Mal crédito o no tener crédito

¿Es mejor tener mal crédito o no tener crédito?

En los Estados Unidos, el “crédito” no es tan solo un acuerdo que haces con un prestamista para adquirir bienes o servicios y pagarlo posteriormente de acuerdo a una tasa de interés, el asunto va más allá, pues se entiende como crédito a la clasificación e historial crediticio que tiene una persona. De acuerdo a esto, el crédito puede dividirse por categorías de la siguiente manera:

  • Sin crédito o limitado
  • Mal crédito (300-579)
  • Crédito normal (580-669)
  • Buen crédito (670-739)
  • Excelente crédito (740-850)

El puntaje es establecido por las agencias de crédito en función de tu historial de crédito, el cual es un informe que resume tus cuentas y pagos. En palabras simples, tu puntaje de crédito es el equivalente a cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber y con exactitud, cuál es tu situación económica. Estos dos factores determinan si un préstamo te será concedido y bajo qué términos y condiciones.

¿Tener un mal crédito es mejor que no tener crédito?

Teniendo claro qué es un “crédito” y cómo funciona en los Estados Unidos, vamos a hablar acerca de qué significa no tener crédito y tener un mal crédito. Para iniciar, debes de tener en cuenta que no tener crédito y tener un mal crédito, no es lo mismo. Las personas que no tienen crédito son aquellas que están iniciando su vida financiera y que por el momento no tienen la suficiente información para iniciar su puntuación, por lo tanto, es muy difícil que un prestamista determine su solvencia económica. Generalmente en esta lista entran extranjeros recién llegados a los Estados Unidos y estudiantes que aún no inician su vida laboral.

Por su parte, aquellas personas que tienen un mal crédito probablemente tuvieron préstamos y tarjetas de crédito, pero no hicieron sus pagos a tiempo, no pagaron la cantidad de dinero acordada e incluso, pudieron haber estado en la bancarrota. En este sentido, tener un mal crédito es peor a no tener ningún crédito, ya que si no lo tienes, puedes empezar desde cero haciendo las cosas bien.

¿Cómo mejorar el mal crédito?

Si tienes un mal crédito debes tener en cuenta que no todo está perdido, es importante tener presente que no lograrás mejorarlo de la noche a la mañana, puesto que debes mejorar tu educación financiera; sin embargo, existen algunos tips básicos que puedes aplicar para aumentarlo:

  • Paga tus facturas y tarjetas de crédito a tiempo
  • Revisa con atención tu informe de crédito y de ser necesario, disputa errores
  • No solicites muchas tarjetas crédito de a la vez
  • No canceles las tarjetas que no utilices, esto perjudica tu historial crediticio
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Tener mal crédito no es el fin del mundo ya que puedes mejorarlo con paciencia y dedicación, siempre teniendo claro que debes evitar a toda costa las deudas. Conforme adquieras buenos hábitos financieros, tu puntaje irá cambiando a medida que progreses; si por el contrario estás en busca de una alternativa más rápida para reparar tu crédito, The Credit People es una gran alternativa para ti, ya que por una cuota mensual, puedes dejar en sus manos el análisis y mejoramiento de tu puntaje de crédito.

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Si aún no tienes crédito y quieres acceder a una tarjeta para iniciar tu vida crediticia en los Estados Unidos, las tarjetas de crédito para personas sin crédito son la mejor alternativa.

marzo 9, 2023 Educación financiera No comments yet
Bancarrota

Bancarrota en USA: qué es y cómo acceder a ella

Este proceso legal le permite a una persona o empresa que no pueda pagar sus deudas obtener un alivio financiero temporal, al acceder a esto, puedes eliminar la obligación legal de pagar la mayoría de tus deudas, detener la ejecución de la hipoteca de una vivienda, recuperar bienes cedidos a los acreedores, detener la retención del sueldo, cobros mayores indebidos, entre otras adversidades. El proceso para declararse en bancarrota también es conocido como solicitud de la quiebra.

Dependiendo del tipo de bancarrota, puedes enrutarte hacia la libertad financiera al liquidar los bienes existenciales o establecer un plan de pago responsable, hacerlo te permite cancelar parte de la deuda sin sufrir inconvenientes financieros a largo plazo. Si quieres saber más de este “borrón y cuenta nueva”, sigue leyendo.

¿Cuándo declararse en bancarrota?

En un escenario típico, un deudor se declara en bancarrota después de haber agotado todas las opciones para mejorar su situación financiera, en este caso, el adeudado hará su declaración cuando se enfrente a posibles demandas, ejecuciones hipotecarias o embargos de salario por parte de un acreedor. Acogerse a una bancarrota detiene a los cobradores y demora el proceso de recuperación de los bienes.

Existen dos tipos de bancarrotas que son los más comunes para las personas:

  1. Liquidación de bienes no exentos personales (Capítulo 7 – Código de Bancarrota)
  2. Reorganización de una bancarrota, permitiendo a los deudores conservar sus bienes. En este caso se debe pagar una porción cuantificable de la deuda en un plazo de 3 a 5 años (Capítulo 13 – Código de Bancarrota)

¿Quiénes pueden acceder a una bancarrota?

Se le puede ofrecer bancarrota a personas que devengan dinero, trabajan por su cuenta y son dueños únicos de su negocio. Para reunir los requisitos debes recibir ingresos a intervalos regulares, presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas para los periodos tributarios que terminan a los cuatro años de presentar el caso de la bancarrota y cumplir los requisitos especificados en el Código de Bancarrota.

Para aprovechar plenamente el Código de Bancarrota y empezar de nuevo, no puedes seguir adicionando deudas. Si la razón por la que te declaras en bancarrota se debe a una deuda morosa del impuesto federal, tendrías que aumentar la cantidad de los impuestos retenidos o pagos del impuesto estimado. En este caso, si deseas determinar la cantidad correcta que debe ser retenida, puedes ingresar al Estimador de Retención de Impuestos.

Si cargas con deudas grandes, intentar liquidarlas puede resultar frustrante. La bancarrota no es la opción adecuada para todas las personas y solo debes hacer la declaración cuando puedes cambiar tu situación financiera personal para mejorar. Algunas veces, ingresos o propiedades están protegidos frente a los acreedores sin declararse en bancarrota. Así que, en este sentido, no existe razón alguna para hacer la declaración.

En caso de que haya posibilidad de embargo de ingresos o de retención de tus propiedades, la bancarrota puede ser la mejor solución. Ten en cuenta que, pese a que es una segunda oportunidad, también tienen consecuencias negativas. A continuación, te presentamos las recomendaciones por la Comisión Federal de Comercio:

  • No te dejes engañar por los anuncios que prometen aliviar las deudas, ya que la mayoría están ofreciendo la presentación de una declaración de bancarrota que quizás no sea favorecedora y dañaría tu crédito, además de incurrir en gastos de abogado.
  • Primero contacta a los acreedores para elaborar un plan de pago de deuda para que deposites cierta cantidad al mes. Organizaciones sin ánimo de lucro como National Foundation for Credit Counciling ofrecen este servicio de asesoramiento a un precio módico o totalmente gratuito.

Bancarrota y puntaje de crédito

Ten en cuenta que la bancarrota bajará tu puntaje de crédito y esto puede aparecer en los registros públicos por 10 años en los casos del Código de Bancarrota (Capítulo 7 y Capítulo 13). Así que si quieres mejorar tu puntaje de crédito debes:

  • Pagar tus cuentas a tiempo
  • Hacer una nueva solicitud de tarjeta de crédito y pagarla a tiempo
  • No hacer préstamos si no podrás asumirlos
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Ten en cuenta que el Capítulo 7 del Código de Bancarrota asegura que casi todas las deudas de la tarjeta de crédito sean borradas. Esta es la mejor opción para presentar si crees que no puedes pagar tu tarjeta a tiempo o si debes más dinero del que puedes pagar. En este caso, las personas que se declaran en bancarrota presentan este capítulo y tienen su deuda eliminada en unos 90 días, libre de impuestos.

Aplicar a una tarjeta de crédito después de bancarrota

Retomar la vida financiera después de una declaración de bancarrota puede ser difícil, obtener préstamos hipotecarios o automotrices son una opción lejana; sin embargo, si trabajas en mejorar tu crédito, las opciones a futuro mejorarán, ya que es posible hacerlo después de haber salido de una situación de bancarrota.

En este caso, puedes retomar tu vida financiera con las siguientes tarjetas de crédito aseguradas:

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito no tiene cobro por cuota anual o cuota oculta y es la ideal para la creación de crédito fácil, ofrece un depósito de seguridad reembolsable a partir de US$49 para obtener una línea de crédito inicial de US$200. Podrás recuperar tu depósito de seguridad siempre y cuando hagas tus pagos a tiempo; una vez transcurran 6 meses, podrás ser considerado para una línea de crédito más alta. Podrás supervisar la puntuación de tu crédito con CreditWise de forma gratuita además de acceder a la banca en línea con la aplicación móvil de Capital One.

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta de crédito no hace cobro de tarifas anuales u ocultas, te permite obtener un reembolso del 1.5% en efectivo por cada compra todos los días. Tiene un depósito de seguridad reembolsable de US$200 que te permitirá obtener una línea de crédito inicial por el mismo valor. El hacer pagos a tiempo te permitirá recuperar tu depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta, además de ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en 6 meses sin un depósito adicional. Resaltamos el reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados mediante Capital One Travel.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que han atravesado una bancarrota, desean construir su primer crédito o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico. Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

marzo 8, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de crédito para indocumentados

Tarjeta de crédito para indocumentados: lo que debes saber

Una vez que decides iniciar una nueva vida en los Estados Unidos, tendrás que tener documentos de soporte que te permitan encontrar esa anhelada estabilidad. Las tarjetas de crédito pueden convertirse en una herramienta que te ayude a lograr esta misión, pues el no contar con un estatus legal por el momento, no será un impedimento para obtener tu producto financiero.

Acceder a una tarjeta de crédito para indocumentados es posible; a continuación, te presentamos una guía para que encuentres alternativas que te ayuden a dar esos primeros pasos:

¿Por qué es importante tener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos?

Es una herramienta casi que esencial, ya que es la vía en la cual tanto bancos como prestamistas examinan tus posibilidades de obtener un financiamiento para acceder a distintos servicios como: créditos hipotecarios o incluso el alquiler de un vehículo. Tu puntaje de crédito mide los pagos que realices a la entidad bancaria que te ha entregado tu producto y la fecha en la que cancelaste tus créditos.

Es de gran importancia para lograr la financiación que requieres, sin dejar de lado las facilidades que te brindan al adquirir productos básicos y de uso diario, muchas veces con grandes beneficios.

¿Cómo acceder a una tarjeta de crédito para indocumentados?

Tal vez ya lo has visto, pero una de las mejores vías para construir crédito en los Estados Unidos siendo inmigrante es obtener una tarjeta de crédito. Es fácil de lograrlo, ya que muchas instituciones financieras te permiten obtenerla sin necesidad de contar un Número de Seguro Social o SSN por sus siglas en inglés.

Si este es tu caso y aún no tienes el SSN debes seguir los siguientes pasos:

1. Solicita tu número ITIN

Si quieres acceder a una tarjeta de crédito y no tienes un SSN, debes acceder en primer lugar al ITIN Number o Número de Identificación del Contribuyente. Este número es un mecanismo que el gobierno estadounidense pone a disposición de los extranjeros y personas sin status legal con el fin de monitorear tus ingresos y contribuciones fiscales. Ten en cuenta que el ITIN no es un documento que sirve para solicitar trabajo ni tampoco es el sustituto del SSN, únicamente es un mecanismo utilizado para facilitar el cumplimiento de las normas fiscales vigentes en el país.

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2. Contacta con un banco que acepte el ITIN como identificación

Una serie de bancos permiten acceder a una tarjeta de crédito únicamente con tu número ITIN, generalmente estos cuentan con empresas que se encargan de rastrear mecanismos de verificación tributaria por lo que aprueban a quienes cuentan con este número sin la necesidad de presentar otro requisito importante.

3. Solicita la tarjeta de crédito para indocumentados

Una vez que ya cuentes con tu ITIN Number, ya puedes solicitar la tarjeta de crédito que más te convenga. Ten en cuenta que este producto te permitirá acceder a los beneficios relativos a la construcción del puntaje de crédito, la posibilidad de acceder a bienes y servicios y seguir sumando elementos en la construcción de una vida estable en los Estados Unidos.

A continuación, te presentamos las 3 mejores tarjetas de crédito para indocumentados:

1. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que esta tarjeta de crédito no ofrece cash back, puntos o millas, es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para construir o mejorar crédito. Su depósito inicial puede ser de US$49, US$99 o US$200 y su cuota anual de US$0. Al obtenerla y después de 6 meses de uso, se evaluará cómo ha sido tu comportamiento crediticio y se te otorgará la posibilidad de elegir una tarjeta de crédito regular, recibiendo tu depósito inicial de regreso.

2. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Es una tarjeta sin cargo anual dirigida a quienes quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5% de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota, quieren reparar un mal crédito o simplemente no cuentan aún con un puntaje de crédito. Solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella, aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

No pierdas tiempo y anímate a construir tu vida financiera en los Estados Unidos con tu primera tarjeta de crédito.

marzo 2, 2023 Educación financiera No comments yet
Capital One Platinum

Capital One Platinum Credit Card: ideal para construir crédito

¿Quieres establecer tu historial crediticio o trabajar en mejorar tu puntaje de crédito sin cobro de mantenimiento mensual o anual; y lo mejor, sin depósito de seguridad? La Capital One Platinum Credit Card es la tarjeta que puede ayudarte a lograrlo.

En el mercado existen muchas tarjetas de crédito con la finalidad de ayudarte a establecer un historial crediticio; sin embargo, dentro de sus condiciones está el cobro por mantenimiento anual o mensual, sin dejar de lado el depósito de seguridad. La Capital One Platinum Credit Card tiene como finalidad permitirte construir un crédito de manera lenta, constante y responsable. Es ideal para personas con un crédito normal a bueno (580-740); si cumples con esto, tus posibilidades de ser aprobado pueden ser altas, incluso si has cometido errores financieros en un pasado.

Capital One Platinum Credit Card

Si deseas empezar a construir tu crédito sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito garantizada, la Capital One Platinum es una gran alternativa, su cobro anual es de US$0, lo cual la diferencia de otros productos financieros que por lo general tienen un costo de más de US$70 por año. Si mantienes al día tus pagos y haces un uso responsable de esta tarjeta, tienes la gran oportunidad de desarrollar tu perfil de crédito de forma gratuita.

La Capital One Platinum no hace ningún tipo de cobro por cuota anual o por tarifas ocultas y una de sus grandes utilidades es que podrás ser considerado a una línea de crédito más alta una vez hayan transcurrido 6 meses tras la apertura de la cuenta. Este aspecto es su más grande beneficio, teniendo en cuenta que muchas tarjetas de creación de crédito no ofrecen mayor claridad al respecto y solo prometen revisar tu cuenta periódicamente.

Su APR variable es de 29.74%, una tasa mucho más alta que la tasa de interés promedio de las demás tarjetas, esto hará que tengas un uso responsable de tu tarjeta de crédito evitando los saldos pendientes. Por tanto, te recomendamos la creación de un plan de pagos para cada mes y; de ser necesario, realiza únicamente compras pequeñas que puedas pagar de inmediato.

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Dentro de sus servicios resaltamos el acceso a tu cuenta durante las 24 horas del día los 7 días de la semana a través de la app móvil Capital One, también podrás acceder a CreditWise de forma gratuita y así supervisar tu puntaje creditico. Podrás disfrutar de la facilidad de hacer tus pagos con cheque, en línea o sucursal sin cargos, selecciona la fecha de vencimiento mensual que más te convenga y haz tus consignaciones.

Debes tener en cuenta que esta tarjeta de crédito no ofrece recompensas ni ventajas limitadas, su principal oferta de valor es la construcción de crédito lo cual va alineado con el hecho de que no tendrás que pagar tarifas de mantenimiento. En conclusión, si estás buscando una tarjeta de crédito simple, de bajo costo, que no exija depósito de seguridad y no haga cobro por tarifa anual con la única finalidad de construir crédito, la Capital One Platinum es la opción ideal.

marzo 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito

¿Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito? Te lo contamos

Puede que alguna vez te hayas realizado la pregunta ¿qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito?, ya sea porque tienes varias tarjetas y una ha pasado a segundo plano o porque prefieres pagar con efectivo para evitar las sorpresas en los estados de cuenta el final del mes, a continuación te explicamos qué sucede y cuál es la importancia de tener un uso frecuente de tus productos financieros.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite a su titular o usuario adquirir crédito, bienes o pagar crédito por servicios en establecimientos afiliados; esto sin mencionar la gran cantidad de beneficios que ofrece cada entidad financiera.

Entendemos que probablemente quieras ajustar tus gastos y por tal motivo dejes de utilizar tus tarjetas de crédito; sin embargo, caer en su desuso de forma frecuente presentará las siguientes consecuencias:

Disminución de la capacidad de crédito

La capacidad de crédito es la cantidad máxima de deuda que una persona puede asumir sin poner en riesgo a la entidad financiera. Recuerda que el endeudamiento debe situarse entre el 30% y el 40% de tus ingresos. Si tienes una o varias tarjetas de crédito sin usar pero que a su vez tienen un cupo de crédito establecido, tu capacidad de solicitar nuevos préstamos se verá afectada, ya que si la entidad financiera revisa el reporte de deuda, te lo podrían negar, pues la sumatoria de los cupos de las tarjetas te restarán capacidad de pagos de créditos nuevos, así no los utilices.

Ten en cuenta que los reportes de deuda son utilizados por las entidades financieras para conocer tu comportamiento de pago y conocer cuáles son los productos y servicios que contratas con las empresas, préstamos otorgados y líneas de crédito abiertas.

Cobro de comisión por la inactividad de la tarjeta

Así no utilices tu tarjeta de crédito, ésta seguirá activa hasta que se venza o se le dé la baja. Ten presente el hecho de que aunque una tarjeta de crédito esté inactiva, no es lo mismo que esté cerrada; podrás guardarla en el cajón y aun así estará disponible para su uso, por esta razón las entidades financieras pueden cobrar gastos de gestión y mantenimiento.

En caso de que no realices tus pagos, se generarán intereses que se capitalizarán en el siguiente resumen de cuenta y seguirás acumulando intereses sobre intereses. La deuda crecerá exponencialmente y serás reportado a las agencias de crédito.

Cierre por inactividad

Si no has hecho uso frecuente de tu tarjeta de crédito durante mucho tiempo, el acreedor cerrará tu cuenta. Te recomendamos que para evitar que esto ocurra, trates de mantener un pequeño pago mensual en las cuentas que quieras mantener activas.

Falta de historial crediticio

Si no usas tu tarjeta de crédito, no tendrás un historial de crédito que pueda ayudarte a obtener un crédito más barato en el futuro. Tu puntaje de crédito también se verá afectado y será difícil obtener préstamos a largo plazo.

¿Por qué SÍ deberías dejar de usar tu tarjeta de crédito?

Existen dos razones principales por las que dejar de usar tu tarjeta de crédito sí puede ser la mejor opción. Evalúa tu caso y toma la mejor decisión:

  • Cargos por adelanto de dinero en efectivo: por lo general, los adelantos conllevan a que te cobren altas tasas de interés.
  • Endeudamiento: si usas de forma excesiva tus tarjetas, notarás que el pago mínimo mensual aumenta y podría llegar a estar por encima de tus posibilidades.

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta siempre y cuando no caigas en los excesos; sin embargo, debes tener en cuenta que al hacer tu solicitud y recibirla no debes dejar de usarla ya que estarías perjudicando de forma directa tu informe de crédito, además de no aprovechar múltiples beneficios que te podrían ser de gran utilidad. Nuestra principal recomendación es que conozcas al detalle tus productos financieros, es probable que puedan apoyar a tus finanzas si aprendes a sacarles provecho.

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Para tener un uso responsable de tus tarjetas de crédito debes elegir aquellas que más se adapten a tus intereses y necesidades, de esta forma sabrás usarlas de forma inteligente sin caer en el uso por exceso; o caso contrario, en su desuso.

marzo 1, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de crédito no aprobada

¿Tarjeta de crédito no aprobada? Qué hacer

Que la solicitud de tu tarjeta de crédito haya sido rechazada puede ser desmoralizador; sin embargo, es importante entender por qué esto ha sucedido. Para empezar, debes tener en cuenta que los bancos y las compañías de crédito tienen diferentes criterios al momento de aprobar o rechazar una solicitud, la principal razón puede ser que debas mejorar tu salud crediticia y hacer algunos cambios que te permitan obtener ese producto en una segunda solicitud.

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A continuación te presentamos una serie de consejos prácticos que debes tener en cuenta al momento de hacer tu solicitud de tarjeta de crédito después de que ésta ha sido sido rechazada una primera vez:

1. No apliques de inmediato

No hay un tiempo estricto establecido, pero la recomendación por regla es que esperes al menos 6 meses entre las solicitudes de tarjeta. Si el rechazo de tu tarjeta de crédito se debe a muchas consultas, también llamadas “consultas duras”; lo ideal es que esperes al menos entre 4 y 6 meses.

Si por el contrario, tu solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada porque tu puntaje de crédito es bajo en relación al producto financiero que deseabas, tendrás que trabajar para mejorar tu score; el tiempo que tardes en ello dependerá de tu situación personal.

2. Entiende por qué fue rechazada tu solicitud de tarjeta de crédito

El Aviso de Acción Adversa o «Adverse Action Letter» estipula que los emisores de tarjetas te notifiquen una vez que tu solicitud haya sido denegada. Si por ejemplo el emisor de la tarjeta usó un informe de crédito como base para decidir sobre tu solicitud, el aviso de acción adversa debe informarte qué oficina de crédito proporcionó el informe de crédito. Puede que ese aviso te parezca desalentador, pero es el punto de partida para tu próxima solicitud, ya que con esta información podrás hacer cambios que te permitan acceder a tu deseada tarjeta de crédito.

3. Mejora tus finanzas personales

El historial de pagos y el uso de tu crédito son los principales componentes de un buen puntaje de crédito; sabemos que los cambios en tus finanzas no llegan de la noche a la mañana, pero el camino ideal para mejorar tu solvencia es administrar efectivamente tu dinero y perfil crediticio. Lo mejor que puedes hacer es pagar tus facturas a tiempo, ten en cuenta los pagos mensuales de teléfono, préstamos o servicios públicos. ¡Todo cuenta!

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Otra alternativa es que elimines los pagos atrasados de tu historia crediticia solicitando un ajuste de buena voluntad a un acreedor o incluso uses herramientas que te permitan impugnar errores en tu informe de crédito. Para ello es importante que verifiques la precisión de tus informes de crédito de las tres principales agencias: Experian, TransUnion y Equifax, mediante una solicitud anual gratuita en AnnualCreditReport.com

Cada persona tiene una situación financiera distinta, encontrar tu solución adecuada te permitirá poner en orden tus finanzas y solicitar nuevamente tu tarjeta de crédito.

En resumen, dentro de las principales razones por las que una tarjeta de crédito ha sido rechazada, tenemos las siguientes posibilidades:

  • Demasiadas solicitudes de crédito recientes
  • Puntaje de crédito demasiado bajo en relación a la tarjeta de tu solicitud
  • Poco historial crediticio
  • Pagos atrasados
  • Demasiado crédito existente con el emisor de la tarjeta

Si tal vez tu caso va por el bajo puntaje de crédito, ten en cuenta que existen tarjetas de crédito que te pueden ayudar a mejorarlo a mediano plazo, para esto contamos con tarjetas para mal crédito o tarjetas aseguradas, a las cuales podrás acceder fácilmente pero tendrás que considerar que los beneficios y recompensas deberán esperar por un tiempo.

Todo dependerá de tu situación financiera actual, recuerda que es de vital importancia aplicar a las tarjetas de crédito que se ajusten a tu actual puntaje de crédito, de lo contrario, tu puntuación se verá perjudicada.

febrero 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjetas prepagadas

Tarjetas prepagadas ¿Alternativa a las tarjetas de crédito?

Seguramente has escuchado sobre las tarjetas prepagadas y no es para menos, pues es uno de los productos financieros de mayor crecimiento en el mercado durante los últimos años. Pese a su notable popularidad, existen muchos mal entendidos sobre ellas. A continuación, te aclaramos en qué se diferencian con las tarjetas de crédito tradicionales y te presentamos nuestra mejor selección.

Las tarjetas prepagadas, también llamadas «tarjetas de pago por uso», son un producto que solo te permite gastar el dinero que has cargado con anterioridad y se vence una vez hayas agotado el dinero. En este caso, en lugar de pedir dinero prestado a una entidad bancaria, estás gastando tu propio dinero precargado. Consideramos que una de sus principales ventajas es que están disponibles en la mayoría de lugares, desde supermercados hasta gasolineras y puedes contar tanto con tarjetas Visa prepagadas, como con tarjetas prepagadas Mastercard.

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagadas?

Son un tipo de tarjetas de débito que funcionan de manera similar a una tarjeta de regalo: compras una tarjeta prepagada, cargas la cantidad de dinero que deseas y utilizas la tarjeta para hacer compras. Este producto puede ser útil si no puedes calificar para una tarjeta de crédito tradicional o débito y tienes como intención manejar un presupuesto estableciendo un saldo por adelantado.

Debes tener en cuenta que estas tarjetas hacen un cobro por tarifas comunes como: cuota mensual, tarifa de transacción, tarifa de cajero automático, entre otros.

¿Qué debes entender sobre las tarjetas de crédito prepagadas y las tarjetas de crédito tradicional?

  • Ten en cuenta que las tarjetas prepagadas no son tarjetas de crédito. Al adquirirla no estás obteniendo ningún préstamo y tus “recargas” no se informan a las tres principales agencias de crédito; es decir, no estás generando crédito y no estás vinculado a una cuenta bancaria.
  • Una tarjeta de crédito es producto de un préstamo, al utilizarla realizas una compra que puedes pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por intereses o transferir el saldo al mes siguiente.
  • Las tarjetas de crédito tienen una ventaja sobre las tarjetas prepagadas y es que pueden ayudarte a crear crédito, pedir dinero prestado y ganar recompensas. Por su parte las prepagadas son útiles al momento de tener dificultad con el crédito o no quieres abrir una cuenta de ahorros o corriente.

¿Por qué elegir una tarjeta prepagada?

A pesar de que parecerían no tener comparación con una tarjeta de débito o de crédito, las tarjetas prepagadas pueden llegar a ser muy versátiles. A continuación, te presentamos las principales razones por las cuales podrías elegirlas:

  • Quieres compartir los gastos de viaje sin una tarjeta de crédito: si viajas en compañía, la carga conjunta de dinero en efectivo en una tarjeta prepagada podría ser una solución. Puedes usar tarjetas prepagadas para reservar una habitación de hotel o alquilar un automóvil.
  • Tienes mal crédito o no tienes crédito: las tarjetas prepagadas pueden ofrecer la comodidad de una tarjeta para gastos a corto plazo.
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  • Deseas evitar gastos excesivos: con una tarjeta prepaga no puedes gastar más de la cuenta, es útil para adolescentes o para aquellos que se están recuperando de una deuda.
  • No tienes una cuenta bancaria: en vista de que las tarjetas prepagadas están precargadas, no necesitas vincular una cuenta corriente o de ahorros para su uso.
  • No deseas usar efectivo: si no deseas llevar dinero en efectivo, una tarjeta prepagada es una buena alternativa.
  • Altamente aceptadas: se pueden usar en cualquier negocio que acepte Visa, Mastercard o similares.
  • Recompensas: Sí, aunque no lo creas, hay tarjetas prepagadas que ofrecen recompensas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas prepagadas?

Netspend® Prepaid Mastercard®

Esta es una de las tarjetas prepagadas favoritas de aquellos que buscan enviar y recibir dinero en lugar de una cuenta bancaria, sus pagos se procesan incluso hasta dos días más rápido que muchos bancos. Su tarifa mensual es variable; sin embargo, puedes ganar recompensas de reembolso en compras elegibles a través del programa Payback Rewards, administrar depósitos y otros servicios a los que puedes acceder utilizando su app móvil Netspend®.

PayPal Prepaid Mastercard®

Esta tarjeta prepagada es para aquellas personas que buscan aprovechar al máximo su cuenta de PayPal, pues ofrece una aplicación móvil y capacidades de depósito directo y te permite administrar tu dinero de forma eficiente. Su tarifa mensual es variable, puedes agregar dinero en efectivo en más de 130,000 ubicaciones en los Estados Unidos y también permite ganar recompensas a través de PayPal Payback Rewards por compras calificadas de comerciantes seleccionados.

Netspend® All-Access®Account

Esta tarjeta prepagada Visa está diseñada para aquellas personas que gustan de pagar con plástico, pero no quieren o no califican para una tarjeta de crédito normal. Requiere una tarifa de servicio mensual estándar de US$5, que para los nuevos titulares es de US$0 mensual por tiempo limitado. Esta opción de Visa permite hasta un 6% de rendimiento porcentual anual (APY) para que puedas ver crecer tu saldo con el tiempo; sin embargo, debes tener en cuenta que al momento de crecer en crédito, no es la alternativa más viable. Al igual que la Netspend inicial, también ofrece recompensas a través de Payback Rewards.

febrero 24, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas para crédito normal

Las mejores tarjetas para crédito normal

Si tu puntaje de crédito está entre 580 y 669, eres apto para solicitar y acceder a tarjetas de crédito para crédito normal. Esta categoría de tarjetas son una gran alternativa para quienes ya han dado los primeros pasos hacia una vida crediticia sana, pudiendo contar con beneficios y recompensas más jugosas.

Recuerda que al hacer buen uso de tus instrumentos de crédito, estarás más cerca de alcanzar el rango de buen crédito (670–739); pudiendo encontrar gran variedad de tarjetas de crédito con más beneficios y tasas de interés más bajas.

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¿Las tarjetas para crédito normal son de fácil aprobación?

Las tarjetas para crédito normal están diseñadas para aquellas personas que cuentan con poco o ningún historial crediticio. Si en tu caso, el puntaje de crédito está entre 580 o más, la posibilidad de obtener una tarjeta para crédito normal es alta. Debes saber que los emisores de las tarjetas de crédito revisarán tu informe crediticio con la finalidad de ver qué tan bien administras tus deudas.

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¿Cuáles son las mejores tarjetas para crédito normal?

Capital One Platinum Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal, de acuerdo a nuestro partner financiero, es una de las mejores tarjetas para construcción de crédito, posee una tarifa anual de US$0 y no posee cobro por transacción en el extranjero. A pesar de que no ofrece un programa de recompensas u otros beneficios, tiene como principal propósito la construcción del score; por esta razón, te ofrece múltiples ayudas que te permitirán crear un crédito responsable, teniendo:

  • Poder revisa tu puntuación de crédito con CreditWise de Capital One de manera gratuita.
  • Obtener acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la app móvil de Capital One.
  • Acceder a una mejor línea de crédito en hasta 6 meses al demostrar un uso responsable de tu tarjeta.
  • Pagar consumos con cheque, en línea o en una sucursal local, eligiendo la fecha de vencimiento mensual que más te convenga.

Mission Lane Cash Back Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal tiene un cobro por tarifa anual de US$0, pues es un producto financiero que tiene como finalidad construir o reconstruir tu crédito. A pesar de que no solicita un depósito de seguridad, te permitirá recibir cash back del 1 al 1.5% en todas las compras, lo cual la convierte en una excelente opción, superando a muchas tarjetas de creación de crédito sin garantía.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal te ofrece una recompensa de cash back del 1.5% en todas las compras, sin límite de recompensas, y 5% en hoteles y renta de vehículos a través de Capital One Travel. Ya sea que tengas un historial de crédito limitado o un puntaje que se encuentre en algún punto intermedio, la QuicksilverOne puede ayudarte a recuperar un poco de dinero en todas tus compras diarias mientras construyes tu crédito con un uso responsable. Cabe recalcar que su cuota anual es de US$39, valor bastante favorable en relación a su promesa de valor, pues también ofrece un aumento de puntaje a los 6 meses de demostrar un uso responsable.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal no tiene cargo anual y está enfocada para aquellas personas que quieren construir crédito, ya que está pensada para un puntaje no necesariamente bueno. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1, ya que la Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2 al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2 puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

Credit One Bank Wander® Card

La tarjeta de crédito normal Wander es una opción atractiva para quienes desean construir crédito acumulando puntos, teniendo 10X puntos por gastos en hoteles o renta de autos a través de su partner de viajes, 5X puntos en viajes, comida y gasolina y 1X puntos por otras compras. Ofrece una línea de crédito mínima de US$500, un bono de registro y un seguro por accidentes de viaje. Una vez gastes US$1,000 en compras elegibles durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta, ganas 10,000 puntos de bonificación, los cuales puedes canjear por un crédito de estado de cuenta de US$100 en viajes o tarjetas de regalo. Su cuota anual es de US$95, lo cual se compensa con sus beneficios en vista de que las tarjetas para la construcción de crédito son más limitadas.

febrero 24, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Cuántas tarjetas de crédito debo tener

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener? Lo que debes saber

El mercado suele ofrecernos una gran variedad de tarjetas de crédito, por ello, es probable que nos sintamos tentados al momento de recibir las grandes promesas de valor que nos ofrecen los bancos. Para muchas personas es común tener varias tarjetas de crédito; sin embargo, no es la mejor alternativa para todos ya que para ello es necesario poner en consideración aspectos como: finanzas, metas y estilo de vida.

Según la oficina de crédito Experian y a principios del año 2021, los consumidores de los Estados Unidos solían tener un promedio de tres tarjetas de crédito; sin embargo, esto no es una regla, ya que depende en gran medida de la situación financiera y las necesidades que el usuario tenga. Por ejemplo, es una buena idea tener varias tarjetas de crédito siempre y cuando se desee tener más recompensas de lo que solo una tarjeta de crédito pueda ofrecer o también cuando se tiene una empresa, pudiendo contar con tarjetas personales y otras específicamente para movimientos del negocio.

Aún así, antes de preguntarte ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?, es importante que preveas cómo manejar varios estados de cuenta o las deudas posteriores que esto te genere.

Diversas entidades bancarias sugieren tener al menos dos tarjetas de crédito con el fin de tener una de repuesto, dado el caso de que pierdas una o la cuenta se vea congelada por ser víctima de fraude. A continuación te presentamos algunas de las interrogantes más comunes que debes hacerte al pensar en contar con varias tarjetas:

¿Beneficia al puntaje de crédito el contar con varias tarjetas?

Aunque suene algo redundante, sabemos que una parte importante del puntaje de crédito depende del índice de uso de crédito, que equivale al crédito que estás usando dividido entre el crédito disponible para ti. Muchos recomiendan mantener este índice por debajo de 30%, así que no debes exceder los gastos en ninguna de las tarjetas. Las agencias de crédito aseguran que las personas con mejores puntuaciones de crédito suelen mantenerlo por debajo del 10%. Además de ello, debes asegurarte de pagar tus productos financieros antes de la fecha de vencimiento.

Un consejo para evitar el incumplimiento de los pagos es configurar el pago automático para que realices al menos el pago mínimo de cada mes; de esta manera, evitarás dañar tu puntuación de crédito.

Te recomendamos aprovechar al máximo los beneficios que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte: usa tus productos en función de los beneficios que ofrecen y aprovecha las garantías extendidas; ten presente la información relevante de tus tarjetas, como: recompensas, seguros de viaje, suscripciones a apps de delivery, etc. Además, debes estar atento a cualquier cambio en los beneficios de tu tarjeta.

¿Por qué tener varias tarjetas de crédito?

Tal vez ya ya tengas una idea sobre cuántas tarjetas de crédito debes tener; pero si aún no, acá te compartimos algunos beneficios no tan conocidos para optar por ello:

  • Ahorra dinero en cargos por intereses transfiriendo saldos de tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de crédito con una tasa APR más baja o promocional.
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  • Cuenta con una tarjeta de crédito de respaldo adicional cuando viajes al extranjero, esta recomendación es de gran utilidad dado el caso que no acepten tu tarjeta principal en tu lugar de destino.
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  • Aprovecha las recompensas y elige variedad. La variedad es la razón principal por la que se desean otras tarjetas de crédito, reconoce sus beneficios y úsalos a tu favor. Si tienes una tarjeta de marca propia, aprovecha las recompensas de tu tienda favorita.

¿Qué debes tener en cuenta si decides tener varias tarjetas de crédito?

  • Mantén abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito más antiguas. Esto te dará un historial de crédito más largo y beneficiará tu puntaje de crédito.
  • Usa todas tus tarjetas de crédito de manera ocasional para evitar que queden inactivas ya que esto podría afectar directamente tu crédito.
  • Evita abrir cuentas nuevas solo pensando en establecer un puntaje de crédito. Como bien explica la agencia de crédito Experian, no es solo el número de tarjetas que tienes, es el uso que le das.
  • No descuides la cantidad de dinero que has prestado con tus tarjetas de crédito, abrir nuevas cuentas no es la solución a las deudas. Si tienes una nueva tarjeta con una APR baja para consolidar deudas con una tasa de interés más baja, usa la tarjeta de acuerdo a lo planeado, no uses el crédito adicional para adquirir más deudas.
  • Evalúa el tiempo antes de solicitar una tarjeta de crédito. El solicitar varias tarjetas en un periodo de tiempo corto afectará negativamente tu puntaje de crédito.

Nuestro principal consejo es que siempre pagues tus facturas a tiempo y que te familiarices con todo lo que las tarjetas de crédito tienen para ofrecerte, desde sus tasas de interés, cuota anual, APR, hasta sus beneficios; esto con la finalidad de que las aproveches pero que también cuides tu puntaje crediticio.

febrero 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Cómo sacar el ITIN Number

Cómo sacar el ITIN Number en USA: te lo contamos

El ITIN Number es un número de tramitación de impuestos emitidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), se le asigna a personas que requieren tener un número de identificación del contribuyente de los Estados Unidos, pero no tienen ni reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) y su finalidad es asegurar que todas las personas tengan un método para pagar sus impuestos.

Si ya te estás preguntando cómo sacar el ITIN Number, queremos iniciar este artículo recordando el porqué se puede llegar a necesitar obtenerlo, ya sea por razones legales, financieras o incluso simplemente por información. A continuación te presentamos algunas de las situaciones más comunes:

  • Cumplimiento de la ley: cualquier persona que gane dinero en los Estados Unidos está obligada a obtener un número de identificación fiscal, pues debe pagar impuestos sobre sus ingresos.
  • Solicitar licencia de conducir: A pesar de que cada Estado tiene sus propias normas para las licencias de conducir para inmigrantes, aprender a cómo sacar el ITIN Number es de gran utilidad para el proceso.
  • Acceder a productos financieros: de acuerdo a la entidad financiera, puedes abrir una cuenta que devengue intereses siempre y cuando tengas un número de ITIN. No todos los bancos requieren un ITIN, pero tener uno te permitirá acceder a más opciones.

¿Quién puede sacar un ITIN Number?

Sin importar la situación migratoria dentro de los Estados Unidos, cualquier persona puede obtener un ITIN Number y puedes hacer tu solicitud si:

  • Eres dependiente o cónyuge de un ciudadano estadounidense, extranjero residente o extranjero no residente.
  • Eres un no residente que necesita declarar impuestos federales sobre la renta.
  • Eres un extranjero residente que necesita declarar impuestos debido al tiempo de vida que lleva en los Estados Unidos.
  • Vives fuera de los Estados Unidos, pero necesitas declarar impuestos.

Si quieres identificar si necesitas obtener un ITIN Number, puedes consultar en su sitio oficial acerca de tus obligaciones fiscales.

¿Cómo sacar el ITIN Number?

Existen 3 formas de solicitar el ITIN o Número de Identificación Personal del Contribuyente:

1. Puedes hacer tu solicitud a través de agentes tramitadores autorizados por el IRS: puedes acceder a este servicio tanto dentro como fuera de los Estados unidos. En la mayoría de los casos, deberás agendar cita y proporcionar documentos originales solicitados.

2. Hacer la aplicación en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS: esto requiere que hagas una cita y proporciones los documentos solicitados.

3. Haz una solicitud por correo: en este caso, el IRS te permite solicitar un ITIN y al mismo tiempo hacer la declaración de tus impuestos. Debes proporcionar los documentos originales solicitados que acrediten tu condición migratoria actual.

¿Qué documentos necesitas para solicitar un ITIN Number?

Dentro de los documentos de identificación solicitados que deberás proporcionar al IRS, están los siguientes:

  1. Prueba de identidad
  2. Prueba de nacionalidad extranjera o de residente en los Estados Unidos

Más específicamente, el IRS acepta los siguientes documentos de identificación:

  • Pasaporte (puede demostrar tanto tu identidad como tu condición de residente)
  • Visa emitida por el Departamento de Estado de los Estados Unidos
  • Licencia para conducir de los Estados Unidos
  • Identificación con foto emitida por los Servicios de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS, por sus siglas en inglés)
  • Tarjeta de identificación militar de los Estados Unidos
  • Licencia para conducir del extranjero
  • Tarjeta de identificación militar de tu país
  • Tarjeta de identificación estatal de los Estados Unidos
  • Acta de nacimiento civil
  • Historiales médicos (solo de dependientes menores de 6 años de edad)
  • Tarjeta de identificación nacional (debe exhibir una foto, el nombre, dirección actual, fecha de nacimiento y fecha de vencimiento)
  • Tarjeta de registro de votación de tu país
  • Expedientes académicos (solo de dependientes menores de 14 años de edad, o menores de 18 años de edad si son estudiantes)

Una vez recibas tu ITIN Number, podrás usarlo para hacer la declaración de tus impuestos en el futuro e incluso ya tendrás la capacidad de aplicar y acceder a una tarjeta de crédito.

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febrero 17, 2023 Educación financiera No comments yet