Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

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Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

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Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

abril 14, 2023 Educación financiera No comments yet
Apple Pay Later

Apple Pay Later: ¿Qué es y cómo usarla?

El 28 de marzo del 2023, Apple presentó Apple Pay Later (que obviamente es parte de Apple Pay) en los Estados Unidos, esta funcionalidad permite a sus usuarios dividir sus compras en cuatro pagos distribuidos en seis semanas, sin intereses ni cargos y estará disponible en la aplicación Wallet de tu iPhone.

Apple Pay Later: funcionalidad y tarifa

Si encuentras un artículo en Amazon y no puedes pagar la totalidad de su valor, podrás usar Apple Pay Later y hacer el pago en estas cuatro cuotas; por ejemplo: si el costo total es de US$185.08, cada dos semanas tendrás que pagar la suma exacta de US$46.27 sin cargos o intereses. Sin embargo, es importante tomar en cuenta que la primera cuota la tendrás que pagar el mismo día que realizas la compra.

Exactamente el día del lanzamiento mencionado, tan solo unos cuantos usuarios seleccionados al azar pudieron hacer un uso anticipado de Apple Pay Later; sin embargo, se prevé que estará disponible muy pronto para los demás usuarios de la marca.

Apple Pay later

Fuente: Phone Arena

A la fecha se rumora que Apple Pay Later se limitará a un máximo de US$1,000 por transacción, así que si tenías en mente comprar artículos caros, este no es el medio de pago adecuado. Además de ello, se cree que la cantidad que te habiliten dependerá de tu informe de crédito y puntaje, ya que Apple afirma que “los préstamos están sujetos a verificaciones y aprobaciones de elegibilidad».

Por otra parte, Apple evaluará la solvencia de sus usuarios en función de sus compras en las tiendas autorizadas y App Store. Otra ventaja que te permitirá acceder a este crédito es que si estás al día tanto con Apple como con las entidades financieras de tus tarjetas de crédito lo más probable es que tu cuenta de Apple Pay Later sea aprobada.

El dinero que recibes a modo de préstamo no usará los servicios de Goldman Sachs como se suele hacer con Apple Card, en este caso se hará a través de su propia subsidiaria Apple Financing LLC, lo cual traduce a que tu compra no será cubierta por un banco sino por Apple, el cual utilizará el sistema de MasterCard para conectar con clientes y comercios.

¿Cómo solicitar Apple Pay Later?

Apple indica que podrás hacer la solicitud directamente desde la app de tu Wallet, en ese instante se te pedirá que ingreses la cantidad que deseas pedir prestada para tu compra. Durante el proceso de solicitud, una “soft credit pull” o “extracción de crédito suave” determinará tu actual condición financiera y si puedes tomar el préstamo. Una vez aprobada, verás la opción “pagar” y podrás seleccionar la opción Apple Pay.

Si quieres hacer tu compra por medio de aplicaciones, una vez configurado Apple Pay Later, podrás solicitar el préstamo a través de esta nueva opción de pago mientras haces el proceso de compra.

¿Cómo comprar con Apple Pay Later?

Ten presente que al usar esta alternativa de pago tendrás que vincular tus tarjetas de débito al servicio. Al realizar la compra con Apple Pay tendrás dos opciones: “Pagar en su totalidad” o “Pagar después”, al elegir la segunda opción, harás la solicitud a Apple Pay Later, la cual verificará si eres elegible para continuar con tu compra.

En la aplicación Wallet podrás ver las cuotas de pago que te quedan pendiente y, si así lo deseas, podrás pagar más antes de la fecha de vencimiento.

Fuente: Phone Arena

¿Apple Pay Later o Apple Card?

Recuerda que la Apple Card es una tarjeta de crédito y, aunque no haces pago de honorarios, sí haces pago de intereses sobre el dinero prestado y puedes elegir un largo periodo de tiempo como 12 o 24 meses, además de recibir un reembolso en efectivo cuando haces uso de ésta.

Por su parte, Apple Pay Later te permite pagar el precio exacto de un producto sin ningún tipo de interés; eso sí, la cantidad de dinero prestada tiene un tope, no podrás elegir período de devolución de préstamo y no tendrás ningún beneficio mientras compres algo con esta alternativa financiera.

La decisión depende de tu interés al momento de financiar, te recomendamos la Apple Card para compras de mayor valor y la Apple Pay Later para compras menores; eso sí, evita gastar de inmediato los US$1,000 de cupo.

abril 13, 2023 Educación financiera No comments yet
Tendencias tarjetas de crédito

7 tendencias de tarjetas de crédito en USA en este 2023

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera al momento de cubrir gastos y recibir recompensas o beneficios; sin embargo, los cambios en la economía global han transformado los hábitos de consumo de muchos debido a las altas tasas de interés y la inflación. Mira un resumen:

  • Las deudas de las tarjetas de crédito se volvieron más caras debido a los múltiples aumentos en las tasas de interés. Según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, las tasas de interés alcanzaron en promedio un 20.4%.
  • Las tarjetas de crédito con ganancias en cripto perdieron su atractivo; en algunos casos, dejaron de existir.
  • Como aspecto positivo, los viajes siguen en vigencia. Muestra de ello son los casi 2.5 millones de viajeros que se desplazaron en el 2022 para el Día de Acción de Gracias, por poco igualando a la fecha del año 2019. Así, tarjetas de crédito con recompensas en viajes ofrecieron variedad de bonos de bienvenida para la temporada navideña.
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Es entendible que tengas tus dudas frente al consumo con tus tarjetas de crédito, pues la economía ha ido pintando ciertas trabas o barreras que han frenado su uso; sin embargo, es inevitable que las tendencias en las tarjetas de crédito en el año 2023 estén de la mano con los cambios en la economía global:

1. Puntajes de crédito más altos al solicitante

Entidades bancarias endurecieron sus requisitos al momento de la aplicación; además, un 19% informó que el límite de crédito en una o más de sus tarjetas disminuyó desde inicios de la pandemia. Ante las preocupaciones de una posible recesión, los límites de crédito y las tarjetas de crédito de transferencia pueden verse afectados.

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2. La reducción de intereses será popular

Altos saldos de tarjetas de crédito y altas tasas de interés hacen que los usuarios busquen reducir el costo de sus deudas. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son una opción, además de que podrás recibir promociones de transferencia de saldo en las tarjetas que has tenido durante un tiempo.

3. Compra ahora y paga después

Con la finalidad de competir con empresas que ofrecen planes de pago en puntos de compra, los programas vinculados a tu tarjeta de crédito pueden ser una opción que beneficia al consumidor y además brinda recompensas.

4. Préstamos a tasas fijas

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa de préstamo a una tasa de interés fija que puede ser más baja que la tasa estándar de tu tarjeta. Esto evitará que hagas una solicitud de préstamo y puedas acceder directamente a los fondos solicitados.

5. La seguridad como prioridad

Las billeteras digitales ayudan a proteger la información de tu tarjeta de crédito ante posibles fraudes. Al usar una billetera digital durante una compra, la tienda recibe una serie aleatoria de letras y números en lugar de un número de tarjeta de crédito real, lo que mantiene tu información a salvo.

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6. Recompensas en beneficios de estilo de vida

Estas recompensas están vinculadas a categorías de gastos como grandes comercios o supermercados; además de puntos extra en categorías de viaje por compras en aerolíneas, autos de alquiler y hoteles. Algunas de estas tarjetas se asocian con minoristas y ofrecen a los titulares la posibilidad de ganar más en los lugares que realicen sus compras, lo cual da la sensación de que la tarjeta está adecuada a tus hábitos de consumo.

7. Seguimiento a gastos y suscripciones

La experiencia móvil es indispensable, en especial para los consumidores más jóvenes, pues permite administrar la tarjeta de crédito y tomar decisiones importantes en relación al crédito simplemente desde tu teléfono. Stored Cards de Chase es un claro ejemplo en el que puedes ver en qué monederos digitales tienes guardada la información de tu tarjeta y ver cuáles comercios te cobran una tarifa de suscripción recurrente, así puedes averiguar si estás pagando algo que desde hace rato querías cancelar. Eno de Capital One también se suma como un tipo de herramienta que responde a tus preguntas, anuncia sobre cargos inusuales y más datos información sobre tus tarjetas.

En cuanto a tarjetas de crédito no todo es malo a pesar de lo que veas actualmente en medios y noticiarios; es cuestión de saber elegir de forma acertada de qué manera utilizarla y así convertirla en tu principal medio de pago.

abril 10, 2023 Educación financiera No comments yet
Estadísticas tarjetas de crédito

Estadísticas 2023 de las tarjetas de crédito en USA

Las tarjetas de crédito son un producto financiero que hace parte de la vida cotidiana de millones de personas alrededor del mundo, llegando a tener más de una de acuerdo a los hábitos de consumo, poder adquisitivo y los beneficios o recompensas éstas otorguen. Teniendo en cuenta ello, hay mucha información detrás de cada plástico, lo cual revela intereses, estilos de vida e incluso situación financiera; demos un vistazo su situación en los Estados Unidos:

Deudas por tarjetas de crédito en Estados Unidos

Durante el tercer trimestre del año 2022, la deuda promedio de las tarjetas de crédito fue de US$5,474, cifra que aumentó en US$617 respecto al año previo, en donde expertos indican que este cambio pudo deberse a la inflación. Como resultado, US$38 mil millones en deuda nueva durante un solo trimestre, lo cual representa un aumento del 15% año tras año. El cambio más grande y evidente en dos décadas.

¿Crédito, débito o efectivo?

Un estudio del Banco de la Reserva Federal de San Francisco afirma que en el año 2021, las tarjetas de crédito se utilizaron para realizar el 28% de todos los pagos, mientras que una encuesta de Forbes Advisor de febrero de 2023 encontró que el 54% de los consumidores usan principalmente tarjetas de débito física o virtual, un 36% usa tarjeta de crédito y solo un 9% hacen pagos en efectivo. Los hogares con ingresos más altos están relacionados con mayores porcentajes de pagos con tarjetas de crédito.

La preferencia al momento de hacer un pago es una decisión personal; sin embargo, cabe destacar los grandes beneficios que ofrecen de acuerdo a su categoría de préstamo. Así que si tienes buenos hábitos financieros, puedes considerar esta posibilidad en relación a hacer tus pagos con tarjeta de débito o en efectivo.

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Tarjetas de crédito y hogares de Estados Unidos

De acuerdo al Sistema de la Reserva Federal (FED) sobre el bienestar económico de los estadounidenses, se afirma que:

  • De los hogares que tienen ingresos mayores a US$100,000 por año, un 98% tiene una tarjeta de crédito.
  • Solo el 57% de los hogares con menos de US$25,000 en ingresos anuales tienen una tarjeta de crédito.
  • 96% de los graduados universitarios tienen una tarjeta de crédito, 52% de aquellos que aún no han terminado la escuela secundaria la tienen.
  • Estadounidenses de origen asiático (93%) y estadounidenses de raza caucásica (88%) son los grupos demográficos más propensos a tener tarjeta de crédito.
  • 84% de los adultos estadounidenses tenían una tarjeta de crédito en el 2021.

Los estadounidenses y las tarjetas de crédito

  • Un 73% de los estadounidenses a los 25 años ya tenían una tarjeta de crédito, lo cual la convierte en la experiencia crediticia más común en adultos jóvenes.
  • Según la agencia de crédito TransUnion, durante el cuarto trimestre del año 2022, los usuarios de tarjetas de crédito alcanzaron un total de 166 millones en comparación con los tres años anteriores.
  • En el 2022, casi la mitad de la población estadounidense (47.5%) abrió al menos una cuenta nueva, lo cual elevó el número a más de 518 millones a finales del año 2022.
  • La agencia de crédito Experian señala que en promedio en Estados Unidos las personas tienen 3 cuentas de tarjetas de crédito diferentes. Aproximadamente 191 millones de adultos tienen al menos una, la mitad de todos los estadounidenses tienen dos tarjetas y un 13% al menos 5.
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¿Cuántos estadounidenses están en mora?

Durante el tercer trimestre del año 2022, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito superaron el 2%; a su vez, la cantidad de cuentas canceladas aumentó a lo largo del 2022, después de haber caído en el 2021.

De acuerdo a datos de FICO de abril de 2022, el puntaje crediticio promedio es de 716, el cual se considera como bueno y es determinante de la aprobación al momento de solicitar financiamiento. Las puntuaciones han mejorado constantemente desde el año 2017 de forma sorprendente. Desde nuestra óptica, este puntaje se apoya en el número de solicitudes que recibimos de tarjetas, teniendo en mayor popularidad las tarjetas para buen crédito.

La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es del 24.08% de acuerdo al informe presentado por Forbes Advisor a mediados de marzo de 2023. La Reserva Federal controla la tasa de interés promedio que los estadounidenses pagan por sus productos financieros, en noviembre del 2022, fue del 19.07%. Además de ello, 47% de los usuarios no están al tanto de la tasa de interés de su tarjeta, aquellos que pertenecen a la generación Z (55%) indicaron que no están seguros al respecto.

Las tarjetas de crédito más solicitadas en los Estados Unidos

Chase ha emitido más tarjetas de crédito que otras entidades bancarias, actualmente están en circulación 149 millones. Seguido a ello, está Capital One con 106 millones de tarjetas en los Estados Unidos; ten en cuenta que al momento de hacer una elección sobre tu tarjeta de crédito es importante tener en cuenta: tasas de interés, tasas de recompensas y tarifas anuales.

Son 4 los principales tipos de tarjetas de crédito: VISA, Mastercard (31.6%), American Express y Discover. Visa es la más común y representa el 52.8% de las tarjetas en los Estados Unidos.

¿Cómo elegir?

Si tienes en mente elegir una nueva tarjeta, ten en cuenta que todo depende principalmente de los puntos citados la inicio: intereses de compra, hábitos de consumo y situación financiera. Tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.

marzo 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Sobregiro

Qué es el sobregiro bancario y cómo evitarlo

En palabras simples, los cargos por sobregiro ocurren cuando no tienes fondos suficientes en tu cuenta bancaria para cubrir un pago realizado, ya sea con tu tarjeta de crédito o de débito, teniendo la entidad bancaria que cubrir el valor. Esta forma de proceder que en apariencia puede resultar un alivio para tu bolsillo, trae consigo una serie de aspectos que debes comprender.

¿Cómo funcionan los cargos por sobregiro?

Todas las tarjetas de crédito cuentan con un cupo o límite que puedes gastar y este te es asignado de acuerdo a tu situación financiera, historial crediticio y capacidad de pago. Teniendo en claro esto, no podrás sobrepasar tus transacciones de esta cantidad de dinero establecida por el banco.

Un sobregiro bancario ocurre cuando intentas hacer transacciones sin saldo disponible, en este caso pueden ocurrir dos situaciones: que el banco te dé más crédito a intereses más altos o que bloquee tu tarjeta de crédito; además de sumar un golpe negativo a tu historial crediticio.

El sobregiro en tarjeta de débito funciona de forma similar, ocurre cuando no tienes suficiente dinero en tu cuenta corriente o de ahorros para cubrir la transacción y la entidad bancaria paga la operación de todos modos, dejando un saldo negativo en tu cuenta.

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¿Cuánto cuestan los cargos por sobregiro?

El costo de los cargos por sobregiro depende de la entidad bancaria de la cual sea tu producto financiero; sin embargo, estos cobros son los más caros y comunes que cobran los bancos. La encuesta más reciente realizada por Moebs Services indica que los cargos por sobregiro en los Estados Unidos son en promedio de US$30.

En el 2022, Bank of America redujo sus cargos por sobregiro, desde US$35 a US$10. A principios de diciembre, Capital One anunció que eliminaría completamente los cargos por sobregiro y; en junio, Ally Bank, el mayor banco digital de los Estados Unidos, los eliminó en todas sus cuentas. Pero en general, bancos minoristas cobran cargos por sobregiros que oscilan entre US$34 y US$37.50.

El pasado mes de octubre, el presidente Joe Biden anunció que tomará medidas por los “cargos chatarra” para los bancos y otras compañías con la finalidad de reducir el costo de vida impactado por la inflación más alta en décadas.

Estos cargos por sobregiro pueden acumularse de no tener cuidado, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor estima que le cuestan a los estadounidenses US$17 billones de dólares al año. Ten en cuenta que los cargos por sobregiro son un gasto innecesario y es importante aprender a evitarlos con la finalidad de ahorrar dinero.

¿Cómo evitar los cargos por sobregiro?

Los cargos por sobregiro pueden ocasionar desajustes financieros, por esta razón hay que poner en práctica estrategias para evitar este costoso gasto:

  • Banca en línea: muchas entidades ofrecen este servicio en línea, te permitirá saber con cuánto dinero cuentas o cómo va el límite de cupo de tu tarjeta.
  • Establece alertas de saldo: una vez tu saldo haya disminuido, serás avisado por tu entidad financiera. De esta manera sabrás con cuánto dinero cuentas y evitarás compras que no puedes asumir.
  • Protección contra sobregiros (tarjeta de débito): algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen alternativas de protección contra sobregiros; es decir, se transfiere dinero automáticamente de una cuenta separada para cubrir el déficit.
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La principal solución a los cobros de sobregiro, tanto en tu tarjeta de débito como de crédito, es que tengas claridad sobre tu presupuesto y el dinero que tienes disponible. Como mencionamos, estas tarifas varían de acuerdo a la entidad bancaria; sin embargo, es un gasto innecesario que puede preverse con una adecuada planeación financiera.

marzo 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Skimming

Cómo protegerte ante el ‘skimming’

Skimming (del verbo en inglés “to skim” que significa leer rápido) o clonación de tarjetas de crédito o débito es un método de clonación del que cualquier persona puede ser víctima sin tener sospecha alguna. Por ejemplo, el condado de Riverside en California, ha sido afectado en numerosas ocasiones a través de esta modalidad. Este Estado usa tarjetas EBT para brindar asistencia financiera a programas de apoyo social como CalFresh y CalWorks que ayudan a millones de familias al año. Las autoridades han puesto en conocimiento robos de hasta 5 millones de dólares durante los últimos meses, mostrando que este mecanismo de fraude se expande con fuerza por todos los Estados Unidos.

‘Skimming’ y ‘skimmer’

Si bien el skimming es el método de clonación de la banda magnética de la tarjeta, tal vez te preguntes cómo se hace la lectura de algo que no es fácil de leer a simple vista; es aquí en donde entra en acción un aparato llamado skimmer de bolsillo.

Este es un aparato pequeño y por lo tanto difícil de detectar, tanto por los usuarios como por quienes hacen los pagos. Utiliza tecnología usada por los cajeros automáticos para leer la banda magnética de las tarjetas crédito o débito y se ejecuta al pasar la tarjeta por una pequeña ranura; de esta forma, los datos quedan almacenados para ser transferidos a un ordenador y proceder con un duplicado de tarjeta con los datos de la original.

Esto puede ocurrir en cualquier momento mediante hábiles movimientos de mano, como en la siguiente situación: al hacer el pago, el cajero comprueba que el lector no funciona y por tanto pasa la tarjeta por otro que en efecto acepta el cargo; en este caso, podría estar escondido el skimmer en el primer terminal y haber hecho la copia ante nuestros ojos.

Mediante un software especializado, pueden acceder a: nombres y apellidos del titular, número de la tarjeta, fecha de expiración y, lo más importante, número de seguridad (CVV); teniendo estos datos podrán hacer compras online o clonar la tarjeta.

¿Cómo evitar el skimming?

Además del sentido común, las entidades bancarias hacen las siguientes recomendaciones:

  • No pierdas de vista tu tarjeta de crédito cuando realices tus pagos.
  • El lector que se utilice debe ser el sugerido por los bancos y cajas.
  • Si el lugar en el que vas a pagar no dispone de lector móvil, dirígete a hacer el pago en la caja.
  • Algunos skimmers se acompañan de cámaras para leer el número, esto en el caso de ATMs; al momento de teclear el PIN de tu tarjeta, tápalo con una mano.
  • Sigue atento a tus extractos bancarios y reporta cualquier compra que no hayas hecho.
  • Utiliza o configura alertas que te informen en el celular sobre cualquier transacción que se realice.
  • Evita los cajeros que quedan situados en la vía pública, pues existe mayor probabilidad de que sean manipulados.
  • Utiliza tarjetas con chip inteligente, ya que aún no han podido ser clonadas.
  • Sé cuidadoso con las transacciones en línea y compra solo en sitios seguros; es decir, que muestren el candado en la parte izquierda de la barra exploradora.
  • Sé cuidadoso con las compras que realices en la calle, algunos pueden hacer mal uso de tus datos.
  • Según Go Banking Rates, las estaciones de gasolina son las predilectas para este tipo de robo.
  • No sobra decirlo, pero nunca compartas tu PIN o clave.
  • Previo a un viaje al extranjero, notifica a tu banco sobre dicha salida para que estén prevenidos ante consumos que podrían parecer extraños.
  • Reporta a las autoridades toda actividad sospechosa en cajeros como en comercios; es mejor prevenir que lamentar.

¿Cómo detectar si hay un skimmer en un cajero automático?

Algunos dispositivos para realizar skimming están diseñados para tener un gran parecido con las partes originales de un cajero automático; sin embargo, puedes tener en cuenta las siguientes irregularidades:

  • Cámaras ocultas que pueden emitir una luz extraña o estar detrás de un plástico inusual.
  • Teclado que sobresale de la superficie o está hecho de otro material.
  • Lector de tarjeta más grande de lo normal.
  • El cajero tiene restos de pegamentos o elementos extraños alrededor del lector de la tarjeta.

Proteger nuestras tarjetas ante fraude está mayoritariamente en nuestras manos, así que debes estar muy atento a tus transacciones bancarias y a todo tipo de anomalía que identifiques al momento de hacer pagos o retiros en cajeros automáticos. Si deseas conocer más sobre el mundo de las tarjetas de crédito, te invitamos a conocer más en nuestro blog.

marzo 27, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de débito o crédito

¿Tarjeta de débito o crédito? Conoce sus diferencias

Seguramente al momento de hacer tus pagos te preguntas ¿cuál de mis tarjetas debo de usar, la de débito o crédito? Es normal sentir confusión al momento de elegir la alternativa de pago más conveniente; por eso, aquí te presentamos una guía para que comprendas en qué situaciones usar cada una de ellas.

Tarjeta de débito o crédito: qué son exactamente

Una tarjeta de débito es la alternativa de dinero en efectivo, estas tarjetas están vinculadas directamente a una cuenta de ahorros o corriente; al hacer uso de ésta, el dinero se deduce automáticamente para cubrir esta transacción. Dado el caso que no tengas suficiente dinero en tu cuenta bancaria, el banco rechazará la transacción o cobrará un cargo por sobregiro en tu cuenta.

Por otra parte, las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado para tus compras, anticipo en efectivo y transferencias de saldo de acuerdo al cupo que tengas establecido. La deuda la pagarás de acuerdo a las fechas límites de pago que lleguen a tu extracto o estado de cuenta bancario.

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Diferencias entre tarjeta de débito y crédito

Puedes utilizar tu tarjeta de débito o crédito para pagos y compras sin la necesidad de tener efectivo en tu billetera; sin embargo, pese a que su funcionamiento es similar, hay que saber diferenciar entre ambos productos, así que ten en cuenta los siguientes aspectos:

Fondos

Como explicamos anteriormente, al usar la tarjeta de débito, los fondos se retiran del saldo disponible en tu cuenta de ahorros o corriente. Por otra parte, las tarjetas de crédito prestan el dinero para que realices compras, anticipos en efectivo y transferencias de saldo. En este caso, puedes realizar tus pagos al final del ciclo de facturación para evitar el cargo por intereses o extender tu saldo de un mes a otro, con cobro de intereses.

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Tasa de interés

Las compras realizadas con una tarjeta de débito o de crédito no generan ningún cargo por intereses ya que estás gastando tus fondos disponibles y no estás pidiendo prestado; pero, si no pagas a tu tarjeta de crédito la totalidad del saldo en la fecha de vencimiento y optas por extender un saldo de un mes a otro, incurrirás en gastos de financiación. Estos intereses se suman al saldo de tu cuenta y se van acumulando con el tiempo.

Límite de fondos

Tus fondos disponibles en el saldo de cuenta determinan el límite de gasto que tienes en tu tarjeta de débito. Algunos bancos permiten sobregirar tu cuenta; es decir, gastar más de lo que tienes, dejándote un saldo negativo. Por lo general, se aplican cargos por sobregiros que tendrás que pagar más adelante. La tarjeta de crédito por el contrario te aplica un límite de crédito o cupo que está estrechamente relacionado con tu capacidad máxima para obtener crédito, historial de pago e ingresos y este es el límite que podrás cargar en tu cuenta en cualquier momento.

Informes de crédito

Las cuentas corrientes y de ahorro no representan ningún tipo de informe para las agencias de crédito ya que el uso de tu tarjeta de débito no afectará tu puntaje de crédito. Cuando hablamos de las facturas de los servicios públicos, algunas empresas informan de la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito; así que en ese sentido, pagar tus facturas de servicios públicos con tu tarjeta débito sí podría afectar indirectamente tu crédito.

Por su parte, los emisores de las tarjetas de crédito sí comunican mes a mes a las agencias de crédito el saldo de tu cuenta, tu límite de crédito y la información sobre los pagos; así que esto sí afecta directamente tus informes de crédito.

¿En qué momento usar débito y/o crédito?

Los beneficios de las tarjetas de crédito son un factor determinante al momento de hacer pagos con ésta en lugar de efectivo o tarjeta de débito. Este tipo de recompensas pueden ser en viajes, seguro de viajes, maletas facturadas gratuitas, descuentos, puntos, millas o cash back, entre otros.

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Algunas tarjetas débito también ofrecen ciertas recompensas, como cash back o puntos por compras con la finalidad de atraer a más usuarios y aumentar su nivel de satisfacción. Sin embargo, es mucho menos común ver este tipo de incentivos, a diferencia de las tarjetas de crédito. En especial porque estos beneficios son exclusivos en recompensas y no en créditos o seguros de viaje.

Teniendo en cuenta los anteriores aspectos, la tarjeta de débito puede ser una cómoda alternativa en los siguientes casos:

  • Control de finanzas: si quieres hacer tus pagos al instante, evitar los gastos excesivos y llevar un presupuesto.
  • Compras sin intereses: al no pedir dinero “prestado” al momento de realizar tus pagos, no se te cobrarán intereses por tus compras realizadas.
  • Practicidad y seguridad: en lugar de llevar tu dinero en efectivo, podrás hacer tus compras en cualquier lugar y; en caso de pérdida o robo, llamar para desactivarla.

Por su parte, las tarjetas de crédito exigen un uso adecuado en relación al límite de cupo y el pago en la fecha límite para evitar dañar tu crédito; dejando esto claro, el uso de la tarjeta de crédito es beneficioso en las siguientes situaciones:

  • Compras grandes: una tarjeta de crédito puede proporcionar una protección al consumidor que las tarjetas de débito no ofrecen. Si algo sale mal con tu compra, puedes dirigirte al emisor de tu tarjeta para que intervenga. También hay tarjetas que amplían de forma automática tu garantía por compras y te dan una protección limitada contra pérdida o robo.
  • Viajes en el exterior: muchas tarjetas de crédito no hacen cobro por las transferencias que hagas en tus viajes.
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  • Compras diarias: sin duda alguna, un gran punto a favor de las tarjetas de crédito, es que de acuerdo a tus hábitos de consumo puedes elegir un producto que te beneficie en aquello en lo que quieres ahorrar.
  • Mejorar puntaje de crédito: las entidades bancarias informan a las agencias de crédito sobre el estado de tus pagos. Llevar una vida crediticia sana te permitirá tener mayor poder adquisitivo a futuro. Usa tu tarjeta de crédito con frecuencia, no importa si son compras pequeñas, haz tus pagos a tiempo y verás los resultados.
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Como siempre, todo depende principalmente de tus intereses y hábitos de consumo, ten en cuenta que tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.

marzo 24, 2023 Educación financiera No comments yet
Priority Pass

Qué es Priority Pass y por qué deberías tenerlo

Los ires y venires antes de abordar nuestros vuelos suelen llenarnos de estrés, sin mencionar que las largas escalas agotan demasiado. Si bien sabemos que todo dependerá de cuánto estemos dispuestos a gastar para viajar, una cómoda propuesta a esta situación es solicitar la tarjeta premium Priority Pass, la cual te permitirá acceder a más de 1,300 salas o lounges VIP a nivel mundial (40 de ellas ubicadas en los Estados Unidos).

Viaja sin estrés con Priority Pass

Esta tarjeta premium te permite acceder a 1,300 salas VIP alrededor del mundo, sin importar la aerolínea, tarifa del boleto o vuelo. Esta membresía te permite disfrutar de una experiencia única y relajante sin reservar con anticipación. Puedes elegir entre 3 planes: Estándar, Estándar Plus y Prestige) que van desde los US$89 a los US$422 para tu próximo vuelo y tener la posibilidad de acceder a espacios tranquilos, cómodos, con refrigerios de cortesía, conexión Wi-Fi, duchas, camas e instalaciones de spa para que te relajes.

Ahorro, comodidad y productividad, la oferta del Priority Pass

Si te encantan los lounges, te ahorrarás una buena cantidad de dinero, ya que cada entrada puede costar hasta US$25 en un aeropuerto. Además de ello, si viajas en una aerolínea de bajo costo y quieres comer algo antes, puedes hacerlo con la membresía del Priority Pass. Ten en cuenta que en algunos lugares, en lugar de proporcionar acceso al salón, ofrece a sus miembros un crédito en un restaurante dentro del aeropuerto.

Al ser miembro de esta tarjeta podrás ahorrar dinero, en especial si eres viajero frecuente, ya que podrás sentirte como en casa y darte una buena ducha para continuar con tu itinerario de viaje; hay muchos salones en el mundo, como el del aeropuerto Londres Heatrow en Londres que brindan este tipo de comodidades.

Sabemos que las largas esperas pueden ser agotadoras; sin embargo, el Priority Pass te brinda la posibilidad de disfrutar de la tranquilidad de las salas VIP en sillas cómodas y ambientes elegantes, además de relajantes salas de spa. Si por el contrario te interesa aprovechar el tiempo y trabajar mientras esperas tu vuelo, podrás hacerlo en espacios tranquilos en comparación al ambiente del aeropuerto.

¿Qué tarifa de Priority Pass elegir?

La principal diferencia entre las categorías Estándar (US$99/anual), Estándar Plus (US$329/anual) y Prestige (US$469/anual) es que éste último, que es el más alto de la membresía, te permite recibir un acceso más completo a los salones. Elegir cuál Priority Pass es el adecuado para ti, depende de qué tanto viajes, si no eres un viajero frecuente, el Priority Pass Estándar Plus es una buena opción; si por el contrario viajas demasiado, el Prestige será más rentable. El Estándar es mucho más sencillo, ya que es similar a un descuento por membresía.

En pocas palabras, se podría optar por el plan Standard Plus  si visitas cualquier sala VIP más de 6 veces en un año, y es que con el nivel Standard, en donde se paga por cada ingreso a la sala VIP, si sobrepasas este número de visitas acabarás pagando más que si hubieses elegido el Standard Plus. Y finalmente, tener en cuenta que la opción Prestige seria una buena compra si piensas visitar cualquiera de las salas VIP más de 14 veces en 12 meses.

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¿Cómo acceder a Priority Pass?

Si deseas darle la oportunidad a este servicio premium, tienes dos opciones a considerar:

  1. Si tu presupuesto no es muy amplio, puedes buscar aquellos bancos que ofrecen gratis la membresía de Priority Pass a sus clientes más selectos (esta consideración está sujeta a evaluaciones crediticias).
  2. Si por el contrario, tu presupuesto es más amplio, podrás afiliarte de forma directa y al instante a cualquiera de los tres planes: Estándar, Estándar Plus o Prestige.

Para acceder y crear tu membresía, simplemente deberás ingresar a https://www.prioritypass.com y elegir tu plan.

¿Cualés son las mejores tarjetas de crédito para acceder a las salas Priority Pass?

A continuación te presentamos nuestra selección de tarjetas de crédito que brindan acceso a los beneficios de Priority Pass:

Hilton Honors American Express Surpass® Card

Además de los grandes beneficios de acumulación de puntos en hoteles y resorts Hilton, supermercados, gasolineras y restaurantes, es que podrás recibir automáticamente el Gold Status más 10 pases para salas Priority Pass.

Chase Sapphire Reserve®

Además de sus grandes beneficios en acumulación de puntos por viajes y estadías de hoteles, en el programa Chase Ultimate Rewards®, esta tarjeta de crédito te ofrece una membresía Priority Pass Select gratuita; así que podrás obtener acceso completo a cada salón del aeropuerto en el que te encuentres.

The Platinum Card® from American Express

Además de los tantos beneficios que puede ofrecer esta tarjeta por acumulación de puntos y bonificaciones a través de amextravel.com, también podrás acceder a la membresía gratuita del Priority Pass.

Si lo que deseas es aprovechar el tiempo al máximo entre largas escalas o incluso relajarte y descansar, la membresía del Priority Pass es una gran alternativa que te permitirá ahorrar en lounges y restaurantes y así conocer las más de 1,300 salas VIP en el mundo. Así que si tu interés es viajar de forma más placentera y tranquila, no dudes en acceder a esta excelente opción.

marzo 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Puntos millas cash back

Puntos, millas o cash back ¿Qué es mejor?

Sabemos lo mucho que te interesa obtener los mejores beneficios al hacer tus pagos con tarjetas de crédito; por supuesto, las recompensas que obtengas dependerán del tipo de producto financiero que utilices. En la medida en que el abanico de beneficios se amplía, las opiniones se dividen entre qué es lo más útil ¿puntos, millas o cash back?

Lo que sabemos es que todo tipo de recompensas pueden ayudarte a sacar mayor provecho de tu tarjeta de crédito, pero es importante saber cuál de estas tres populares opciones te convienen más. A continuación, te explicamos en qué consiste cada beneficio para que determines cuál es tu mejor opción de acuerdo a tus intereses:

Tarjetas de crédito con cash back

Las tarjetas de crédito con cash back o también llamadas de devolución de efectivo, pueden ser una opción atractiva para muchos; sin embargo, hay aspectos que debes entender para que no te lleves sorpresas. Por ejemplo, debes saber que este beneficio es determinado por a los distintos acuerdos entre las entidades que emiten las tarjetas de crédito y las tiendas con las que trabajan.

Por lo general, estas tarjetas suelen tener una dinámica sencilla: en la medida en la que sumas compras con tu tarjeta, acumulas un saldo en cash back, así que por cada compra que realices con tu tarjeta de crédito, la tienda abona un porcentaje al banco o entidad emisora que te hará la devolución de una parte de dichas ganancias.

El importe por las tarjetas de crédito para cash back varía según el banco, tipo de tarjeta y lugar de residencia. Algunas entidades bancarias requieren que el cliente supere un gasto mínimo para acceder a sus ventajas, mientras que otros ofrecen reembolsos con cada compra.

De acuerdo a las condiciones y porcentajes de cada tarjeta de crédito, podrás obtener tu reembolso en efectivo en forma de dólares que puedes canjear por créditos de estado de cuenta o cheques. También te pueden ofrecer bonos de registro; sin embargo, puede ser una opción “modesta” si lo comparas con las tarjetas de crédito que ofrecen puntos y de las que hablaremos más adelante.

Un aspecto a resaltar de las tarjetas de crédito para cash back es que si tienes un gasto inesperado puedes canjear parte de tu devolución en efectivo como cheque o crédito de estado de cuenta para cubrirlo. Pese a que los puntos se pueden usar de distintas maneras, no ofrecen este tipo de flexibilidad.

Tarjetas de crédito con puntos

Existen dos tipos principales de tarjetas con recompensas en puntos, están las tarjetas de puntos generales que suelen tener el nombre del banco o del emisor de la tarjeta de crédito en la tarjeta y las tarjetas de puntos de marca compartida con un hotel o aerolínea. Al igual que las tarjetas de crédito para cash back, este producto tiende a ofrecer bonos de registro; sin embargo, con una tarifa más alta.

La principal ventaja de los puntos es que pueden valer más que el efectivo cuando los usas para beneficios puntuales como lo son los viajes, por ejemplo: si canjeas a través de un programa de fidelidad, cada punto podría valer US$1.66 centavos, esto significa que por cada 10,000 puntos que canjees, podrías obtener hasta US$166 en viajes, lo cual es un valor significativo.

De las tarjetas de crédito con recompensas en puntos, vale la pena destacar que algunas de éstas por lo general permiten hacer transferencia de puntos a socios de viajes de hoteles y aerolíneas. Tarjetas de crédito como la Chase Ultimate Rewards puede transferir a Southwest Airlines Rapid Rewards®, World of Hyatt, Marriott Bonvoy™ entre otros.

Como beneficios adicionales, las tarjetas de crédito de hoteles pueden ofrecer una o más noches gratis de recompensa por año. Algunas tarjetas de aerolíneas pueden ofrecer equipaje gratis, mejoras de asiento, accesos a salas VIP o créditos de viaje. Sus beneficios pueden ser muy atractivos; aún así, debes estar atento a su cuota anual, ya que estas tarjetas suelen tener altas tarifas.

Tarjetas de crédito con millas

En cuanto a este tipo de tarjetas de crédito, existen las tarjetas específicas de aerolíneas, hoteles y tarjetas con recompensas por viajes. Cuando hablamos de millas, debemos entender que son más limitadas; sin embargo, pueden ser una buena opción si eres un viajero o estás programando tu próximo viaje. Por lo general, las millas aéreas se acumulan aproximadamente a la misma tasa que las recompensas en efectivo (1% o 2% como porcentaje estándar).

Debes tener en cuenta que las tarjetas específicas de aerolíneas u hoteles limitarán tu capacidad de comprar la mejor oferta, ya que solo estarían ganando recompensas con una compañía. Por su parte, los puntos a veces se pueden canjear a tasas que son más del 3% o 4%, en lugar de tarifas del 1% o 2% de un reembolso en efectivo o tarjeta de recompensas de viaje.

Las tarjetas con recompensas por viajes tienen el beneficio de la flexibilidad entre las compañías, pero sus tasas de recompensa serán similares a las de una tarjeta de crédito de cash back; aunque por lo general, estos beneficios deben gastarse en viajes. Por su parte, las tarjetas específicas de aerolínea pueden agregar ventajas adicionales como extensión de tarifas de equipaje, abordaje prioritario, acceso a salas VIP, entre otros.

Nuestra recomendación

¿Puntos, millas o cash back? Esta debe ser una decisión con base a tus hábitos de consumo. Si te respondes a a las siguientes preguntas: ¿viajas con frecuencia?, ¿eres leal a un hotel o aerolínea?, ¿cuál es tu nivel de ingresos?, ¿de cuáles socios comerciales te interesaría recibir beneficios?, podrás definir mejor a qué tipo de recompensa apuntar.

En el caso de las tarjetas de crédito con recompensas en millas, si no estás seguro de usarla con la finalidad de acumular millas para gastarlas en distintos lugares, podrás optar por la flexibilidad de una tarjeta de crédito para cash back, con la que quizás ganes un poco menos, pero podrás aprovechar con mayor frecuencia.

Si por el contrario, lo que te interesa es tener un producto que no te limite a un solo tipo de recompensa, podrás optar por una tarjea de crédito que ofrezca puntos y a su vez cash back. Antes de hacer una elección, considera si gastas lo suficiente, teniendo en cuenta que muchas de las tarifas de recompensas tienen altas tarifas anuales. En este caso, más allá de considerar el bono del primer año, evalúa cuánto deberás gastar anualmente para encontrar el verdadero beneficio de la recompensa.

marzo 15, 2023 Educación financiera No comments yet
Deudas de tarjetas de crédito

Deudas de tarjetas de crédito: qué dicen las cifras

Siempre hemos escuchado la importancia de evitar las deudas de tarjeta de crédito y no es para menos, los altos intereses pueden consumir tu bolsillo si no haces un adecuado uso de tus finanzas. En los Estados Unidos representan una gran parte de la deuda nacional y con el ánimo de frenar la inflación, las tasas de interés se incrementarán; por esta razón, es importante que hagas uso inteligente de tus productos financieros y cuides de tu bienestar crediticio.

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Las estadísticas de las deudas en EE.UU. por tarjeta de crédito hablan por sí solas y, es que debido a la crisis económica que la pandemia ocasionó, muchas personas volvieron a usar el crédito o a hacer préstamos con la finalidad de cubrir los gastos mensuales de sus hogares y, si bien con el paso de tiempo los indicadores presentaron una mejora en la economía estadounidense, muchos habitantes demuestran tener grandes dificultades con sus deudas.

Estadísticas sobre deudas de tarjetas de crédito en USA

En los Estados Unidos, las deudas por tarjeta de crédito representan una gran porción de la deuda nacional, lo cual es el reflejo de las dificultades financieras que actualmente atraviesan ciudadanos y extranjeros para pagar sus cuentas cada mes.

Durante el último trimestre del año 2022, las deudas de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos aumentaron a US$61,000 millones, lo cual indica que las personas están cubriendo sus gastos de necesidades básicas con este producto financiero. De acuerdo a la Reserva Federal, la deuda nacional de las tarjetas de crédito rompió un nuevo récord durante ese periodo de tiempo.

Un estudio realizado por Experian, una de las más importantes agencias de crédito, los saldos totales de deuda de los consumidores aumentaron a US$16.38 billones frente a los US$15.31 billones del año 2021. El aumento del 7% superó al 5.4% entre septiembre del año 2020 y del año 2021.

El incremento de la deuda en el año 2023 varió según los diferentes tipos de deudas de los consumidores, las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos personales para automóviles, presentaron el mayor aumento porcentual.

El saldo total de la deuda por tarjeta de crédito en los Estados Unidos

Para el año 2022, las tarjetas de crédito representaron US$910 mil millones por saldo total de deuda, lo cual equivale a un incremento del 16% en relación al año 2021. Este ítem, junto con los préstamos personales (incremento del 18.3%), equivalen a los mayores aumentos porcentuales.

De acuerdo al estudio realizado por Experian, las deudas por tarjetas de crédito aumentan con más fuerza entre los consumidores más jóvenes. La conocida generación Z, que cumplió en el año 2022, 25 años de edad, vio aumentar sus saldos de tarjetas de crédito en un 25.1% el año pasado; por su parte, la deuda de los millennials creció a un 23.4% aproximadamente. En términos generales, las demás generaciones también tienen saldos más altos que hace un año, aunque el crecimiento no fue tan exagerado.

¿A qué se le atribuye los aumentos de la deuda?

Las razones son muchas, pero la mayoría recae en tres aspectos importantes:

  • Tasas de interés: en sus esfuerzos por calmar la inflación, la Reserva Federal se embarcó en una campaña de aumento de las tasas de interés durante el año 2022, elevó la tasa de fondos federales desde un mínimo del 0.25% a más del 4%. Otros tipos de tasas de interés no están vinculadas a la tasa de la Reserva Federal; en el caso de los automóviles nuevos, las tasas de porcentaje anual (APR) aumentaron modestamente en el 2022.
  • Demanda del consumidor: después de un año de pandemia mundial, más consumidores comenzaron a comprar bienes y servicios de los que se vieron privados en el año 2020 y 2021.
  • Inflación: el aumento del 8% en los precios del consumidor a partir de septiembre del año 2021 a septiembre del año 2022, alimentó los tipos de saldos de deuda, desde las tarjetas de crédito de marcas hasta hipotecas para viviendas.

Recomendaciones para evitar y disminuir las deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas si haces un uso correcto de ellas, muchas personas las ven como sinónimo de deudas pero; muy contrario a esto, puedes aprovechar sus beneficios mientras construyes tu crédito y las utilizas como medios de pago. Para disminuir las deudas de tus tarjetas de crédito es necesario que:

  • Establezcas un plan dentro del que pagues primero los APR más altos.
  • Hagas una negociación con tus acreedores, esto podría a ayudar a reducir la APR aplicada, detener cargos por pagos atrasados, liquidar cuentas canceladas por un valor menor al que debes, entre otros.
  • Consolides tu deuda tomando todos tus pagos mensuales individuales y combinándolos en un solo pago con la tasa de interés más baja. Esto te permitirá simplificar el programa de pago de tus facturas, ahorrar dinero en cargos por intereses y salir de las deudas más rápido.
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Por otra parte, te recomendamos que al momento de elegir una tarjeta de crédito evalúes su tasa de porcentaje anual y; así mismo, identifiques el producto financiero que más se ajuste a tu estilo de vida y necesidades. De esta manera, lograrás encontrar el equilibrio entre tus gastos y los beneficios que recibes.

marzo 10, 2023 Educación financiera No comments yet