¿Deudas de tarjetas de crédito? Cómo salir de ellas

Las deudas de tarjetas de crédito agobian a muchos hogares de los Estados Unidos y, si este es tu caso, es posible que los altos pagos en intereses ya estén empezando a arruinar tu economía e historial crediticio. Para ponerte en contexto de la situación, en el primer trimestre del año 2022, el saldo total de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos fue de US$841 mil millones, marcando una ligera baja desde el cuarto trimestre del año 2021 que fue de US$856 mil millones. Esto evidencia una caída de US$15 millones que, aunque muestra una disminución, no es una tendencia a la baja debido a la inflación y el aumento de la tasa de interés.

Según estándares históricos, las deudas por concepto de tarjetas de crédito en Estados Unidos siguen siendo altas, ya que están muy por encima de los US$478 mil millones de hace más de 20 años en el primer trimestre del año 1999. Las deudas por tarjeta de crédito suelen traer consigo intereses muy altos, ya que varían de acuerdo a otras tasas de interés referenciales de la economía. Si deseas empezar a revertir tu deuda para salir finalmente de ella, ten en cuenta las siguientes recomendaciones:

1. Paga el saldo total de tu deuda

El “Annual Percentage Rate” o APR es el equivalente de lo que cuesta mantener una deuda por tarjeta de crédito, se cobra anualmente y puede evitarse si pagas el total de tu tarjeta a fin de mes. Al no hacerlo, el banco o emisor de la tarjeta calcula la cantidad de intereses que debes pagar por este balance. Sabemos que pagar completamente a fin de mes puede ser una tarea complicada, pero si estimas todo lo que ahorrarás después por temas de APR, lo pensarás dos veces antes de no destinar más dinero al pago de tu tarjeta. Si tienes una tarjeta de crédito nueva, revisa si tiene una tasa APR introductoria. El Buró de Protección Financiera del Consumidor exige que dure al menos 6 meses y que tu banco te informe cuál será el porcentaje de APR al finalizar este periodo.

2. Cuida los costos por transferencia de saldos

Al mantener una deuda por tarjeta con un APR alto, una idea inteligente es moverla hacia una tarjeta con APR más bajo, así podrás ahorrar dinero en el interés que pagarás.
Pero ojo, es necesario que revises si existe un cobro por dicha transferencia, ya que algunas tarjetas promocionan 0% de interés en el saldo transferido pero hacen un cobro por pago específico en el proceso de transferencia. Este valor suele fluctuar entre el 3% y el 5%. Haz tus números y elige sabiamente antes de realizar esta transacción.

3. Reconoce el monto límite de tu tarjeta de crédito

Es importante entender cuál es la cantidad máxima o cupo que te permite usar tu tarjeta de crédito y calcules el 30% de ese límite. Expertos recomiendan que no debes exceder este porcentaje; por ejemplo: si este valor corresponde a US$3,000, lo ideal es que no superes los US$300 de gasto con tu tarjeta de crédito. Si te empeñas y ajustas tus gastos, estos 3 puntos te pueden ayudar a salir paulatinamente de tus deudas. Si tienes mayores dudas, hemos recopilado las preguntas más frecuentes de muchos tarjetahabientes que están atravesando esta situación; pon atención y aprende más sobre el endeudamiento:

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Si no pagas tu tarjeta de crédito en Estados Unidos, se te cobrarán tarifas por pago tardío. Si no haces los siguientes pagos, estos se te seguirán abonando más y más; además, recibirás un impacto negativo fuerte en tu puntaje de crédito. Finalmente, el emisor de tu tarjeta cerrará tu línea de crédito y empezará a tramitarse por la vía legal.

¿Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito?

Se pensaría que basta solo con pagar la cantidad mínima que se debe hasta culminar la deuda total, pero esto no es lo recomendable. Lee con atención tu estado de cuenta y fíjate en cuánto tiempo y cuánto te costaría liquidar la totalidad.
Ahora bien, tal vez habrás escuchado sobre las compañías que ofrecen reducir tu deuda con los acreedores, las “debt settlement companies” podrían ser una buena opción, pero hay que tomar en cuenta que no siempre podrán lograr reducir tu deuda. Busca, compara y; sobre todo, fíjate que sean empresas con buena reputación. Ten en cuenta también que estas no podrán hacerte un cobro inicial hasta que logren lo prometido.

¿Existen préstamos para pagar tarjetas de crédito?

No recomendamos acceder a préstamos para pagar la tarjeta de crédito, ya que estarías adquiriendo una segunda deuda a largo plazo. Lo preferible sería optar por una tarjeta de transferencia de saldo.

En resumen:
1. Si tienes varias tarjetas, paga la totalidad de la deuda de la que cuente con mayor tasa de interés; o en su defecto, opta por transferir la deuda a la que cuenta con APR más bajo.
2. Revisa tu estado de cuenta y abona un valor superior al del pago mínimo, así pagarás menos intereses en general.
3. Una compañía de liquidación de deudas puede ayudarte a ahorrar algunos cientos de dólares, pero es importante saber elegir una que posea buenas referencias y reputación.
4. Realiza un presupuesto mensual e identifica gastos fijos y gastos eventuales. Reconoce qué gastos puedes recortar y empieza a pagar en efectivo.