Estadísticas tarjetas de crédito

Estadísticas 2023 de las tarjetas de crédito en USA

Las tarjetas de crédito son un producto financiero que hace parte de la vida cotidiana de millones de personas alrededor del mundo, llegando a tener más de una de acuerdo a los hábitos de consumo, poder adquisitivo y los beneficios o recompensas éstas otorguen. Teniendo en cuenta ello, hay mucha información detrás de cada plástico, lo cual revela intereses, estilos de vida e incluso situación financiera; demos un vistazo su situación en los Estados Unidos:

Deudas por tarjetas de crédito en Estados Unidos

Durante el tercer trimestre del año 2022, la deuda promedio de las tarjetas de crédito fue de US$5,474, cifra que aumentó en US$617 respecto al año previo, en donde expertos indican que este cambio pudo deberse a la inflación. Como resultado, US$38 mil millones en deuda nueva durante un solo trimestre, lo cual representa un aumento del 15% año tras año. El cambio más grande y evidente en dos décadas.

¿Crédito, débito o efectivo?

Un estudio del Banco de la Reserva Federal de San Francisco afirma que en el año 2021, las tarjetas de crédito se utilizaron para realizar el 28% de todos los pagos, mientras que una encuesta de Forbes Advisor de febrero de 2023 encontró que el 54% de los consumidores usan principalmente tarjetas de débito física o virtual, un 36% usa tarjeta de crédito y solo un 9% hacen pagos en efectivo. Los hogares con ingresos más altos están relacionados con mayores porcentajes de pagos con tarjetas de crédito.

La preferencia al momento de hacer un pago es una decisión personal; sin embargo, cabe destacar los grandes beneficios que ofrecen de acuerdo a su categoría de préstamo. Así que si tienes buenos hábitos financieros, puedes considerar esta posibilidad en relación a hacer tus pagos con tarjeta de débito o en efectivo.

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Tarjetas de crédito y hogares de Estados Unidos

De acuerdo al Sistema de la Reserva Federal (FED) sobre el bienestar económico de los estadounidenses, se afirma que:

  • De los hogares que tienen ingresos mayores a US$100,000 por año, un 98% tiene una tarjeta de crédito.
  • Solo el 57% de los hogares con menos de US$25,000 en ingresos anuales tienen una tarjeta de crédito.
  • 96% de los graduados universitarios tienen una tarjeta de crédito, 52% de aquellos que aún no han terminado la escuela secundaria la tienen.
  • Estadounidenses de origen asiático (93%) y estadounidenses de raza caucásica (88%) son los grupos demográficos más propensos a tener tarjeta de crédito.
  • 84% de los adultos estadounidenses tenían una tarjeta de crédito en el 2021.

Los estadounidenses y las tarjetas de crédito

  • Un 73% de los estadounidenses a los 25 años ya tenían una tarjeta de crédito, lo cual la convierte en la experiencia crediticia más común en adultos jóvenes.
  • Según la agencia de crédito TransUnion, durante el cuarto trimestre del año 2022, los usuarios de tarjetas de crédito alcanzaron un total de 166 millones en comparación con los tres años anteriores.
  • En el 2022, casi la mitad de la población estadounidense (47.5%) abrió al menos una cuenta nueva, lo cual elevó el número a más de 518 millones a finales del año 2022.
  • La agencia de crédito Experian señala que en promedio en Estados Unidos las personas tienen 3 cuentas de tarjetas de crédito diferentes. Aproximadamente 191 millones de adultos tienen al menos una, la mitad de todos los estadounidenses tienen dos tarjetas y un 13% al menos 5.
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¿Cuántos estadounidenses están en mora?

Durante el tercer trimestre del año 2022, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito superaron el 2%; a su vez, la cantidad de cuentas canceladas aumentó a lo largo del 2022, después de haber caído en el 2021.

De acuerdo a datos de FICO de abril de 2022, el puntaje crediticio promedio es de 716, el cual se considera como bueno y es determinante de la aprobación al momento de solicitar financiamiento. Las puntuaciones han mejorado constantemente desde el año 2017 de forma sorprendente. Desde nuestra óptica, este puntaje se apoya en el número de solicitudes que recibimos de tarjetas, teniendo en mayor popularidad las tarjetas para buen crédito.

La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es del 24.08% de acuerdo al informe presentado por Forbes Advisor a mediados de marzo de 2023. La Reserva Federal controla la tasa de interés promedio que los estadounidenses pagan por sus productos financieros, en noviembre del 2022, fue del 19.07%. Además de ello, 47% de los usuarios no están al tanto de la tasa de interés de su tarjeta, aquellos que pertenecen a la generación Z (55%) indicaron que no están seguros al respecto.

Las tarjetas de crédito más solicitadas en los Estados Unidos

Chase ha emitido más tarjetas de crédito que otras entidades bancarias, actualmente están en circulación 149 millones. Seguido a ello, está Capital One con 106 millones de tarjetas en los Estados Unidos; ten en cuenta que al momento de hacer una elección sobre tu tarjeta de crédito es importante tener en cuenta: tasas de interés, tasas de recompensas y tarifas anuales.

Son 4 los principales tipos de tarjetas de crédito: VISA, Mastercard (31.6%), American Express y Discover. Visa es la más común y representa el 52.8% de las tarjetas en los Estados Unidos.

¿Cómo elegir?

Si tienes en mente elegir una nueva tarjeta, ten en cuenta que todo depende principalmente de los puntos citados la inicio: intereses de compra, hábitos de consumo y situación financiera. Tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.

marzo 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Sobregiro

Qué es el sobregiro bancario y cómo evitarlo

En palabras simples, los cargos por sobregiro ocurren cuando no tienes fondos suficientes en tu cuenta bancaria para cubrir un pago realizado, ya sea con tu tarjeta de crédito o de débito, teniendo la entidad bancaria que cubrir el valor. Esta forma de proceder que en apariencia puede resultar un alivio para tu bolsillo, trae consigo una serie de aspectos que debes comprender.

¿Cómo funcionan los cargos por sobregiro?

Todas las tarjetas de crédito cuentan con un cupo o límite que puedes gastar y este te es asignado de acuerdo a tu situación financiera, historial crediticio y capacidad de pago. Teniendo en claro esto, no podrás sobrepasar tus transacciones de esta cantidad de dinero establecida por el banco.

Un sobregiro bancario ocurre cuando intentas hacer transacciones sin saldo disponible, en este caso pueden ocurrir dos situaciones: que el banco te dé más crédito a intereses más altos o que bloquee tu tarjeta de crédito; además de sumar un golpe negativo a tu historial crediticio.

El sobregiro en tarjeta de débito funciona de forma similar, ocurre cuando no tienes suficiente dinero en tu cuenta corriente o de ahorros para cubrir la transacción y la entidad bancaria paga la operación de todos modos, dejando un saldo negativo en tu cuenta.

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¿Cuánto cuestan los cargos por sobregiro?

El costo de los cargos por sobregiro depende de la entidad bancaria de la cual sea tu producto financiero; sin embargo, estos cobros son los más caros y comunes que cobran los bancos. La encuesta más reciente realizada por Moebs Services indica que los cargos por sobregiro en los Estados Unidos son en promedio de US$30.

En el 2022, Bank of America redujo sus cargos por sobregiro, desde US$35 a US$10. A principios de diciembre, Capital One anunció que eliminaría completamente los cargos por sobregiro y; en junio, Ally Bank, el mayor banco digital de los Estados Unidos, los eliminó en todas sus cuentas. Pero en general, bancos minoristas cobran cargos por sobregiros que oscilan entre US$34 y US$37.50.

El pasado mes de octubre, el presidente Joe Biden anunció que tomará medidas por los “cargos chatarra” para los bancos y otras compañías con la finalidad de reducir el costo de vida impactado por la inflación más alta en décadas.

Estos cargos por sobregiro pueden acumularse de no tener cuidado, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor estima que le cuestan a los estadounidenses US$17 billones de dólares al año. Ten en cuenta que los cargos por sobregiro son un gasto innecesario y es importante aprender a evitarlos con la finalidad de ahorrar dinero.

¿Cómo evitar los cargos por sobregiro?

Los cargos por sobregiro pueden ocasionar desajustes financieros, por esta razón hay que poner en práctica estrategias para evitar este costoso gasto:

  • Banca en línea: muchas entidades ofrecen este servicio en línea, te permitirá saber con cuánto dinero cuentas o cómo va el límite de cupo de tu tarjeta.
  • Establece alertas de saldo: una vez tu saldo haya disminuido, serás avisado por tu entidad financiera. De esta manera sabrás con cuánto dinero cuentas y evitarás compras que no puedes asumir.
  • Protección contra sobregiros (tarjeta de débito): algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen alternativas de protección contra sobregiros; es decir, se transfiere dinero automáticamente de una cuenta separada para cubrir el déficit.
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La principal solución a los cobros de sobregiro, tanto en tu tarjeta de débito como de crédito, es que tengas claridad sobre tu presupuesto y el dinero que tienes disponible. Como mencionamos, estas tarifas varían de acuerdo a la entidad bancaria; sin embargo, es un gasto innecesario que puede preverse con una adecuada planeación financiera.

marzo 28, 2023 Educación financiera No comments yet
Skimming

Cómo protegerte ante el ‘skimming’

Skimming (del verbo en inglés “to skim” que significa leer rápido) o clonación de tarjetas de crédito o débito es un método de clonación del que cualquier persona puede ser víctima sin tener sospecha alguna. Por ejemplo, el condado de Riverside en California, ha sido afectado en numerosas ocasiones a través de esta modalidad. Este Estado usa tarjetas EBT para brindar asistencia financiera a programas de apoyo social como CalFresh y CalWorks que ayudan a millones de familias al año. Las autoridades han puesto en conocimiento robos de hasta 5 millones de dólares durante los últimos meses, mostrando que este mecanismo de fraude se expande con fuerza por todos los Estados Unidos.

‘Skimming’ y ‘skimmer’

Si bien el skimming es el método de clonación de la banda magnética de la tarjeta, tal vez te preguntes cómo se hace la lectura de algo que no es fácil de leer a simple vista; es aquí en donde entra en acción un aparato llamado skimmer de bolsillo.

Este es un aparato pequeño y por lo tanto difícil de detectar, tanto por los usuarios como por quienes hacen los pagos. Utiliza tecnología usada por los cajeros automáticos para leer la banda magnética de las tarjetas crédito o débito y se ejecuta al pasar la tarjeta por una pequeña ranura; de esta forma, los datos quedan almacenados para ser transferidos a un ordenador y proceder con un duplicado de tarjeta con los datos de la original.

Esto puede ocurrir en cualquier momento mediante hábiles movimientos de mano, como en la siguiente situación: al hacer el pago, el cajero comprueba que el lector no funciona y por tanto pasa la tarjeta por otro que en efecto acepta el cargo; en este caso, podría estar escondido el skimmer en el primer terminal y haber hecho la copia ante nuestros ojos.

Mediante un software especializado, pueden acceder a: nombres y apellidos del titular, número de la tarjeta, fecha de expiración y, lo más importante, número de seguridad (CVV); teniendo estos datos podrán hacer compras online o clonar la tarjeta.

¿Cómo evitar el skimming?

Además del sentido común, las entidades bancarias hacen las siguientes recomendaciones:

  • No pierdas de vista tu tarjeta de crédito cuando realices tus pagos.
  • El lector que se utilice debe ser el sugerido por los bancos y cajas.
  • Si el lugar en el que vas a pagar no dispone de lector móvil, dirígete a hacer el pago en la caja.
  • Algunos skimmers se acompañan de cámaras para leer el número, esto en el caso de ATMs; al momento de teclear el PIN de tu tarjeta, tápalo con una mano.
  • Sigue atento a tus extractos bancarios y reporta cualquier compra que no hayas hecho.
  • Utiliza o configura alertas que te informen en el celular sobre cualquier transacción que se realice.
  • Evita los cajeros que quedan situados en la vía pública, pues existe mayor probabilidad de que sean manipulados.
  • Utiliza tarjetas con chip inteligente, ya que aún no han podido ser clonadas.
  • Sé cuidadoso con las transacciones en línea y compra solo en sitios seguros; es decir, que muestren el candado en la parte izquierda de la barra exploradora.
  • Sé cuidadoso con las compras que realices en la calle, algunos pueden hacer mal uso de tus datos.
  • Según Go Banking Rates, las estaciones de gasolina son las predilectas para este tipo de robo.
  • No sobra decirlo, pero nunca compartas tu PIN o clave.
  • Previo a un viaje al extranjero, notifica a tu banco sobre dicha salida para que estén prevenidos ante consumos que podrían parecer extraños.
  • Reporta a las autoridades toda actividad sospechosa en cajeros como en comercios; es mejor prevenir que lamentar.

¿Cómo detectar si hay un skimmer en un cajero automático?

Algunos dispositivos para realizar skimming están diseñados para tener un gran parecido con las partes originales de un cajero automático; sin embargo, puedes tener en cuenta las siguientes irregularidades:

  • Cámaras ocultas que pueden emitir una luz extraña o estar detrás de un plástico inusual.
  • Teclado que sobresale de la superficie o está hecho de otro material.
  • Lector de tarjeta más grande de lo normal.
  • El cajero tiene restos de pegamentos o elementos extraños alrededor del lector de la tarjeta.

Proteger nuestras tarjetas ante fraude está mayoritariamente en nuestras manos, así que debes estar muy atento a tus transacciones bancarias y a todo tipo de anomalía que identifiques al momento de hacer pagos o retiros en cajeros automáticos. Si deseas conocer más sobre el mundo de las tarjetas de crédito, te invitamos a conocer más en nuestro blog.

marzo 27, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjeta de débito o crédito

¿Tarjeta de débito o crédito? Conoce sus diferencias

Seguramente al momento de hacer tus pagos te preguntas ¿cuál de mis tarjetas debo de usar, la de débito o crédito? Es normal sentir confusión al momento de elegir la alternativa de pago más conveniente; por eso, aquí te presentamos una guía para que comprendas en qué situaciones usar cada una de ellas.

Tarjeta de débito o crédito: qué son exactamente

Una tarjeta de débito es la alternativa de dinero en efectivo, estas tarjetas están vinculadas directamente a una cuenta de ahorros o corriente; al hacer uso de ésta, el dinero se deduce automáticamente para cubrir esta transacción. Dado el caso que no tengas suficiente dinero en tu cuenta bancaria, el banco rechazará la transacción o cobrará un cargo por sobregiro en tu cuenta.

Por otra parte, las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado para tus compras, anticipo en efectivo y transferencias de saldo de acuerdo al cupo que tengas establecido. La deuda la pagarás de acuerdo a las fechas límites de pago que lleguen a tu extracto o estado de cuenta bancario.

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Diferencias entre tarjeta de débito y crédito

Puedes utilizar tu tarjeta de débito o crédito para pagos y compras sin la necesidad de tener efectivo en tu billetera; sin embargo, pese a que su funcionamiento es similar, hay que saber diferenciar entre ambos productos, así que ten en cuenta los siguientes aspectos:

Fondos

Como explicamos anteriormente, al usar la tarjeta de débito, los fondos se retiran del saldo disponible en tu cuenta de ahorros o corriente. Por otra parte, las tarjetas de crédito prestan el dinero para que realices compras, anticipos en efectivo y transferencias de saldo. En este caso, puedes realizar tus pagos al final del ciclo de facturación para evitar el cargo por intereses o extender tu saldo de un mes a otro, con cobro de intereses.

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Tasa de interés

Las compras realizadas con una tarjeta de débito o de crédito no generan ningún cargo por intereses ya que estás gastando tus fondos disponibles y no estás pidiendo prestado; pero, si no pagas a tu tarjeta de crédito la totalidad del saldo en la fecha de vencimiento y optas por extender un saldo de un mes a otro, incurrirás en gastos de financiación. Estos intereses se suman al saldo de tu cuenta y se van acumulando con el tiempo.

Límite de fondos

Tus fondos disponibles en el saldo de cuenta determinan el límite de gasto que tienes en tu tarjeta de débito. Algunos bancos permiten sobregirar tu cuenta; es decir, gastar más de lo que tienes, dejándote un saldo negativo. Por lo general, se aplican cargos por sobregiros que tendrás que pagar más adelante. La tarjeta de crédito por el contrario te aplica un límite de crédito o cupo que está estrechamente relacionado con tu capacidad máxima para obtener crédito, historial de pago e ingresos y este es el límite que podrás cargar en tu cuenta en cualquier momento.

Informes de crédito

Las cuentas corrientes y de ahorro no representan ningún tipo de informe para las agencias de crédito ya que el uso de tu tarjeta de débito no afectará tu puntaje de crédito. Cuando hablamos de las facturas de los servicios públicos, algunas empresas informan de la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito; así que en ese sentido, pagar tus facturas de servicios públicos con tu tarjeta débito sí podría afectar indirectamente tu crédito.

Por su parte, los emisores de las tarjetas de crédito sí comunican mes a mes a las agencias de crédito el saldo de tu cuenta, tu límite de crédito y la información sobre los pagos; así que esto sí afecta directamente tus informes de crédito.

¿En qué momento usar débito y/o crédito?

Los beneficios de las tarjetas de crédito son un factor determinante al momento de hacer pagos con ésta en lugar de efectivo o tarjeta de débito. Este tipo de recompensas pueden ser en viajes, seguro de viajes, maletas facturadas gratuitas, descuentos, puntos, millas o cash back, entre otros.

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Algunas tarjetas débito también ofrecen ciertas recompensas, como cash back o puntos por compras con la finalidad de atraer a más usuarios y aumentar su nivel de satisfacción. Sin embargo, es mucho menos común ver este tipo de incentivos, a diferencia de las tarjetas de crédito. En especial porque estos beneficios son exclusivos en recompensas y no en créditos o seguros de viaje.

Teniendo en cuenta los anteriores aspectos, la tarjeta de débito puede ser una cómoda alternativa en los siguientes casos:

  • Control de finanzas: si quieres hacer tus pagos al instante, evitar los gastos excesivos y llevar un presupuesto.
  • Compras sin intereses: al no pedir dinero “prestado” al momento de realizar tus pagos, no se te cobrarán intereses por tus compras realizadas.
  • Practicidad y seguridad: en lugar de llevar tu dinero en efectivo, podrás hacer tus compras en cualquier lugar y; en caso de pérdida o robo, llamar para desactivarla.

Por su parte, las tarjetas de crédito exigen un uso adecuado en relación al límite de cupo y el pago en la fecha límite para evitar dañar tu crédito; dejando esto claro, el uso de la tarjeta de crédito es beneficioso en las siguientes situaciones:

  • Compras grandes: una tarjeta de crédito puede proporcionar una protección al consumidor que las tarjetas de débito no ofrecen. Si algo sale mal con tu compra, puedes dirigirte al emisor de tu tarjeta para que intervenga. También hay tarjetas que amplían de forma automática tu garantía por compras y te dan una protección limitada contra pérdida o robo.
  • Viajes en el exterior: muchas tarjetas de crédito no hacen cobro por las transferencias que hagas en tus viajes.
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  • Compras diarias: sin duda alguna, un gran punto a favor de las tarjetas de crédito, es que de acuerdo a tus hábitos de consumo puedes elegir un producto que te beneficie en aquello en lo que quieres ahorrar.
  • Mejorar puntaje de crédito: las entidades bancarias informan a las agencias de crédito sobre el estado de tus pagos. Llevar una vida crediticia sana te permitirá tener mayor poder adquisitivo a futuro. Usa tu tarjeta de crédito con frecuencia, no importa si son compras pequeñas, haz tus pagos a tiempo y verás los resultados.
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Como siempre, todo depende principalmente de tus intereses y hábitos de consumo, ten en cuenta que tu elección debe tener como finalidad el uso adecuado de tus recursos y así sacar el mayor provecho de estos productos financieros.

marzo 24, 2023 Educación financiera No comments yet
Priority Pass

Qué es Priority Pass y por qué deberías tenerlo

Los ires y venires antes de abordar nuestros vuelos suelen llenarnos de estrés, sin mencionar que las largas escalas agotan demasiado. Si bien sabemos que todo dependerá de cuánto estemos dispuestos a gastar para viajar, una cómoda propuesta a esta situación es solicitar la tarjeta premium Priority Pass, la cual te permitirá acceder a más de 1,300 salas o lounges VIP a nivel mundial (40 de ellas ubicadas en los Estados Unidos).

Viaja sin estrés con Priority Pass

Esta tarjeta premium te permite acceder a 1,300 salas VIP alrededor del mundo, sin importar la aerolínea, tarifa del boleto o vuelo. Esta membresía te permite disfrutar de una experiencia única y relajante sin reservar con anticipación. Puedes elegir entre 3 planes: Estándar, Estándar Plus y Prestige) que van desde los US$89 a los US$422 para tu próximo vuelo y tener la posibilidad de acceder a espacios tranquilos, cómodos, con refrigerios de cortesía, conexión Wi-Fi, duchas, camas e instalaciones de spa para que te relajes.

Ahorro, comodidad y productividad, la oferta del Priority Pass

Si te encantan los lounges, te ahorrarás una buena cantidad de dinero, ya que cada entrada puede costar hasta US$25 en un aeropuerto. Además de ello, si viajas en una aerolínea de bajo costo y quieres comer algo antes, puedes hacerlo con la membresía del Priority Pass. Ten en cuenta que en algunos lugares, en lugar de proporcionar acceso al salón, ofrece a sus miembros un crédito en un restaurante dentro del aeropuerto.

Al ser miembro de esta tarjeta podrás ahorrar dinero, en especial si eres viajero frecuente, ya que podrás sentirte como en casa y darte una buena ducha para continuar con tu itinerario de viaje; hay muchos salones en el mundo, como el del aeropuerto Londres Heatrow en Londres que brindan este tipo de comodidades.

Sabemos que las largas esperas pueden ser agotadoras; sin embargo, el Priority Pass te brinda la posibilidad de disfrutar de la tranquilidad de las salas VIP en sillas cómodas y ambientes elegantes, además de relajantes salas de spa. Si por el contrario te interesa aprovechar el tiempo y trabajar mientras esperas tu vuelo, podrás hacerlo en espacios tranquilos en comparación al ambiente del aeropuerto.

¿Qué tarifa de Priority Pass elegir?

La principal diferencia entre las categorías Estándar (US$99/anual), Estándar Plus (US$329/anual) y Prestige (US$469/anual) es que éste último, que es el más alto de la membresía, te permite recibir un acceso más completo a los salones. Elegir cuál Priority Pass es el adecuado para ti, depende de qué tanto viajes, si no eres un viajero frecuente, el Priority Pass Estándar Plus es una buena opción; si por el contrario viajas demasiado, el Prestige será más rentable. El Estándar es mucho más sencillo, ya que es similar a un descuento por membresía.

En pocas palabras, se podría optar por el plan Standard Plus  si visitas cualquier sala VIP más de 6 veces en un año, y es que con el nivel Standard, en donde se paga por cada ingreso a la sala VIP, si sobrepasas este número de visitas acabarás pagando más que si hubieses elegido el Standard Plus. Y finalmente, tener en cuenta que la opción Prestige seria una buena compra si piensas visitar cualquiera de las salas VIP más de 14 veces en 12 meses.

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¿Cómo acceder a Priority Pass?

Si deseas darle la oportunidad a este servicio premium, tienes dos opciones a considerar:

  1. Si tu presupuesto no es muy amplio, puedes buscar aquellos bancos que ofrecen gratis la membresía de Priority Pass a sus clientes más selectos (esta consideración está sujeta a evaluaciones crediticias).
  2. Si por el contrario, tu presupuesto es más amplio, podrás afiliarte de forma directa y al instante a cualquiera de los tres planes: Estándar, Estándar Plus o Prestige.

Para acceder y crear tu membresía, simplemente deberás ingresar a https://www.prioritypass.com y elegir tu plan.

¿Cualés son las mejores tarjetas de crédito para acceder a las salas Priority Pass?

A continuación te presentamos nuestra selección de tarjetas de crédito que brindan acceso a los beneficios de Priority Pass:

Hilton Honors American Express Surpass® Card

Además de los grandes beneficios de acumulación de puntos en hoteles y resorts Hilton, supermercados, gasolineras y restaurantes, es que podrás recibir automáticamente el Gold Status más 10 pases para salas Priority Pass.

Chase Sapphire Reserve®

Además de sus grandes beneficios en acumulación de puntos por viajes y estadías de hoteles, en el programa Chase Ultimate Rewards®, esta tarjeta de crédito te ofrece una membresía Priority Pass Select gratuita; así que podrás obtener acceso completo a cada salón del aeropuerto en el que te encuentres.

The Platinum Card® from American Express

Además de los tantos beneficios que puede ofrecer esta tarjeta por acumulación de puntos y bonificaciones a través de amextravel.com, también podrás acceder a la membresía gratuita del Priority Pass.

Si lo que deseas es aprovechar el tiempo al máximo entre largas escalas o incluso relajarte y descansar, la membresía del Priority Pass es una gran alternativa que te permitirá ahorrar en lounges y restaurantes y así conocer las más de 1,300 salas VIP en el mundo. Así que si tu interés es viajar de forma más placentera y tranquila, no dudes en acceder a esta excelente opción.

marzo 17, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjetas de crédito Bank of America

Top 5 de las mejores tarjetas de crédito Bank of America

Las tarjetas de crédito Bank of America son las favoritas de miles de nuestros solicitantes, pues tiene una gran variedad de características, recompensas y beneficios fáciles de usar. Cabe recalcar que la mayoría de éstas requieren un puntaje de crédito bueno (670 a 739) a excelente, así que si estás en una etapa de mejoramiento de tu puntaje de crédito, es mejor que te lo pienses dos veces antes de presentar tu solicitud.

Además de recompensas de primer nivel, ofertas introductorias de APR, bonos de bienvenida, entre otros, las tarjetas de crédito de Bank of America tienen grandes beneficios y programas para sus distintos tipos de consumidores, como: seguridad en compras, asistencia en carreteras, protección de devolución, reembolso por pérdida equipaje, crédito de viaje y acceso a puntaje FICO.

Además de ello, el programa Preferred Rewards está disponible para los clientes de Bank of América con grandes saldos en cuentas corrientes, de ahorros y de inversión; diseñado para usuarios leales con descuentos en tasas de recompensas más altas, tarifas, entre otros. A continuación, te presentamos nuestra selección de las mejores tarjeta de crédito Bank of America por categoría.

La mejor tarjeta de crédito Bank of America para viajeros

Bank of America® Travel Rewards credit card

Para empezar, la tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards tiene un APR introductorio de 0% por 18 ciclos de facturación en compras y para transferencia de saldo por 60 días, posteriormente, cambia a APR variable (17.49% a 27.49%). Con esta tarjeta podrás disfrutar de la libertad de reservar viajes con tus marcas preferidas y recibir 1.5x en todas las compras, que son ilimitadas y no caducan.

¿Qué la hace ideal para viajeros? Pues su atractivo bono de 25,000 puntos para quienes gasten US$1,000 en los primeros 90 días, lo cual puede traducirse en crédito de US$250 para compras en viajes, hoteles, rentas de auto o incluso restaurantes. Al volverse miembro de Preferred Rewards, se puede ganar entre un 25% y un 75% más de puntos en cada compra, esto significa que en lugar de ganar 1,5 puntos ilimitados por cada US$1, se podría ganar entre 1,87 y 2,62.

Esta Bank of America no tiene fee anual; es decir, no cuenta con tarifas o costos por mantenimiento. Si te interesa, debes considerar que esta tarjeta requiere un puntaje bueno a excelente (670-850).

La mejor tarjeta de crédito Bank of America para cash back

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Al igual que la tarjeta anterior, la tarjeta de crédito Bank of America Customized Cash Rewards cuenta con APR introductorio del 0% durante 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días; después de que finalice esta oferta introductoria, se aplicará una APR variable de 17.49% – 27.49 %. Además de aplicar un cargo del 3% a todas las transferencias de saldo.

Ofrece un bono de recompensas en efectivo en línea de US$200 después de realizar al menos US$1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta, aspecto a resaltar teniendo en cuenta que es una tarjeta sin cobro anual y sin vencimiento de recompensas.

Si eres miembro de Preferred Rewards, puedes obtener entre un 25% y un 75% más de reembolso en efectivo por cada cada compra; esto significa que podrías obtener un reembolso en efectivo del 3,75% al 5,25% por compras en la categoría de tu elección.

Esta opción también requiere un puntaje bueno a excelente (670-850).

La mejor tarjeta de crédito Bank of America para transferencia de saldo

BankAmericard® credit card

La BankAmericard®, que requiere un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850), tiene un cobro por cuota anual o fee de US$0 y un APR introductorio de 0% durante 21 ciclos de facturación para compras y cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días; una vez finalizado este tiempo, su APR variable será de 15,49% al 25,49%. Es una tarjeta de crédito adecuada si necesitas pagar la deuda de una tarjeta de crédito y no quieres incurrir en altos cargos por intereses.

Esta tarjeta de crédito es la indicada para quienes quieren concentrarse en pagar una deuda, ya que no ofrece cash back, millas o puntos.

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La mejor tarjeta de crédito Bank of America para empresas

Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® credit card

Importante empezar con el dato de que esta tarjeta de crédito requiere un puntaje de crédito excelente (740-850) para aplicar a ella. No tiene cuota anual y es ideal para aquellas personas que están buscando una tarjeta de cash back flexible para los gastos de su negocio. Su APR introductorio es del 0% en compras durante los primeros 9 ciclos de facturación; una vez finalice este tiempo, el APR será variable y estará entre el 16.74% y 26.74%.

Su bono de introducción es de US$300 después de realizar al menos US$3,000 en compras durante los primeros 90 días tras la apertura de la cuenta.  Esta tarjeta de crédito Bank of America es una buena elección para aquellas personas con negocios que a menudo están de viaje, ya que permite acceder a 6 categorías de bonificación, teniendo: gasolineras, viajes, telecomunicaciones, tiendas de artículos de oficina, consultoría y servicios informáticos.

Además otorga un 3% y 2% de reembolso en efectivo en los primeros US$50,000 en compras combinadas de categoría de elección más categoría restaurantes cada año calendario, y un 1% después de esto.

Finalmente te contamos que puedes ganar hasta un 75% más de reembolso en efectivo en cada compra si tienes una cuenta de cheques comercial con Bank of America y calificas para el nivel más alto de Preferred Rewards for Business. Esto significa que podrías ganar hasta un 5.25% de reembolso en efectivo en la categoría de tu elección seleccionada y hasta un 3.5% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes en los primeros US$50,000 en esas compras combinadas cada año calendario, y hasta un 1,75 % ilimitado de reembolso en efectivo en otras compras.

La mejor tarjeta de crédito Bank of America para bono de bienvenida

Bank of America® Premium Rewards® credit card

La tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards®, para personas con puntaje de crédito de 670 a 850, ofrece un competitivo bono de registro por 50,000 puntos después de gastar US$3,000 durante los primeros 90 días, esto equivale más o menos a unos US$500. Su APR variable está entre 19.49% a 26.49% en compras y transferencias de saldo y su tarifa anual de US$95. Sus beneficios son muy generosos y útiles, en especial para aquellos clientes existentes de Bank of America y del programa Preferred Rewards que pueden calificar para un aumento de recompensas entre un 25% y 75%.

Como sugiere su nombre, esta tarjeta ofrece recompensas lucrativas, como 2X puntos ilimitados en compras de viajes y comidas, así como puntos 1.5X en otras categorías de compras.

marzo 17, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Puntos millas cash back

Puntos, millas o cash back ¿Qué es mejor?

Sabemos lo mucho que te interesa obtener los mejores beneficios al hacer tus pagos con tarjetas de crédito; por supuesto, las recompensas que obtengas dependerán del tipo de producto financiero que utilices. En la medida en que el abanico de beneficios se amplía, las opiniones se dividen entre qué es lo más útil ¿puntos, millas o cash back?

Lo que sabemos es que todo tipo de recompensas pueden ayudarte a sacar mayor provecho de tu tarjeta de crédito, pero es importante saber cuál de estas tres populares opciones te convienen más. A continuación, te explicamos en qué consiste cada beneficio para que determines cuál es tu mejor opción de acuerdo a tus intereses:

Tarjetas de crédito con cash back

Las tarjetas de crédito con cash back o también llamadas de devolución de efectivo, pueden ser una opción atractiva para muchos; sin embargo, hay aspectos que debes entender para que no te lleves sorpresas. Por ejemplo, debes saber que este beneficio es determinado por a los distintos acuerdos entre las entidades que emiten las tarjetas de crédito y las tiendas con las que trabajan.

Por lo general, estas tarjetas suelen tener una dinámica sencilla: en la medida en la que sumas compras con tu tarjeta, acumulas un saldo en cash back, así que por cada compra que realices con tu tarjeta de crédito, la tienda abona un porcentaje al banco o entidad emisora que te hará la devolución de una parte de dichas ganancias.

El importe por las tarjetas de crédito para cash back varía según el banco, tipo de tarjeta y lugar de residencia. Algunas entidades bancarias requieren que el cliente supere un gasto mínimo para acceder a sus ventajas, mientras que otros ofrecen reembolsos con cada compra.

De acuerdo a las condiciones y porcentajes de cada tarjeta de crédito, podrás obtener tu reembolso en efectivo en forma de dólares que puedes canjear por créditos de estado de cuenta o cheques. También te pueden ofrecer bonos de registro; sin embargo, puede ser una opción “modesta” si lo comparas con las tarjetas de crédito que ofrecen puntos y de las que hablaremos más adelante.

Un aspecto a resaltar de las tarjetas de crédito para cash back es que si tienes un gasto inesperado puedes canjear parte de tu devolución en efectivo como cheque o crédito de estado de cuenta para cubrirlo. Pese a que los puntos se pueden usar de distintas maneras, no ofrecen este tipo de flexibilidad.

Tarjetas de crédito con puntos

Existen dos tipos principales de tarjetas con recompensas en puntos, están las tarjetas de puntos generales que suelen tener el nombre del banco o del emisor de la tarjeta de crédito en la tarjeta y las tarjetas de puntos de marca compartida con un hotel o aerolínea. Al igual que las tarjetas de crédito para cash back, este producto tiende a ofrecer bonos de registro; sin embargo, con una tarifa más alta.

La principal ventaja de los puntos es que pueden valer más que el efectivo cuando los usas para beneficios puntuales como lo son los viajes, por ejemplo: si canjeas a través de un programa de fidelidad, cada punto podría valer US$1.66 centavos, esto significa que por cada 10,000 puntos que canjees, podrías obtener hasta US$166 en viajes, lo cual es un valor significativo.

De las tarjetas de crédito con recompensas en puntos, vale la pena destacar que algunas de éstas por lo general permiten hacer transferencia de puntos a socios de viajes de hoteles y aerolíneas. Tarjetas de crédito como la Chase Ultimate Rewards puede transferir a Southwest Airlines Rapid Rewards®, World of Hyatt, Marriott Bonvoy™ entre otros.

Como beneficios adicionales, las tarjetas de crédito de hoteles pueden ofrecer una o más noches gratis de recompensa por año. Algunas tarjetas de aerolíneas pueden ofrecer equipaje gratis, mejoras de asiento, accesos a salas VIP o créditos de viaje. Sus beneficios pueden ser muy atractivos; aún así, debes estar atento a su cuota anual, ya que estas tarjetas suelen tener altas tarifas.

Tarjetas de crédito con millas

En cuanto a este tipo de tarjetas de crédito, existen las tarjetas específicas de aerolíneas, hoteles y tarjetas con recompensas por viajes. Cuando hablamos de millas, debemos entender que son más limitadas; sin embargo, pueden ser una buena opción si eres un viajero o estás programando tu próximo viaje. Por lo general, las millas aéreas se acumulan aproximadamente a la misma tasa que las recompensas en efectivo (1% o 2% como porcentaje estándar).

Debes tener en cuenta que las tarjetas específicas de aerolíneas u hoteles limitarán tu capacidad de comprar la mejor oferta, ya que solo estarían ganando recompensas con una compañía. Por su parte, los puntos a veces se pueden canjear a tasas que son más del 3% o 4%, en lugar de tarifas del 1% o 2% de un reembolso en efectivo o tarjeta de recompensas de viaje.

Las tarjetas con recompensas por viajes tienen el beneficio de la flexibilidad entre las compañías, pero sus tasas de recompensa serán similares a las de una tarjeta de crédito de cash back; aunque por lo general, estos beneficios deben gastarse en viajes. Por su parte, las tarjetas específicas de aerolínea pueden agregar ventajas adicionales como extensión de tarifas de equipaje, abordaje prioritario, acceso a salas VIP, entre otros.

Nuestra recomendación

¿Puntos, millas o cash back? Esta debe ser una decisión con base a tus hábitos de consumo. Si te respondes a a las siguientes preguntas: ¿viajas con frecuencia?, ¿eres leal a un hotel o aerolínea?, ¿cuál es tu nivel de ingresos?, ¿de cuáles socios comerciales te interesaría recibir beneficios?, podrás definir mejor a qué tipo de recompensa apuntar.

En el caso de las tarjetas de crédito con recompensas en millas, si no estás seguro de usarla con la finalidad de acumular millas para gastarlas en distintos lugares, podrás optar por la flexibilidad de una tarjeta de crédito para cash back, con la que quizás ganes un poco menos, pero podrás aprovechar con mayor frecuencia.

Si por el contrario, lo que te interesa es tener un producto que no te limite a un solo tipo de recompensa, podrás optar por una tarjea de crédito que ofrezca puntos y a su vez cash back. Antes de hacer una elección, considera si gastas lo suficiente, teniendo en cuenta que muchas de las tarifas de recompensas tienen altas tarifas anuales. En este caso, más allá de considerar el bono del primer año, evalúa cuánto deberás gastar anualmente para encontrar el verdadero beneficio de la recompensa.

marzo 15, 2023 Educación financiera No comments yet
Transferencia de saldo

Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

Las tarjetas para transferencia de saldo son una opción para aquellas personas que enfrentan una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Pese a que pueden ser de gran utilidad, es necesario llevar a cabo una planificación de gastos para sacar al máximo el provecho de este proceso.

¿Cómo funciona una tarjeta para transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo te permite trasladar el saldo de la deuda de tu tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito que, probablemente, ofrezca una tasa APR inicial del 0% para transferencia de saldo y a su vez una posible tasa de interés más baja. Lo que quiere decir que podrías transferir el saldo de una tarjeta o incluso consolidar los saldos de varias tarjetas de crédito en una nueva.

La tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarte a pagar tus deudas de forma rápida, ya que ahorras mucho dinero en intereses; sin embargo, debes conocer todos sus pormenores antes de realizar su solicitud.

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¿Cómo saber si una tarjeta de transferencia de saldo es para ti?

Antes de decidir si una tarjeta de transferencia es tu mejor opción, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

Cobro de cargo por transferencia de saldo

Mientras que algunas tarjetas de crédito renuncian a este cargo durante un periodo introductorio como oferta especial, estas tarjetas por transferencia de saldo pueden cobrar recargos para completar una transferencia a modo de comisión, lo que normalmente equivale al 3% de la cantidad de cada transferencia. Así que mucha atención porque una transferencia de saldo sólo merece la pena si el recargo que vas a pagar es menor a lo que ahorras en intereses; por eso debes calcular si realmente puedes hacer el pago del saldo por completo durante el periodo de introducción.

No poder hacer la transferencia total de la deuda

El emisor de la tarjeta de crédito determinará el límite máximo de la transferencia y es posible que esta asignación no coincida con la cantidad de la deuda que deseas transferir. Si este llega a ser tu caso, deberás pagar el saldo transferido y los saldos restantes al mismo tiempo.

Oferta de tasa APR introductoria

Cuando estás en busca de una tarjeta de transferencia de saldo, debes buscar una oferta introductoria que ofrezca una tasa APR del 0% para transferencias de saldo. Para ello, debes tener claro cuánto dura el periodo promocional ya que una transferencia de saldo debe ayudarte a pagar la deuda y a ahorrar dinero en intereses; así que si la deuda aún existe al momento de que el periodo de promoción finalice, es probable que tu tasa de interés se incremente y vuelvas a tener una deuda con intereses.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de transferencia de saldo tienen largos periodos de APR introductorio del 0%, los cuales duran entre los 15 hasta 21 meses. Una vez finalizado este periodo, se aplica un APR regular, esto es de suma importancia porque el periodo de introducción te dará el tiempo de hacer el pago de tu saldo en su totalidad o, al menos, preferiblemente la mayor parte sin acumular intereses.

Si ya te has decidido por esta opción, aquí te presentamos las mejores tarjetas para transferencia de saldo en Estados Unidos y Puerto Rico:

Citi Simplicity® Card

Esta tarjeta para transferencia de saldo ofrece uno de los periodos introductorios más largos de transferencia de saldo y es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito para esta tarea. Ofrece una oferta de APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia y APR introductorio del 0% durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

Una vez transcurrido el tiempo, la APR variable será 18.49% – 29.24% según tu solvencia y las transferencias de saldo deberán completarse dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de tu cuenta.

Wells Fargo Reflect® Card

La tarjeta de crédito para transferencia Wells Fargo Reflect® ofrece una de las ofertas APR introductorias más largas del mercado, pues podrás disfrutar de 18 meses de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo que aplican desde la apertura de la cuenta con opción de prórroga hasta por 3 meses si realizas los pagos mínimos mensuales a tiempo durante el periodo de introducción. Su APR variable a partir de entonces será de 17.49% – 29.49%. Si tienes por cubrir una deuda grande, esta tarjeta puede ayudarte a reducir intereses.

Dentro de los beneficios adicionales podrás obtener acceso a My Wells Fargo Deals y hasta US$600 en protección de teléfono celular contra daños o robo (con un deducible de US$25).

Citi® Diamond Preferred® Card

Esta tarjeta de transferencia de saldo tiene un APR introductorio del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la primera transferencia que realices; una vez transcurrido el tiempo, la APR variable estará entre 17.49% – 28.24%, según tu solvencia. Deberás completar las transferencias del saldo dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta. En este caso, la tarifa de transferencia de saldo está en aproximadamente US$5.

Te recomendamos que antes de que solicites una tarjeta de transferencia de saldo tengas trazado un plan e identifiques si esta es la verdadera solución, recuerda que para que este producto financiero funcione debes realizar los pagos mensuales con el compromiso de saldar tu deuda y no adquirir más compromisos financieros.

marzo 15, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Deudas de tarjetas de crédito

Deudas de tarjetas de crédito: qué dicen las cifras

Siempre hemos escuchado la importancia de evitar las deudas de tarjeta de crédito y no es para menos, los altos intereses pueden consumir tu bolsillo si no haces un adecuado uso de tus finanzas. En los Estados Unidos representan una gran parte de la deuda nacional y con el ánimo de frenar la inflación, las tasas de interés se incrementarán; por esta razón, es importante que hagas uso inteligente de tus productos financieros y cuides de tu bienestar crediticio.

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Las estadísticas de las deudas en EE.UU. por tarjeta de crédito hablan por sí solas y, es que debido a la crisis económica que la pandemia ocasionó, muchas personas volvieron a usar el crédito o a hacer préstamos con la finalidad de cubrir los gastos mensuales de sus hogares y, si bien con el paso de tiempo los indicadores presentaron una mejora en la economía estadounidense, muchos habitantes demuestran tener grandes dificultades con sus deudas.

Estadísticas sobre deudas de tarjetas de crédito en USA

En los Estados Unidos, las deudas por tarjeta de crédito representan una gran porción de la deuda nacional, lo cual es el reflejo de las dificultades financieras que actualmente atraviesan ciudadanos y extranjeros para pagar sus cuentas cada mes.

Durante el último trimestre del año 2022, las deudas de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos aumentaron a US$61,000 millones, lo cual indica que las personas están cubriendo sus gastos de necesidades básicas con este producto financiero. De acuerdo a la Reserva Federal, la deuda nacional de las tarjetas de crédito rompió un nuevo récord durante ese periodo de tiempo.

Un estudio realizado por Experian, una de las más importantes agencias de crédito, los saldos totales de deuda de los consumidores aumentaron a US$16.38 billones frente a los US$15.31 billones del año 2021. El aumento del 7% superó al 5.4% entre septiembre del año 2020 y del año 2021.

El incremento de la deuda en el año 2023 varió según los diferentes tipos de deudas de los consumidores, las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos personales para automóviles, presentaron el mayor aumento porcentual.

El saldo total de la deuda por tarjeta de crédito en los Estados Unidos

Para el año 2022, las tarjetas de crédito representaron US$910 mil millones por saldo total de deuda, lo cual equivale a un incremento del 16% en relación al año 2021. Este ítem, junto con los préstamos personales (incremento del 18.3%), equivalen a los mayores aumentos porcentuales.

De acuerdo al estudio realizado por Experian, las deudas por tarjetas de crédito aumentan con más fuerza entre los consumidores más jóvenes. La conocida generación Z, que cumplió en el año 2022, 25 años de edad, vio aumentar sus saldos de tarjetas de crédito en un 25.1% el año pasado; por su parte, la deuda de los millennials creció a un 23.4% aproximadamente. En términos generales, las demás generaciones también tienen saldos más altos que hace un año, aunque el crecimiento no fue tan exagerado.

¿A qué se le atribuye los aumentos de la deuda?

Las razones son muchas, pero la mayoría recae en tres aspectos importantes:

  • Tasas de interés: en sus esfuerzos por calmar la inflación, la Reserva Federal se embarcó en una campaña de aumento de las tasas de interés durante el año 2022, elevó la tasa de fondos federales desde un mínimo del 0.25% a más del 4%. Otros tipos de tasas de interés no están vinculadas a la tasa de la Reserva Federal; en el caso de los automóviles nuevos, las tasas de porcentaje anual (APR) aumentaron modestamente en el 2022.
  • Demanda del consumidor: después de un año de pandemia mundial, más consumidores comenzaron a comprar bienes y servicios de los que se vieron privados en el año 2020 y 2021.
  • Inflación: el aumento del 8% en los precios del consumidor a partir de septiembre del año 2021 a septiembre del año 2022, alimentó los tipos de saldos de deuda, desde las tarjetas de crédito de marcas hasta hipotecas para viviendas.

Recomendaciones para evitar y disminuir las deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser grandes aliadas si haces un uso correcto de ellas, muchas personas las ven como sinónimo de deudas pero; muy contrario a esto, puedes aprovechar sus beneficios mientras construyes tu crédito y las utilizas como medios de pago. Para disminuir las deudas de tus tarjetas de crédito es necesario que:

  • Establezcas un plan dentro del que pagues primero los APR más altos.
  • Hagas una negociación con tus acreedores, esto podría a ayudar a reducir la APR aplicada, detener cargos por pagos atrasados, liquidar cuentas canceladas por un valor menor al que debes, entre otros.
  • Consolides tu deuda tomando todos tus pagos mensuales individuales y combinándolos en un solo pago con la tasa de interés más baja. Esto te permitirá simplificar el programa de pago de tus facturas, ahorrar dinero en cargos por intereses y salir de las deudas más rápido.
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Por otra parte, te recomendamos que al momento de elegir una tarjeta de crédito evalúes su tasa de porcentaje anual y; así mismo, identifiques el producto financiero que más se ajuste a tu estilo de vida y necesidades. De esta manera, lograrás encontrar el equilibrio entre tus gastos y los beneficios que recibes.

marzo 10, 2023 Educación financiera No comments yet
Se puede pagar al IRS con tarjeta de crédito

¿Se puede pagar al IRS con tarjeta de crédito?

El Servicio de impuestos Internos o «IRS» por sus siglas en inglés, utiliza procesadoras de pago de tarjeta para tramitar los pagos con tarjetas de crédito y débito; así que si tu interés es pagar al IRS con tarjeta de crédito, puedes hacerlo con total tranquilidad y sabiendo que tu información estará a salvo, pues se utilizará únicamente para tramitar tu pago.

¿Cómo funciona el pago al IRS con tarjeta de crédito?

Hacer el pago de tus impuestos con tu tarjeta de crédito es seguro y práctico, sea que deposites el pago de los impuestos a individuos o comercios, deberás identificar a qué formularios, tipos de pagos y años tributarios puedes aplicar pagos con tarjetas de crédito, débito o pagos en efectivo. En el sitio web del IRS puedes conocer cuáles tipos de pagos puedes hacer utilizando estos métodos y cuán a menudo puedes efectuarlos. Para efectuar tus pagos, ten en cuenta:

  • Pagar en línea o a través del celular
  • Utilizar una billetera digital como “PayPal” o “Click to Pay”
  • No olvides que hay una cantidad máxima de pagos con tarjetas según el tipo de impuesto y pago
  • Debes tener en cuenta que los depósitos de los impuestos federales que efectúan los empleadores no se pueden pagar con tarjetas (Cómo pagar los impuestos sobre la nómina)
  • Ten presente que los requisitos especiales corresponden a los pagos con tarjetas que sean de US$100,000 o más (Pagos de saldos altos)

Los cargos por procesador de pago, en el caso de que lo realices con tarjeta de crédito, son de un 1.85%, un cargo mínimo de US$2.69. Se aceptan pagos con tus tarjetas de crédito Visa, Mastercard, Discover, American Express , STAR, Pulse, NYCE, Accel; o también PayPal y Click to Pay.

¿Qué debes tener en cuenta antes de hacer el pago al IRS con tarjeta de crédito?

A continuación, te presentamos los aspectos que debes de tener en cuenta en relación a los cargos que se te puedan cobrar por los pagos al IRS:

  • Ninguna parte del cargo por el servicio se le otorga al IRS
  • Al hacer tu pago con tarjeta de crédito no necesitas enviar un voucher de pago
  • Si necesitas cancelar el pago que realizaste debes comunicarte con el procesador del pago de la tarjeta
  • Todo pago en exceso será reembolsado a menos de que tengas deudas pendientes
  • El estado de tu tarjeta mostrará el pago como “United States Treasury Tax Payment” (Pago de impuestos al Tesoro de los Estados Unidos) y el cargo pagado al proveedor de servicio mostrará como “Tax Payment Convenience Fee” (Cargo de conveniencia por el pago de impuestos)
  • Las liberaciones de los gravámenes por impuestos federales pueden tomar hasta 30 días después de realizado la totalidad del pago

Puedes realizar el pago de tus impuestos federales en línea ingresando a la página oficial del IRS. Una vez elijas tu procesador de pago: Pay1040 , ACI Payments, Inc., debes seleccionar el tipo de impuesto que deseas pagar:

  1. Pagos de impuestos personales o comerciales
  2. Selecciona el formulario del impuesto que deseas pagar, el tipo de pago y el año tributario correspondiente
  3. Completa la información de los detalles de tu pago en los campos obligatorios
    • Monto a pagar
    • Método de pago (tarjeta de débito o crédito)
    • Datos de tu tarjeta (número de tarjeta, fecha de vencimiento, CVV, etc.)
  4. Verifica que la información esté correcta
  5. Envía el pago, una vez procesado recibirás un número de confirmación como comprobante de la transacción (guarda bien ese número)
marzo 10, 2023 Educación financiera No comments yet