Deudas de tarjetas de crédito: qué dicen las cifras

Siempre hemos escuchado la importancia de evitar las deudas de tarjeta de crédito y no es para menos, los altos intereses pueden consumir tu bolsillo si no haces un adecuado uso de tus finanzas. En los Estados Unidos representan una gran parte de la deuda nacional y con el ánimo de frenar la inflación, las tasas de interés se incrementarán; por esta razón, es importante que hagas uso inteligente de tus productos financieros y cuides de tu bienestar crediticio.

Las estadísticas de las deudas en EE.UU. por tarjeta de crédito hablan por sí solas y, es que debido a la crisis económica que la pandemia ocasionó, muchas personas volvieron a usar el crédito o a hacer préstamos con la finalidad de cubrir los gastos mensuales de sus hogares y, si bien con el paso de tiempo los indicadores presentaron una mejora en la economía estadounidense, muchos habitantes demuestran tener grandes dificultades con sus deudas.

Estadísticas sobre deudas de tarjetas de crédito en USA

En los Estados Unidos, las deudas por tarjeta de crédito representan una gran porción de la deuda nacional, lo cual es el reflejo de las dificultades financieras que actualmente atraviesan ciudadanos y extranjeros para pagar sus cuentas cada mes.

Durante el último trimestre del año 2022, las deudas de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos aumentaron a US$61,000 millones, lo cual indica que las personas están cubriendo sus gastos de necesidades básicas con este producto financiero. De acuerdo a la Reserva Federal, la deuda nacional de las tarjetas de crédito rompió un nuevo récord durante ese periodo de tiempo.

Un estudio realizado por Experian, una de las más importantes agencias de crédito, los saldos totales de deuda de los consumidores aumentaron a US$16.38 billones frente a los US$15.31 billones del año 2021. El aumento del 7% superó al 5.4% entre septiembre del año 2020 y del año 2021.

El incremento de la deuda en el año 2023 varió según los diferentes tipos de deudas de los consumidores, las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos personales para automóviles, presentaron el mayor aumento porcentual.

El saldo total de la deuda por tarjeta de crédito en los Estados Unidos

Para el año 2022, las tarjetas de crédito representaron US$910 mil millones por saldo total de deuda, lo cual equivale a un incremento del 16% en relación al año 2021. Este ítem, junto con los préstamos personales (incremento del 18.3%), equivalen a los mayores aumentos porcentuales.

De acuerdo al estudio realizado por Experian, las deudas por tarjetas de crédito aumentan con más fuerza entre los consumidores más jóvenes. La conocida generación Z, que cumplió en el año 2022, 25 años de edad, vio aumentar sus saldos de tarjetas de crédito en un 25.1% el año pasado; por su parte, la deuda de los millennials creció a un 23.4% aproximadamente. En términos generales, las demás generaciones también tienen saldos más altos que hace un año, aunque el crecimiento no fue tan exagerado.

¿A qué se le atribuye los aumentos de la deuda?

Las razones son muchas, pero la mayoría recae en tres aspectos importantes:

• Tasas de interés: en sus esfuerzos por calmar la inflación, la Reserva Federal se embarcó en una campaña de aumento de las tasas de interés durante el año 2022, elevó la tasa de fondos federales desde un mínimo del 0.25% a más del 4%. Otros tipos de tasas de interés no están vinculadas a la tasa de la Reserva Federal; en el caso de los automóviles nuevos, las tasas de porcentaje anual (APR) aumentaron modestamente en el 2022.
• Demanda del consumidor: después de un año de pandemia mundial, más consumidores comenzaron a comprar bienes y servicios de los que se vieron privados en el año 2020 y 2021.
• Inflación: el aumento del 8% en los precios del consumidor a partir de septiembre del año 2021 a septiembre del año 2022, alimentó los tipos de saldos de deuda, desde las tarjetas de crédito de marcas hasta hipotecas para viviendas.

Recomendaciones para evitar y disminuir las deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas si haces un uso correcto de ellas, muchas personas las ven como sinónimo de deudas pero; muy contrario a esto, puedes aprovechar sus beneficios mientras construyes tu crédito y las utilizas como medios de pago. Para disminuir las deudas de tus tarjetas de crédito es necesario que:

• Establezcas un plan dentro del que pagues primero los APR más altos.
• Hagas una negociación con tus acreedores, esto podría a ayudar a reducir la APR aplicada, detener cargos por pagos atrasados, liquidar cuentas canceladas por un valor menor al que debes, entre otros.
• Consolides tu deuda tomando todos tus pagos mensuales individuales y combinándolos en un solo pago con la tasa de interés más baja. Esto te permitirá simplificar el programa de pago de tus facturas, ahorrar dinero en cargos por intereses y salir de las deudas más rápido.

Por otra parte, te recomendamos que al momento de elegir una tarjeta de crédito evalúes su tasa de porcentaje anual y; así mismo, identifiques el producto financiero que más se ajuste a tu estilo de vida y necesidades. De esta manera, lograrás encontrar el equilibrio entre tus gastos y los beneficios que recibes.