomendamos

Recuerda que, al momento de elegir tu tarjeta de crédito, debes verificar que se ajuste a tus necesidades e intereses, de lo contrario, tu puntaje podrá verse afectado. Evalúa tu mejor opción, ingresa a nuestro blog y conoce las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.

enero 23, 2024 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

First Progress Mastercard: tarjetas para construir crédito

First Progress Mastercard ofrece una gama de tarjetas de crédito aseguradas que podrías considerar interesantes si estás en busca de fortalecer tu historial crediticio. Dentro de su catálogo hallamos a las tarjetas de crédito First Progress Platinum Elite Mastercard, First Progress Platinum Select Mastercard y First Progress Platinum Prestige Mastercard. A continuación, te contamos más sobre ellas.

First Progress Mastercard

Las tres tarjetas de crédito First Progress tienen cobro de tarifa anual y, entre más alta sea la tarifa de la tarjeta de tu elección, menor será su tasa de interés:

First Progress Platinum Elite Mastercard

Cuota anual: US$29
APR: 25.24% variable

First Progress Platinum Select Mastercard

Cuota anual: US$39
APR: 19.24% variable

First Progress Platinum Prestige Mastercard

Cuota anual: US$49
APR: 15.27% variable

Si estás interesado en aplicar a alguna tarjeta de la gama First Progress Mastercard, deberás hacer un depósito inicial entre US$200 y US$2,000; ten presente que esta cantidad de dinero determina el límite de tu crédito otorgado. Sin embargo, a diferencia de algunas otras tarjetas aseguradas, es importante tener en cuenta que también se debe abonar una tarifa anual.

Resaltamos que estas tarjetas presentan tasas de interés relativamente bajas en comparación a otras de su categoría.

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Tarifa anual

Al hacer apertura de tu cuenta, la tarifa anual se paga de forma automática, lo que resulta en un saldo inicial de US$29, US$39 o US$49 en tu primer estado de cuenta (y cualquier estado de cuenta en el futuro cuando venza la tarifa anual). Es importante que tengas presente este aspecto, especialmente si en un inicio has depositado el mínimo permitido de US$200, lo cual significa que tu límite de crédito se vería reducido a US$171, US$161 o US$151 durante el primer mes.

Entendemos que los cargos anuales pueden convertirse en un obstáculo al momento de elegir un producto financiero y, aunque existen tarjetas de crédito garantizadas sin cobro por cargo anual, es importante tener en cuenta que conllevan a tasas de interés más elevadas.

Recompensas

Dentro de la gama de First Progress Mastercard, la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select Mastercard y la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige Mastercard te ofrecen un reembolso del 1% en todas las compras que realices. Cabe resaltar que la tarjeta de crédito First Progress Platinum Elite Mastercard Secured Credit no acumula recompensas, aunque entendemos que acumular recompensas probablemente no sea tu principal objetivo.

Viajes internacionales

Las tarjetas First Progress cobran una tarifa de transacción en el extranjero del 3% sobre las compras que realices, podría considerarse que es un tema estándar, pero también es posible encontrar tarjetas que no apliquen a esta tarifa; así que si viajas con frecuencia, tal vez no sea la mejor opción para ti.

Transición entre tarjetas

Esta gama de productos financieros no te permitirá hacer la transición a una tarjeta de crédito no asegurada, una vez que tu historial crediticio sea lo suficientemente sólido como para aplicar a una tarjeta de crédito sin garantía, quizás consideres la idea de entregar tu tarjeta asegurada; sin embargo, es importante tener en cuenta que cerrar cualquier tarjeta de crédito podría tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito.

En el caso de las tarjetas aseguradas, es necesario cerrar la línea de crédito para recuperar el depósito y, pese a que algunos emisores permiten a sus titulares de tarjetas aseguradas actualizar a una versión no asegurada tras realizar pagos puntuales durante meses, First Progress Mastercard no tiene habilitada esta opción. Si bien su sitio web indica que puedes solicitar una segunda tarjeta tras seis meses de pagos puntuales, esto no significa una actualización de producto; por el contrario, sería una segunda tarjeta de crédito garantizada, que conlleva una segunda tarifa anual.

Te recomendamos

Entendemos que la premura por reconstruir tu historial crediticio puede hacerte considerar a tarjetas de crédito aseguradas, en este caso, es importante qué optes por productos que te permitan acceder a tarjetas de crédito no aseguradas; por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada Discover it que después de siete meses de pagos puntuales, podrás calificar para actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía.

agosto 3, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Top 5 de mejores tarjetas de crédito para agosto 2023

Damos inicio a un nuevo mes y con este llega nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para agosto 2023 en Estados Unidos. Si estás en busca de un producto financiero para las categorías de: comida y entretenimiento, principiantes, recompensas, viajes y transferencias de saldo, aquí te presentamos las mejores opciones de nuestro partner financiero.

Mejor tarjeta de crédito para comida y entretenimiento

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito cuenta con una diversidad de categorías de bonificación, lo que la convierte en una opción excepcional para los aficionados a la gastronomía y nuevas experiencias. Está dirigida a usuarios con un crédito bueno a excelente (670 a 850), su cuota anual es de US$0 y su oferta de introducción es de US$200. Esta es una de las pocas tarjetas que otorgan recompensas a una tasa alta tanto en compras en tiendas de comestibles como en restaurantes.

Los fanáticos de las comidas a domicilio reciben cash back del 10% en compras por medio de Uber Eats y una membresía de Uber One que incluye tarifas de entrega ilimitadas por US$0 en pedidos de Uber Eats.

Un aspecto a resaltar es que ofrece un periodo largo sin intereses en nuevas compras y transferencias de saldo, su APR inicial es de 0% durante 15 meses, una vez transcurrido ese periodo de tiempo, varía entre el 19.9% y el 29.9%. Además, ofrece beneficios como: seguro de alquiler para coches, US$0 de cargos por transacción en el extranjero, garantía extendida y protección de precios por compras realizadas con este producto.

Mejor tarjeta de crédito para principiantes

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito para principiantes está dirigida para aquellas personas que tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850). Su principal atractivo es su cuota anual de US$0, además de su APR de US$0 en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (luego del 19.99% al 29.99% variable). Ofrece reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo por todas tus compras y un reembolso del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel. Esta tarjeta es ideal para quienes desean recompensas sin complicaciones; sin embargo, ofrece pocas opciones para crear estrategias y aumentar ganancias en devolución de efectivo.

Su oferta atractiva para nuevos titulares otorga US$200 una vez gasten US$500 durante los primeros tres meses de membresía. Esta oferta es valiosa considerando que no tiene cobro por tarifa anual.

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Mejor tarjeta de crédito para recompensas

Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850), ofrece un 5% de reembolso en efectivo por compras diarias cada trimestre en diferentes comercios, entre ellos: Amazon.com, supermercados, restaurantes y gasolineras; además, ofrece un reembolso ilimitado del 1% en efectivo por las demás compras de forma automática.

Cuenta con un APR introductorio del 0% durante los primeros 15 meses por compras y transferencias de saldo, transcurrido este periodo, se aplicará una tasa de interés estándar que va del 16.24% al 27.24%, junto con una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

La tarjeta de crédito Discover it® Cash Back ofrece un reembolso en efectivo listo para usar, ya que cada dólar que sumes a tus reembolsos equivale a un dólar que puedes utilizar para tus gastos. Es ideal para quienes buscan evitar cargos y multas, ya que no tiene cobro por cargo anual, transacciones en el extranjero, APR de penalización, o cargos por pagos atrasados.

*Como bonus extra, resaltamos que su oferta de cash back durante el primer año puede ser una de las ofertas de bienvenida más valiosas en una tarjeta sin cargo anual, teniendo en cuenta las altas tasas de recompensas que ofrece.

Mejor tarjeta de crédito para viajes

Chase Sapphire Preferred® Card

Al igual que las anteriores, esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670 a 850). Su principal atractivo es su generosa bonificación de 60,000 puntos a nuevos titulares tras gastar US$4,000 durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Su tarifa anual de US$550 y, pese a que es una de las más altas, ofrece una amplia variedad de beneficios en recompensas que equilibran esta inversión.

Entre estos podemos mencionar un crédito anual de hasta US$300 para reembolsar compras de viajes, esto ayuda a recuperar parte de la tarifa anual. Además, cada cuatro años, recibirás un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck, lo que facilitará tus viajes. También, ofrece la opción de aumentar el valor de tus puntos en un 50% al canjearlos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, lo que potencialmente mejora el valor de tus recompensas. En general, esta tarjeta es una excelente opción para aquellos que hacen uso frecuente de los créditos anuales y beneficios de viaje, ya que permitirá recuperar rápidamente la inversión de la tarifa anual.

Mejor tarjeta de crédito para transferencias de saldo

Discover it® Balance Transfer

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen crédito bueno a excelente (670 a 850), es una gran opción para quienes buscan pagar una deuda de tarjeta de crédito durante un período prolongado y, a su vez, obtener reembolsos en cash back por compras. Se destaca por ofrecer uno de los períodos de APR introductorios del 0% más largos (18 meses) dentro de esta categoría. Transcurrido este tiempo, la tasa de interés variable estará entre 16.24% y 27.24%.

En relación a las recompensas, este producto cuenta con el mismo generoso programa de cash back que la Discover It Cash Back. Destacamos este punto ya que no es habitual encontrar dentro de esta categoría de tarjetas una combinación que ofrezca un APR del 0% para transferencias de saldo durante un largo período de tiempo, junto a recompensas significativas en efectivo.

Te recomendamos

Elegir de forma correcta tu próxima tarjeta de crédito es de gran importancia, por tal motivo, es necesario que evalúes cuál es tu propósito y conforme a ello apliques a aquella que se ajuste a tu puntaje de crédito. Recuerda que de no ser así, este se verá comprometido ante la negación de tu solicitud.

agosto 1, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

FIT Mastercard: 5 cosas a considerar antes de aplicar

Si estás buscando construir o reconstruir tu crédito, la tarjeta de crédito FIT Mastercard puede ser una alternativa. Este producto financiero emitido por The Bank of Missouri y atendido por Continental Finance, no requiere un depósito de seguridad como la mayoría de tarjetas garantizadas; sin embargo, hace cobro de una serie de tarifas que debes tomar en cuenta antes de realizar su solicitud.

FIT Mastercard: ¿Cuáles son sus tarifas?

Esta tarjeta de crédito tiene la particularidad de cobrar una variedad de tarifas que debes tener en cuenta al momento de hacer tu proceso de solicitud:

Tarifa única por procesamiento de US$89

Esto debes cancelarlo en su totalidad antes de activar tu tarjeta de crédito.

Cuota anual por US$99

Este cargo aparece al activar tu tarjeta de crédito y, además, cuenta en contra de tu límite de crédito. Así que si no puedes pagar la tarifa en el primer mes, se acumularán los intereses; esto es de mucha atención, ya que no es habitual encontrar tarifas anuales en tarjetas para personas con poco crédito y este costo es excesivamente alto.

Cuota de mantenimiento por US$75

Este cobro no aplica durante los primeros 12 meses; sin embargo, se factura mensualmente una tarifa de US$6.25 por mes, lo cual equivale a US$75 por año, sumado a la tarifa anual.

Cobros en exceso el primer año

Esto suma en total US$188 y US$174 para cada año subsiguiente; además, no tiene en cuenta otros cargos potenciales como el de US$30 si necesitas una tarjeta adicional o US$41 por pago atrasado.

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FIT Mastercard: crédito inicial bajo

La FIT Mastercard tiene un crédito inicial bastante bajo; a quienes califican para esta tarjeta, les ofrecen US$400 como límite de crédito inicial. Su tarifa anual de US$99 reduce este monto de inmediato, así que dicho crédito inicial sería de US$301. Una vez transcurran seis meses de pagos mínimos puntuales, podrás ser elegible para un aumento de crédito a US$800. Un punto a destacar es que tu cuenta podrá ser revisada con frecuencia y esto te permitirá alcanzar un crédito máximo de US$3,000.

FIT Mastercard: alta tasa anual

La tarjeta de crédito FIT Mastercard ofrece una tasa de porcentaje anual extremadamente alta; si no puede pagar el saldo completo cada mes, te será aplicada una elevada tasa de interés del 29.99%. Pese a que este nivel no es inusual para tarjetas de crédito dirigidas a personas con mal historial crediticio, sí es superior al promedio en comparación con otras tarjetas, esto ocasionará que los intereses se acumulen rápidamente y; aunado a ello, las diversas tarifas asociadas a la tarjeta.

Además, si decides hacer solo los pagos mínimos cada mes, los cargos por intereses se sumarán a tu saldo, afectando negativamente tu (ya de por sí bajo), límite de crédito.

FIT Mastercard: construcción de crédito

Esta tarjeta de crédito informa regularmente los detalles de tu cuenta (sumando tu historial de pagos), a las tres principales agencias de crédito; esto es clave si tu objetivo es construir crédito, ya que la información recopilada por estas agencias se utiliza para calcular tu puntaje crediticio.

Sin embargo, ten en cuenta que pese a que es una característica importante, otros emisores de tarjetas de crédito también envían los historiales de cuentas a estas agencias, así que esta función no justifica sus exorbitantes costos.

FIT Mastercard: lograr buen crédito

Si tienes una tarjeta de crédito para mal crédito, tu objetivo principal debe ser usarla para mejorar tu historial crediticio y avanzar hacia un producto mejor tan pronto sea posible, en vista de los altos costos y los límites de crédito bajos que suelen caracterizar este tipo de tarjetas.

Desafortunadamente, FIT Mastercard no cumple con estas expectativas ya que no ofrece ninguna opción para cambiar a una mejor tarjeta de crédito con menores costos o beneficios. La única manera de evitar seguir pagando sus tarifas exorbitantes es cerrar la cuenta.

Aunque el cerrar una cuenta podría traer consecuencias negativas para tu historial crediticio, pues la duración del historial es un factor importante para tu puntaje. Además, el cierre de tu cuenta podría afectar negativamente la utilización de tu crédito.

Te recomendamos

Si estás considerando solicitar una FIT Mastercard, debes tener muy claras sus limitaciones, especialmente si estás comenzando a construir tu historial crediticio, ya que los límites de crédito iniciales pueden ser desalentadoramente bajos; considerando además, sus tarifas asociadas. Ten presente que tener un límite de crédito tan reducido afecta tu capacidad para acceder a fondos. Además, el no poder acceder a una mejor tarjeta de crédito, estancaría tu crecimiento financiero, sin mencionar las consecuencias que ocasionaría cerrar tu cuenta.

agosto 1, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Discover it Chrome: tarjeta de crédito para gasolina y restaurantes

La Discover it Chrome es conocida como una de las tarjetas de crédito ideales para consumos por gasolina pues su reembolso por consumo en restaurantes y estaciones de servicio la hacen bastante atractiva para quienes suelen invertir gran parte de su presupuesto en restaurantes y gasolineras. Si tus consumos son altos en estas categorías, sigue leyendo y conoce más sobre sus prestaciones y beneficios:

Discover it Chrome: características

La tarjeta Discover it Chrome es recomendada para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su principal atractivo son sus categorías de bonificación en cash back; por tanto, sus titulares obtienen un reembolso en efectivo del 2% por cada US$1 que gasten en estaciones de gasolina y restaurantes (hasta US$1,000 en gastos combinados por trimestre, luego 1%). En cuanto a las demás compras que realices, recibirás un 1% de reembolso en efectivo.

Otro aspecto a resaltar es la ausencia de cobro por tarifa anual, tarifa de transacción en el extranjero o tarifa por pago atrasado por primera vez. Su oferta de introducción Cashback Match ilimitado dicta que Discover igualará tu reembolso efectivo de forma automática por todo lo que hayas ganado al final de tu primero año; lo mejor es que no hay un gasto mínimo ni recompensas máximas.

Su APR introductorio es del 0% durante los primeros 15 meses en compras, una vez transcurrido este tiempo, la APR de compra variable estará entre el 16.99% y 27.99% según tu solvencia crediticia.

Cashback Match: el as bajo la manga de Discover it Chrome

Esta Discover no solo forma parte del grupo de tarjetas de crédito para gasolina, pues Cashback Match hace que sea la preferida de muchos pues, como ya lo habíamos mencionado, igualará tu reembolso efectivo de forma automática por todo lo que hayas ganado al final de tu primero año. Esto significa que podrás obtener recompensas adicionales durante el primer año, además de lo que ganes con la tasa de devolución de efectivo del 2% por las compras que realices en estaciones de servicio y restaurantes.

Si por ejemplo gastaste lo suficiente como para ganar US$160 en recompensas durante el transcurso de ese primer año, obtendrías adicionalmente ese valor en tu saldo. La función de Cashback Match de Discover it Chrome puede llegar a ser más valiosa que un bono de introducción tradicional; aunado a ello, cabe resaltar que no todas las tarjetas de crédito con devolución en efectivo ofrecen un bono de registro.

Discover it Chrome: beneficios

Como bien ya lo nombramos, no es solo una tarjeta de gasolina, pues también se destaca por una serie de características como:

Su límite de crédito mínimo es de US$500, es importante que lo tengas presente por si dentro de tus planes está utilizar la tarjeta con mayor frecuencia.
La precalificación está disponible para quienes la soliciten, por lo que es probable su aprobación antes de enviar una solicitud que desencadene una consulta exhaustiva sobre tu crédito. Solo ten en cuenta que la precalificación no es garantía de la aprobación final para tu tarjeta.
Si por alguna razón no cumples con la fecha límite de pago, Discover no te aplicará cargos por cargo atrasado la primera vez; eso sí, ten en cuenta que en una próxima ocasión, la tarifa será de US$41.
Podrás consultar tu puntaje FICO gratis, ya que tendrás acceso de cortesía para que puedas hacer seguimiento a tu crédito de forma indefinida.

Te recomendamos

La tarjeta de crédito Discover it Chrome es además una excelente alternativa para viajeros y amantes de comida, pues no podemos desconocer su reembolso en efectivo al finalizar el primer año de membresía. De igual forma, resaltamos que su tasa de recompensas es sólida y que su valor promedio de ganancia es de US$341.

Si deseas conocer más opciones de tarjetas por categorías específicas como gasolina o restaurantes, en nuestro sitio contamos con las categorías más populares de tarjetas de crédito en los Estados Unidos y Puerto Rico.

julio 18, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Revvi: 4 razones a considerar antes de aplicar

La tarjeta de crédito Revvi emitida por MRV Banks es principalmente conocida por ayudar a construir y reconstruir crédito; sin embargo, también cuenta con una serie de características importantes que debes conocer antes de iniciar tu aplicación:

Revvi y sus tarifas

Empecemos por un aspecto bastante llamativo, esta tarjeta de crédito no requiere de depósito de seguridad. Como debes saber, las tarjetas de crédito para personas con mal crédito; es decir, puntuaciones FICO menores a 629, generalmente tienen cargos. En este caso, con Revvi tenemos una gran excepción.

Su cuota anual es de US$75 durante el primer año, pero una vez transcurrido este tiempo, pasará a US$48. La tarifa de esta tarjeta tiene un costo único de US$95, valor que podrás pagar en tres cuotas, pero de no hacerlo, no podrás utilizar tu tarjeta. Su APR es de 35.99% y sin duda alguna, éste puede ser uno de los más altos del mercado, por lo tanto, deberás llevar tus pagos al día.

El valor de su servicio mensual es de US$8.25 por mes, lo cual equivale a US$99 al año. Este cobro no aplica durante el primer año. Inicialmente el límite de crédito es de US$300 y podrás solicitar un aumento de este después de un año. Dado el caso de que esto suceda, podrás aumentarlo y su tarifa subirá.

Revvi y la construcción de crédito

Como bien sabemos, una de las finalidades de las tarjetas de crédito es también construir un historial crediticio fuerte, así que tu historial de pago y demás detalles se informan mensualmente a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, las cuales generan su propio informe de crédito y este es el que revisarán futuros acreedores cuando solicites un préstamo. Al ser una tarjeta de crédito “subprime” que está diseñada para construir o reconstruir crédito, requiere de una cuenta corriente vinculada para calificar; esto se convierte en un factor de seguridad para el banco y aumenta la probabilidad de que se paguen tus tarifas y el saldo de tu cuenta.

Tu crédito empezará a construirse tras meses de pagos puntuales, una vez transcurrido el tiempo, tu puntaje debería ser lo suficientemente bueno como para calificar a una mejor tarjeta, teniendo en cuenta que este producto no ofrece opciones para actualizarse a beneficios mayores.

Revvi y las cuentas de cheque

Como esta tarjeta de crédito está diseñada para construir o reconstruir tu crédito, será necesario tener una cuenta corriente vinculada para calificar. Esto se convierte en un factor de seguridad para el banco y para ellos, pues aumenta la probabilidad de que tus tarifas y saldos se paguen.

Revvi y sus recompensas

Esta tarjeta ofrece un 1% en recompensas; sin embargo, debes tener en cuenta que los puntos valen un centavo cada uno y pueden ser canjeados a través de la aplicación móvil de Revvi o por vía telefónica, pero no podrás canjearlas hasta que hayas sido titular del producto hasta seis meses. Además, los puntos se podrán canjear en incrementos de 500 puntos; en este caso, existe la posibilidad de que te quedes con un número impar de puntos que no podrán ser utilizados.

Fuente: Revvi

Te recomendamos

La tarjeta de crédito Revvi está diseñada para ayudarte a mejorar tu crédito, pero es importante que sepas que al ser una tarjeta que no permite acceder a otros productos financieros, te estancará; por lo tanto, la edad promedio de tu cuenta dejará de crecer y cerrarla significaría perder la línea de crédito disponible, además de que hacer la solicitud de otra tarjeta significaría una consulta de crédito duro en tu informe de crédito.

Existen un sinnúmero de tarjetas para personas que inician en el mundo crediticio, por eso en nuestro sitio podrás encontrar más opciones de tarjetas aseguradas que te permitan reconstruir tu crédito, compara y elige entre las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.

julio 4, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Top 5 de mejores tarjetas de crédito para julio 2023

Damos inicio a un nuevo mes y con el mismo llega nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para julio 2023. Si estás en busca de un producto financiero para las categorías de recompensas para principiantes, compras para el hogar, viajes, entre otros, aquí te presentamos las mejores opciones de nuestro partner financiero.

Mejor tarjeta de crédito de recompensas para principiantes

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito en recompensas para principiantes en el mes de julio, ésta solicita un puntaje de crédito recomendado de 679 a 850. Este producto ofrece un bono de bienvenida por US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además, su APR introductorio es del 0% por 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 15.24% a 25.24% APR (lo cual puede ser variable).

Te puede interesar: ¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

Pese a que no ofrece puntos o millas, dentro de sus destacados beneficios está el cash back ilimitado del 1.5% por cada compra que realices, lo cual quiere decir que entre más gastes, más dinero te devolverán. Esta recompensa la podrás canjear con un crédito de estado de cuenta, una tarjeta de regalo o cheque; además de esto, reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler que reserves por medio de Capital One Travel.

También podrás hacer seguimiento a tu puntaje de crédito de forma gratuita mediante CreditWise y reservar boletería de festivales, conciertos y demás mediante Capital One Entertainment.

Mejor tarjeta de crédito para compras del hogar

Blue Cash Everyday® Card from American Express

Esta tarjeta está dirigida para quienes cuentan con un crédito bueno a excelente (670 a 850), es considerada como la mejor tarjeta de crédito para compras del hogar en el mes de julio porque su tasa de interés anual es de US$0, ideal para quienes tienen gastos diarios ya que ofrece una recompensa del 3% en múltiples categorías de bonos para cada día.

Hablando sobre cash back, podrás beneficiarte por hasta US$250 en compras con PayPal y 20% de reembolso como crédito de estado de cuenta por las compras que realices durante los primeros 6 meses. También, podrás recuperar US$100 como crédito de estado de cuenta tras pagar US$2,000 durante los primeros 6 meses de membresía.

Además de las compras diarias, ofrece beneficios en plataformas de entretenimiento y domicilios de comidas, como: suscripción de streaming en The Disney Bundle y servicio de kit de comidas con Home Chef.

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Mejor tarjeta de crédito para viajeros

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito para viajeros en Estados Unidos en julio 2023, solicita un crédito recomendado de entre 740 a 850 y ofrece destacables beneficios como la posibilidad de ganar una bonificación de 75,000 millas tras compras por US$4,000 en los primeros 3 meses de abrir la cuenta, lo cual equivale a US$750 en boletos de avión.

Este producto financiero siempre se ha destacado por sus grandes recompensas, pues su bono de bienvenida es bastante generoso así como también sus beneficios exclusivos en aeropuertos. También cuenta con compras libres de tarifas de transacción fuera de los Estados Unidos, además de un seguro de accidentes.

Su tarifa anual es de US$395 y si bien puedes considerarla como costosa, siempre vas a recibir recompensas como el bono por primer aniversario, forma en la que a modo de agradecimiento, recibes 10,000 millas de bonificación, lo cual equivale a US$100 para viajes.

Mejor tarjeta de crédito variedad de categorías

Discover it® Cash Back

Considerada una vez más como la mejor tarjeta de crédito para recompensas varias, sugiere un puntaje de crédito de entre 670 a 850. Su APR introductorio es del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego pasará a una APR de compra variable estándar del 16.24% al 27.24% y una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

Su reembolso es del 5% para compras diarias trimestrales (categorías rotativas) en Amazon.com, restaurantes, gasolineras, supermercados y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras. Su reembolso en efectivo puedes gastarlo de inmediato, ya que el dinero que sumes puede ser usado al instante.

Mejor tarjeta de crédito para viajes de lujo

American Express® Gold Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito en julio para aquellos que convierten sus viajes en una experiencia de lujo, está pensada para quienes tienen un crédito bueno o excelente, tiene como recompensa inicial, un bono introductorio de 60,000 puntos tras gastar mínimo US$4,000 en los primeros seis meses. Además de ofrecer beneficios en seguros y alquiler de automóviles. Su cobro por transacciones en el extranjero es de US$0.

Estas características la convierten en la favorita de quienes viajan con frecuencia y quieren ganar puntos por compras en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos, también otorga puntos por vuelos reservados en amextravel.com o directamente con la aerolínea. Esta tarjeta de crédito tiene un convenio con socios de viajes como Delta Airlines, lo cual te permitirá transferir tus puntos y disfrutar de un crédito de US$100 en sus hoteles.

Su cobro de cuota anual es de US$250 por hasta 5 titulares en la misma cuenta y como requisito para disfrutar de todos estos beneficios, deberás pagar este valor anticipadamente.

Te recomendamos

Al momento de elegir tu tarjeta de crédito es de gran importancia que evalúes cuál es tu propósito y, conforme a ello, apliques a una que se ajuste a tu puntaje de crédito. Ten presente que de no ser así, tu puntaje se vería comprometido ante la negación de tu solicitud.

julio 3, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Reinicia tu historial de crédito con OpenSky Secured Visa Credit Card

La tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credi Card es una gran alternativa para aquellas personas que desean reconstruir o iniciar su vida crediticia en Estados Unidos; por ejemplo, siendo excelente para jóvenes estudiantes que aún no tienen puntaje de crédito, e incluso, inmigrantes que se ven en la necesidad de construir su crédito desde cero.

Este producto financiero no requiere verificación de tu puntaje de crédito al momento de hacer tu solicitud a diferencia de las tarjetas tradicionales. A continuación, te explicamos más sobre ella:

OpenSky Secured Visa Credit Card y la reconstrucción de crédito

Esta tarjeta de crédito asegurada es la herramienta ideal al momento de reconstruir tu crédito y aumentar tu puntaje, pues en la medida de que hagas tu solicitud, proporciones tu depósito de seguridad y tengas tus pagos al día, podrás aumentar gradualmente tu score crediticio.

La tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credit Card tiene una tasa promedio de aprobación del 87% y es de gran utilidad para aquellas personas que tienen sus impuestos atrasados o se encuentran en bancarrota en Estados Unidos, teniendo en cuneta además que otras tarjetas de crédito garantizadas no te darían su aprobación por dichos motivos. Con esta tarjeta podrás darle un reinicio a tu vida financiera sin importar tus antecedentes, también te ofrece la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito clásica en 6 o 12 meses.

Tarifas de la OpenSky Secured Visa Credit Card

Su depósito inicial es de mínimo US$200 y máximo de hasta US$3,000 (en el caso de esta tarjeta, su límite de crédito es igual a su depósito). Tiene un cobro por tarifa anual de US$35, su TAE ordinaria variable es de 22.39% y el porcentaje de la tasa anual (APR) es del 17.39%, lo cual es destacable, ya que es un producto dirigido a un usuario con un puntaje de crédito bajo.

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Tiene un cobro del 3% por cada transacción en el extranjero y 6% por cada adelanto en efectivo que realices. Su cargo por cuenta inactiva es de US$10 por mes, una vez que hayan transcurrido 12 meses de inactividad.

Beneficios de la OpenSky Secured Visa Credit Card

Si bien este producto financiero no ofrece ningún tipo de recompensas (puntos, cash back o millas), posee beneficios como:

Protección contra fraude

Si eres víctima de algún cargo por fraude, no tendrás que asumir la responsabilidad.

Robo de identidad de ID Navigator

Al inscribirse a este servicio gratuito de Norton LifeLock, obtendrás tu supervisión de crédito y asistencia.

Asistencia en carretera

Si tu vehículo presenta problemas en carretera, podrás comunicarte con Visa y recibir asistencia en el lugar que te encuentres; sin embargo, tú deberás asumir el servicio que recibas por parte del proveedor.

Servicio de consulta

Podrás acceder las 24 horas a un representante de Visa si tienes alguna inquietud sobre tu cuenta.

Acceso mensual gratuito a FICO Score

Podrás hacer tus consultas desde tu aplicación móvil.

Elegir fecha de vencimiento

De esta manera podrás ajustarte de acuerdo a fechas de pago que te convengan.

Financiar tu depósito de seguridad

Lo puedes hacer durante 60 días con la opción de realizar pagos parciales.

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Te recomendamos

Sin duda alguna, la OpenSky Secured Visa Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que buscan reconstruir su crédito o, por el contrario iniciar su vida crediticia. Si bien, su tarifa puede ser un poco alta en comparación con otras tarjetas aseguradas, este producto financiero brinda la facilidad de reconstruir tu crédito y llegar a obtener la tarjeta que realmente deseas.

junio 28, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Analizamos la First Latitude Platinum Mastercard Secured Credit Card

La First Latitude Platinum Mastercard Secured Credit Card emitida por Synovus Bank, es una opción para aquellas personas que están en busca de una tarjeta de crédito asegurada pero que no están en condiciones de aportar grandes sumas de dinero para abrir la cuenta. Además, no exige tener un historial crediticio o puntaje de crédito mínimo requerido.

A continuación, te explicamos por qué puede ser una gran opción al momento de aplicar a una tarjeta de crédito asegurada:

¿Qué debes saber sobra la First Latitude Platinum Mastercard Secured Credit Card?

Esta tarjeta de crédito asegurada o garantizada está diseñada para aquellas personas que buscan reconstruir su crédito mientras ganan recompensas del 1% de reembolso en cash back. Aspecto que la destaca ya que por lo general, esto no es un beneficio que ofrecen las tarjetas de crédito de esta categoría.

Quienes aún no tienen crédito y tienen más de 18 años de edad, también se ven beneficiados. Este producto financiero solo tiene dos requisitos específicos: no encontrarse en bancarrota y proporcionar los documentos gubernamentales necesarios con la finalidad de verificar tu identidad.

¿Cómo funciona la First Latitude Platinum Mastercard Secured Credit Card?

Una vez hagas tu proceso de solicitud deberás pagar una tarifa de US$25 por el primer año, transcurrido el primer año la tarifa se incrementará a US$35, lo cual es bastante rentable en relación a otros productos financieros que pueden cobrar más de US$100. Recuerda que esta tarifa anual se solicita al abrir la cuenta y, por esta razón, se reduce inmediatamente el límite del crédito inicial.

Así que si por ejemplo, realizas un depósito de US$200 para un límite de crédito por este valor, solo podrás acceder a US$175; por tanto, tendrás que pagar la tarifa anual aparte para restaurar el límite de crédito a su monto total. La tarjeta First Latitude Platinum Mastercard hace cobro de una tarifa única del programa por US$19.95 para abrir la cuenta y este valor deberás pagarlo en su totalidad dentro de los 30 días posteriores a la aprobación de tu tarjeta, de lo contrario, la solicitud será rechazada.

¿Cuál es el depósito de seguridad de la First Latitude Mastercard Secured Credit Card?

Al igual que otras tarjetas aseguradas, esta requiere un depósito de seguridad como garantía en tal caso de que no pagues tus facturas. Su valor es de US$100: una cantidad relativamente baja en relación al de otras tarjetas aseguradas. Este depósito se convierte en tu límite de crédito, así que en vista de eso, la tarjeta de crédito asegurada First Latitud Platinum Mastercard Secured Credit Card acepta depósitos iniciales de hasta US$2,000; estos los podrás financiar a través de una tarjeta de débito, crédito o un pago ACH desde una cuenta de ahorros.

Para solicitar un límite de crédito más alto, deberás realizar seis pagos puntuales; si tu solicitud es aprobada, deberás enviar más dinero para cubrir tu depósito de seguridad. Sin embargo, los fondos no pueden ser transferidos electrónicamente y deben enviarse por cheque en papel por medio de correo. El límite máximo de crédito es de US$5,000.

¿Cómo es el programa de recompensas de la First Latitude Platinum Mastercard Secured Credit Card?

El principal atractivo de esta tarjeta de crédito asegurada es su recompensa de dinero en efectivo, pero con una diferencia, ya que si bien la mayoría de las tarjetas de crédito obtienen recompensas por las compras, esta lo hace por el pago a tiempo de sus tarjetahabientes (lo cual te permite aumentar tu score crediticio).

Por ello, obtendrás un 1% en cash back; sin embargo, los pagos de la tarifa del programa y su depósito de seguridad no generan recompensas. Las recompensas se pueden canjear una vez hayas acumulado 500 puntos, lo cual equivale a US$5 (cada punto equivale a 1 centavo). El reembolso en efectivo en forma de crédito de estado de cuenta es su opción de canje y las recompensas no se vencerán mientras tu cuenta se encuentre activa.

Te recomendamos

Esta tarjeta de crédito es una buena alternativa para aquellas personas que desean reconstruir su crédito o iniciar su historial crediticio; sin embargo, vale la pena resaltar que no tiene una ruta de actualización dentro de la cartera de Synovus Bank, lo cual quiere decir que si quieres acceder a una tarjeta con mayores beneficios, deberás hacer una nueva solicitud.

junio 28, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet