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Todo lo que debes conocer sobre FedNow

FedNow es el servicio de transferencia inmediata de dinero desarrollado por la Reserva Federal y pese a que no va a sustituir al sistema bancario en los Estados Unidos, sí permitirá que instituciones alrededor de dicho país puedan acceder a un servicio de pago seguro e instantáneo, ya que permite a los bancos y cooperativas de crédito registrarse para hacer pagos al instante con la finalidad de que sus usuarios tengan una forma más rápida de enviar dinero.

Además, se pone al día con países como Inglaterra, China, India y Suecia, que ya tienen sistemas de consignación en tiempo real. Aquí te contamos todo lo que debes saber acerca de FedNow:

¿Qué es FedNow?

Pese a que no es el primer servicio de pagos en tiempo real de los Estados Unidos, sí ampliará el alcance de los pagos instantáneos de las demás instituciones de todo el país. La Fed actualmente brinda acceso a sus servicios de pago a más de 10,000 bancos y cooperativas de crédito, ya sea de forma directa o mediante intermediario.

Fuente: Revista Algoritmo

La Oficina del Servicio Fiscal del Departamento del Tesoro de EE.UU. está en la lista de participantes de FedNow, su uso por parte del Tesoro de Estados Unidos puede generar urgencia para que más bancos se unan al servicio.

¿Cómo funciona FedNow?

FedNow ofrece el servicio de pago inmediato a bancos y cooperativas de crédito para hacer la transferencia de dinero de sus clientes, la gran diferencia está en que no les ofrecerá acceso mediante una app o sitio web, tal como es el caso de PayPal o Venmo, ya que sólo estará disponible a través de los bancos y cooperativas de crédito; sin embargo, se cree que estas entidades bancarias lo pondrán a disposición de sus usuarios en las plataformas digitales.

Una vez los bancos ofrezcan los servicios de FedNow, podrás enviar dinero al instante; además, este servicio también estará disponible las 24 horas al día, los 7 días de la semana. Entre los 35 bancos y cooperativas de crédito, entre ellos: JPMorgan Chase y Wells Fargo ya están en la capacidad de realizar pagos instantáneos a través de este servicio.

Si eres un cliente o tienes un comercio, podrás hacer uso de FedNow para enviar y recibir dinero en tiempo real; la única condición es que si piensas transferir a un amigo, ambos deben tener cuentas bancarias en instituciones que ofrezcan este servicio.

¿Cuáles son los beneficios de FedNow?

Estos son los beneficios que puede ofrecerte esta plataforma, teniendo en cuenta su gran velocidad:

Si tu empleador envía el pago de tu sueldo mediante FedNow, tu cheque se verá reflejado al instante, en lugar de esperar al siguiente día hábil.
Si dejaste el pago de tu renta para último momento, podrás ver el dinero reflejado al instante.
Si eres propietario de una empresa pequeña, podrás gestionar eficientemente tu flujo de efectivo sin retrasos en el procesamiento.

¿Qué debes saber sobre FedNow?

Entre instituciones financieras normalmente se requiere compensación, lo cual significa la información sobre un pago y la liquidación que implica mover dinero a la cuenta del destinatario. Con FedNow este proceso es parte del pasado, pues ocurre en segundos; pero también es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

Costo

FedNow cobrará tarifas a sus instituciones financieras participantes; sin embargo, no está claro si se trasladarán estos costos a sus clientes.

Límites de cantidad

La Reserva Federal limitará las cantidades de transferencias a US$500,000 y establecerá el límite de éstas en US$100,000 para una institución financiera; pese a ello, los bancos pueden optar por aumentar o disminuir tus límites.

Demás límites

Inicialmente, FedNow se limitará a realizar pagos nacionales entre instituciones financieras estadounidenses, así que para transferencias en el extranjero, debes buscar otras alternativas.

Te recomendamos

FedNow es una opción de transferencia de dinero inmediata en los Estados Unidos, que sin duda alguna agilizará los movimientos bancarios sin rectificaciones de intermediarios; sin embargo, debes recordar que este no es un servicio en el que te registres. Para acceder a éste debes comunicarte con tu banco y preguntar si tiene la capacidad de enviar o recibir pagos instantáneos a través de este servicio.

julio 24, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Spin by OXXO: transferencias de dinero sin comisión

Básicamente, Spin by Oxxo llega al mercado como una cartera digital que permite la transferencia de dinero sin la necesidad de tener una tarjeta bancaria. Tiene como finalidad enviar y recibir dinero, el cual podrás retirarlo en cualquier tienda de la reconocida cadena comercial. También permite hacer pagos de servicios, depósitos y retiros en las más de 20 mil tiendas OXXO en México.

De igual forma, permite realizar compras en comercios físicos y en línea con una tarjeta plástica respaldada por Visa, mientras participas en el programa de lealtad OXXO Premia, ya que todas las compras que realices con esta cuenta te otorgarán puntos. A continuación te contamos más detalles de este servicio:

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¿Qué es Spin by OXXO?

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público informa que tan solo un 15% de la población mexicana hace uso de tarjeta de crédito. Así, y a raíz de estos hábitos de consumo, aparece Spin by Oxxo: una cartera digital diseñada para que puedas mover dinero sin intermediarios bancarios, con el único requisito de que tengas una cuenta en la plataforma; de esta forma, podrás retirar el dinero en las cajas de OXXO y algunos cajeros.

Fuente: SeUnoNoticias.Net

Spin by OXXO permite mover dinero entre las entidades bancarias sin que sus usuarios sean de un banco específico; en este sentido, es una sociedad que opera de acuerdo a la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera para que sea posible operar con los servicios que ofrece la compañía mediante la app y la tarjeta Spin by Oxxo.

Esta tarjeta no está asociada a ninguna entidad bancaria; sin embargo, tiene respaldo por parte de Visa para compras en internet y tiendas físicas.

¿Cómo empezar a usar Spin Oxxo?

Como toda cuenta para movimientos de financieros, es necesario realizar los siguientes pasos:

Crea tu cuenta

Ingresa al sitio web de Spin by OXXO y crea una cuenta con tu correo electrónico, también deberás ingresar tu número de contacto e identificación oficial. Podrás hacer este proceso desde la aplicación móvil o en las tiendas OXXO.

Selecciona tu tipo de cuenta

Dependiendo del perfil de usuario y la validación de documentos, podrás acceder a un tipo de cuenta diferente, por ejemplo: para iniciar, tienes la cuenta Spin base a la que se le puede agregar una cantidad máxima de $6,483.40; por su parte, la cuenta Spin Más, admite una cantidad máxima de $200,000.

Recibe tu tarjeta

Una vez registres tu cuenta y documentos, recibirás una tarjeta plástica con la que podrás hacer compras en internet y pagar en cualquier parte. Mediante la aplicación, podrás revisar todos los movimientos que realices.

¿Cómo hacer transferencias con Spin by OXXO?

Existen tres opciones para hacer transferencias:

Ir a tu tienda OXXO más cercana

Si no tienes el plástico, ingresa a la app móvil, selecciona la opción ‘Depositar a tu cuenta’ y después ‘Tiendas OXXO’, de esta manera crearás tu código de depósito y se la enseñarás al cajero para que lo pase por el escáner y te realice el depósito. Si tienes la tarjeta física, sólo proporciona su número.

Mediante la tarjeta de débito de tu banco

Ingresa a la app de Spin, elige la opción ‘Depositar a tu cuenta’ y luego ‘Cualquier tarjeta’, una vez registrada la tarjeta débito podrás agregar la cantidad de dinero que deseas depositar a tu cuenta Spin.

Mediante transferencia electrónica con SPEI

Para utilizar este método debes ingresar a la app de Spin, Seleccionar ‘Depositar a tu cuenta’ y elegir «CLABE».

Cuando hayas ingresado, debes escribir tu código de seguridad para ver los 18 dígitos de tu cuenta CLABE. Con este número te podrás transferir desde cualquier otro banco, eligiendo la opción banco receptor ‘Sistema de Transferencia y Pagos o STP’ y escribiendo tu nombre como beneficiario.

¿Cuáles son los beneficios de usar Spin by Oxxo?

Si te decides por esta tarjeta, estos son algunos de los beneficios que recibirás:

No tendrás cobro por comisiones

Abrir tu cuenta Spin by Oxxo no te cobrará anualidad o tarifas por comisión; sin embargo, sí se establecen cargos por reemplazo de tarjeta por robo, perdida o daños físicos en el plástico.

Envíos sin tarjeta

Como mencionamos, los monederos virtuales son recursos de uso frecuente en México, con Spin by Oxxo tendrás la posibilidad de hacer transferencias sin necesidad de tarjetas de débito o crédito asociadas a entidades bancarias.

Puntos por cada transacción

En la medida en que realices tus compras habituales, acumularás puntos que podrán ser utilizados para canjearlos por los productos de tiendas OXXO, los cuales te pueden salir gratuitos o con un buen ahorro. Podrás consultar tus puntos a través de la aplicación móvil.

Seguridad

Pese a que la tarjeta no tiene vínculo alguno con alguna entidad bancaria, no estarás desprotegido ante cualquier anomalía. Este producto está respaldado por Visa y recibirás la mayor garantía al momento de hacer tus transacciones.

Practicidad

Si aún no tienes tu tarjeta o no la llevas contigo, tendrás que utilizar la app para generar un código QR y presentarlo en cualquiera de los establecimientos OXXO.

Envío fácil de dinero

Esta herramienta evitará que debas abrir cuentas en cualquier banco y tener que pagar sus comisiones habituales.

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¿En qué cajeros se puede utilizar Spin by OXXO?

Puedes retirar dinero de cualquier banco tradicional, exceptuando Citibanamex y BBVA. En este caso, recibirás cobro de una comisión que va desde $10 hasta $40 MXN.

Te recomendamos

Spin by OXXO es una práctica alternativa para quienes buscan hacer envíos de dinero al instante; además, no hace cobro por mantenimiento y te permite acumular puntos en la medida en que la utilices. Si vas a hacer movimientos financieros frecuentes en México, es tu opción segura.

julio 21, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Qué es Zelle: envío de dinero sin cargos

¿Quieres enviar dinero de forma rápida y segura? Entonces te contamos que Zelle es la respuesta, ya que sin importar cuál sea tu banco en Estados Unidos, podrás hacerlo desde su aplicación móvil en pocos minutos. Aquí te contamos de qué trata este servicio de pagos gratuito y cómo puedes utilizarlo.

¿Qué es Zelle?

En palabras simples, Zelle es un servicio en línea para enviar y recibir dinero rápidamente desde tu teléfono móvil a familiares o amigos. Fue lanzado en el año 2007 por Early Warning Service LLC, una empresa de tecnología financiera que es propiedad de los siete grandes bancos de Estados Unidos: Bank of America, Truist (antes conocido como BB&T), Capital One, JPMorgan, Chase, PNC Bank, U.S. Bank y Wells Fargo.

Fuente: Tearsheet

Actualmente, la mayoría de las entidades financieras en Estados Unidos hacen uso de este servicio, pero si tu banco no está en la lista, podrás descargar la aplicación desde tu tienda de aplicaciones. El proceso de transferencia se inicia haciendo uso de tu número celular o correo electrónico, los fondos serán descontados de tu cuenta bancaria personal y van directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

¿Cómo funciona Zelle?

Para hacer tus envíos de dinero con Zelle, te sugerimos que en primer lugar verifiques la aplicación móvil de tu banco actual, ya que como mencionamos, muchos bancos de todo el país se han asociado a la empresa y han vinculado sus tarjetas de débito o cuentas corrientes.

En el caso de que tu banco use Zelle, deberás inscribirte con tu usuario y contraseña de banca en línea; si por el contrario, tu banco no hace uso de este servicio, tendrás que descargar la aplicación y vincularla a una tarjeta de débito Visa o Mastercard. Los datos que por obligación siempre deberás diligenciar son el teléfono móvil y correo electrónico, ya que serán claves para el envío y recepción de dinero.

Zelle no tiene un cobro de tarifa por envío de dinero, aunque puede incluir cobros por cargos de mensajes de texto de tu proveedor de servicios celulares. También podrá haber diferencias en las tarifas de tu banco si usas la plataforma como una pequeña empresa o como individuo.

¿Cómo hacer envíos de dinero con Zelle?

Una vez hayas completado tu registro, necesitarás el número de teléfono y correo electrónico de la persona a la que le deseas enviar el dinero. Con estos datos, podrás ingresar a Zelle la información y la cantidad de dinero que deseas enviar; además de agregar una nota que indique la razón del envío. Una vez se haya hecho la transferencia, el destinatario recibirá un correo electrónico o un mensaje de texto de Zelle o de su banco.

Si la persona a la que le envías el dinero ya usa Zelle, el dinero se verá reflejado en su cuenta bancaria en cuestión de minutos; de lo contrario, recibirá un mensaje de texto informándole que tiene dinero por recibir y las instrucciones sobre cómo puede hacer su registro en la aplicación (si no lo hace en un plazo de 14 días, se te regresará el dinero).

¿Cuál es el límite de envío de dinero con Zelle?

Es importante que verifiques cuál es el límite de transacciones para hacer envíos desde Zelle, pues existen límites sobre cuánto puedes enviar por transacción al día y durante un mes. Si usas la aplicación sin un banco asociado, tu límite semanal será de US$500; por otra parte, algunos bancos no tienen límite sobre cuánto dinero puedes recibir a través de Zelle, en todo caso, lo más recomendable es que consultes con tu entidad financiera para conocer sus términos y condiciones.

¿Cómo recibir dinero con Zelle?

Enviar dinero puede tomar mayor tiempo dado el caso de que no estés registrado o que la persona a la que le envíes deba ingresar sus datos, de lo contrario, recibir dinero con Zelle es un proceso bastante sencillo, en el que el depósito se reflejará de forma automática en la cuenta receptora.

¿Existen servicios alternativos a Zelle?

Zelle no es la única opción ni la mejor para todos ya que existen alternativas que admiten uso de tarjeta de crédito o cuentas bancarias fuera de los Estados Unidos, por ello te presentamos las siguientes:

Venmo

Podrás vincular tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria de USA. Las transferencias a cuenta bancaria pueden tardar un día hábil o más y, si necesitas algo más rápido, las transferencias instantáneas te costarán una tarifa del 1%.

Fuente: MFour

Cash App

Te permite enviar y recibir dinero a través de tu aplicación móvil, también puedes vincular una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Admite pagos internacionales y hace cobros por transferencias instantáneas a tu cuenta bancaria.

Fuente: Bankrate

PayPal

Puedes enviar dinero a amigos y familiares, deberás pagar una tarifa para realizar pagos con tarjetas de débito o crédito. La empresa también tiene un servicio llamado Xoom para pagos internacionales.

Fuente: Jotform

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Esta es una gran alternativa a la hora de enviar dinero de forma rápida y sin cobro por comisión, las cuentas únicamente deben ser de Estados Unidos y, para iniciar, solo deberás verificar si tu banco es socio o no. Recuerda que para hacer el proceso de envío, es importante que el correo electrónico y número de contacto estén correctos.

Ten presente que únicamente podrán ser cancelados aquellos envíos que no estén registrados en el servicio de pago; si están registrados, el dinero no se podrá recuperar.

julio 19, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Pago mínimo de la tarjeta de crédito y por qué no deberías hacerlo

Seguramente has visto en tu extracto bancario un apartado que índica el pago mínimo de la tarjeta de crédito, esto puede resultarte bastante tentador si tienes una deuda alta por cumplir; sin embargo, antes de que decidas hacer este pago mes a mes, es importante que tengas en cuenta algunos aspectos:

¿Qué es el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Este pago corresponde al porcentaje del total de la deuda a pagar por el uso de tu tarjeta de crédito y las cuentas pendientes del mes; por tanto, es el mínimo total que el banco requiere que pagues. Esto depende de la entidad bancaria y del gasto que hayas realizado.

El pago mínimo es importante porque evita que tu tarjeta de crédito quede inhabilitada y que por ende te hagan cobro de intereses moratorios o cargos por falta de pago, razones que sin duda alguna impactan directamente tu puntaje crediticio; aún así, realizar esta consignación de forma periódica puede ocasionarte un problema financiero a largo plazo.

¿Es recomendable hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

El pago mínimo de tu tarjeta de crédito no tiene como finalidad ayudarte a salir de la deuda rápidamente, por tal motivo lo ideal es que pagues más del valor que te cobran en tu extracto bancario, de lo contrario tu saldo crecerá por cobro de intereses; ya que si bien consignar este pago significa evitar multas y tarifas, el APR (tasa de porcentaje anual) se aplicará como interés al saldo restante después de que pagues.

Es por esta razón que es mejor ponerse al día con el saldo completo de tu tarjeta de crédito, esto en lugar del porcentaje equivalente al saldo mínimo.

¿El pago mínimo afecta el puntaje de crédito?

Mientras hagas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito a tiempo, el impacto será positivo en tu historial crediticio; sin embargo, tu puntaje de crédito sí podría verse afectado si únicamente haces esta consignación mes a mes, ya que como mencionamos anteriormente, tardarás más en ponerte al día con tus saldos pendientes y la deuda total sí influirá directamente en la determinación de tu puntaje de crédito.

¿Cuál es el porcentaje del pago mínimo?

Depende del producto financiero que tengas, pero por lo general, el porcentaje de pago mínimo de la tarjeta de crédito está entre el 2% y el 5% del saldo total; esto significa que pagas intereses por el resto del saldo no cubierto mes tras mes, lo cual puede ocasionar que tu deuda se incremente y, por supuesto, se extienda.

Ten presente que el costo de tu crédito a través de la tarjeta de crédito también es el equivalente a las cuotas que pagas por concepto de apertura, anualidad y demás comisiones.

Política de pago mínimo de los bancos

Como mencionamos, el pago mínimo de la tarjeta de crédito se basa en la totalidad de tu saldo más el cobro de los intereses por no pagar la totalidad de tu deuda, es decir que puede ser: la cifra fija o la suma de un porcentaje del nuevo saldo y, si es el caso, más intereses y recargos por atraso; sin embargo, estas condiciones varían de acuerdo a la entidad financiera. A continuación, te indicamos cómo los principales emisores de tarjetas de crédito manejan su política de pago mínimo:

Bank of America

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses y por atraso.

Chase

La cantidad de dinero sin pagar más el 1% del nuevo saldo, más los cargos por intereses periódicos y cargos por atraso facturados en el estado de cuenta para el que se calcula el pago mínimo.

Citi

Cobro por el 1% del nuevo saldo más los intereses si no hay cantidades sin pagar o por encima del límite.

Wells Fargo

Cobro por el 1% del nuevo saldo más cualquier cantidad sin pagar, tasas o intereses.

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Sabemos que los pagos mínimos son la opción más cómoda al momento de tachar de la lista de pendientes el pago mensual de tu tarjeta de crédito; sin embargo, ten presente que entre más alargues tu deuda, más intereses pagarás. Lo que te sugerimos es pagar un poco más con la finalidad de mantener un nivel bajo de la tasa de utilización de crédito.

julio 17, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Qué es el código SWIFT

¿Quieres hacer o recibir una transferencia de dinero desde y hacia los Estados Unidos a través de tu cuenta bancaria? Para ello necesitarás algo llamado el código SWIFT. A continuación, te explicamos qué es y cómo identificarlo.

¿Qué es el código SWIFT?

El código SWIFT es un formato estándar para los Códigos de Identificación de Negocios o también conocido como Business Identifier Code (BIC) que se utiliza para reconocer a los bancos e instituciones financieras en el mundo; éste ayuda a los bancos a procesar transferencias enviadas desde el extranjero. Gracias a su nomenclatura directa, aumenta la seguridad en las transacciones internacionales y reduce el tiempo que se invierte en realizarlas.

Así que si vas a enviar o recibir dinero en el exterior a través de un banco, es probable que te pidan el código SWIFT, especialmente para transferencias electrónicas internacionales o pagos SEPA (Single Euro Payments Area) que es una zona en la que consumidores y empresas pueden realizar cobros y pagos dentro y fuera de las fronteras nacionales, bajo las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren.

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¿En dónde encontrar el código SWIFT?

Puedes encontrar el código SWIFT o también conocido como BIC de tu banco en tus extractos bancarios, en la página web de tu banco e incluso en algunos portales web. Está compuesto por una serie alfanumérica y es distinta para cada entidad y zona; se forma a partir de la unión de 4 grupos numéricos y cada grupo tiene su significado y la suma de ellos da un total entre 8 y 11 dígitos.

Fuente: DATA NOTICIAS

El primer grupo se forma por los primeros cuatro dígitos que identifican a la entidad bancaria y referencian al banco emisor; por ejemplo, en el caso del Banco Santander es BSCH.
En el segundo grupo están los dos dígitos siguientes que corresponden a la posición cinco y seis del código y tienen la finalidad de identificar al país.
El tercer grupo se conforma por el séptimo y octavo dígito el cual corresponde a la ubicación en la que está el banco. Por ejemplo, si la entidad se encuentra en Madrid, los dígitos serían MM.
En el cuarto y último grupo están los tres últimos dígitos que son opcionales y que referencian a la oficina en la que está abierta la cuenta de destino.

Si se te ha solicitado el código SWIFT, puedes hallarlo en el siguiente portal, ingresando el país, el banco y la ciudad o ubicación.

¿Para qué sirve el código SWIFT?

Este código es solicitado a quienes realizan transacciones monetarias a una cuenta de otro país. Si tienes una empresa, es recomendable que se incluya esta información en tus facturas para que tus clientes no tengan inconveniente alguno; por ejemplo, si hacemos una transferencia desde España a una cuenta bancaria en Chile, se debe escribir en el formulario el código del banco destinatario.

Además de esto, es importante en operaciones de transporte y logística, ya que permite la identificación precisa de las entidades financieras, facilita los pagos internacionales, verifica la solvencia de las empresas y fomenta su internacionalización. Su uso contribuye a la eficiencia y transparencia en el ámbito del comercio internacional.

¿Por qué es importante el código SWIFT?

Su propósito es validar y comprobar la autenticidad de los movimientos bancarios; También cabe destacar la rapidez de las operaciones en relación a épocas pasadas ya que ahora es posible procesar un gran porcentaje de transferencias internacionales en menos de 30 días e incluso a un mismo día.

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Ten presente que este código se te solicitará cada vez que debas realizar un movimiento de dinero, sea en efectivo o por transferencia a una cuenta que se encuentre en otro país. Si tienes una empresa, recuerda incluir esta información en tu factura, de lo contrario, tus clientes extranjeros tendrán dificultad al momento de hacerte el pago.

julio 14, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Cómo enviar dinero de México a Estados Unidos?

¿Quieres saber cómo enviar dinero de México a Estados Unidos? En primer lugar debes saber que el servicio de transferencia más económico no siempre será el más indicado, pues pueden esconder cargos o tal vez contar con una entrega lenta del dinero; es por esto que debes saber elegir con sabiduría la remesadora que se adapte a tus necesidades y preferencias. A continuación te explicamos qué debes tener en cuenta y cuáles son las mejor calificadas.

¿Qué considerar antes de enviar dinero de México a Estados Unidos?

Anualmente se envían millones de remesas internacionales a Estados Unidos y, en el caso puntual de México, hay aspectos claves a considerar como: precio, velocidad y confiabilidad. Lo ideal es que la remesadora de tu elección cuente con estos tres aspectos; además, te sugerimos que evalúes lo siguiente en términos de presupuesto:

Cuánto dinero deseas transferir

Probablemente entre más envíes a Estados Unidos, más dólares recibirá el destinatario. Esto es porque cualquier tarifa fija que te cobren termina como un porcentaje más pequeño del monto de tu transferencia. Entre otras cosas, algunos proveedores permiten negociar un mejor margen del tipo de cambio si se hacen envíos de grandes sumas.

Margen de tipo de cambio MXN-USD

Los proveedores de transferencias hacen un cobro de un pequeño porcentaje, teniendo en cuenta el margen del tipo de cambio que se esté manejando en el momento.

Fuente: Forbes

Tarifas y cargos ocultos

Este es un punto muy importante al momento de transferir, ya que debes asegurarte de que no te serán cobradas tarifas o cargos ocultos; es decir, que no te los hayan mencionado desde un inicio.

¿Cuánto dinero enviar desde México a Estados Unidos?

Esto depende en gran parte del servicio de transferencia que estés utilizando ya que hay proveedores especializados en pagos de remesas más pequeñas, otros en transferencias más grandes. En este caso, es importante que también verifiques la normativa gubernamental relacionada con la cantidad de USD que se puede recibir en USA.

¿Cómo enviar dinero desde México a Estados Unidos?

Puedes tener en cuenta las siguientes alternativas:

En primer lugar, hacer una transferencia bancaria, lo cual significaría pagar una tarifa muy alta y esperar entre 2 a 5 días hábiles para ver reflejado el dinero. Estas transferencias se realizan a través de SWIFT (protocolo en que las entidades financieras se comunican entre sí a la hora de realizar transferencias internacionales). Para esta opción, puedes acceder a alternativas como: Banco Azteca, Banco Santander y Banorte.

En segundo lugar, está hacer uso de un servicio de transferencia internacional en línea, la cual es la forma más rápida y económica de enviar dinero de México a Estados Unidos. Existen plataformas como: Bank of America, Global66, Paysend, MoneyGram, Xoom, Skrill, OFX, que ofrecen la posibilidad de hacer estos depósitos.

¿Cuál es la mejor opción para enviar dinero desde México a Estados Unidos?

La alternativa de transferencia en línea es sin duda alguna la más rentable, ya que podrás obtener más dólares por tus pesos mexicanos. A continuación, te presentamos las más rentables del mercado:

Global 66

Es una muy buena opción para transferencias de dinero desde México y otros países de Latinoamérica como: Argentina, Chile, Colombia y Ecuador hacia Estados Unidos, ya que tienen un tipo de cambio favorable. Se caracteriza por su buen servicio al cliente, además de transferencias rápidas a tiempo y; por supuesto, sus razonables tarifas.

Elektra

Puedes enviar dinero desde México a Estados Unidos haciendo uso de este servicio, sea a través de su página web, aplicación móvil o un punto de envío en tu ciudad. Elektra cobra entre $200 y $400 MXN por cada $1,000 MXN de envío en función de las tarifas del mercado. El costo del servicio dependerá de la cantidad que envíes.

Paysend

Esta alternativa de transferencia en línea mueve alrededor de US$3,200 millones y cuenta con 3.7 millones de clientes anuales, lo cual la convierte en otro socio confiable al momento de transferir tu dinero. Es uno de los servicios más económicos y competitivos ya que cobra una tarifa fija única y baja para las transferencias de tarjeta a tarjeta y de tarjeta a Paysend Wallet. Sus tarifas suelen oscilar entre un 0.5% y un 2% por encima del tipo de cambio del mercado.

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Es de gran importancia que al momento de hacer tus envíos de dinero a México o a cualquier parte del mundo, compares las tarifas que ofrecen. En este caso, puedes revisar tablas de comparación con la finalidad de encontrar a tu mejor proveedor. Expertos en el área financiera afirman que actualmente Global 66 ofrece la mejor tarifa del mercado en relación a las demás empresas de transferencias en línea y; por supuesto, a las transferencias bancarias.

julio 12, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Cómo abrir cuenta de banco en Estados Unidos siendo turista

Si planeas ir o ya estás en los Estados Unidos y te has preguntado si es posible abrir una cuenta de banco en Estados Unidos siendo turista, es importante que sepas algunas recomendaciones, pues no es un proceso imposible pero sí debes estar atento a los requisitos que te proponga el banco de tu elección. A continuación te explicaremos todo lo que necesitas saber antes de realizar esta solicitud.

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Requisitos para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos

Para iniciar, es necesario contar con una dirección residencial en Estados Unidos y además un número de identificación válido, este puede ser tu Número de Seguro Social o tu ITIN Number. Algunos bancos pueden o no solicitar estos requisitos, esto puede depender incluso del estado en el que te encuentres. Dentro de este primer paso, te sugerimos poder demostrar una fuente de ingresos que reflejen tu situación financiera y ahorros.

Por otra parte, sabemos que muchos extranjeros no tienen Número de Seguro Social o ITIN Number, y si es tu caso deberás presentar una identificación alternativa oficial como el pasaporte vigente o licencia de conducir; a su vez, deberás mostrar algún documento que verifique tu dirección postal.

Los requisitos pueden variar de acuerdo a cada entidad financiera, por lo tanto te recomendamos que antes de tomar esta decisión, investigues muy bien el banco en el que quieres hacer tu solicitud.

¿Qué banco elegir para abrir una cuenta bancaria en Estado Unidos?

Dentro de las entidades financieras que reciben solicitudes de extranjeros sin Número del Seguro Social o ITIN Number están: Charles Schwab, Citibank, HSBC, PNC, TD Bank, U.S. Bank y Wells Fargo. También existen cooperativas de ahorro que brindan estas alternativas a quienes no son residentes.

Fuente: Insider Intelligence

Ten presente que este proceso será gratuito; sin embargo, la mayoría de las instituciones financieras cobran cuotas mensuales de mantenimiento con la finalidad de cubrir los servicios básicos. El valor de este servicio puede rondar aproximadamente los US$10, mientras que las comisiones por retiro de dinero pueden estar entre los US$2 o US$3 y las transferencias internacionales entre los US$5 hasta US$60.

¿Cómo realizar la solicitud de cuenta bancaria en Estados Unidos siendo turista?

Una vez tengas listos tus documentos puedes completar tu solicitud en persona o por medio de sus sitios web. Si optas por la opción en línea, necesitas seguir sus instrucciones y subir la documentación que se te soliciten. Si por el contrario prefieres hacer el trámite en persona, debes solicitar una cita en la sucursal del banco y llevar todos los documentos necesarios.

Una vez hecho el proceso deberás esperar unos días mientras el banco te comunica su aprobación, ten paciencia y espera a que se te sea notificado. Una vez haya sido aprobada tu solicitud, el banco te enviará un paquete con los detalles y materiales necesarios para que hagas la activación, incluyendo tu tarjeta de débito y una chequera. Te sugerimos que verifiques que tu información sea correcta y, si encuentras algún error, comunícate lo antes posible para corregirlo.

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Ten presente que pese a que es posible hacer la aplicación, el principal tropiezo que muchos enfrentan es el no contar con una dirección en Estados Unidos, así que si tu estancia como turista es breve, probablemente los trámites para tu requisito tarden más. Si lo prefieres, bancos como HSBC o Citibank te brindan la posibilidad de abrir una cuenta americana desde tu país de origen.

julio 11, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Cómo renovar el ITIN Number

¿Debes declarar impuestos, pero tu ITIN Number (Número de Identificación Personal del Contribuyente) está próximo a vencer? Pues es importante que realices su renovación con mínimo 7 semanas de anticipación, tiempo que se podrá extender entre 9 y 11 semanas para aquellas personas que hacen el trámite desde el exterior o la oficina se encuentra en un gran periodo de afluencia. Aquí te contamos más detalles al respecto:

¿Cómo renovar el ITIN Number?

Para iniciar, debes tener en cuenta que no es posible renovar el ITIN Number por internet, solo podrás hacerlo de forma presencial y por correo. Esto se debe a que el IRS tendrá que verificar tu identidad y; por tal motivo, se te solicitarán tus documentos originales. El proceso de renovación es completamente gratis, no tienes que pagar ninguna tasa sin importar la gestión que elijas.

Renovar ITIN Number por correo

Para hacer la renovación de tu ITIN Number por correo deberás diligenciar el formulario W-7SP (el mismo que llenaste para la primera ocasión, con la diferencia de que ahora tendrás que señalar la casilla “Renovar un ITIN que se ha asignado previamente”). Una vez realizado este primer paso, debes anexar los documentos que corroboran tu identidad y tu condición de extranjero. Recuerda enviar los documentos y certificados originales, ya que no serán aceptadas copias.

Debes hacer el envío por correo a la siguiente dirección:

Internal Revenue Service, Austin Service Center, ITIN Operation, P.O. Box 149342, Austin, TX 78714-9342.

Recibirás tus documentos en un periodo de 7 u 11 semanas.

Renovar ITIN Number a través de un tercero

Puedes renovar tu ITIN Number haciendo uso de los servicios que brindan los agentes tramitadores certificados por el IRS, así omitirías el paso de enviar los documentos originales por medio de una oficina de correo. En este link podrás consultar cuáles son las agencias tramitadoras dentro y fuera de Estados Unidos.

Entre las principales empresas tramitadoras se encuentran:

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Renovar ITIN Number a través de una oficina IRS

Podrás usar la opción de programar una cita en el Centro de Asistencia al Contribuyente designado por el IRS para autenticar los documentos relacionados con el Formulario W-7SP. Esta opción se destaca porque no tendrás que enviar tus documentos personales por correo, aunque la renovación sí será enviada por este medio. En el siguiente link podrás encontrar la oficina del estado en el que te encuentres y hacer tu solicitud online.

¿Cuáles son los documentos necesarios para renovar el ITIN Number?

Para la verificación de tu identidad deberás presentar los siguientes documentos:

Pasaporte
Licencia de conducir estadounidense o extranjera
Identificación nacional/Matrícula Consular
Acta de nacimiento
Tarjeta de identificación estatal de Estados Unidos
Registro de votación de su país
Tarjeta de identificación militar de su país o de Estados Unidos
Visa válida
Identificación con imagen emitida por los Servicios de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos
Registros de instituciones académicas
Registros médicos para menores de 6 años de edad

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Una vez cumplas los requisitos para la renovación de tu ITIN Number y tu solicitud esté completa, recibirás el estado de tu solicitud (generalmente dentro de las 7 semanas, 11 si te encuentras en el extranjero o haces la solicitud en temporada alta de impuestos (15 de enero al 30 de abril). En caso de que no recibas respuesta dentro del tiempo mencionado, puedes comunicarte al 1-800-829-1040 (línea gratuita dentro de Estados Unidos) para consultar sobre ésta. Cuando se haya renovado tu ITIN, recibirás el Aviso CP565.

Una declaración presentada con ITIN Number vencido será tramitada; sin embargo, no serán permitidos ciertos créditos tributarios o cualquier exención correspondiente al ITIN vencido. Una vez renovado, cualquier crédito que no fue autorizado se reconsiderará. Haz tu solicitud a tiempo, ten presente que hasta que no hagas la renovación de tu ITIN Number estarás sujeto a intereses y multas sobre cualquier impuesto adeudado, resultado de la negación de créditos o exenciones.

julio 5, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Qué es ‘techo de deuda’ y cuál es su importancia

Semanas atrás, el Congreso de los Estados Unidos dio paso al H.R. 3746: un proyecto de ley para la Responsabilidad Fiscal que tiene como finalidad evitar que el Gobierno Federal entre en déficit aumentando el techo de deuda hasta el año fiscal 2025. A continuación, te explicamos por qué es tan importante para la economía del país norteamericano.

¿Qué es el «techo de deuda»?

El techo de deuda o conocido también como “límite de endeudamiento”, hace referencia al límite máximo de la deuda que el Gobierno Federal de los Estados Unidos puede acumular para hacer el financiamiento de sus operaciones y, a su vez, cumplir con sus obligaciones financieras, como lo son el pago de intereses de la deuda existente, servicios militares, salario de empleados públicos, entre otros.

Una vez el gobierno ha alcanzado el techo de la deuda, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos debe tomar medidas especiales para evitar la falta de pago de ésta o recurrir a medidas temporales para el financiamiento de dichas operaciones hasta que el Congreso apruebe el aumento en el límite de endeudamiento.

A la fecha, el techo de deuda en Estados Unidos es de US$31.4 billones, se creó hace más de un siglo y ha tenido más de 100 modificaciones desde la Segunda Guerra Mundial. Inicialmente fue diseñado para facilitar el endeudamiento del Gobierno Federal, pero actualmente es una forma en que el Congreso restringe el aumento de la deuda, lo cual se ha vuelto un asunto político en las últimas décadas.

Fuente: The Balance

Proyecto H.R. 3746 y el techo de deuda

El proyecto que incrementará el tope de deuda en los Estados Unidos es un proyecto de ley para la Responsabilidad Fiscal que evita que el Gobierno Federal entre en déficit aumentando el tope de la deuda hasta el año fiscal 2025. Este hace un balance entre dar continuidad a servicios y programas mientras se manejan los gastos de manera responsable.

El acuerdo bipartita liderado por el presidente de la Cámara, el Republicano Kevin McCarthy, fue presentado por el representante Patrick McHenry, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara Federal, el proyecto H.R. 3746 incluye:

Garantías de protección para la población vulnerable y promulgación del empleo
· Protege los programas de defensa y veteranos, Seguro Social y Medicare al financiarlos por completo.
· En Puerto Rico, este acuerdo no afecta a beneficiarios del Programa de Asistencia Nutricional (PAN).
Sé es más responsable en el gasto gubernamental
· Limita el aumento anual de los gastos federales a 1%.
· Reduce los gastos cada año, incluyendo una reducción a los niveles de gastos del año fiscal 2022 para gastos discrecionales no relacionados a defensa.
Reduce los gastos y acelera el proceso de proyectos de energía e infraestructura, estableciendo límite de tiempo en la revisión de permisos de proyectos ambientales y reducción de duplicación de formularios

La ley para la Responsabilidad Fiscal aumenta por $US28 mil millones el presupuesto de defensa con el fin de garantizar que las Fuerzas Armadas estén totalmente financiadas y listas para responder ante cualquier amenaza (para un total de $US886 mil millones en el año fiscal 2024 y $US895 mil millones en el año fiscal 2025).

¿Qué ocurre si Estados Unidos rompe el techo de deuda?

El presidente de los Estados Unidos Joe Biden afirma:

“Aprobar este acuerdo presupuestario fue fundamental. Lo que estaba en juego no podría haber sido más alto… Nada habría sido más catastrófico”.

Sin embargo, muchos se preguntan qué podría ocurrir en una situación en la que el Gobierno ya no pueda endeudarse. Probablemente tendría que retrasar los pagos temporalmente o incumplir algunos de sus compromisos, lo que afectaría directamente a los pagos de la Seguridad Social, las prestaciones a los veteranos de guerra y los salarios de los empleados federales, entre otros.

Un impago también ocasionaría estragos en la economía de los Estados Unidos y en los mercados financieros mundiales, además de elevar los costos por endeudamiento; sin embargo, son solo previsiones de expertos ya que nadie sabe exactamente cómo gestionaría el Departamento del Tesoro esta situación pues nunca antes ha ocurrido.

Te recomendamos

Ciudadanos estadounidenses pueden tomar medidas para cuidar sus finanzas durante los momentos de crisis. Vale la pena resaltar que a la fecha no se presentan incumplimientos en el pago de la deuda; sin embargo, es de gran importancia comprender que en estos casos el Departamento del Tesoro dependerá solo de los ingresos para pagar sus obligaciones, lo cual obligará a un recorte en algunos gastos, por tal motivo te sugerimos:

Ahorra y recorta tus gastos: familias de militares deben asegurarse de tener ahorros, recortar gastos y revisar su situación financiera. Quienes reciben beneficios de veteranos o del Seguro Social también podrían ver sus pagos afectados.

Verifica la situación de tus bonos: inversores en bonos deben de estar atentos a las negociaciones sobre el techo de la deuda o el incumplimiento de la misma. En vista de la volatilidad, CNN sugiere la importancia de alejarse de los bonos corporativos y de mercados emergentes, puesto que se verán afectados en caso de incumplimiento.

Revisa tu plan 401 (K): el director y estratega de Renta Fija del Schwab Center for Financial Research, Collin Martin, sugiere revisar la asignación de capital a bonos y hacer los ajustes necesarios.

junio 28, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Top 5 de empresas para aseguranza de carro en USA

Adquirir un seguro o aseguranza de carro en Estados Unidos es fundamental, pues conducir legalmente en Estados Unidos es básicamente una necesidad, sobre todo para quienes necesitan moverse diariamente, ya que esto brinda seguridad ante cualquier eventualidad. Al realizar la compra de una aseguranza, tendrás cobertura contra accidentes de tránsito en circunstancias como: daños materiales y a la propiedad privada, lesiones y fallecimiento de los involucrados.

Más que una manera de estar protegido, este es un requisito obligatorio para conducir en los Estados Unidos y solo se puede acceder a sus privilegios si tu aseguranza de carro es válida o está vigente, de lo contrario podrás ser multado o sancionado por las autoridades del país norteamericano.

¿Qué determina la tarifa de aseguranza de carro en Estados Unidos?

Como te lo mencionamos, más allá de ser una medida preventiva, es obligatorio contar con uno para tu vehículo. Ten presente que este servicio depende de otros factores que pueden influir en su valor total. A continuación te lo explicamos:

Historial de manejo

Si tu desempeño frente al volante no ha sido el mejor, terminarás pagando tarifas aún más altas. Esto se debe a que el riesgo que corren las compañías para asegurar este tipo de conductores es mayor. Así que aquellas personas que cometen delitos de conducción bajo los efectos de drogas o alcohol, tendrán tarifas más altas.

Historial crediticio

Tener un alto historial crediticio es importante, ya que aquellas personas que cuentan con un puntaje sobre 600, pueden acceder a pólizas más económicas. Esto se debe a que este tipo de personas representan un riesgo financiero menor, ya que son responsables y tienen sus cuentas al día pero; si por el contrario, tu puntaje es bajo, representarás mayor riesgo para la compañía, por ende, el cobro del seguro será mayor.

Te puede interesar: 4 factores que perjudican tu puntaje de crédito

Mejores tarifas de seguro de auto para mujeres

Las estadísticas confirman que las compañías ofrecen mejores tarifas de aseguranza para carros a las mujeres, ya que buscan elegir vehículos más seguros, recorren menos millas que los hombres y son más responsables con el uso del cinturón.

Edad

Las aseguradoras se basan en el rango de edad de 25 a 65, así que si no estás dentro de esta franja generacional, te verás afectado con tarifas más altas; esto se debe a los factores de riesgo que tanto jóvenes por su inexperiencia y adultos por la pérdida de reflejos, significan para la seguridad vial.

¿Cuáles son las mejores opciones para aseguranza de carro en Estados Unidos?

State Farm

Se conoce por las tasas más bajas del mercado para el cliente promedio, pero así mismo, las más altas para quienes tienen un mal historial crediticio. Sus clientes la recomiendan y tiene muy buenos puntajes en cuanto servicio al cliente. Su cuota anual se encuentra entre los US$1,200 aproximadamente.

Fuente: ZDNET

Farmers

Esta compañía es destacada por sus usuarios en cuanto al servicio al cliente que ofrecen y la rápida resolución de reclamos; sin embargo, sus tarifas resultan muy altas en comparación con el promedio nacional, su valor puede estar en los US$2,000 al año.

Fuente: 3Q Digital

Geico

A diferencia de sus competidores, no se destaca por el servicio al cliente, pero si por sus bajas tarifas, incluso para conductores que tienen un mal historial crediticio (siempre que no hayan cometido delitos que involucren drogas o alcohol, si es el caso, la tarifa se multiplicará). Su valor en promedio es de US$1,100 por año.

Fuente: SlideGenius

Nationwide

Esta aseguradora de autos ofrece servicios en todo el país; sin embargo, a quienes se encuentran en Nebraska, les ofrece mejores tarifas. Sus usuarios destacan la atención al cliente y el manejo de reclamos, aunque no es tan positiva para quienes han conducido bajo los efectos del alcohol, ya que en este caso, ofrece altas tarifas en pólizas de cobertura mínima. Su póliza promedio supera los US$1,300.

Fuente: Insurance Journal

Allstate

Allstate También se destaca por su atención al cliente y acompañamiento durante cualquier proceso; sin embargo, es conocida por ser una de las opciones más costosas, ya que supera los US$2,000.

Fuente: Bob Vila

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Te recomendamos

Al momento de proyectar acceder a una aseguranza de carro, ocúpate en construir un historial crediticio que te permita acceder a tarifas más bajas. Recuerda que un puntaje crediticio bajo representa para la aseguradora un usuario con mayor riesgo, ya que no tiene sus cuentas al día.

junio 21, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet