Safekey American Express

SafeKey: compras seguras con American Express

SafeKey® de American Express es un servicio de autenticación que tiene como finalidad evitar el uso no autorizado de tu tarjeta American Express, con él podrás hacer tus compras en línea con total confianza, ya que esta herramienta de seguridad en línea verificará que realmente eres tú quien realiza la transacción.

Y es que muchas son las formas en las que miles de personas caen ante estafas por el uso de sus productos financieros y compras en línea; dentro de los más comunes, está la estafa que suplanta tu banco con la intención de robar tus códigos de acceso. Con SafeKey® estarás protegido de todo intento de suplantación, sigue leyendo y te contamos más.

¿Cómo funciona SafeKey de American Express?

Este servicio de autorización de uso de tarjeta de crédito se encuentra disponible para dispositivos iOS y Android y busca evitar que seas víctima de fraude en línea por medio de confirmación adicional de información. Así que para iniciar, es indispensable que tengas tus datos de contacto actualizados en “Mi cuenta online” o llamando al número que encuentras en el reverso de tu tarjeta.

American Express no genera cobro extra por este servicio y funciona de la siguiente manera:

  1. Al momento de hacer un pago, tras ingresar tu número de tarjeta de crédito American Express aparecerá automáticamente una ventana de SafeKey y se te pedirá que ingreses cierta información adicional con la intención de verificar tus datos.
  2. Dentro de esta información se te solicitará que escribas un código de acceso único que será enviado a tu número de contacto o dirección de correo electrónico (y será válido por 10 minutos). Una vez sea verificada la información, se hará el proceso de transacción en línea y, dependiendo del caso, se te solicitará el número de 3 dígitos que encontrarás al reverso de tu tarjeta.
  3. Si no ingresas dicho código dentro del tiempo establecido, deberás reiniciar la transacción en el portal electrónico del comerciante.

Es importante que tengas en cuenta que si eres titular de la tarjeta, esta es inscrita automáticamente en American Express SafeKey, así que más allá de descargar la aplicación, no tendrás que realizar ningún paso adicional para beneficiarte de esta herramienta de seguridad online.

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SafeKey y los portales de comercio electrónico

Una vez realizado el pago en el portal del establecimiento en el que te encuentras, saldrá una ventana emergente con el logotipo de SafeKey de American Express. Este será el principal indicador de que es un establecimiento afiliado a American Express y es compatible con este servicio de seguridad en línea.

SafeKey

Fuente: SafeKey

¿American Express ofrece protección al fraude en línea?

Sí y con la finalidad de que sus tarjetahabientes se sientan más seguros ante el fraude en línea, American Express SafeKey es anunciada como herramienta para la protección de la seguridad de tu cuenta. Este programa está diseñado para requerir un código de acceso único y, en algunos casos, otro tipo de información para verificar tu identidad. En otras ocasiones, algunas compras no requerirán este código, solamente se te verificará al respecto.

Siempre que se te solicite el código de acceso, deberás ingresarlo, de lo contrario tu transacción no será realizada.

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¿Cómo tener una experiencia de compra en línea segura?

SafeKey es tan solo una herramienta de seguridad para transacciones online; sin embargo, puedes tener en cuenta algunos consejos para proteger aún más tus transacciones en línea:

  • Actualiza de forma constante tu información de contacto, de esta manera podrás ser notificado sobre irregularidades.
  • Establece un código de bloqueo para tu teléfono celular.
  • Utiliza contraseñas que sean difíciles de adivinar para otros.
  • Instala un antivirus en tu celular y actualízalo con regularidad.

Dentro de su normatividad, American Express no solicita información personal vía correo electrónico. Si recibes uno, repórtalo al número de servicio al cliente que encontrarás al reverso de tu tarjeta.

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Asegúrate de que toda la información de tus productos financieros esté actualizada y, si tienes un tarjetahabiente adicional, infórmale sobre la importancia de que actualice sus datos personales. Ten por seguro que esta es una gran medida de prevención ante el fraude en línea.

junio 21, 2023 Educación financiera No comments yet
Tasa de interés fed

¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal incrementó su tasa de interés clave a otro cuarto de punto en el mes de marzo de 2023, lo que indica que alcanza su nivel más alto en los últimos 15 años; esto como parte de una iniciativa para reducir la inflación y que el pedir prestado sea más costoso. Si dado el caso, tienes dinero ahorrado, podrás recibir más rendimientos; pero si por el contrario, estás en busca de préstamos para compra de casas o coches, los préstamos que solicites serán más caros.

En esta decisión unánime, el Comité llevó a dicha tasa a un nivel no visto desde junio 2007, en donde tuvo un incremento de 0.25% y pasó de un 5% a un 5.25%. Expertos en el tema coinciden en que este incremento se convertirá en la tasa terminal del ciclo que inicio 14 meses atrás, estos aumentos han duplicado las hipotecas, elevado los préstamos automovilísticos y las tasas para tarjetas de crédito y préstamos empresariales, lo cual enciende las alarmas ante una recesión inminente.

¿Cómo afecta la tasa de interés Fed a tu tarjeta de crédito?

La Reserva Federal no especifica de forma directa sobre cuánto interés debes pagar por tu tarjeta de crédito; sin embargo, sí es la base de la “tasa de interés preferencial” de tu banco, por tanto, ayuda a determinar la Tasa de Interés Anual o APR de tu tarjeta de crédito.

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El incremento de estas tasas probablemente elevará 0.25% la APR de tu tarjeta de crédito. Por tanto, si tienes una tasa promedio de 20.4%, podría subir a 20.65%.

¿A quiénes afecta la tasa de interés Fed?

Como ya mencionado, este incremento afecta directamente el APR de tu tarjeta de crédito, por lo tanto, si no tienes una deuda atrasada mes tras mes, la APR no te será tan importante; pero si por ejemplo, tienes un saldo pendiente de US$14,000 y tu tasa de interés es de 20% y solo haces un pago fijo de US$110 al mes, te tomaría aproximadamente cinco años saldar la deuda de tu tarjeta de crédito y pagarías aproximadamente US$2,200 en interés.

Si tu APR aumenta su porcentaje, liquidar tu saldo pendiente requerirá dos meses más y podría costarte aproximadamente US$215.

¿Qué hacer si tu APR es alta?

Como ley de vida financiera, es importante que siempre solicites tarjetas de crédito con un interés de 0% y, de no ser posible, con una promoción de transferencia de saldo con un interés menor. Si en este momento tienes una deuda alta, es recomendable solicitar una tarjeta de crédito con las anteriores características con la finalidad de transferir la deuda de tu tarjeta de crédito de interés alto a una tarjeta de crédito con interés menor. Algunas ofrecen promociones de hasta 21 meses.

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Indiscutiblemente, esta alza de la tasa de interés Fed hará que pagues más dinero en intereses y, ante estas circunstancias, la mejor manera de mantener a tope el costo sobre intereses es pagar la deuda tan pronto como puedas. Como te mencionamos anteriormente, aprovechar una oferta de transferencia de saldo de 0% puede ayudarte a facilitar el pago de las deudas con intereses altos.

Ten presente que tu historial crediticio como deudor, tu tipo de vehículo, plazo de préstamo y pago inicial, contribuyen al cálculo de tu tasa de interés. Si tus ingresos cubren únicamente tus necesidades elementales, revisa tu presupuesto y procura al menos cubrir tu estado de cuenta por lo menos US$10 por encima del pago mínimo de tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. De ser así y poder ser constante, sigue con este pago del 10% todos los meses.

Si te interesa hacer una transferencia de saldo, lo principal es que busques tasas de intereses bajas y productos que te brinden algún tipo de recompensa, al menos hasta que ya no tengas deuda.

mayo 30, 2023 Educación financiera No comments yet
Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra

¿Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Las transferencias de saldo de una tarjeta de crédito a otra son una gran alternativa para quienes desean ahorrar dinero al mover la deuda que actualmente tienen en una tarjeta de crédito con alto interés a una con una tasa de interés más baja. Te explicamos en qué consiste esta estrategia y cómo puedes sacarle mayor provecho.

Lo que debes saber sobre las transferencias de saldo

En primer lugar, es de gran importancia que tengas claro que transferir un saldo no eliminará tu deuda. Mover el saldo a una tarjeta de crédito con intereses más bajos simplemente podrá ayudarte a ahorrar dinero en intereses y saldar esa deuda de forma más rápida. Cuando transfieres tus saldos de distintas tarjetas de crédito a una sola tarjeta con intereses más bajos, podrás simplificar tus pagos.

Antes de decidirte por hacer una transferencia de saldo, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Las transferencias de saldo por lo general están acompañadas de recargos; por tanto, es muy probable que debas pagar intereses en el saldo que transfieras.
  • Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tasa efectiva anual o APR introductorio del 0% por un periodo de tiempo específico con la finalidad de animar a los usuarios a las transferencias de saldo; pero esto viene con una condición: si haces una transferencia de saldo y ésta no se ha pagado al momento de finalizar ese periodo de tasa introductoria, deberás pagar el resto de la deuda con el nuevo porcentaje de tasa.

¿Cuánto dinero se puede transferir?

Una transferencia de saldo es parte de lo que se cuenta dentro del valor límite de la tarjeta de crédito, por lo tanto, muchos emisores solo permiten transferir un saldo hasta cierto porcentaje de ese límite. Es por ello que al momento de hacerlo debes tener en cuenta el porcentaje de la tasa de APR en transferencias de saldo, tu límite de crédito y, aunado a ello, el recargo por transferencia.

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Si tu límite de crédito no es lo suficientemente alto para transferir toda la deuda de tu tarjeta de crédito, te recomendamos que transfieras la cantidad de dinero que puedas y, que por supuesto, hagas una estrategia de pago para saldar tu deuda en la tarjeta de alto interés.

¿Cómo hacer una transferencia de saldo?

Teniendo en cuenta lo mencionado anteriormente, para hacer una transferencia de saldo, deberás:

  • Ver tus saldos actuales y los intereses de cada uno.
  • Si vas a hacer la transferencia de saldo con la oferta introductoria de una nueva tarjeta de crédito podrás señalar la opción “Solicitar” dentro de la misma aplicación. Si por el contrario, quieres hacer la transferencia de saldo en una tarjeta que ya tienes, tu entidad bancaria te indicará la manera más rápida para solicitarla.

¿Qué tener en cuenta al momento de hacer una transferencia de saldo?

  • Antes de hacer algún movimiento, sea de transferencia o por solicitar una tarjeta para dicho interés, asegúrate de hacer la combinación correcta: tasa APR baja y cargo de transferencia bajo o en el mejor de los casos, sin cargo y periodo promocional largo.
  • Considera cuánto necesitas pagar durante cada mes para liquidar el saldo antes de que la tasa introductoria expire, ya que esta cantidad por lo general será mayor al pago mensual mínimo requerido que cobrará tu acreedor.
  • Si tu solicitud de transferencia de saldo fue aprobada, comunícate con la banca móvil o llama al número de servicio al cliente de la nueva tarjeta para hacer el proceso y transferir el saldo de tu anterior tarjeta. Recuerda que necesitarás el número completo de la cuenta de cada saldo que planees pagar y los saldos actuales.
  • Las transferencias de saldo pueden tomar un par de días y hasta dos semanas cuando se solicitan mediante app para una nueva tarjeta de crédito; por tal motivo, sigue pagando a tus acreedores el pago mínimo que se vence hasta que se refleje la transferencia de saldo que solicitaste.

Las mejores tarjetas para transferencias de saldo

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante 18 meses. Una vez transcurrido este periodo de tiempo, su APR regular de transferencias de saldo es de 17.74% a 27.74%.

Cualquiera que busque una manera de abordar una deuda por medio de una transferencia de saldo y seguir ganando recompensas, encontrará en esta tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas, la mejor alternativa.

BankAmericard® credit card

Esta tarjeta de crédito está dirigida a quienes tienen un crédito crédito bueno a excelente (670-850). Su APR y período de transferencia de saldo de introducción es del 0% durante los primeros 18 meses. Su APR regular de transferencia de saldo está entre el 17.74% a 27.74%. Si estás considerando una transferencia de saldo o hacer una gran compra, esta tarjeta ofrece una excelente APR introductoria junto con recompensas ilimitadas en devolución de efectivo del 1.5%; éstas no caducan siempre y cuando estés al día con tus pagos.

Citi Custom Cash℠ Card

Similar a las dos previas, esta tarjeta también está dirigida a quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850). Su APR por transferencia de saldo de introducción es de 0% durante 15 meses. Su APR regular de transferencia de saldo es de 18.99% a 28.99%. Además, se destaca por no hacer cobro de cuota anual y ofrecer un generoso reembolso en cash back por compras realizadas en las categorías de gasto diario que más uses.

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Si decides solicitar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, asegúrate de que su APR introductorio sea suficientemente extenso y que una vez este plazo se haya vencido, el APR regular sea un gasto que puedas asumir. Es importante que siempre revises los términos y condiciones para que tengas claridad sobre los recargos o cualquier tipo de restricción que el producto presente ante las transferencias de saldo.

Recuerda que es importante elegir una tarjeta que ofrezca una transferencia de saldo que verdaderamente se ajuste a tus necesidades, de lo contrario podrás incurrir en una mayor deuda.

mayo 29, 2023 Educación financiera No comments yet
Remesadoras

Las 4 mejores remesadoras desde Estados Unidos

Como ya sabrás, las remesadoras son servicios que ayudan a que ese dinero que los migrantes envían desde Estados Unidos lleguen a sus países de origen y, actualmente, las remesas son una de las fuentes más importante de financiamiento externo para países, generalmente del sur del continente, en donde la migración se ha acrecentado en los últimos años. Solo en el año 2022, este envío de dinero representó un crecimiento del 20% y en 2023 el auge va en aumento. Países como Nicaragua, Guatemala, Honduras y México registran los mayores porcentajes de envío de dinero desde el país norteamericano hacia América Latina.

Si estás buscando hacer un envío a tu país y aún no conoces mucho sobre el tema, primero debes de tener en cuenta ciertos aspectos al momento de elegir las remesadoras de tu interés:

¿Qué es una remesadora?

Las remesadoras son aquellas agencias en las que se puede enviar y recibir dinero desde cualquier parte del mundo. Las transferencias de remesas se pueden hacer a través de: bancos, sitios web de transferencias en línea, sitios de cambio de divisas, oficinas de correos o servicios en persona.

¿Qué tener en cuenta al momento de elegir una remesadora?

Existen muchas compañías de transferencia de dinero, las formas tradicionales que anteriormente conocíamos se limitaban a cheques, giros postales y agentes de divisas. Actualmente, la nueva y la mejor manera de enviar dinero es en línea. Por tanto, es una decisión que no puedes tomar a la ligera en términos de costos. Aquí te presentamos las siguientes sugerencias:

  • Verifica que la institución financiera mediante la cual harás el envío de dinero a tu país de origen está debidamente constituida.
  • Antes de hacer envío de tu dinero compara costos de envío o por comisión.
  • Elige el tipo de cambio que más te convenga.
  • Recuerda que contratar servicios exprés puede incrementar el valor de tu envío.
  • Investiga las mejores compañías de transferencia para tu necesidad, sea por tarifa, velocidad de envío o mejores tipos de cambio.

¿Cuáles son las mejores remesadoras desde Estados Unidos?

A continuación te presentamos nuestra sugerencia de agencias de transferencia de dinero o remesadoras desde Estados Unidos a Latinoamérica. Elige la que más se ajuste a tus necesidades y a las de quien recibe la remesa:

Wise

Desde principios de marzo de 2021, TransferWise pasó a llamarse Wise con la finalidad de englobar la gama completa de servicios que ofrece. Esta es una alternativa para quienes buscan abrir una cuenta con un proveedor que ofrezca los precios más bajos para transferencias. Se destacan por su transparencia con las tarifas y comisiones que cobran al cliente, además de resaltar su bajo costo.

Wise

Fuente: Wise

Xoom

Esta es una gran alternativa para aquellas personas que buscan enviar dinero desde Estados Unidos a América Latina, India y Filipinas. Pese a que no siempre ofrece las mejores tarifas de cambio (precios altos, tasas de cambio bajas) tiene un punto importante a destacar y es que ofrece varios métodos para retirar, hacer recargas y pago de facturas en distintos países. Además de ello, suelen ser los mejores para recoger dinero en efectivo enviado desde Estados Unidos y su integración con PayPal le da puntos extras.

Xoom

Fuente: PaySpace Magazine

Small World FS

Conocida por su favorable tasa de cambio, Small World FS ofrece una amplia red de locales en América Latina, África y Asia. Entre las opciones del mercado, es la más económica para recogida de dinero en efectivo, además ofrece una tarifa competitiva para transferencias bancarias.

Small World FS

Fuente: Expansión

Western Union

Una de las compañías de transferencia de dinero más antiguas y conocidas en el mundo. Puedes hacer uso de ésta a través de su aplicación, en línea o en su sucursal. Al hacer envío de tu dinero por medio de Wester Union, puedes tener la tranquilidad de estar respaldado por una empresa seria, ya que como mencionamos, cuenta con la mayor experiencia del sector; es así mismo la más fiable. Sin embargo, pese a que es uno de los servicios más económicos para recoger dinero en efectivo, casi nunca lo es para transferencias bancarias.

Western Union

Fuente: PPCBank

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Actualmente y gracias a la tecnología, son muchas las opciones para hacer transferencias de dinero desde Estados Unidos; sin embargo, en lo que respecta a los países de América Latina, encontrar la opción más rentable en cuanto a tarifas y tipos de cambio puede ser todo un reto por sus significativas variaciones entre proveedores y bancos. Es importante que estés atento a dos aspectos importantes: fiabilidad del servicio y cobro por tarifas ocultas (están asociados a los envíos de dinero o a las conocidas casas de cambio como Western Union).

Recuerda que actualmente el servicio de transferencia o remesadoras en línea es una gran alternativa; sin embargo, siempre deberás tener presente principalmente la importancia del cobro por tarifa.

mayo 24, 2023 Educación financiera No comments yet
Crédito para comprar casa en USA

Crédito para comprar casa en USA al alcance de los latinos

Sin duda alguna, el sueño de casi todos los latinos que llegan hacia los  Estados Unidos es el de acceder a un crédito para comprar y; aunque al inicio pueda parecer un sueño demasiado lejano, la buena noticia es que cada vez son más las facilidades que esta población tiene al momento de acceder a préstamos e incluso la posibilidad que tienen una vez hecha la compra, de rentar el inmueble y generar ganancias.

¿Qué dicen las cifras sobre la compra de casa?

Entre mayo y julio del año 2022, la Reserva Federal en su esfuerzo por frenar la inflación empezó a aumentar las tasas de interés para los préstamos, incluso de vivienda.

En el año 2023, ha habido una disminución en las tasas de interés y hoy, las tasas de créditos hipotecarios se encuentran entre el 5.5% y el 6.2% de efectivo anual, así que invertir en propiedad raíz es una buena opción. En el año 2022, 349,000 viviendas propias fueron adquiridas por latinos en el país norteamericano, un crecimiento demográfico de 48.6% en la última década según el Informe del Estado de Propiedad de Vivienda Hispana.

Latinos casa

Fuente: El Tiempo Latino

La disminución de las tasas es tan solo una ventaja, Roberto Arenas, cofundador de A&P Alianzas y Proyectos, afirma que también es la facilidad que algunas entidades financieras otorgan a los latinoamericanos.

¿Cuáles son las ventajas de comprar casa en Estados Unidos?

Una de las ventajas que tienen los latinos al momento de invertir en propiedad raíz en Estados Unidos es la compra de vivienda en dólares, moneda que se valoriza constantemente y genera un alto valor de renta al momento de poner en alquiler. En el mejor de los casos, poner la vivienda en alquiler permitirá que el pago del arriendo pague los gastos fijos y la cuota del préstamo.

¿Es difícil solicitar un crédito para comprar casa en Estados Unidos?

Los créditos hipotecarios para latinos en Estados Unidos son una oportunidad para reducir los riesgos invirtiendo en diferentes activos con títulos de otros países y sectores económicos, el proceso para hacer la solicitud es bastante práctico. A continuación, te contamos con qué documentos debes contar:

  • Pasaporte vigente
  • Visa de turista para entrar a los Estados Unidos y recibir la vivienda
  • El banco debe recibir el contrato que dé cuenta de la propiedad que vas a comprar
  • Extractos financieros que demuestren la liquidez financiera para cubrir la cuota inicial
  • Gastos de escrituración y una reserva de seis meses de gastos fijos de la casa (esto será un soporte que demuestre que la cuota del crédito estará cubierta en el caso de que el inmueble tarde en alquilarse)

En Estados Unidos existen bancos de segunda línea que tienen como finalidad prestar dinero a extranjeros que tienen interés en adquirir su propiedad en ese país. Estos financian hasta un 70% de su valor a un plazo que va desde los cinco hasta los 30 años; por esta razón, los bancos validan si cuentas con el dinero, el cual debe incluir el 30% como cuota inicial y los gastos de escrituración que equivalen al 8% del valor de la vivienda.

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Acceder a un crédito para comprar casa en Estados Unidos no es misión imposible y pese a que sí exige esfuerzos, tiene un lado positivo. Este tipo de inversiones permite obtener retornos financieros que dejan utilidades en una moneda fortalecida. Por tal motivo es muy importante que evalúes la ubicación, tipo de inmueble, costo de administración y otros servicios.

Si te decides a dar este paso, busca una asesoría por parte de expertos en comercialización de inmuebles ya que el éxito de este tipo de inversiones también radica en el proceso de post venta.

mayo 23, 2023 Educación financiera No comments yet
Credit Crunch

Qué es ‘Credit Crunch’ y cómo te puede afectar

El ‘Credit Crunch’ es un término utilizado por expertos en el mundo financiero y simplemente hace referencia a la crisis crediticia que puede estar afrontando la nación. Muchos se atemorizan ante este diagnóstico ya que es una situación económica en la que las entidades bancarias endurecen su actividad financiera. A continuación, te explicamos en qué consiste esta crisis y su impacto en los Estados Unidos.

¿Qué es exactamente el Credit Crunch?

El Credit Crunch o «crisis de crédito» es una situación económica en la que las instituciones financieras de un país reducen su actividad crediticia. La palabra ‘Crunch’ se traduce como crujido o ruptura, lo cual alude a la disminución de dicha actividad provocada por la escasez repentina de fondos. Es habitual que a este término se le asocie con la extensión de una recesión ya que hace casi que imposible a las empresas pedir prestado, pues los prestamistas temen caer en la quiebra, lo cual deja como resultado altas tasas de interés.

¿Qué ocasiona el Credit Crunch?

Una crisis crediticia por lo general viene de un periodo en el que los prestamistas son demasiado “generosos” al momento de ofrecer créditos. En algunos casos, estos préstamos se han otorgado a prestatarios con capacidad de pago cuestionable, lo cual deja como resultado una tasa de incumplimiento y presencia de deudas.

En el 2008, Estados Unidos sufrió un caso extremo, una crisis crediticia que terminó por extenderse afectando a países europeos. En estos casos, la tasa de deudas incobrables se vuelve tan alta que muchos bancos se vuelven insolventes y deben cerrar sus puertas o depender del gobierno para salir adelante. Es por esta razón que los bancos reducen su actividad crediticia y buscan prestatarios con un historial crediticio al día, lo cual no representa riesgo alguno para sus finanzas. Las consecuencias del Credit Crunch afectan la estabilidad de la economía de un país, ya que reduce el ritmo de su crecimiento e incluso puede provocar su desplome.

¿Cómo afecta el Credit Crunch?

Como sabemos, en esta situación el capital de inversión es difícil de asegurar; por tal motivo, bancos e instituciones financieras son más cautelosos al momento de prestar fondos a personas físicas o jurídicas. Es por esto que verás que las tasas de interés suben con la finalidad de compensar el riesgo que se asume al otorgar un préstamo.

En este sentido, acceder a un préstamo será muy difícil ya que ante una crisis crediticia los bancos serán más estrictos con su actividad financiera. Es por eso que no te será tan sencillo como antes adquirir fondos para compras importantes o expandir las operaciones de tu empresa. Este efecto dominó, afecta a la economía de un país, ya que los avalúos de viviendas caen y las empresas se ven obligadas a realizar recortes presupuestales debido a la escasez de capital.

El Credit Crunch y la economía de Estados Unidos

Expertos aseguran que la economía de Estados Unidos no registra en este momento una crisis crediticia; sin embargo, lo que sí reporta es una ralentización crediticia, lo que analistas suelen denominar como “paro”, lo cual significa un endurecimiento en los estándares crediticios del sistema bancario.

Esto no deja al país norteamericano exento de una crisis crediticia, ya que sigue siendo una amenaza real para su economía. Varios analistas aseguran que son los bancos medianos, pequeños y regionales son los que están en mayor problema pues son entidades que tienen gran participación en el crédito de micros, medianas y pequeñas empresas e incluso de emprendimientos.

¿Qué hacer ante un Credit Crunch?

La duración del Credit Crunch dependerá de diversos factores, por supuesto, las acciones de las entidades bancarias y el gobierno son las de mayor relevancia y es claro que otorgar préstamos fácilmente después de una crisis crediticia no ocurrirá de la noche a la mañana.

Por lo general, el lapso de tiempo para la recuperación plena tras una crisis crediticia es de mínimo 12 meses. A continuación te contamos lo que puedes hacer al momento de prepararte ante una posible crisis crediticia:

  • Si necesitas de verdad un préstamo, ocúpate en tener un impecable historial crediticio.
  • Si tienes una empresa y tu préstamo se acerca al final de su plazo, asegúrate de averiguar cómo refinanciarlo lo más pronto posible, no esperes al final.
  • Asegúrate de tener una reserva de dinero en efectivo como fondo de emergencia, incluso si llega una posible situación de desempleo. Una línea secundaria de reservas podría asignarte una línea de crédito con garantía hipotecaria (en caso de pérdida de empleo).
  • Ten entre tres y seis meses de reserva económica para cubrir tus artículos esenciales (adultos mayores y profesionales especializados pueden cubrir más cantidad de meses en vista de la dificultad al ocuparse una vez más laboralmente).

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Ante una crisis económica en los Estados Unidos, lo mejor que puedes hacer es hacer un uso adecuado de tus recursos. Haz el pago de tus facturas a tiempo con la finalidad de mantener sano tu historial crediticio y si estás en búsqueda de un préstamo, evalúa las mejores alternativas y evita el pago de altos intereses.

mayo 22, 2023 Educación financiera No comments yet
Dark Web

Se filtran más de 2M de números de tarjetas en la ‘dark web’

La dark web o “web oscura” es un mundo oculto de páginas de internet a los que solo se puede acceder mediante un navegador web especializado, su intención principal es la comunicación anónima para el robo de datos, mercado negro, y cualquier otro acto ilegal. Esto quiere decir que la mayor parte o todos estos sitios no están indexados a motores de búsqueda como Google, haciéndolos invisibles par el usuario común y evitando su fácil seguimiento y rastreo.

Recientemente ESET, la compañía de software especializada en seguridad, dio a conocer que en la dark web se han filtrado más de dos millones de tarjetas de crédito y débito, principalmente en Estados Unidos y países como México y China.

Esto se debe a que el sitio web BidenCash, dedicado a la venta de datos de tarjetas robadas, cumplió un año desde su creación y para celebrarlo, publicó de forma gratuita una base de datos con 2,165,700 tarjetas. Estos datos incluyen el número de la tarjeta, fecha de expiración, código de seguridad (CVV) e información personal como nombre, correo electrónico, número de teléfono y dirección.

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La dark web y el robo de datos personales

A raíz de este suceso, el país más afectado fue Estados Unidos, con un total de 965,000 registros robados, en segundo lugar está México con 97,663 y por último China con 97,003. Pese a que no se ha confirmado la validez de los datos filtrados en la dark web, esto no significa que no sea un problema para los bancos y sus clientes, ya que también se filtró información que puede ser utilizada para otro tipo de fraudes.

Andrea Draghetti, Jefe de Inteligencia de Amenazas de D3labIT, asegura que tras analizar la base de datos se identificó que muchos de estos habían sido duplicados; pero aun así, más de 2 millones eran únicos.

BidenCash y la dark web

Este sitio está activo desde febrero 2022 y en ocasiones anteriores han utilizado la filtración de base de datos como una estrategia para promocionar sus servicios. En octubre del año pasado hizo lo mismo con una base de datos que contenía más de 1.2 millones de tarjetas de crédito.

“Las filtraciones de datos son cada vez más comunes, y si bien existen legislaciones como el GDPR (Reglamento General de Protección de Datos), es importante que, como usuarios, sepamos cómo cuidar y proteger nuestros datos personales”, indicó Camilo Gutiérrez Amaya, jefe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica.

BidenCash

Fuente: @D3LabIT

El ‘phishing’ y el robo de datos

El phishing es un método para engañarte y hacer que compartas tus contraseñas, números de tarjetas de crédito e información confidencial mientras se hacen pasar por una institución de confianza en un mensaje de correo electrónico o llamada telefónica.

En el 2022, se hicieron más de 500 millones de ataques de phishing en los que el engaño más utilizado fue el de los servicios de entrega, mensajería instantánea y plataformas de criptomonedas. Kaspersky mencionó que los ciberstefadores crean sitios web falsos, bastante idénticos a los originales con la finalidad de recopilar datos de usuarios y engañarlos para que envíen dinero a sus cuentas. Estudios afirman que el 91% de este tipo de fraudes comenzaron con un correo electrónico de phishing.

¿Cómo proteger tus datos del phishing?

Reconocer un intento de fraude por phishing no es fácil, pero algunos consejos y uso de sentido común podrán ayudarte:

· Correo electrónico: por lo general recibes una oferta demasiado buena para ser verdad, como el premio de una lotería, un regalo costoso o alguna otra cosa de alto valor.
· Nombre de remitente con quien poco frecuentes: esta es una clara alerta, especialmente si el contenido del correo no tiene relación alguna con tus actividades.
· Mensaje aterrador: este tipo de correos tienen mensajes alarmistas incitándote a que actúes, antes de que por ejemplo se elimine tu cuenta.
· Mensajes con archivos adjuntos extraños: que por lo general contienen malware, ransomware o alguna otra amenaza online.
· Enlaces extraños: en este tipo de casos, pasa el cursor por encima para conocer su URL real. Queda atento a errores ortográficos porque esto es un indicador de falsificación.

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Cuando navegues por la web o recibas correos electrónicos, debes ser muy cuidadoso con los sitios web a los que ingresas y la información que compartes. No te dejes llevar por el miedo ante mensajes alarmistas, no ingreses datos personales y mantén actualizados los sistemas de seguridad instalados en tus dispositivos.

Estar al tanto de las últimas amenazas cibernéticas es de gran importancia para evitar caer en estafas. Si resultas ser víctima de una estafa o robo de identidad, debes comunicarte con tu entidad financiera correspondiente para notificar la novedad y cancelar el uso de tus productos financieros.

mayo 18, 2023 Educación financiera No comments yet
Qué puedo hacer con el ITIN Number

¿Qué puedo hacer con el ITIN Number?: te lo contamos

El ITIN Number o Número de Identificación del Contribuyente fue creado para fines específicos y, pese a que muchos lo tienen, también suelen preguntarse ¿qué puedo hacer con el ITIN Number? Y aunque son varias las entidades que lo solicitan como documento en distintos procesos, la mayoría de personas suele desconocerlo.

El ITIN Number se diferencia del SSN (Número de Seguro Social) ya que este último se le asigna de forma automática a las personas que nacen en los Estados Unidos, mientras que el número ITIN es asignado por el IRS o Servicio de Impuestos Internos a aquellos inmigrantes con estatus legal (que no se les permite trabajar durante su estadía) para que puedan presentar sus impuestos.

A continuación, te explicamos cómo puedes aprovecharlo y las ventajas de utilizarlo:

¿Para qué sirve el ITIN Number?

La función principal del número ITIN está relacionada con el pago de impuestos en los Estados Unidos. Sin embargo, como mencionamos anteriormente, a los inmigrantes se les asigna un ITIN para la declaración de sus impuestos. Tomando en cuenta que muchos están buscando definir su estado migratorio, las leyes de este país les exigen presentar entre 3 y 5 años de pagos de impuestos con el fin de asegurarse de que el solicitante haya actuado como un ciudadano responsable.

¿Qué puedo hacer con el ITIN Number?

Además de lo que te acabamos de contar, puedes utilizarlo también para los siguientes procesos:

  • Crear una cuenta bancaria en USA y solicitar una tarjeta de crédito: muchas entidades financieras solicitan los documentos de identificación y, pese a que no fue creado para esto, se debe presentar ya que ante el gobierno americano este documento te valida como una persona real.
  • Comprar una propiedad o vehículo: algunas entidades de venta de propiedad, vehículo, casa de títulos o incluso prestamistas, pueden solicitar tu ITIN como una verificación adicional.
  • Obtener una licencia de conducir o un seguro automovilístico: con solo presentar el ITIN Number podrás hacerlo en la mayoría de los estados.
  • Construir tu historial crediticio: si has obtenido una tarjeta de crédito con ITIN Number, debes entender que este número irá a todo tu reporte crediticio, el cual te puede abrir las puertas para solicitar un crédito.
  • Obtener del IRS un EIN (Employer Identification Number): o Número de Identificación del Empleador, para cuando deseas abrir tu propio negocio, el ITIN te ayuda a obtener el Tax ID de éste más rápido.
  • Solicitar una licencia comercial: lo cual es permitido en muchos estados.
  • Ayuda a los estudiantes y becarios internacionales de diversas maneras: esto es demasiado útil para la devolución de impuestos. En el caso de los fines escolares como lo es la declaración de la matrícula paga o para la tramitación de la hipoteca para pago de préstamos estudiantiles.
  • Contratar un seguro médico: por lo general, la mayoría de los estados permiten comprar un seguro de salud sin Número de Seguro Social. Ten presente que un ITIN Number te ayuda a comprobar tu residencia en el estado en donde vives.
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¿Para qué NO me sirve el ITIN Number?

Debes tener en cuenta que este documento no es una autorización para trabajar ni tampoco te ofrece una Visa. Por lo tanto, el ITIN Number no sirve para:

  • Garantizar la obtención de tu residencia permanente en el futuro.
  • Usarlo cuando llenes un formulario I-9.
  • Garantizar servicios de ciudadanía e inmigración.

Reiteramos una vez más que el ITIN Number no cambiará tu estatus legal en los Estados Unidos. Ten presente que si estás a la espera de tu Número de Seguro Social (SSN) deberás informarlo al IRS y así descontinuar tu ITIN Number para fines tributarios, ya que si no lo haces, no podrás recibir crédito por todos los salarios pagados y los impuestos retenidos.

Diferencia entre ITIN y SSN

Fuente: Self

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Como ves, son muchas las razones para solicitar tu ITIN Number, recuerda que al iniciar tu vida en los Estados Unidos, también tendrás que construir tu historial crediticio; así que una vez cuentes con tu número ITIN, ya podrías iniciar la solicitud de tu primera tarjeta de crédito.

mayo 16, 2023 Educación financiera No comments yet
Qué es CVV

¿Qué es el CVV? Conoce los números de tu tarjeta de crédito

Seguramente has visto que tu tarjeta de crédito tiene unos números en ambas caras del plástico pero no tienes mayor claridad de a qué corresponden o qué representan. Es normal, en realidad nadie se pregunta esto hasta que se le solicitan en sus transacciones online. Uno de estos números es el CVV, uno de los más importantes en tu tarjeta. Sigue leyendo y conoce qué es el CVV y el resto de dígitos.

Números en tu tarjeta de crédito

Cada número que ves en el plástico de tu tarjeta de crédito o débito tiene un significado que corresponde al tipo de tarjeta, país en donde se emite y emisor, principalmente. Estos son de gran importancia ya que las tarjetas operan por medio de la transmisión de la información a través de redes y codificación de datos financieros, lo cual requiere un soporte numérico para organizar y estructurar correctamente la información; es por ello que las tarjetas tienen una serie de números que no son aleatorios y presentan una sistematización.

A partir del año 1989, las numeraciones de todas las tarjetas debieron adaptarse a la norma ISO/IEC 7812, que identifica las posiciones y significados de todos los números que tiene una tarjeta.

Primer número de la tarjeta

Tu tarjeta de crédito puede tener hasta 16 números, leyendo de izquierda a derecha en la cara frontal. El primer número corresponde al identificador principal de la industria (MII) que proporciona tu producto financiero, en total son nueve:

(1) Aerolíneas
(2) Aerolíneas y financiera
(3) Viajes y entretenimiento, incluido American Express
(4) Visa
(5) Mastercard
(6) Discover
(7) Petróleo
(8) Salud y comunicaciones
(9) Gobierno

Qué significan los números de las tarjetas de crédito

Fuente: Help My Cash

Identificación de país y tipo de tarjeta

Los primeros 7 dígitos de las tarjetas corresponden al número del emisor de la empresa o entidad financiera y el país. Se incluye el primer número como parte del emisor para el tipo de tarjetas que mencionamos anteriormente. Por motivos de seguridad, los rangos completos de emisores y países son privados.

Las tarjetas VISA comienzan por 4, si son VISA Electron tienen rasgos comprendidos entre 4026, 417500, 4508, 4844, 4913, 4917. Por otra parte, Mastercard tiene asignados los rangos entre 51 y 55 o 2221 a 2720 y tiene un total de 16 dígitos.

Número de cuenta

Los números restantes, exceptuando el último dígito, son tu número de cuenta; así que si pierdes tu tarjeta o la repones, solo cambiarán estos números y su último dígito.

Último número de la tarjeta de crédito

Este número es el único que está determinado por una fórmula llamada ‘algoritmo de Luhn‘. Si ingresas mal tu número de tarjeta, un validador en línea sabrá que no ingresaste un número de tarjeta de crédito válido ya que no estará correcto de acuerdo al algoritmo de Luhn.

Y lo más importante: ¿qué es el CVV?

Además de los dígitos principales que mencionamos anteriormente, existe el CVV o código valor de verificación o validación, este grupo de 3 o 4 números ubicado en el reverso de la tarjeta crédito o débito se utiliza como método de seguridad en aquellas transacciones en línea o por teléfono. Este código y la fecha de caducidad expresada en el formato MM/AA (que indica cuál es la fecha tope de uso de la tarjeta), sirven para demostrar que quien realiza la compra tiene la tarjeta en su poder; esto con la finalidad de evitar fraudes.

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Recuerda ser cuidadoso con los datos de tus tarjetas, la seguridad de éstas no solo se lo debe adjudicar a la entidad financiera emisora, ten presente que en tus manos también está el evitar fraudes. Dedica tiempo a crear contraseñas fuertes para uso de cajeros o plataformas online. Evita usar la misma contraseña para todo y no uses números como la fecha de tu cumpleaños o tu número de Seguro Social.

mayo 16, 2023 Educación financiera No comments yet
Apple Card

Cuenta de ahorros para usuarios de Apple Card: lo que debes saber

Apple nos sorprende con su más reciente anuncio, se trata de nada menos que de su cuenta de ahorros para usuarios Apple Card; así es, cuatro años después del lanzamiento de su ya famosa tarjeta de crédito, ahora ha llegado su nuevo servicio financiero en sociedad con el banco estadounidense Goldman Sachs.

Como ya mencionamos, esta oferta está reservada para los titulares de la tarjeta de crédito Apple Card, que salió al mercado en el año 2019 y que para principios del 2022 ya contaba con aproximadamente 6.7 millones de usuarios. Conozcamos a detalle lo que ofrece el nuevo producto de esta empresa tecnológica estadounidense.

Apple Card

Fuente: Apple

¿Cómo funciona la cuenta de ahorros de Apple Card?

Sin duda alguna, Apple se sigue haciendo lugar en el mercado de los servicios financieros y ahora continuará fidelizando más usuarios con su cuenta de ahorros que no requiere un saldo mínimo y tampoco incluye tarifas de mantenimiento de la cuenta.

Además, ofrece una tasa del 4.15% anual, frente al 0.37% de media en Estados Unidos. (Expertos aseguran que los rendimientos de este producto son ligeramente superiores al de una cuenta de ahorros en Marcus by Goldman Sachs).

La llegada de este producto financiero significa mayor competencia para los grandes bancos, y aún más cuando los usuarios buscan principalmente seguridad y mejores intereses para su dinero. Apple y Goldman Sachs señalan en su contrato de depósito que los depósitos de los clientes están asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos); sin embargo a estos no se les permitirá tener más de US$250,000 en sus cuentas.

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Detalles de la cuenta de ahorros

Podrás aumentar tus recompensas Daily Cash con una cuenta de ahorros Goldman Sachs una vez tengas abierta tu cuenta de ahorro y configures la aplicación de acuerdo a tus intereses. Tendrás la facilidad de administrarla desde la Wallet sin depósitos mínimos, comisiones o requisitos de saldo.

Jennifer Bailey, vicepresidenta de Apple Pay y Apple Wallet, afirma:

“… los usuarios podrán obtener aún más valor de su beneficio favorito de Apple Card y Daily Cash, al tiempo que les brinda una manera fácil de ahorrar dinero todos los días …nuestro objetivo es crear herramientas que ayuden a los usuarios a llevar una vida financiera más saludable, y la incorporación de ‘Savings’ en Apple Card en Wallet les permite gastar, enviar y ahorrar Daily Cash de forma directa y sin problemas, todo desde un solo lugar”.

En la cuenta de ahorros de tu Apple Card podrás depositar dinero adicional desde tu saldo de Apple Cash, la cuenta bancaria que tengas vinculada o desde cualquier otro banco; además de mover tu dinero como mejor te parezca.

Más beneficios de la cuenta de ahorros

Tendrás acceso a un panel de ahorros fácil de usar en Wallet, donde podrás realizar un seguimiento del saldo de tu cuenta y los intereses ganados a lo largo del tiempo. También podrás retirar tus fondos en cualquier momento a través del panel de ahorros, transfiriéndolos a una cuenta bancaria vinculada o a tu tarjeta Apple Cash, sin cargos.

Esta nueva cuenta de ahorros se basa en los beneficios de salud financiera que Apple Card ofrece sin ningún tipo de cargo en Daily Cash por cada compra, lo cual es un incentivo para que los usuarios hagan mayor uso de la Apple Card.

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La nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple Card brinda a sus usuarios un porcentaje de rendimiento anual del 4.15% (10x el promedio nacional), lo cual no es nada despreciable tomando en cuenta el porcentaje medio que ofrecen los bancos de los Estados Unidos.

Resaltamos que para esta cuenta no existen cargos y depósitos mínimos o saldos mínimos y; lo mejor, su fácil administración desde la Apple Card en la Wallet de tu dispositivo móvil. Así que si eres un fanático de Apple, no puedes pasar por alto el beneficio de su nuevo servicio financiero.

mayo 9, 2023 Educación financiera No comments yet