Propina en Estados Unidos

¿Cómo calcular la propina en Estados Unidos?

Para muchos, puede ser algo totalmente distinto a lo acostumbrado en su país de origen; sin embargo, no dejar propina en Estados Unidos no es algo bien visto. Esto quiere decir que si consumes en un bar, restaurante, cafetería, hotel, peluquería, entre otros, es importante dejar una propina. No es obligatorio hacerlo, pero ya es algo arraigado y casi que institucionalizado.

Esta costumbre nació en Europa cuando los aristócratas pagaban y dejaban dinero extra, así que norteamericanos que habían viajado al continente europeo trajeron la costumbre a los restaurantes de los Estados Unidos y, en los años 60, el Congreso permitió a algunos restaurantes pagar a sus empleados por debajo del salario mínimo, siempre y cuando ellos obtuvieran propinas. A esto es lo que se le conoce como «Tipping credit«.

Actualmente, el salario de muchos empleados depende de las propinas pues hay quienes trabajan 30 horas a la semana por un salario mensual de US$200, lo cual no es suficiente para cubrir gastos de alimentación y vivienda. Gracias a las propinas, quienes trabajan en el sector de servicios pueden ganar más por jornada, dependiendo del lugar en el que trabajen.

En términos generales, los empleados que ganan propinas permiten al dueño del local pagar por debajo del salario mínimo de la hora. Si una hora está en US$15, permite pagar un salario de US$5 siempre y cuando los otros US$10 se vean compensados con la propina. El problema está en que, por ejemplo, muchos empleadores dividen la propina que reciben los meseros con los chefs, o entre todos los empleados, independiente de la calidad del servicio de cada quien.

¿Cómo funciona el pago de propina en Estados Unidos?

Todo depende del lugar en el que te encuentres. Actualmente, lo mínimo suele ser un 13%, pero lo más habitual es que sea un 15% o 18%. A continuación, te presentamos las opciones que se te pueden presentar al momento de pagar una cuenta (sabe resaltar que cada negocio puede optar por aplicar un cobro distinto):

  • Propina del 15%: en este caso, el servicio no ha sido de tu agrado, así que no estás conforme y dejas lo mínimo.
  • Propina del 18%: aquí, el servicio ha estado bien y te ha gustado.
  • Propina del 22%: en este caso, el servicio que has recibido ha sido de tu total agrado.
  • Porcentaje de propina personalizado: en este tipo de situaciones puedes aplicar el porcentaje que tú quieras, puede ser simplemente el 1% o poner la cantidad que tú desees. (En algunos casos se presenta un cobro del 25%).

Si bien está es la tasa de porcentaje general, las propinas también dependen del tipo de negocio. El portal America Josh ha sacado un cuadro que podría ayudarte por cada situación especifica:

America Josh's Guide to Tipping 2022

Fuente: America Josh

El cobro de las propinas ha aumentado desde la pandemia del COVID 19; incluso, muchos establecimientos en los Estados Unidos se han equipado de máquinas electrónicas con la finalidad de evitar entregar cambio en efectivo, Lo cual también condiciona al usuario a dejar el cambio como propina.

Muchos estadounidenses manifiestan su inconformidad con este tema; sin embargo, también son conscientes de que gran parte del salario de muchos trabajadores depende de las propinas, por lo tanto consideran que es necesario reformar el sistema.

Te recomendamos

Recuerda que las propinas no son exclusivas de bares y restaurantes, toda persona que trabaje en el sector de servicios agradecerá que incluyas ese porcentaje en tu pago. Ten presente que incluso los taxis hacen un cobro mínimo de un 15% y peluquerías o barberías de un 20% o 25%. Recuerda dejarlas en efectivo, de lo contrario, serán dispuestas a criterio del administrador.

FICO Score

¿Qué es el FICO Score? Te contamos

Si ya has iniciado una vida económica activa en los Estados Unidos, seguramente habrás escuchado con frecuencia el término «FICO Score». A continuación te explicamos todo lo que debes saber sobre éste y por qué es tan importante.

¿Qué es FICO Score?

FICO significa Fair Isaac Corporation y es la marca pionera de puntaje de crédito en los Estados Unidos; desarrolló el método para el cálculo de los puntajes de crédito con base a la información suministrada por las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian.

En la actualidad, muchas compañías utilizan otros modelos de puntuación de crédito; sin embargo, la mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes FICO al momento de decidir si recibes un préstamo o una tarjeta de crédito, la tasa de interés y los plazos a cumplir. Además de predecir qué tan altas son las probabilidades de que realices los pagos de tus préstamos a tiempo y de aprobar las solicitudes y condiciones de cuentas de cheques y de ahorros.

¿Cómo se calcula FICO Score?

El FICO Score se calcula a partir de la información de crédito en tu informe de crédito. Esta información se agrupa en las siguientes categorías:

  • Historial de pago: equivale a un 35% y abarca los pagos que has hecho a tus anteriores cuentas de crédito.
  • Cantidad que debes: equivale al 30% de los créditos y préstamos que tienes.
  • Duración del historial de crédito: equivale al 15% y es el tiempo que llevas haciendo vida crediticia.
  • Crédito nuevo: equivale al 10% y es la frecuencia de consultas de crédito y nuevas aperturas de cuenta.
  • Tipos de crédito: equivale al 10% y es la combinación de tu crédito, cuentas minoristas, cuentas de la empresa financiera, préstamos en cuotas y préstamos hipotecarios que tengas o hayas tenido.
Calculadora FICO Score

Fuente: Experian

Te puede interesar:  ¿Es mejor tener mal crédito o no tener crédito?

¿Qué factores afectan el FICO® Score?

Tomando en cuenta lo mencionado anteriormente, los factores que más afectan tu FICO Score son:

  • Pago incumplido: está estrechamente relacionado con el historial de pagos, componente fundamental y factor de mayor importancia en el modelo de puntuación FICO.
  • Marca negativa: esto indica que no realizaste un pago según lo acordado, las marcas negativas normalmente permanecerán en tus informes entre siete y 10 años.
  • Cambio en tasa de utilización de crédito: FICO afirma que esto representa el 30% de tu puntaje general, así que si gastaste más de lo habitual, esto afectará la tasa de utilización de tu crédito.
  • Límite de crédito reducido: un límite de crédito más bajo significa que tu tasa de utilización de crédito aumentará, incluso si tus gastos se mantienen iguales.
  • Cerrar una tarjeta de crédito: al eliminar una tarjeta de crédito reduce tu crédito disponible; por lo tanto, si no reduces tus gastos, tu índice de utilización de crédito aumentará. Por otra parte, entre más antigua sea la cuenta que cierras, más afectará la antigüedad promedio de tus otras cuentas; esto impacta directamente la duración promedio de tu historial crediticio.
  • Pago de préstamo: cancelar la totalidad de un préstamo podría cambiar tu combinación de créditos. Tener una combinación saludable de crédito renovable como tarjetas de crédito y préstamos a plazos es bueno para tu puntaje de crédito.
  • Solicitud de líneas de crédito: abrir varias cuentas de crédito en un periodo corto de tiempo representa mayor riesgo para los prestamistas.

¿Por qué el FICO Score varía?

El FICO Score es el puntaje de crédito más utilizado por la mayoría de los prestamistas y; a su vez, estos prestamistas pueden usar distintas versiones de los FICO Score (Puntuación FICO base, que es el más utilizado y puntajes FICO específicos de la industria, cada prestamista puede optar por quedarse con versión que prefiera). Además de ello, estos se basan en datos del archivo de crédito de las agencias de informes de los clientes; por esto, las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en tu FICO Score.

Ten presente que el FICO Score se calcula una vez que se solicita, teniendo en cuenta información que en este momento está en tu archivo de crédito de la agencia de informes de los clientes. Conforme esta información cambia, tu FICO Score también cambiará. Por tal motivo es importante revisar en tu informe tus factores del puntaje clave, los cuales explican qué acciones afectaron en mayor medida tu score. Haz la comparación de al menos dos periodos e identifica los posibles cambios en tu reporte.

Te recomendamos

Evita las malas sorpresas y solicita anualmente la copia gratuita de tu informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito en www.anualcreditreport.com. Ten presente que este informe gratuito de crédito no incluirá tu FICO Score debido a que éste se basa en la información de tu crédito. Por tal motivo es importante que verifiques que la información que el informe entrega es correcta.

Tarjetas de crédito para jubilados

Las mejores tarjetas de crédito para jubilados

¿Has llegado a la etapa de la jubilación? Sabemos que en esta etapa de la vida solo nos interesa descansar e invertir los recursos obtenidos en esos planes que tanto hemos planeado, como: viajar por el mundo, remodelar el hogar o comprar el auto soñado. Todo esto puede ser posible, y más aún con la ayuda de tu tarjeta de crédito.

Como sabrás, la vida de retiro incluye un sinnúmero de gastos, ya sea en compras diarias de supermercado o restaurantes, descanso, viajes e incluso salud; es por esto que hemos armado nuestra selección de tarjetas de crédito para jubilados:

Mejores tarjetas de crédito para compras de comestibles

Blue Cash Preferred® Card from American Express

Esta tarjeta de crédito es perfecta para aquellas personas que tienen un crédito bueno o excelente (670-850), su tarifa anual es de US$0 durante el primer año y una vez transcurrido ese tiempo, será de US$95 y; si realizas consumos superiores a los US$3,000 en los primeros 6 meses, recibirás un bono de US$250. Si te encantan las recompensas en cash back, esta tarjeta de crédito ofrece un reembolso de 6% en efectivo en los supermercados de los Estados Unidos, entre otras categorías de compras diarias; además, 3% de reembolso en estaciones de servicio y servicios de transporte como: taxis, parqueos, peajes, trenes o buses.

Su diversidad de categorías diarias te permitirá aprovechar al máximo su oferta de cash back. Esta tarjeta de crédito para jubilados es sin duda alguna la mejor para gastos diarios en supermercados por sus altas tasas en devolución de efectivo en relación a su tarifa anual.

El entretenimiento no se queda atrás, pues otorga un reembolso de US$7 cada mes después de gastar US$12.99 o más cada mes en suscripciones de The Disney Bundle, que incluyen: Disney+, Hulu y ESPN+. *Se requiere inscripción.

Mejores tarjetas de crédito para viajes

Chase Sapphire Preferred® Card

Esta tarjeta de crédito es para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850) y es la indicada si deseas pasar tus años de jubilación viajando. Conocida como “la tarjeta Chase de las recompensas”, te permite acumular puntos rápidamente si dentro de tus actividades está viajar frecuentemente y salir a cenar. Lo mejor es que no hace cobros por transacciones en el extranjero, lo cual te permitirá disfrutar con tranquilidad de tus días de viaje.

Su bono de bienvenida es bastante generoso: 60,000 puntos tras gastar US$4,000 durante los primeros tres meses, esto equivaldría a unos US$750, los cuales puedes canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®; también podrás transferir tus puntos a cualquiera de los hoteles o aerolíneas asociadas a Chase, como: Southwest Airlines Rapid Rewards , United Airlines MileagePlus, Air Canada Aeroplan, Marriott Bonvoy, IHG One Rewards y World of Hyatt. Finalmente e importante, debes tener en cuenta que su tarifa anual es de US$95, la cual es baja si sabes aprovecharla adecuadamente.

Mejores tarjetas de crédito para restaurantes

American Express® Gold Card

La tarjeta de crédito American Express® Gold es ideal para personas con puntaje bueno a excelente (670-850). Si eres un ‘foodie’ o amante de la comida, podrás ganar puntos ¡en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos y; si además de esto, tienes el sueño de viajar con frecuencia, recibirás grandes recompensas para vuelos o reservas en American Express Travel. Y lo mejor, sin tarifas de transacción en el extranjero.

Si eres usuario de Uber, podrás obtener US$10 en Uber Cash para pedidos por Uber Eats, además de obtener un crédito por US$120 para comidas y ganar hasta US$10 para pedidos. Si consumes con frecuencia en Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar y Shake Shack, obtendrás un crédito por comidas de US$120 y podrás ganar hasta US$10 en créditos.

Mejores tarjetas de crédito para recompensas

Bank of America® Customized Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito es para quienes tienen un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850), te permite cambiar una de las seis categorías de devolución del 3% en efectivo durante cada mes y un 2% en categorías de supermercados y clubes mayoristas, además de ganar un 1% ilimitado por todas las demás compras. Este reembolso puedes recibirlo por compras de gasolina, compras en línea, cenas, viajes, farmacias, muebles para el hogar, entre otros.

Esta tarjeta de crédito para jubilados ofrece un APR introductorio del 0% durante los primeros 15 ciclos de facturación, luego aplicará una tasa que varía entre 14.74% y 24.74%. Podrás obtener un reembolso en efectivo en compras de gasolina, compras en línea, cenas, farmacias o mejoras en tu inmueble. Si eres miembro de Bank of America Preferred Rewards, puedes ganar hasta un 75% más de reembolso en efectivo en todas las compras.

Mejores tarjetas de crédito para compras grandes

Wells Fargo Reflect® Card

Esta tarjeta de crédito es para personas que tienen un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850). Ofrece un 0% de APR inicial durante 21 meses tras la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo (una vez transcurrido el tiempo, será de 17.74% a 29.74%), lo cual es bastante bueno para hacer pagos por deudas de compras grandes. También ofrece US$600 por protección de teléfono celular contra robo o daños y lo verás reflejado al hacer el pago de tu factura mensual con tu tarjeta.

Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

Te puede interesar:  Las 6 mejores tarjetas American Express con recompensas

Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

Te recomendamos

Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

Creditwise

Monitorea tu crédito gratis con CreditWise

CreditWise de Capital One es una herramienta online gratuita que te permite manejar tu crédito sin dar lugar a que hagas suposiciones o cuentas al aire. Este simulador trabaja con las dos agencias de crédito: TransUnion y Experian, y te permitirá monitorear tu puntaje crediticio, además de alertarte sobre cambios inusuales.

Analizar tus distintos escenarios financieros con la finalidad de decidir qué movimientos puedes dar en términos de gastos y pagos de deudas también es posible, ya que CreditWise te respalda con consejos útiles, herramientas y alertas específicas que te ayudarán a entender mejor aún tu puntaje crediticio.

Beneficios de CreditWise

Monitorear tu crédito nunca será más fácil, pues CreditWise brinda la facilidad de tener el control sobre los cambios en tu crédito y, a diferencia de muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito, no cobra tarifa mensual o anual. Además de ayudarte a proteger tu score crediticio, también podrás detectar posibles fraudes y; por supuesto, monitorear tu información personal en la web.

Comprende tu puntaje de crédito

Conocer los factores de riesgo de tu puntaje de crédito es una excelente manera de evitar que éste se vea afectado. Con el simulador de CreditWise podrás medir el efecto en tu puntaje de crédito, o de llevar a cabo ciertas acciones como: pagar una deuda, cerrar una tarjeta de crédito o; por el contrario, solicitar un nuevo producto financiero.

Sigue los cambios y novedades

Recibe alertas sobre tus cuentas u otras actividades que te indiquen cambios en los informes de las agencias de crédito TransUnion o Experian.

Seguridad

Tu información estará segura, protegida y encriptada con el protocolo Transport Layer Security (TLS) de 256 bits. Esto hace que se destaque de otros servicios gratuitos ya que brinda vigilancia en la ‘dark web’. Así que, si tu correo electrónico o número de seguro social se encuentran en la ‘web oscura’, lo cual incluye sitios inseguros, foros de piratería y mercados digitales ilegales, serás alertado por CreditWise. Además de ello, te pondrán en conocimiento si tu Número de Seguro Social está asociado con una solicitud de crédito que tiene otro nombre o dirección.

¿Cómo registrarse en CreditWise?

Cualquier persona puede usar CreditWise, incluso si no es cliente de Capital One. Para esto, debe ser mayor de 18 años y contar con un Número de Seguro Social válido que pueda coincidir con un perfil de crédito en la oficina de de TransUnion.

Si no eres cliente de Capital One, así es como puedes registrarte:

  1. Ingresa a CreditWise
  2. Escribe tus datos personales y haz clic en “Comenzar”
  3. Continúa con el registro de tu fecha de nacimiento, Número de Seguro Social, domicilio y número de teléfono
  4. Revisa y acepta los términos y condiciones
  5. Haz clic en “Localizar mi información de crédito”
  6. Confirma tu identidad y crea tu cuenta
Te puede interesar:  Tarjetas de crédito Capital One: las mejores para el 2023

Si tienes la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards o la cuenta de cheques Capital One 360®, puedes registrarte y acceder a CreditWise desde la aplicación móvil de Capital One.

Apple Pay Later

Apple Pay Later: ¿Qué es y cómo usarla?

El 28 de marzo del 2023, Apple presentó Apple Pay Later (que obviamente es parte de Apple Pay) en los Estados Unidos, esta funcionalidad permite a sus usuarios dividir sus compras en cuatro pagos distribuidos en seis semanas, sin intereses ni cargos y estará disponible en la aplicación Wallet de tu iPhone.

Apple Pay Later: funcionalidad y tarifa

Si encuentras un artículo en Amazon y no puedes pagar la totalidad de su valor, podrás usar Apple Pay Later y hacer el pago en estas cuatro cuotas; por ejemplo: si el costo total es de US$185.08, cada dos semanas tendrás que pagar la suma exacta de US$46.27 sin cargos o intereses. Sin embargo, es importante tomar en cuenta que la primera cuota la tendrás que pagar el mismo día que realizas la compra.

Exactamente el día del lanzamiento mencionado, tan solo unos cuantos usuarios seleccionados al azar pudieron hacer un uso anticipado de Apple Pay Later; sin embargo, se prevé que estará disponible muy pronto para los demás usuarios de la marca.

Apple Pay later

Fuente: Phone Arena

A la fecha se rumora que Apple Pay Later se limitará a un máximo de US$1,000 por transacción, así que si tenías en mente comprar artículos caros, este no es el medio de pago adecuado. Además de ello, se cree que la cantidad que te habiliten dependerá de tu informe de crédito y puntaje, ya que Apple afirma que “los préstamos están sujetos a verificaciones y aprobaciones de elegibilidad».

Por otra parte, Apple evaluará la solvencia de sus usuarios en función de sus compras en las tiendas autorizadas y App Store. Otra ventaja que te permitirá acceder a este crédito es que si estás al día tanto con Apple como con las entidades financieras de tus tarjetas de crédito lo más probable es que tu cuenta de Apple Pay Later sea aprobada.

El dinero que recibes a modo de préstamo no usará los servicios de Goldman Sachs como se suele hacer con Apple Card, en este caso se hará a través de su propia subsidiaria Apple Financing LLC, lo cual traduce a que tu compra no será cubierta por un banco sino por Apple, el cual utilizará el sistema de MasterCard para conectar con clientes y comercios.

¿Cómo solicitar Apple Pay Later?

Apple indica que podrás hacer la solicitud directamente desde la app de tu Wallet, en ese instante se te pedirá que ingreses la cantidad que deseas pedir prestada para tu compra. Durante el proceso de solicitud, una “soft credit pull” o “extracción de crédito suave” determinará tu actual condición financiera y si puedes tomar el préstamo. Una vez aprobada, verás la opción “pagar” y podrás seleccionar la opción Apple Pay.

Si quieres hacer tu compra por medio de aplicaciones, una vez configurado Apple Pay Later, podrás solicitar el préstamo a través de esta nueva opción de pago mientras haces el proceso de compra.

¿Cómo comprar con Apple Pay Later?

Ten presente que al usar esta alternativa de pago tendrás que vincular tus tarjetas de débito al servicio. Al realizar la compra con Apple Pay tendrás dos opciones: “Pagar en su totalidad” o “Pagar después”, al elegir la segunda opción, harás la solicitud a Apple Pay Later, la cual verificará si eres elegible para continuar con tu compra.

En la aplicación Wallet podrás ver las cuotas de pago que te quedan pendiente y, si así lo deseas, podrás pagar más antes de la fecha de vencimiento.

Fuente: Phone Arena

¿Apple Pay Later o Apple Card?

Recuerda que la Apple Card es una tarjeta de crédito y, aunque no haces pago de honorarios, sí haces pago de intereses sobre el dinero prestado y puedes elegir un largo periodo de tiempo como 12 o 24 meses, además de recibir un reembolso en efectivo cuando haces uso de ésta.

Por su parte, Apple Pay Later te permite pagar el precio exacto de un producto sin ningún tipo de interés; eso sí, la cantidad de dinero prestada tiene un tope, no podrás elegir período de devolución de préstamo y no tendrás ningún beneficio mientras compres algo con esta alternativa financiera.

La decisión depende de tu interés al momento de financiar, te recomendamos la Apple Card para compras de mayor valor y la Apple Pay Later para compras menores; eso sí, evita gastar de inmediato los US$1,000 de cupo.

Tarjetas de crédito para principiantes

Tarjetas de crédito para principiantes

Hacer crédito es algo que lleva tiempo y a lo que no debes dar tanta espera, así que entre más rápido inicies, más fácil podrás acceder a oportunidades financieras en los Estados Unidos. Las tarjetas de crédito siempre serán la mejor manera de construir una vida crediticia libre de interés, siempre y cuando hagas los pagos responsables de tu tarjeta y no te pases del límite con su uso.

Si eres joven o adulto y te encuentras en su etapa universitaria, eres recién graduado o estás iniciando tu vida crediticia o laboral, te presentamos nuestra selección de tarjetas de crédito para principiantes, ideales para que construyas un perfil crediticio saludable:

La mejor tarjeta de crédito si aún no tienes puntaje de crédito

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Esta tarjeta para crédito normal no tiene cargo anual y está pensada en aquellas personas que quieren construir crédito, ya que no necesitas un puntaje no necesariamente bueno. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1, ya que la Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales; además, podrás obtener del 2 al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2 puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Discover it® Student chrome

Esta tarjeta de crédito no requiere historial de crédito y te brinda un reembolso del 2% en efectivo para gastos en restaurantes o gasolineras una vez alcances los US$1,000 en compras durante cada trimestre; por ello, es ideal para los estudiantes que se mantienen activos, incluso cuando no están en temporada académica. Una vez hecha la totalidad de ese gasto, tendrás un 1% de reembolso en efectivo sin límite. Si bien no ofrece un bono de bienvenida, Discover igualará un reembolso en efectivo por todo lo que hayas gastado al final de tu primer año.

La mejor para tarjeta de crédito para construir crédito

Capital One Platinum Credit Card

Si deseas empezar a construir tu crédito sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito garantizada, la Capital One Platinum es una gran alternativa, su cobro anual es de US$0, lo cual la diferencia de otros productos financieros que por lo general tienen un costo de más de US$70 por año. Si mantienes al día tus pagos y haces un uso responsable de esta tarjeta, tienes la gran oportunidad de desarrollar tu perfil de crédito de forma gratuita.

Una de sus grandes utilidades es que podrás ser considerado para una línea de crédito más alta una vez hayan transcurrido 6 meses tras la apertura de la cuenta; este aspecto es su más grande beneficio, teniendo en cuenta que muchas tarjetas de creación de crédito no ofrecen mayor claridad al respecto y solo prometen revisar tu cuenta periódicamente.

Su APR variable es de 29.74%, una tasa mucho más alta que la tasa de interés promedio de las demás tarjetas, esto hará que tengas un uso responsable de tu tarjeta de crédito evitando los saldos pendientes.

La mejor tarjeta de crédito con bono de registro

Chase Freedom® Student credit card

Esta tarjeta de crédito para jóvenes o adultos no tiene cobro por cuota anual y una vez realices la primera compra durante los primeros tres meses como titular, recibirás un bono por US$50. Así que una vez la recibas puedes hacer una compra por US$25 el día que actives tu tarjeta y ganar un bono por valor del doble de la compra.

Todos los puntos que obtengas por compras realizadas con esta tarjeta se manejaran a través de Chase Ultimate Rewards® y los podrás canjear de varias maneras, además de realizar la revisión de tu puntaje de crédito gratis con Chase Credit Journey.

Nuestra recomendación

Debes tener en cuenta que con tu primera tarjeta de crédito no obtendrás grandes bonos de introducción o variedad de beneficios, lo importante es establecer un historial crediticio con la mejor tarjeta para esta tarea. Entre más pronto empieces a trabajar en la construcción de tu crédito podrás calificar a mejores ofertas o a tasas de interés más bajas.

Recuerda que la tasa de utilización de crédito debe de estar por debajo del 30%, de esta forma cuidarás tu puntaje de crédito. Para que no olvides realizar el pago de tu factura a tiempo, puedes configurar pagos automáticos, ya que los pagos atrasados se informan una vez han transcurrido 30 días de retraso a las principales agencias de crédito.

Tarjetas de crédito para estudiante

5 tarjetas de crédito para estudiantes en USA

Nuestros gastos se incrementan conforme pasa el tiempo y la educación es sin duda una de las mayores inversiones que hacemos. Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas y en el año 2021, el costo promedio de una matrícula en una institución pública de los Estados Unidos fue de US$9,400 versus el de una institución privada, en donde el promedio por 4 años fue de US$37,600.

Un informe de Forbes indica que 45 millones de personas tienen una deuda por préstamos estudiantiles que equivale a alrededor US$1.56 billones y que un estudiante promedio que obtuvo su grado en el año 2018, pudo quedar debiendo US$29,200 por cuenta de préstamos estudiantiles.

En vista del alto costo de la educación en USA, muchos estudiantes optan por becas, préstamos y trabajos extra. El Departamento del Tesoro ya no permite que los préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito; sin embargo, algunas personas buscan transferir saldos de sus préstamos estudiantiles a tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas en efectivo.

¿Es válido transferir el saldo de tu préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito para estudiante?

No tiene sentido hacer transferencias de tu préstamo estudiantil a tu tarjeta de crédito, ya que las tasas de interés para ese tipo de préstamos suelen ser más bajos que las tasas de interés de tarjetas de crédito. Si tienes inconvenientes al momento de hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, una mejor alternativa es refinanciar o cambiar el plan de pago. A pesar de esto y según WalletHub, Bank of America, Capital One y Discover ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a su tarjeta de crédito.

Si la idea de transferir una deuda a tu tarjeta te interesa, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes, con las cuales obtendrás recompensas específicas para tu situación:

Discover it® Student Cash Back

Este tarjeta ofrece grandes recompensas, entre ellas su generoso 5% de reembolso en efectivo como el favorito de muchos; sin embargo, debes tener una buena memoria y activar la categoría de gastos manualmente cada trimestre. Para ello, debes iniciar sesión en tu cuenta y hacer la activación manualmente, de lo contrario solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras. El potencial para ganar cash back en tus compras diarias es enorme, sobre todo por tus gastos en restaurantes, supermercados, gasolineras y Amazon.com.

El valor del bono por tu primer año es ilimitado, no hay un límite específico para este cash back ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total. Su APR del 0% durante los primeros seis meses te será bastante conveniente, tendrás tiempo de hacer tus compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74% a 25.74%.

Chase Freedom® Student credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cobro por cuota anual, además cuenta con un bono de introducción por US$50. Una vez actives tu tarjeta de crédito, podrás ganar un bono por el doble de tu compra y todas las compras que realices con este producto te permitirán acumular puntos en Chase Ultimate Rewards® y canjearlos de varias maneras. También podrás ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras más US$20 de recompensas después de cada aniversario de la cuenta.

Tienes diversas alternativas para canjear tus puntos, la más sencilla de todas es canjear por cada dólar gastado, aunque también podrás hacerlo por compras en Apple, viajes y Amazon.com. También podrás ganar un 5% de reembolso en efectivo en viajes Lyft hasta el 31 de marzo de 2025.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta, las recompensas en efectivo son ilimitadas: cuanto más gastes, más dinero te devolverá ya que obtendrás un reembolso en efectivo a la misma tarifa plana en cada compra sin importar dónde o por cuál valor. Además, el canje de este dinero lo puedes hacer en cualquier momento sin la necesidad de activar categorías de bonificación o realizar un seguimiento a los gastos para asegurar las recompensas.

De igual manera, ofrece la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una gift card o cheque. En definitiva, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver en una opción sólida para quienes buscan un bajo costo de mantenimiento.

Bank of America® Unlimited Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cuota anual y ofrece una tarifa competitiva de cash back (reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras), su bono de introducción es de US$200 una vez realices compras de al menos US$1,000 durante los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Su APR introductorio es del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 60 días por 18 ciclos de facturación, luego su APR variable estará entre 17,74% y 27,74%.

Bank of America® Premium Rewards® credit card

Esta tarjeta de crédito ofrece un competitivo bono de registro por 50,000 puntos después de gastar US$3,000 durante los primeros 90 días, lo cual equivale más o menos a unos US$500. Su APR variable está entre 19.49% a 26.49% en compras y transferencias de saldo y su tarifa anual es de US$95. Sus beneficios son muy generosos y útiles, en especial para aquellos clientes existentes de Bank of America y del programa Preferred Rewards que pueden calificar para un aumento de recompensas entre un 25% y 75%.

Como sugiere su nombre, esta tarjeta ofrece recompensas lucrativas, como puntos ilimitados en compras de viajes y comidas, así como puntos en otras categorías de compras.

Te recomendamos

Es importante que tengas en cuenta que muchos proveedores de préstamos para estudiantes no permiten pagar la deuda con una tarjeta de crédito, estas son reglas establecidas que usan para ahorrar dinero en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y así evitar que los consumidores conviertan una deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos.

Si bien algunas de las tarjetas para estudiantes no requieren de un puntaje de crédito, hay algunas que sí, como el caso de las últimas de nuestra lista.

Tendencias tarjetas de crédito

7 tendencias de tarjetas de crédito en USA en este 2023

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera al momento de cubrir gastos y recibir recompensas o beneficios; sin embargo, los cambios en la economía global han transformado los hábitos de consumo de muchos debido a las altas tasas de interés y la inflación. Mira un resumen:

  • Las deudas de las tarjetas de crédito se volvieron más caras debido a los múltiples aumentos en las tasas de interés. Según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, las tasas de interés alcanzaron en promedio un 20.4%.
  • Las tarjetas de crédito con ganancias en cripto perdieron su atractivo; en algunos casos, dejaron de existir.
  • Como aspecto positivo, los viajes siguen en vigencia. Muestra de ello son los casi 2.5 millones de viajeros que se desplazaron en el 2022 para el Día de Acción de Gracias, por poco igualando a la fecha del año 2019. Así, tarjetas de crédito con recompensas en viajes ofrecieron variedad de bonos de bienvenida para la temporada navideña.
Te puede interesar:  Las 3 mejores tarjetas de crédito para viajar

Es entendible que tengas tus dudas frente al consumo con tus tarjetas de crédito, pues la economía ha ido pintando ciertas trabas o barreras que han frenado su uso; sin embargo, es inevitable que las tendencias en las tarjetas de crédito en el año 2023 estén de la mano con los cambios en la economía global:

1. Puntajes de crédito más altos al solicitante

Entidades bancarias endurecieron sus requisitos al momento de la aplicación; además, un 19% informó que el límite de crédito en una o más de sus tarjetas disminuyó desde inicios de la pandemia. Ante las preocupaciones de una posible recesión, los límites de crédito y las tarjetas de crédito de transferencia pueden verse afectados.

Te puede interesar:  Top 3 de tarjetas para transferencia de saldo en USA

2. La reducción de intereses será popular

Altos saldos de tarjetas de crédito y altas tasas de interés hacen que los usuarios busquen reducir el costo de sus deudas. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son una opción, además de que podrás recibir promociones de transferencia de saldo en las tarjetas que has tenido durante un tiempo.

3. Compra ahora y paga después

Con la finalidad de competir con empresas que ofrecen planes de pago en puntos de compra, los programas vinculados a tu tarjeta de crédito pueden ser una opción que beneficia al consumidor y además brinda recompensas.

4. Préstamos a tasas fijas

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa de préstamo a una tasa de interés fija que puede ser más baja que la tasa estándar de tu tarjeta. Esto evitará que hagas una solicitud de préstamo y puedas acceder directamente a los fondos solicitados.

5. La seguridad como prioridad

Las billeteras digitales ayudan a proteger la información de tu tarjeta de crédito ante posibles fraudes. Al usar una billetera digital durante una compra, la tienda recibe una serie aleatoria de letras y números en lugar de un número de tarjeta de crédito real, lo que mantiene tu información a salvo.

Te puede interesar:  Cómo protegerte ante el 'skimming'

6. Recompensas en beneficios de estilo de vida

Estas recompensas están vinculadas a categorías de gastos como grandes comercios o supermercados; además de puntos extra en categorías de viaje por compras en aerolíneas, autos de alquiler y hoteles. Algunas de estas tarjetas se asocian con minoristas y ofrecen a los titulares la posibilidad de ganar más en los lugares que realicen sus compras, lo cual da la sensación de que la tarjeta está adecuada a tus hábitos de consumo.

7. Seguimiento a gastos y suscripciones

La experiencia móvil es indispensable, en especial para los consumidores más jóvenes, pues permite administrar la tarjeta de crédito y tomar decisiones importantes en relación al crédito simplemente desde tu teléfono. Stored Cards de Chase es un claro ejemplo en el que puedes ver en qué monederos digitales tienes guardada la información de tu tarjeta y ver cuáles comercios te cobran una tarifa de suscripción recurrente, así puedes averiguar si estás pagando algo que desde hace rato querías cancelar. Eno de Capital One también se suma como un tipo de herramienta que responde a tus preguntas, anuncia sobre cargos inusuales y más datos información sobre tus tarjetas.

En cuanto a tarjetas de crédito no todo es malo a pesar de lo que veas actualmente en medios y noticiarios; es cuestión de saber elegir de forma acertada de qué manera utilizarla y así convertirla en tu principal medio de pago.

Tarjetas de crédito para millennials

Las tarjetas favoritas de los ‘millennials’ en USA

No cabe duda de que uno de los principales intereses de la mayoría de usuarios de tarjetas de crédito es el de las recompensas en puntos o millas; sin embargo, cada generación se diferencia entre sí de acuerdo a sus prioridades en los programas de fidelización, específicamente cuando de viajes se trata.

Los Millennials son la generación de adultos en los Estados Unidos que se encuentra en sus mejores años de ingresos y a la vez gastos; por su parte, la Generación Z representa el crecimiento de un mercado a futuro. Ambas son generaciones con grandes deseos por viajar, el 63% de los Millennials y Generación Z planea viajar más en este 2023, en comparación del 37% que representa a los Baby Boomers y a la Generación X.

Tarjetas de crédito y Millennials

La inflación y la incertidumbre económica hacen que los millennials quieran programas de fidelización que les permitan ahorrar dinero en el costo de los viajes. En este sentido, es lo que más valoran de los programas de diferenciación a diferencia del 26% de los baby boomers, el 27% de la generación X y el 10% de la generación Z; cifras arrojadas de una encuesta.

Un 34% de los millennials tienen mayor interés en los descuentos, por tal motivo esto aumentaría su participación en programas de fidelización, a diferencia de los Baby Boomers (24%), generación X (28%) y generación Z (11%). De acuerdo a esto, los millennials pueden pertenecer entre 3 a 5 programas de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas en una amplia gama de compras a diferencia de los boomers (30%), que tienen intereses en marcas, hoteles o programas de viajeros específicos.

Aun así, el 57% de los millennials está dispuesto a gastar más en un servicio o producto de viaje a través de un programa de fidelización con el propósito de ganar más puntos o estatus adicionales.

Te puede interesar:  Puntos, millas o cash back ¿Qué es mejor?

De acuerdo a estas necesidades, te presentamos a continuación, nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito con las mejores recompensas en viajes para millennials:

Chase Sapphire Preferred® Card

Muchas de las tarjetas emitidas en Estados Unidos cobran un porcentaje por compras hechas en el extranjero, la Chase Sapphire Preferred® Card es una gran alternativa para esto ya que aparte de no cobrar por este tipo de transacciones, tiene un valioso plan de bienvenida de 60,000 puntos cuando realizas compras iguales o superiores a US$4,000 en los 3 primeros meses de uso; esto equivale a US$750 cuando los redimes a través del programa Chase Ultimate Rewards® en tickets, hoteles o devolución en efectivo.

Esta tarjeta está dirigida a viajeros frecuentes con un crédito bueno a excelente, brindándoles beneficios adicionales como puntos por compras en restaurantes, servicios de streaming o supermercados. También ofrece acceso de cortesía a DashPass con tarifas de envío por US$0 y servicios adicionales a mejor precio durante un año. Adicionalmente, brinda cobertura por cancelaciones de viajes, colisiones en autos rentados, pérdida de maletas y más.

Capital One Venture Rewards Credit Card

Su puntaje de crédito recomendado es de 670 a 850 y es sin duda alguna la tarjeta de los grandes beneficios en cuanto a millas, pues ofrece una generosa recompensa de 2X millas por cualquier compra, todos los días; además de 5X millas por pagos en hoteles y renta de autos, lo que hace que acumular millas para usarlas en tus próximas vacaciones sea muy fácil a través de su programa Capital One Travel.

Sumándose al grupo de tarjetas que ofrece un jugoso bono de introducción, esta se convierte en nuestra favorita pues si la obtienes, podrás obtener 75,000 millas cumpliendo con las mismas condiciones de la anterior tarjeta.

Esta tarjeta de crédito es una de las favoritas por millennials, pues es una gran elección si deseas hacer viajes financiados con recompensas y; a su vez, no quieres lidiar con fechas restringidas o esquemas de recompensas complicados. La tarjeta otorga 1.25 millas en cada compra y permite reservar tu viaje financiado con recompensas desde cualquier sitio web o agencia de viajes que elijas.

The Platinum Card® from American Express

Dirigida a quienes tienen un crédito bueno o excelente, es una de las más populares de American Express ya que viene con muchos beneficios para viajeros. Es importante recalcar que no tiene cargos de transacción en el extranjero y ofrece una generosa oferta de bienvenida de 80,000 puntos si gastas US$6,000 en los primeros seis meses de membresía. También obtienes 500,000 puntos en Membership Rewards® por vuelos y hoteles reservados directamente con las aerolíneas de tu preferencia o con American Express Travel.

Su tarifa anual es de US$695, pero los viajeros frecuentes se ven compensados con los generosos créditos que ofrece AmEx para balancear su cobro, como: crédito en Disney, Walmart, crédito de tarifa en línea aérea, Uber Cash y reembolso en créditos en distintos resorts alrededor del mundo. Además, obtienes un reembolso de US$200 en tu estado de cuenta por reservas en American Express Travel en Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection y US$300 de reembolso en membresías elegibles del grupo Equinox.

Discover it® Miles

Esta tarjeta de crédito está dirigida a quienes tienen un puntaje bueno a excelente. Se destaca por ofrecer 1.5 millas por cada dólar en compras, sea en viajes u otras categorías; pero además, suma el hecho de que duplica las millas obtenidas en el primer año, por ejemplo: si sumas 30,000 millas, te dará 60,000. No importa cuántas millas sumes, esto es ilimitado.

Estas millas podrán usarse sin restricciones de fechas, sin fechas de vencimiento y sirven para compras no solo en viajes, sino también para hoteles, alquiler de automóviles, paquetes de viajes e incluso taxis. No caducan y te permitirán comprar pasajes en cualquier temporada del año. Su cuota anual y su APR introductorio por 15 meses es de US$0.