Self credit builder

Self: constructor de crédito y tarjeta fácil en USA

Dentro de la gran variedad de categorías de tarjetas de crédito que existen en el mercado, están las tarjetas de crédito de fácil aprobación, llamadas así porque no piden muchos requisitos como un puntaje de crédito alto para acceder a ellas. Este tipo de tarjetas son ideales para construir crédito y están divididas entre: tarjetas para personas sin crédito y tarjetas aseguradas o con depósito de garantía. Si bien son de fácil adquisición, en su mayoría no cuentan con recompensas.

Lo positivo es que con el producto financiero adecuado, puedes generar crédito sin historial previo pero también hacer reparación a un mal crédito, por ejemplo después de una bancarrota. Self se ha convertido en una de las opciones más populares a la hora de aplicar a tarjetas de fácil aprobación y a continuación te contamos el porqué:

Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card

Entre las principales cualidades de esta tarjeta de crédito Self tenemos que se trata de un producto financiero híbrido, ya que es una combinación entre un préstamo y una tarjeta de crédito asegurada, su cuota anual es de US$25 y no exige puntaje crediticio. Entre sus puntos negativos tenemos que no ofrece ningún tipo de devolución en efectivo, millas o puntos.

El depósito de seguridad o garantía requerido está entre US$100 y US$1,700; dependiendo del valor asignado, se establecerá el límite de crédito inicial, el cual con el tiempo podrás aumentar en la medida que realices puntualmente tus pagos.

El combo entre la Self Credit Builder Account y la tarjeta de crédito Visa® asegurada o garantizada es que ofrece una solución en relación a la posibilidad de aumentar el depósito de seguridad con el tiempo y al mismo tiempo generar crédito. En este caso, pese a que estás tomando dinero de ti mismo, tendrás que pagar intereses y tarifas a Self como lo harías con un préstamo personal regular.

¿Cómo funciona la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Para empezar, debes inscribirte en un préstamo de creación de auto crédito, (tipo de préstamo que te permite prestarte dinero a ti mismo). De esta forma, se te otorga una cantidad entre los US$500 y US$1,700 que se mantiene en una cuenta bloqueada mientras realizas tus pagos mensuales, los cuales le son informados a las tres principales agencias de crédito.

Esto te permite construir un historial crediticio y a su vez reservar un poco de dinero en tu cuenta Self cada mes. Una vez pagado el préstamo, la cuenta es desbloqueada y puedes tener acceso al monto total menos intereses y cargos. Si has realizado al menos tus últimos tres pagos mensuales de tu préstamo de creación de crédito a tiempo, la aprobación para la tarjeta asegurada Self Visa es automática.

Esta tarjeta es la alternativa ideal si necesitas generar crédito y a su vez quieres evitar pagar un depósito de seguridad por adelantado.

¿Cuál es la probabilidad de aprobación de la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Como ya lo mencionamos, es considerada como una de las tarjetas de fácil aprobación en USA, ya que puedes calificar para una cuenta, sin historial de crédito o una consulta exhaustiva de tu informe crediticio, lo cual convierte a este producto financiero híbrido en una tarjeta de fácil acceso. Tampoco será necesario hacer una solicitud por separado de la tarjeta Visa® como ya dijimos, pues tan pronto seas elegible y cumplas con los criterios mínimos como el pago a tiempo durante los primeros tres meses, serás aprobado y podrás comenzar.

febrero 13, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
App Capital One

App Capital One: lee esto antes de descargarla

Capital One es uno de los grandes jugadores financieros en los Estados Unidos y miles de nuestros usuarios optan mensualmente por sus tarjetas de crédito, pues ofrecen una variedad de beneficios y características únicas, competitivas tasas de interés y múltiples tipos de recompensas pensadas para personas con diferentes niveles de puntaje de crédito.

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Sus productos se distinguen por su excepcional servicio de atención al cliente y; en este punto, no podemos dejar pasar a uno de sus productos digitales estrella: la app Capital One, aplicación financiera móvil diseñada para administrar tus tarjetas de forma rápida y simple. Además, ofrece numerosas herramientas útiles para ayudarte a controlar tus gastos, obtener consejos financieros, ahorrar dinero y más.

App Capital One: seguridad y confianza al alcance

Supervisar tu dinero de forma segura y en tiempo real con la app Capital One es la promesa de valor que ofrece esta aplicación, pues mantener tus cuentas seguras es posible gracias a las siguientes utilidades:

  • Alertas proactivas: su asistente “Eno” te notificará acerca de transacciones inusuales y posibles fraudes.
  • Bloqueo de tarjeta: si pierdes tu tarjeta, es posible bloquearla desde la app para evitar que otros hagan uso de ella. Dado el caso que la encuentres, podrás desbloquearla en pocos pasos.
  • Hacer seguimiento de tu actividad: la App Capital One te permite realizar seguimiento de tus gastos y tener acceso directo a tus transacciones con información detallada.
  • Agregar efectivo en la tienda: una de las características destacada por los usuarios de la App Capital One es la posibilidad de agregar efectivo a tu cuenta en cualquier farmacia CVS.

La App Capital One también te permite mantenerte informado de forma detallada y fácil con las siguientes funcionalidades:

  • Saldos actuales: olvídate de las dudas que tengas sobre tus gastos e ingresos pues puedes revisar rápidamente la actualización de tus saldos en la app.
  • Controla tu puntaje de crédito: sea que quieras estar al tanto de tu puntaje de crédito, obtener puntaje rápido o incluso considerar una gran compra, puedes hacer el seguimiento mediante esta opción dentro de la app.
  • ¿Tienes un préstamo de tu automóvil?: en la App Capital One puedes realizar tus pagos, controlar tu saldo y progreso.
  • Canjea tus recompensas: puedes canjear desde millas de viajes hasta reembolsos en efectivo mediante la app.

Características especiales de la app Capital One

  • Inicio de sesión biométrico: sea por reconocimiento facial o huella dactilar (dependiendo de tu modelo de celular), puedes acceder a tu cuenta en la app.
  • Alertas de compra: puedes seguir tus gastos y proteger tu cuenta desde la app Capital One con notificaciones de compras instantáneas.
  • Depósito móvil: haz el depósito de tus cheques desde la app cada vez que lo necesites.

Como puedes ver, la app Capital One es una aplicación financiera fácil de usar pues su interfaz es bastante intuitiva. Está diseñada con la finalidad de ayudarte a administrar tus finanzas y cuentas, controlar tus gastos, obtener consejos financieros, ahorrar dinero y mucho más. Descárgala ya desde Google Play o App Store.

febrero 9, 2023 Educación financiera No comments yet
Comparar tarjetas de crédito

Comparar tarjetas de crédito: aprende cómo hacerlo

Al buscar una tarjeta de crédito, empiezas a indagar a través de tu banco favorito o en los diferentes portales que te ayudan a comparar entre las mejores opciones, pero en muchos de los casos no sabes por cuál decidirte. Sabemos que comparar tarjetas de crédito puede resultar confuso entre un mar de palabras como: recompensas, tasas, fee, APR o tarifas; pero no te preocupes, a continuación y junto a nuestro partner financiero para solicitud de tarjetas, te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta al momento de hacer comparaciones e inclinarte por tu nueva compañera de crédito.

Rewards Rate (Tasa de Recompensas)

Esto corresponde al porcentaje de dinero o cash back, millas o puntos que recibes como recompensa al realizar tus compras con tarjeta de crédito. Al tratarse de puntos o millas, generalmente se pueden canjear por tickets para viajes, estadías en hoteles, tarjetas de regalo o; al igual que con el cash back, en dinero devuelto a tu cuenta. Es importante siempre saber en qué tipo de compras se obtendrá más recompensas, pues dependiendo del tipo de gasto que más hagas al mes, una tarjeta de categoría específica podría ser mejor para ti.

Intro Offer (Bono de Bienvenida)

Es una oferta especial que los bancos y emisores de las tarjetas de crédito ofrecen por un periodo de tiempo limitado desde la emisión de la tarjeta, que puede cubrir desde meses sin cobro de interés, un número considerable de puntos o hasta la duplicación de cash back, como es el caso de Cashback Match™ de Discover. La duración de esto depende del emisor y el tipo de tarjeta de crédito al que apliques, en donde tarjetas para un crédito bueno o excelente tendrán mejores bonos de bienvenida. Este período introductorio puede durar desde un mes hasta un año o más y su objetivo es incentivar a sus titulares a usar su tarjeta con mayor frecuencia durante el período de oferta para obtener estos beneficios especiales.

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Annual Fee (Tarifa Anual)

Básicamente, es el cargo o valor que los titulares de tarjetas de crédito deben pagar por el uso de su tarjeta. Esta tarifa anual se cobra para cubrir los costos asociados con la administración de la cuenta, así como los demás beneficios adicionales que puedan ofrecerte. Esta tarifa puede variar según el tipo de tarjeta de crédito y saldo. Algunas pueden cobrar tarifas anuales, mientras que otras no.

Si bien estamos de acuerdo que a nadie le gustaría pagar por esto, las tarjetas que cobran un fee anual generalmente son las que ofrecen mejores beneficios; pero claro, están destinadas a personas con puntajes o score de crédito bueno a excelente. Así que no te cierres a optar por una de ellas sin antes analizar bien las recompensas que ofrece.

APR (Tasa de Interés Anual)

En palabras sencillas, la tasa APR es el costo de pedir dinero prestado a través de tu tarjeta de crédito, el cual se expresa como un porcentaje anual. Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito te ofrecen un periodo de gracia inicial de 0% de APR, el cual puede ir hasta más de un año; es decir, si haces compras y pagas tu saldo total al final de cada mes o fecha de corte, pagas solamente la cantidad que debes y sin intereses. Sin embargo, si tienes un saldo en tu tarjeta, el interés se agregará a tu saldo pendiente.

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Recommended Credit (Puntaje de crédito recomendado)

Este es uno de los puntos más importantes a la hora de aplicar por una tarjeta, ya que solo debes optar a las opciones de acuerdo al puntaje que poseas. Partiendo desde las personas que no tienen puntaje como estudiantes, hasta personas que ya han forjado su crédito por años y mantienen un puntaje bueno o excelente, siempre verifica el puntaje requerido por cada tarjeta.

Una vez que tengas claros estos aspectos, ya puedes hacer comparaciones y seleccionar la tarjeta de crédito que se ajuste mejor a tus intereses.

febrero 7, 2023 Educación financiera No comments yet
Como usar correctamente una tarjeta de crédito

Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas de nuestra economía si sabemos darles un uso adecuado, pues si solo creías que éstas solo servían para endeudarte, sigue leyendo y aprende cómo usar correctamente una tarjeta de crédito.

Para empezar, anotemos que las tarjetas de crédito tienen tres usos principales, sirven como: medios de pago, forma de crédito y club de beneficios. Usándola para cualquiera de estos fines es posible obtener beneficios o dinero de regreso o a manera de cash back sin que pagues intereses. Sin embargo, como cualquier producto financiero, es importante conocer las reglas del juego para maximizar sus beneficios. Ten en cuenta la importancia de no consumir más allá de tus posibilidades o de lo que realmente necesitas.

A continuación, te presentamos un listado de las mejores alternativas para sacarle el máximo provecho a tu actual o próxima tarjeta de crédito:

1. Obtén un financiamiento gratuito de hasta 50 días

Las tarjetas de crédito ofrecen un financiamiento gratuito de hasta 50 días por compras que realices el primer día del ciclo de facturación y de hasta 20 días para compras que se hacen en el último día de facturación; por ejemplo: si lo que buscas es comprar un electrodoméstico que cuesta US$10,000 y no quieres sacarlo a meses, puedes pagarlo con tu tarjeta de crédito justo un día después de tu fecha de corte, de esta manera, tendrás alrededor de 50 días sin intereses y la posibilidad de ahorrar el dinero para pagarlo.

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2. Compra en línea y ahorra dinero

Hacer tus compras en línea con una tarjeta de crédito puede ser un ahorro significativo de dinero en días de promociones o cuando existe envío gratuito. También puedes aprovechar la gran variedad de descuentos anuales como los Hot Sale, Black Friday, Cyber Monday, entre otros. Eso sí, verifica siempre las opciones que brinda tu tarjeta de crédito y ahorra.

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3. Conoce tu programa de recompensas

¿No sabes si tu tarjeta ofrece puntos o millas? Investiga los programas de recompensas que ofrece tu tarjeta de crédito para ver si se pueden obtener puntos por realizar compras. Estos puntos pueden canjearse por viajes, regalos, tarjetas de regalo y mucho más. La mayoría de las tarjetas ofrecen millas, puntos, y beneficios que puedes acumular; muchas veces la gente desconoce de los mismos, perdiendo la oportunidad de canjes por viajes, cash back o puntos redimibles.

Generalmente, todas las tarjetas de crédito poseen un plan de recompensas, excluyéndose a veces las que son pensadas para personas con mal crédito, ya que aquí la premisa es volver a construir crédito.

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4. Inscríbete en programas de lealtad

Si acostumbras a comprar en una determinada tienda, puedes considerar obtener una tarjeta de crédito de este almacén si es que la ofrece. Al ser un cliente frecuente podrás disfrutar de gran variedad de ofertas y descuentos, además de las recompensas y devoluciones en efectivo. Sobre estas tarjetas, destacamos que su proceso de solicitud es sencillo, puedes ahorrar gracias a sus descuentos ya que ofrecen cómodos medios de financiamiento y tienen la facilidad de poder usarse en cualquier lugar.

5. Aprovecha los descuentos en comercios

Gana dinero con tu tarjeta de crédito a través de los descuentos que ofrecen algunos establecimientos. Está claro que como en el punto anterior ciertas tiendas buscan tener su producto financiero para atraer a más compradores, los bancos también tienen interés en que hagamos compras con sus tarjetas, indiferente de la tienda. Por ello, fíjate en aquellos lugares que tienen convenio con tu banco y producto financiero, lo más probable es que recibas descuentos por marcas e incluso obsequios.

6. Aprovecha los beneficios extra que te ofrece tu tarjeta de crédito

Puede sonar contradictorio, pero entre más uses tu tarjeta de crédito (de forma adecuada), más podrás acceder a beneficios extra ya que podrás subir de nivel. Cada 6 meses los bancos evalúan un posible ‘upgrade’ y toman en cuenta tu nivel promedio de consumo y el que pagues tus facturas a tiempo. Ten presente que los beneficios no solo provienen de los bancos, sino también de las marcas. Algunos de estos son: protección extendida en tus compras, beneficios en aeropuertos, seguros de viajes gratis y seguros de compras online.

7. Invierte el dinero de tus pagos fijos mensuales

Calcula tus gastos mensuales fijos, págalos con tu tarjeta de crédito y el efectivo que sueles utilizar para cubrir estas obligaciones, pásalo a una cuenta de inversión por los 50 días que te da la tarjeta de crédito antes de que empiece a generar interés. Antes de que se cumpla la fecha de pago, saca el dinero y con éste paga tu tarjeta de crédito. De esta forma, habrás acumulado en tu cuenta de inversión algo de rendimiento; por poco que te parezca, si realizas este movimiento mes a mes, podrás generar un ingreso extra.

Nuestra principal recomendación es que elijas bien las tarjetas de crédito que necesitas conforme a tus hábitos de consumo, de allí parte qué tanto podrás disfrutar de los beneficios que tu producto financiero tiene para ofrecerte. No se trata de tener una colección de tarjetas, sino tener las que verdaderamente brindan un alivio y suman en tu bolsillo.

Pero si eres de los que prefiere llevar varias tarjetas encima, busca que se complementen entre sí; es decir, una puede ofrecerte millas para canjear en cualquier aerolínea, otra te puede brindar meses sin interés y puntos. Incluso, si acumulas deudas en tarjetas, hay tarjetas que te permiten acumular tus deudas en un sola con intereses muy bajos. Una vez conozcas al detalle todas las categorías disponibles, podrás ser más estratégico en tus aplicaciones de nuevas tarjetas.

febrero 1, 2023 Educación financiera No comments yet
Puntaje de crédito

4 factores que perjudican tu puntaje de crédito

Millones de personas en EE.UU. han visto truncados sus sueños de auto, casa o negocio debido al mal crédito, y es que no todos están al tanto de cuál es el puntaje de crédito con el que cuentan hasta que desean adquirir un bien o aplicar a una tarjeta de crédito para llevarse la sorpresa de que su score no es el adecuado o el mejor visto ante los otorgadores de crédito. Si este es tu caso y uno de tus principales objetivos es alcanzar un puntaje de crédito más alto, debes tener claridad sobre qué es lo que lo afecta y qué errores debes evitar para mejorarlo.

Existen muchos modelos de calificación crediticia y su objetivo es determinar qué tanta probabilidad tienes de hacer el pago responsable de tus facturas. Unos de los más recomendados y sobre el cual basamos nuestras recomendaciones, es FICO® (Fair Isaac Corporation) o en VantageScore®, los cuales son los principales modelos de calificación crediticia que se encargan de arrojar a los prestamistas los datos de tus informes de crédito.

¿Qué factores dañan el puntaje de crédito?

1. Historial de pagos

Dentro de los factores de calificación crediticia más importante está el historial de pago. El no hacer tus pagos correspondientes dentro del tiempo establecido es perjudicial para tu puntaje de crédito. El impacto de un pago atrasado está estrechamente relacionado con la cantidad de dinero que adeudas, por eso no te puedes atrasar con la consignación de la factura. El no realizar los pagos a tiempo también puede ocasionar una ejecución hipotecaria o un gravamen fiscal que se verá reflejado en tus informes de crédito y; por supuesto, en tu historial.

2. La tasa de utilización de crédito

Después del historial crediticio, la utilización del crédito es el segundo factor más importante que se utiliza para calcular el puntaje de crédito (representa el 30%) y; también, es uno de los pocos que pueden mejorar o dañar rápidamente tu salud crediticia.

La tasa de utilización de crédito corresponde al saldo total que debes y a tu límite de crédito total en todas tus cuentas renovables; es decir, tarjetas y líneas de crédito. Para que conserves un buen puntaje de crédito es importante evitar usar hasta el límite tus tarjetas y pagar todos tus saldos, de lo contrario, tu puntaje de crédito se verá afectado y por consiguiente el porcentaje de tu tasa de utilización.

Es importante que prestes especial atención al uso general de tu línea de crédito y también al de tus tarjetas de crédito individuales, ya que muchas con saldos pendientes te califican ante los prestamistas como una persona no apta para créditos.

3. Duración de tu historial crediticio

Diversos factores pueden estar relacionados con el tiempo de tu historial crediticio lo que a su vez afecta tu puntaje de crédito:

• Tiempo de tu cuenta más antigua
• Tiempo de tu cuenta más nueva
• Cuál ha sido el uso más reciente de tus cuentas

Esto tiene una explicación: la apertura de nuevas cuentas repercute la antigüedad promedio de las antiguas y afecta sus puntajes. Por su parte, cuentas cerradas pueden permanecer en tus informes de crédito hasta por 10 años y aumentar la antigüedad promedio de tus otras cuentas durante este periodo.

Sin embargo, una vez transcurrido este periodo de tiempo, desaparecerá de tus informes de crédito y tus puntajes podrían verse afectados. Entre más antigua, el impacto en tu puntaje de crédito es más significativo.

Leer tu estado de cuenta también es de gran utilidad al momento de comprender todos tus movimientos financieros e incluso evidenciar cargos que no realizaste.

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4. Verificación de crédito

Al solicitar una nueva línea de crédito, los acreedores revisarán tus informes y puntajes de crédito. Un registro de esto es conocido como verificación de crédito y puede permanecer en tus informes hasta por dos años.

Existen dos tipos de verificaciones de crédito, las conocidas como “blandas” que se dan al verificar tus propios puntajes y calificaciones previas de préstamos o tarjetas de crédito (esto no perjudica tus puntajes) y las verificaciones de crédito “duras” que ocurren cuando un emisor de tarjetas de crédito o prestamista, verifica tu crédito al momento de tomar una decisión sobre un préstamo para solicitud de hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo.

Este proceso puede afectar tus puntajes incluso si no obtienes la aprobación para la tarjeta de crédito o el préstamo. Su impacto puede ser mayor si eres nuevo en el mundo crediticio o si te han realizado varias de estas verificaciones en un corto periodo de tiempo. Las consultas crediticias duras generalmente permanecen en tu informe de crédito aproximadamente dos años.

Al momento de realizar una solicitud no tendrás certeza respecto a cuál modelo de puntaje de crédito va a utilizar el prestamista que va a considerar tu solicitud; sin embargo, nuestra principal recomendación es que mes a mes realices la totalidad de tus pagos, de esta manera evitarás altos intereses y reportes crediticios.

Si deseas conocer más sobre un correcto puntaje de crédito y más temas de educación financiera; te invitamos a visitar nuestro blog.

febrero 1, 2023 Puntaje de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito Discover

Las mejores tarjetas de crédito Discover en 2023

Las tarjetas de crédito Discover son reconocidas por ofrecer grandes beneficios en cash back, viajes, construcción de crédito y más en los Estados Unidos y Puerto Rico. Si bien el puntaje de crédito recomendado para aplicar a la mayoría de estas tarjetas se encuentra en el rango de bueno a excelente, también existen tarjetas para personas con mal crédito o sin crédito que son bastante populares. Pese a ser la red más pequeña de los Estados Unidos, las tarjetas Discover son aceptadas en 200 países, lo cual la convierte en una excelente compañera.

Si dentro de tus planes de año nuevo está solicitar una tarjeta de crédito Discover, sigue leyendo y conoce las categorías y características que ofrecen, pudiendo así tomar así una decisión acertada e inteligente.

La mejor tarjeta de crédito Discover para cashback en efectivo

Discover it® Cash Back

Partiendo con buenas noticias, esta tarjeta otorga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias cada trimestre en diferentes lugares (categorías rotativas) como: Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras, etc. Además, brinda un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras, automáticamente.

Sumando más beneficios, tenemos un APR introductorio del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego se aplicará una APR de compra variable estándar del 16.24% al 27.24% y una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

Y lo mejor, Con Discover obtienes un reembolso en efectivo listo para gastar, pues cada cada dólar que sumes, es un dólar que puedes usar para tus gastos. Pero claro, acceder a estos beneficios requerirá que cuentes con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

La mejor tarjeta de crédito Discover para transferencia de saldo

Discover it ® Balance Transfer

Esta tarjeta Discover es una excelente opción si deseas pagar una deuda de tarjeta de crédito durante un período prolongado y además obtener cash back por tus compras, pues cuenta con uno de los períodos de APR introductorios del 0% más largos disponibles para transferencias de saldo, siendo éste de 18 meses, el cual posteriormente pasa a ser de variable (16.24% a 27.24%).

Por el lado de las recompensas, cuenta con el mismo generoso programa de cash back que la Discover It Cash Back, oferta que fácilmente le permite superar a su competencia pues, dentro de esta categoría, no se suele contar con recompensas mayores a obtener un APR para transferencia de saldo de 0% con periodos extensos.

Del mismo modo que la tarjeta anterior, el puntaje mínimo requerido para solicitarla es de 670 a 850.

La mejor tarjeta de crédito Discover para gasolina

Discover it® chrome

De todas las tarjetas de crédito Discover, la Discover it® chrome es la indicada para quienes conducen, pues podrán ganar dinero en efectivo en su próximo viaje por carretera con un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes por consumos en hasta US$1,000 en compras combinadas cada trimestre. Lo mejor es que sus recompensas no caducan, puedes canjear tu efectivo en cualquier momento y además hacerlo en tarjetas de regalo.

Esta tarjeta no cuenta con tarifa anual por uso y posee un APR introductorio de 0% por 15 meses para compras.

La mejor tarjeta de crédito Discover para estudiantes

Discover it® Student Cash Back

Esta tarjeta de crédito tiene como finalidad ayudar a los estudiantes a generar crédito a un costo mínimo, pues se caracteriza por su tarifa anual de US$0 y su aplicación sin necesidad de historial crediticio. Su devolución de dinero es ilimitada ya que generará un reembolso en efectivo al finalizar tu primer año sin importar cuánto sea lo mínimo o lo máximo que hayas gastado durante este tiempo.

Dentro de sus principales atractivos está un generoso 5% de reembolso en efectivo por compras diarias en diferentes comercios como: Amazon.com, restaurantes, supermercados e incluso estaciones de servicio.

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La mejor tarjeta de crédito Discover para viajes

Discover it® Miles

De diferentes opciones de tarjetas de crédito Discover, ésta destaca por ofrecer 1.5 millas por cada dólar en compras, sea en viajes u otras categorías; pero además suma el hecho de que duplica las millas obtenidas en el primer año, por ejemplo: si sumas 30,000 millas, te dará 60,000; no importa cuántas millas sumes, esto es ilimitado.

Importante recalcar también que estas millas podrán usarse sin restricciones de fechas, sin fechas de vencimiento y sirven para compras no solo en viajes, sino también para hoteles, alquiler de automóviles, paquetes de viajes e incluso taxis. Estas millas no caducan y te permitirán comprar pasajes en cualquier temporada del año.

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Vale destacar que su cuota anual es de US$0 y su APR introductorio por 15 meses también es de US$0. Si deseas aplicar a ella, debes contar con un puntaje bueno a excelente (670-850).

febrero 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito sin interés

Tarjetas de crédito sin interés: las 4 mejores en USA

Las tarjetas de crédito sin interés, como su nombre lo dice, ofrecen meses introductorios en donde no tendrás que pagar intereses por usarla. Sin embargo, cabe recordar que la mejor tarjeta de crédito depende de tus hábitos de gasto y deuda; la gran ventaja de las tarjetas de crédito sin intereses o de bajo interés sobresale cuando necesitas hacer compras grandes o de emergencia pero no cuentas con el dinero en efectivo para la compra, realizando así la transacción mediante tu tarjeta, evitando esos intereses que recaerían por esta compra.

Estas tarjetas usualmente vienen acompañadas por el término «0% APR«, que significa «0% de Tasa de Porcentaje Anual«; y es anual porque las tarjetas solo otorgan este beneficio por un año, que puede variar con unos meses o llegar incluso a dos años.

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Además, hay que considerar que si bien estas tarjetas traen este beneficio exclusivo, también exigen que quien aplique cuente con un puntaje o score de crédito favorable.

Las 4 mejores tarjetas de crédito sin interés

1. Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito de bajo interés ofrece a los usuarios una variedad de beneficios o recompensas como: ofertas especiales, protección contra el fraude, seguro de viaje, millas aéreas y puntos de recompensa. Para aprovechar su devolución de efectivo debes estar al tanto de tu calendario y activar las categorías de bonificación cada trimestre.

Pero lo principal: no cobra tarifa anual y tiene un 0% APR por los siguientes 15 meses desde su obtención. Además, posee un generoso reembolso del 5% en hasta US$1,500 en compras por trimestre. Lo mejor es su oferta introductoria que iguala el reembolso en efectivo ganado a lo largo del primer año y su reembolso ilimitado del 1% en efectivo por compras generales.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Citi® Diamond Preferred® Card

Si bien la Citi® Diamond Preferred® no es una tarjeta para obtener recompensas, sí brinda la utilidad de consolidar deudas por tarjetas, brindando un APR en transferencias de saldo o «Balance Transfer» de 21 meses que corre desde la primera transferencia y un 0% APR introductorio por 12 meses en compras.

Su cobro de cuota anual es de 0 y promociona beneficios asociados a otras tarjetas de crédito populares de Citi, incluidos Citi Entertainment® y el programa City Easy Deals, que brinda a los titulares de tarjetas acceso a eventos y ahorros en sus gastos diarios. Este producto es altamente recomendado si deseas contar con una opción sólida para pagar una deuda de otra tarjeta.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

3. Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito Wells Fargo Reflect® cuenta con uno de los periodos de APR de introducción más largos del mercado, tanto para transferencia de deuda o para compras, lo que la convierte en una gran ayuda si lo que deseas es reducir una deuda de alto interés o hacer una compra grande inmediata. Estamos hablando, en ambos casos, de un tiempo de 21 meses desde la obtención de la tarjeta, luego de este tiempo se tendrá una APR variable de 17.24% a 29.24%.

Ya que el principal beneficio de esta tarjeta de crédito sin intereses es el pago de deudas y el financiamiento de compras grandes, no ofrece ninguna recompensa por consumos.

Para solicitarla, deberás contar con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

4. Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

A diferencia de la Wells Fargo Reflect®, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards sí ofrece recompensas, contando con un bono de introducción de US$200 después de gastar US$500 tras tres meses de la obtención de la tarjeta. Además, otorga 3% de cash back por consumos en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y cadenas de supermercados (no incluye Walmart® o Target®); 10% de cash back por compras en Uber y Uber Eats; 8% de cash back en compras a través de Capital One Entertainment y más.

Su periodo de 0% APR introductorio, tanto de transferencia de saldo como de compras, abarca 15 meses (APR variable 9.24% a 29.24% una vez transcurrido el periodo de tiempo inicial).

enero 18, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito Capital One

Tarjetas de crédito Capital One: las mejores para el 2023

Las tarjetas de crédito Capital One son una gran alternativa para los nuevos usuarios de crédito que son fanáticos de los viajes, cazadores de recompensas por compras e incluso propietarios de pequeñas o medianas empresas que necesitan herramientas financieras para el manejo de dinero. Basados en nuestra experiencia, las diferentes alternativas que ofrece Capital One en cuanto a tarjetas de crédito, son de las favoritas en cuanto a solicitudes, pues ya hemos ayudado a miles de hispanos a aplicar y conseguir la suya, poniendo así a Capital One en el primer lugar de preferencia. Si tu propósito es iniciar el 2023 con una nueva tarjeta, te presentamos a continuación la mejor selección de tarjetas de crédito Capital One en las categorías de viajes, cash back y empresas:

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito Capital One?

La elección de la mejor tarjeta de crédito Capital One variará según tus hábitos de consumo, perfil crediticio y objetivos financieros. Si amas salir a cenar y conocer varios restaurantes, eres un viajero frecuente que disfruta de cómodos salones VIP, estás atento a las devoluciones en cash back, eres dueño de un negocio o por el contrario estás dando inicio a tu recorrido crediticio, seguro te verás beneficiado por la variedad de tarjetas de crédito Capital One.

Pero eso no es todo, si además buscas beneficios por gastos de gasolina o quieres pagar saldos pendientes haciendo transferencias de saldo, de seguro hay una tarjeta de crédito Capital One para ti. Lo ideal es definir la categoría de tarjetas más afines a tus gustos y consumos y compararlas con el puntaje de crédito requerido para aplicar a la misma.

Las mejores tarjetas de crédito Capital One para viajes

1. Capital One Venture Rewards Credit Card

La Capital One Venture Rewards es considerada como una de las mejores tarjetas de viaje, no solo de Capital One sino del mercado, gracias a su programa de recompensas y su flexibilidad en canje difícil de igualar, ya que podrás ganar 75,000 millas tras gastar US$4,000 en compras durante los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Con esta tarjeta podrás obtener millas con la misma tarifa fija en cada una de tus compras y canjearlas por el mismo valor, sea que reserves por medio de Capital One o la utilices para cubrir tus compras de viajes realizadas en aerolíneas, hoteles y sitios de viajes de terceros. Su tarifa anual es de US$95 pero si gastas al menos US$396 por mes con ella y usas tus millas para viajar, tus recompensas cubrirán la tarifa anual. Importante tener en cuenta que esta tarjeta es para personas con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Capital One VentureOne Rewards Credit Card

La Capital One VentureOne Rewards brinda la flexibilidad de ganar y canjear millas a tu propio ritmo, lo que se convierte en una gran ventaja tanto para viajeros asiduos como para viajeros novatos. Su oferta de introducción es de 20,000 millas si realizas gastos por US$500 durante los primeros tres meses. Es una gran opción para quienes desean financiar sus viajes con recompensas pero que a su vez no quieren lidiar con esquemas de recompensas complicados. Esta tarjeta Capital One ofrece 1.25 millas en cada compra que realices y te permite financiar tus viajes con las recompensas previamente ganadas desde cualquier sitio web o agencia de viaje que elijas.

Del mismo modo que la anterior, la Capital One VentureOne Rewards Credit Card es ideal para personas con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

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Las mejores tarjetas de crédito Capital One para cash back

1. Capital One Quicksilver Cash Rewards

Esta tarjeta de crédito Capital One ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta, las recompensas en efectivo son ilimitadas: cuanto más gastes, más dinero te devolverá ya que obtendrás un reembolso en efectivo a la misma tarifa plana en cada compra sin importar dónde o por cuál valor. Además, el canje de este dinero lo puedes hacer en cualquier momento sin la necesidad de activar categorías de bonificación o realizar un seguimiento a los gastos para asegurar las recompensas.

De igual manera, ofrece la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una gif card o cheque. En definitiva, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver en una opción sólida para los titulares de tarjetas que buscan además un bajo costo de mantenimiento. En cuanto a puntaje, es necesario contar con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

2. Capital One SavorOne Cash Rewards

El principal atractivo de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es su cobro de 0% por cuota anual en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses desde la fecha de apertura de la cuenta. Los titulares de la tarjeta también reciben un bono de bienvenida de US$150 si realizan al menos US$500 en compras con la tarjeta durante los primeros tres meses desde la fecha de apertura de la cuenta.

Si eres amante de la comida, esta tarjeta ofrece un gran valor gracias a su impresionante tasa de recompensas tanto en restaurantes como en tiendas de comestibles, además de una categoría amplia de entretenimiento que incluye compra de boletos para eventos deportivos, conciertos en vivo y más. Puntaje recomendado: bueno a excelente (670-850).

3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards te ofrece una recompensa de efectivo del 1.5% en todas las compras, sin límite de recompensas. Ya sea que tengas un historial de crédito limitado o un puntaje que se encuentre en algún punto intermedio, la QuicksilverOne puede ayudarte a recuperar un poco de dinero en todas tus compras diarias mientras construyes tu crédito con un uso responsable. Su cuota anual es de US$39, valor bastante favorable en relación a su promesa de valor. A diferencia de las anteriores, esta tarjeta es para personas con un puntaje normal a bueno (580-740).

La mejor tarjeta de crédito Capital One para empresas

1. Capital One Spark Miles for Business

La tarjeta de Crédito Capital One Spark Miles for Business ofrece una oferta de introducción de 50,000 millas una vez que gastes US$4,500 durante los primeros tres meses tras la apertura de la cuenta. Es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para empresas y ofrece una variedad de beneficios para ayudar a los propietarios de negocios a maximizar sus recompensas.

Esta tarjeta ofrece: una tasa de interés competitiva, una variedad de recompensas por millas, una amplia red de establecimientos comerciales y una seguridad y protección adicionales. Sumado a esto, también pueden aprovechar beneficios útiles como: acceso a una línea de crédito, una tarjeta adicional gratuita para un empleado y una garantía de devolución de efectivo. Por ser una categoría exclusiva como lo es empresas, esta tarjeta requiere un puntaje bueno a excelente (670-850).

enero 17, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjeta Walmart

Conoce la tarjeta Walmart favorita en USA

De acuerdo a sus reportes anuales, Walmart sirve a más de 270 millones de personas promedio por semana, lo que la convierte en una de las cadenas más grandes, no solo en Estados Unidos sino en los 28 países en donde tiene presencia. Lógicamente, el contar con una tarjeta que brinde recompensas por compras en sus tiendas es algo con lo que miles cuentan o desean contar. Si este es tu caso, aquí te presentamos la tarjeta Walmart de crédito más solicitada para obtener dichos beneficios, se trata de la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® , la cual es una gran alternativa para ti que eres fiel comprador, ya que este producto brinda generosas recompensas por compras en su walmart.com y tiendas físicas.

Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

La Capital One Walmart Rewards® Mastercard®, sin duda alguna, puede convertirse en una de las mejores tarjetas de crédito para comestibles, pues sus principales atractivos son: cuota anual del 0% y un generoso reembolso del 5% en efectivo por compras en walmart.com, beneficio que incluye el despacho y la entrega de tus productos. Veamos más:

  • Dirigida a consumidores con crédito normal a bueno (580-740)

  • La tarjeta Walmart ofrece un bono de introducción del 5% a sus clientes por compras en tiendas Walmart durante los primeros 12 meses con Walmart Pay.
  • La Capital One Walmart Rewards® Mastercard® ofrece un 2% de reembolso en efectivo por compras en Murphy USA y estaciones de combustible Walmart.
  • 2% de reembolso en efectivo por compras de viajes y en restaurantes.
  • La tarjeta Walmart también brinda a sus usuarios un 1% de reembolso en efectivo por compras en lugares en donde acepten Mastercard.
  • APR que varía entre el 17.99% y el 28.99% en nuevas compras y transferencias de saldo.
  • No tiene tarifas de transacción en el extranjero.
  • Cobertura total contra fraude, por si alguna vez pierdes o te roban tu tarjeta.

Imbatible cuando de compras en línea se trata

Cuando eliges hacer tus compras desde casa, las recompensas de esta tarjeta supera por mucho a otras similares en el mercado, ya que solo ofrecen hasta 4x, 3X y 2X puntos por dólar.

Redención flexible y cómoda

A diferencia de muchas tarjetas similares, que limitan cuándo, cómo y cuánto canjear de los puntos acumulados, la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® ofrece un esquema de canje de devolución de efectivo bastante flexible, en donde el reembolso en efectivo estará disponible también fuera de Walmart, no se requiere canje mínimo y el reembolso en efectivo nunca caduca.

Si bien no existe la opción de solicitar el reembolso en efectivo como depósito directo, puedes canjearlo como un crédito de estado de cuenta en Walmart.com durante el pago, también por tarjetas de regalo o para reservar viajes a través del portal de viajes de Capital One.

Lo mejor de Capital One en una sola tarjeta

Esta tarjeta también permite aprovechar varias herramientas digitales que ofrece Capital One, que incluyen: notificaciones de compra en tiempo real, alertas de seguridad, 0% de responsabilidad por fraude y la capacidad de bloquear y desbloquear tu tarjeta a través de la app de Capital One. Si bien estos no son beneficios muy relevantes en cuanto a recompensas, sí que son importantes pues muchas tarjetas similares son mucho más básicas.

Así que ya lo sabes, la Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es una excelente opción para los compradores en línea y aquellos a quienes no les importa canalizar las compras a través de Walmart Pay durante el primer año para aprovechar una tasa de recompensas mayor; sin embargo, si eres un comprador poco frecuente de Walmart, hay mejores opciones para compras de comestibles.

enero 13, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjeta de crédito Chase

Tarjeta de crédito Chase: las 5 mejores opciones

Si buscas iniciar tu vida crediticia o vas por tu segunda o tercera tarjeta, una tarjeta de crédito Chase puede darte beneficios y recompensas muy interesantes cada vez que la utilizas. es por esto que millones de hispanos en los Estados Unidos ya están buscando conocerlas y aplicar a su favorita. Si este es tu caso, aquí te presentamos las opciones más populares en categorías en viajes, cash back y empresas. Ten en cuenta que estas tarjetas requieren que cuentes con un puntaje de crédito de bueno a excelente (670-850) para que te sean aprobadas; esto se debe a que Chase ofrece una gran cantidad de recompensas en beneficios de viajes y generosas ofertas de bienvenida.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito Chase?

Elegir una tarjeta de crédito Chase dependerá de tu estilo de vida y finanzas, así que, si eres un cazador de recompensas, te encanta viajar y eres leal a cadenas de hoteles y aerolíneas, este es el producto ideal para ti. Si por el contrario, eres una persona que está construyendo su crédito, busca consolidar una deuda o sueles viajar más por carretera que por avión, la tarjeta de crédito Chase no es tu mejor alternativa. Conoce las tarjetas más populares que tenemos para ofrecerte:

Las mejores tarjetas de crédito Chase para viajes

1. Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta es conocida como la «tarjeta Chase de las recompensas», ya que puedes acumular puntos rápidamente si dentro de tus actividades está salir a cenar y viajar frecuentemente. Además, no cobra transacciones en el extranjero, lo cual es un plus al realizar tus compras. Su bono de inscripción es bastante generoso: 60,000 puntos (tras gastar US$4,000 en los primeros tres meses) los cuales equivalen a unos US$750 que puedes canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®; esto sin duda alguna, compensa su tarifa anual de US$95.

2. Chase Sapphire Reserve®

Esta tarjeta de crédito ofrece 60,000 puntos a los nuevos titulares tras gastar US$4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Si canjeas tus puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, el bono equivaldrá a unos US$900. Su tarifa anual es de US$550 y, aunque es una de las tarifas más elevadas que podrás encontrar, ofrece un equilibrio en una gran cantidad de beneficios en recompensas. Aquellas personas que hacen uso de los créditos anuales y los beneficios de viaje recuperarán esta inversión rápidamente.

Por si fuera poco, cada año puedes esperar un crédito de hasta US$300 por reembolso en compras de viajes y, cada cuatro años, obtendrás un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck. También, puedes aumentar el valor de tus puntos en un 50% canjeándolos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

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3. United℠ Explorer Card

Esta tarjeta de crédito Chase ofrece un bono de registro con el que puedes ganar hasta 60,000 millas tras gastar US$3,000 en compras durante los primeros tres meses. De igual forma, te brinda la posibilidad de ganar el doble de millas en cenas, lo cual es un gran atractivo tomando en cuenta las compras fijas del día a día. Una vez transcurrido el primer año de US$0 de tarifa anual, el cobro pasa a ser de US$95.

Esta tarifa se ve compensada por las recompensas que recibes incluso si no estás viajando, ventaja que beneficia a viajeros ocasionales. Esta tarjeta de crédito Chase se caracteriza por su flexibilidad, pues no tiene restricciones en sus fechas de vuelo y; de igual forma, permite transferir tus millas a las aerolíneas asociadas con United℠, tal es el caso de Star Alliance.

La mejor tarjeta de crédito Chase para empresas

4. Ink Business Unlimited® Credit Card

Esta tarjeta de crédito es una gran opción para los dueños de pequeñas empresas que prefieren tarjetas de recompensas simples y de bajo mantenimiento. Su bono de bienvenida es de a US$900 en efectivo tras gastar US$6,000 durante los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Esta es una cantidad de dinero generosa ya que es una tarjeta sin cargo anual.

Además, ofrece una variedad de opciones de canje que incluyen créditos de estado de cuenta, depósitos directos, tarjetas de regalo y viajes. Además, puedes transferir tus recompensas a tarjetas Chase Ultimate Rewards para canjearlas por más valor.

La mejor tarjeta de crédito Chase para cash back

5. Chase Freedom Flex℠

Esta tarjeta de crédito Chase sin cobro anual te permite obtener un 5% de reembolso en efectivo en hasta US$1,500 en compras combinadas en las categorías trimestrales que actives. Si compras viajes por medio de Chase Ultimate Rewards®, recibes un 5% de reembolso en efectivo. Este programa de recompensas te permite canjear por cash back, viajes, tarjetas de regalo y más. También recibes un 3% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias y un 1% de reembolso en efectivo por compras en otras categorías.

Si prefieres cash back en efectivo, viajes o estás iniciando tu vida crediticia, la tarjeta de crédito Chase Freedom, es una gran alternativa.

enero 12, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet